博山農(nóng)信聯(lián)社：為“小”企業(yè)提供“大”服務(wù)

王萌 高寧

博山聯(lián)社全面貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院提出的大力支持中小企業(yè)發(fā)展的精神指示，嚴(yán)格落實(shí)省聯(lián)社關(guān)于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的工作安排，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，不斷加大資金支持力度，截至7月末，該社累計(jì)為轄內(nèi)425家中小企業(yè)提供貸款資金30.06億元，為其健康快速發(fā)展注入了新活力。

完善管理，以質(zhì)提效，做資金需求“及時(shí)雨”

該社按照前、中、后臺(tái)分離要求，對(duì)信貸業(yè)務(wù)條線進(jìn)行梳理，進(jìn)一步明確個(gè)人業(yè)務(wù)部和公司業(yè)務(wù)部的各項(xiàng)職能分工，全面提高營(yíng)銷(xiāo)能力；全面完善信貸審批和轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)貸款審查和審批，全面推行流程化、扁平化管理模式，貸款辦理效率得以顯著提升。根據(jù)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)靈活、金融需求多樣化及“短、頻、急”等特點(diǎn)，建立獨(dú)立、簡(jiǎn)捷的小企業(yè)客戶直接評(píng)級(jí)模式，對(duì)生產(chǎn)正常但暫遇資金困難的中小企業(yè)提高審批效率，不抽貸、不壓貸，一筆流動(dòng)資金貸款從企業(yè)還款到完成續(xù)貸原則上不超過(guò)5個(gè)工作日。山東資豪實(shí)業(yè)有限公司是一家專(zhuān)業(yè)制造汽車(chē)零部件和工程機(jī)械配套的科技型企業(yè)，其產(chǎn)品遠(yuǎn)銷(xiāo)中東、日本、韓國(guó)等國(guó)家和地區(qū)。受金融危機(jī)影響，該企業(yè)生產(chǎn)所需原材料出現(xiàn)了較大漲幅，經(jīng)營(yíng)成本迅速提高。該公司經(jīng)理邵桂蕓及時(shí)與該社公司業(yè)務(wù)部工作人員取得了聯(lián)系，第一時(shí)間提交了貸款申請(qǐng)，僅用了3天時(shí)間，該社便成功為其發(fā)放貸款500萬(wàn)元，為其降低成本40多萬(wàn)元。

深入調(diào)研，創(chuàng)新品種，做中小企業(yè)“加油站”

針對(duì)當(dāng)前普遍存在的中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)難、貸款難的實(shí)際，該社通過(guò)開(kāi)展對(duì)中小企業(yè)“地毯式”走訪、“零距離”接觸，全面加強(qiáng)了與中小企業(yè)間的溝通聯(lián)絡(luò)，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新，有效解決中了小企業(yè)貸款難、擔(dān)保難等發(fā)展瓶頸。該社通過(guò)積極牽頭成立由政府管理部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)、市場(chǎng)管理機(jī)構(gòu)成立的信用共同體監(jiān)管機(jī)構(gòu)，組織轄區(qū)內(nèi)信用程度高、經(jīng)營(yíng)管理好的生產(chǎn)企業(yè)在自愿的前提下成立信用共同體，充分發(fā)揮其在融資、擔(dān)保、互助等方面的突出優(yōu)勢(shì)，解決了中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難的突出問(wèn)題。截至目前，該社累計(jì)組建信用共同體4個(gè)，發(fā)放貸款1100萬(wàn)元，開(kāi)辟了中小企業(yè)融資擔(dān)保的新途徑。山東華成集團(tuán)是集真空泵、渣漿泵、發(fā)動(dòng)機(jī)連桿生產(chǎn)、銷(xiāo)售、研發(fā)于一體的大型企業(yè)集團(tuán)，下轄淄博水環(huán)真空泵廠有限公司、淄博華成泵業(yè)有限公司、淄博市博山華成鍛壓有限公司。受經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響，該集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)相繼出現(xiàn)了流動(dòng)資金不足的困難，在了解到相關(guān)情況后，該社先后為其三個(gè)子公司發(fā)放貸款共計(jì)5880萬(wàn)元，與其建立了良好的合作關(guān)系，該集團(tuán)在該社日均存款達(dá)到3000余萬(wàn)元左右，真正實(shí)現(xiàn)了社企共贏，共同發(fā)展。

簡(jiǎn)化流程，扶小助微，做企業(yè)發(fā)展“助推器”

針對(duì)小微企業(yè)貸款難現(xiàn)狀，該社全面推行了“微型企業(yè)主”貸款模式。對(duì)企業(yè)規(guī)模及各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)達(dá)不到企業(yè)類(lèi)貸款審批發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)，但資金實(shí)力又優(yōu)于一般客戶且資金需求大于一般客戶審批額度的微型水泵生產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行信貸支持。在嚴(yán)格合規(guī)辦貸的前提下，積極簡(jiǎn)化貸款辦理流程，縮短微型企業(yè)融資時(shí)間，加快融資速度，為微型企業(yè)提供了安全便捷的信貸服務(wù)。截止目前，累計(jì)發(fā)放各類(lèi)微型企業(yè)主貸款1900萬(wàn)元，成為解決小微企業(yè)融資難的重要途徑之一。淄博市博山方佳機(jī)械制造廠坐落于博山區(qū)西過(guò)境路路口，是一家以生產(chǎn)齒輪、鏈輪為主的磁選設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)，在該社30萬(wàn)元“微型企業(yè)主”貸款的支持下，為該公司解決了流動(dòng)資金短缺的困難，充分滿足了訂單要求，實(shí)現(xiàn)了跨越發(fā)展。

完善服務(wù)，放水養(yǎng)魚(yú)，做信貸服務(wù)“排頭兵”

該社始終堅(jiān)持“放水養(yǎng)魚(yú)”的服務(wù)理念，主動(dòng)為企業(yè)減費(fèi)讓利，按照企業(yè)不同的信用等級(jí)實(shí)施分類(lèi)幫扶、利率優(yōu)惠，并向社會(huì)公眾做出承諾，小微企業(yè)貸款利率上浮最高不超過(guò)30%，杜絕一切搭售金融產(chǎn)品、虛增中間業(yè)務(wù)的違規(guī)行為。除利用自身的資金渠道向中小企業(yè)“供血”外，該社通過(guò)積極支持中小企業(yè)股權(quán)融資、債務(wù)融資工具籌資、融資租賃和境外融資，加強(qiáng)與擔(dān)保公司、小額貸款公司等機(jī)構(gòu)的合作，進(jìn)一步拓寬了中小企業(yè)融資渠道。通過(guò)定期組織中小企業(yè)開(kāi)展“銀企座談會(huì)”活動(dòng)，多角度、多渠道了解中小企業(yè)信息和發(fā)展情況，并建立中小企業(yè)客戶信息庫(kù)。積極推進(jìn)客戶精細(xì)化管理進(jìn)程，通過(guò)對(duì)不同客戶發(fā)展規(guī)模、發(fā)展?jié)摿?、誠(chéng)信意識(shí)、行業(yè)前景等條線對(duì)全區(qū)客戶進(jìn)行細(xì)分，采取“一人一策、一企一策”的幫扶模式，有針對(duì)性地開(kāi)展個(gè)性化指導(dǎo)服務(wù)，提高了創(chuàng)業(yè)成功率。

（作者單位：博山農(nóng)信聯(lián)社）