農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持淺析

李祥

摘 要：隨著城市化發(fā)展進(jìn)程推進(jìn)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展需要大量的資金支持，現(xiàn)有金融和農(nóng)村金融體系在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化方面存在諸多問題。本文就長(zhǎng)沙農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展情況進(jìn)行了調(diào)查，在分析農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)面臨的融資瓶頸后，針對(duì)性地提出加強(qiáng)金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的若干建議。

關(guān)鍵詞：金融經(jīng)濟(jì) 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化 金融支持

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的組織者、帶動(dòng)者、市場(chǎng)開拓者和營(yíng)運(yùn)中心，內(nèi)聯(lián)千家萬(wàn)戶，外接國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)，具有開拓市場(chǎng)、深化加工、提供全程服務(wù)的綜合功能。近年來(lái)，湖南農(nóng)業(yè)充分發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)，著力培育優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，大力扶持發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整優(yōu)化，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平不斷提高，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的質(zhì)量和效益顯著提升。長(zhǎng)沙市是湖南省的省會(huì)，是全省政治、經(jīng)濟(jì)和文化中心。它位于湖南省東部偏北，湘江下游和長(zhǎng)瀏盆地西緣。其地域范圍為北緯27°51′—28°41′，東經(jīng)111°53′—114°15′。東鄰江西省宜春市和萍鄉(xiāng)市，南接株洲、湘潭兩市，西連婁底、益陽(yáng)兩市，北抵岳陽(yáng)、益陽(yáng)兩市。東西長(zhǎng)約230公里，南北寬約88公里，全市土地面積11819.5平方公里，其中市區(qū)面積556.33平方公里、建成區(qū)81.23平方公里，耕地面積262.2千公頃，是全國(guó)的歷史文化名城和特大城市。發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是長(zhǎng)沙農(nóng)業(yè)從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)走向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的必由之路，也是長(zhǎng)沙農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的必由之路。

一、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化現(xiàn)狀

近年來(lái)，長(zhǎng)沙市大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，龍頭企業(yè)不斷發(fā)展壯大，帶動(dòng)能力明顯提高，從而推進(jìn)了農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)了農(nóng)民增收。長(zhǎng)沙致力于建立區(qū)域化布局、專業(yè)化生產(chǎn)、一體化經(jīng)營(yíng)、社會(huì)化服務(wù)和企業(yè)化管理的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展格局，先后打造出“百里優(yōu)質(zhì)水稻走廊”、“百里花卉苗木走廊”、“百里優(yōu)質(zhì)水產(chǎn)走廊”、“百里有機(jī)茶葉走廊”，推出“市場(chǎng)連接型”、“龍頭企業(yè)帶動(dòng)型”、“農(nóng)科教結(jié)合型”和“專業(yè)協(xié)會(huì)帶動(dòng)型”的一批國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和省級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。

2011年全年完成農(nóng)林牧漁業(yè)增加值243.38億元，比上年增長(zhǎng)4.0%，其中農(nóng)業(yè)增加值136.83億元，增長(zhǎng)7.5%；林業(yè)增加值11.28億元，增長(zhǎng)9.5%；牧業(yè)增加值81.40億元，減少2.8%；漁業(yè)增加值9.12億元，增長(zhǎng)2.0%；農(nóng)林牧漁服務(wù)業(yè)增加值4.75億元，增長(zhǎng)8.7%。 全年糧食種植面積36.6萬(wàn)公頃，比上年增長(zhǎng)1.1%，其中稻谷播種面積33.7萬(wàn)公頃，增長(zhǎng)0.6%，優(yōu)質(zhì)稻種植面積所占比重為80.0%；蔬菜種植面積14.7萬(wàn)公頃，增長(zhǎng)5.3%；油料種植面積4.9萬(wàn)公頃，增長(zhǎng)2.9%；出欄肉豬804.7萬(wàn)頭，減少2.4 %。主要農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量保持穩(wěn)定。

農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入力度加大，全年開工各類水利工程3萬(wàn)處，水利工程投入資金20億元，水利工程完成土石方0.5億立方米。全年農(nóng)村居民人均可支配收入12717元，比上年增加2077元，增長(zhǎng)19.5%；農(nóng)民人均純收入13400元，增長(zhǎng)19.6%，其中工資性收入6784元，增長(zhǎng)26.7%。全年農(nóng)民人均生活消費(fèi)支出8579元，增長(zhǎng)13.9%。農(nóng)村居民恩格爾系數(shù)為37.8%。平均每百戶家庭擁有家用汽車21.9輛，家用電腦38.7臺(tái)，移動(dòng)電話機(jī)212.9臺(tái)，分別增加7.6輛、15.3臺(tái)和30臺(tái)。農(nóng)村居民人均住房面積62.04平方米，增加2.51平方米。

全市農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)7220家。54家國(guó)家級(jí)、省級(jí)龍頭企業(yè)銷售收入166.86億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)10.1億元，上交稅金5.56億元。農(nóng)民專業(yè)合作組織2302個(gè)，比上年增長(zhǎng)42.7%；參與專業(yè)合作社的農(nóng)戶29萬(wàn)戶。農(nóng)業(yè)機(jī)械總動(dòng)力達(dá)516.4萬(wàn)千瓦，比上年增長(zhǎng)6.1%；農(nóng)業(yè)機(jī)械總值26.62億元，增長(zhǎng)10.6%。

二、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持阻礙因素

在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融成為經(jīng)濟(jì)的核心，決定著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度和效率，當(dāng)金融因素的作用受到限制時(shí)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必然遭遇資本投資不足和金融資源低效配置的約束。

（一）經(jīng)營(yíng)管理體制的障礙

一方面是龍頭企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)管理體制的障礙。長(zhǎng)沙農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)絕大部分是民營(yíng)企業(yè)，普遍存在財(cái)務(wù)管理和操作不規(guī)范，財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)與實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況出入較大，有的企業(yè)甚至只有流水賬?；蚬举Y產(chǎn)與個(gè)人資產(chǎn)、公司收支與個(gè)人收支不分，使銀行信貸人員的貸款“三查”制度很難落實(shí)，直接影響了龍頭企業(yè)在信貸市場(chǎng)的準(zhǔn)入。另一方面是經(jīng)營(yíng)管理體制的障礙。一是信貸門檻較高。過于追求足額抵押擔(dān)保等“硬指標(biāo)”，忽視龍頭企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及資金使用效益等“軟指標(biāo)”。二是信貸決策鏈過長(zhǎng)。層層審批、手續(xù)繁雜、時(shí)間過長(zhǎng)，大大降低了服務(wù)效率。三是信貸激勵(lì)機(jī)制缺失。責(zé)任追究對(duì)于管理激勵(lì)，缺乏免責(zé)條款，對(duì)信貸員實(shí)行貸款終身責(zé)任制，因此影響其對(duì)農(nóng)業(yè)放貸的積極性。

（二）農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)內(nèi)在的弱質(zhì)性制約了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的信貸投入

農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)融資的內(nèi)在弱質(zhì)性主要表現(xiàn)在一些農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)整體實(shí)力和核心競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的科技水平不高；內(nèi)部信用達(dá)不到銀行貸款的要求；原始積累歷程短，自有資金匱乏，自有流動(dòng)資金先天不足；經(jīng)營(yíng)規(guī)模偏小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱；內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)常常不規(guī)范、企業(yè)產(chǎn)權(quán)不清，現(xiàn)代企業(yè)制度和現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度有待進(jìn)一步健全。企業(yè)的資信等級(jí)低，沒有在銀行形成長(zhǎng)期信用基礎(chǔ)，信用地位不穩(wěn)固，獲取擔(dān)保貸款能力差。金融部門在充分考慮安全性、流動(dòng)性、效益性的原則下，必然對(duì)產(chǎn)業(yè)初始階段龍頭企業(yè)謹(jǐn)小慎微，從而在很大程度上限制信貸投入。

（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺位，加劇了農(nóng)業(yè)金融供給緊張狀況

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保障經(jīng)營(yíng)者利益的有力手段，它提高了農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者的收益保障程度，有利于改善農(nóng)業(yè)和經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)濟(jì)地位，便于其獲得貸款，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)金融資本的流入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)擴(kuò)大規(guī)模、提高集約化生產(chǎn)水平和降低資金融通成本。由于保險(xiǎn)行業(yè)未能有效的切入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的建設(shè)，間接影響到了金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)業(yè)化的資金支持，加大了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的融資的難度。

（四）缺乏行之有效的信用評(píng)價(jià)體系和完善的信用擔(dān)保體系

一是信用環(huán)境的障礙。相對(duì)于長(zhǎng)沙市的工商業(yè)而言，農(nóng)村地區(qū)是信用嚴(yán)重缺失，部分農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)缺乏誠(chéng)信意識(shí)，逃廢貸款債務(wù)的現(xiàn)象仍然存在，涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)的不良率大大高于平均水平。二是風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制的障礙。農(nóng)業(yè)具有天生的弱質(zhì)性，屬于風(fēng)險(xiǎn)比較高的產(chǎn)業(yè)，除受到龍頭企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的影響外，還要受到變幻莫測(cè)的氣候變化和市場(chǎng)波動(dòng)的影響，如果沒有必要的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制的配合，基于風(fēng)險(xiǎn)和收益的比較，金融機(jī)構(gòu)普遍不愿介入涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)。三是中介環(huán)境的障礙。目前長(zhǎng)沙市尚無(wú)統(tǒng)一專業(yè)的農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)和租賃市場(chǎng)，農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)要成為商業(yè)信貸的抵押物，需要有農(nóng)地確權(quán)、登記、頒證機(jī)構(gòu)，需要專業(yè)的機(jī)構(gòu)評(píng)估和依法履行抵押登記手續(xù)。相對(duì)工業(yè)企業(yè)而言，目前農(nóng)業(yè)企業(yè)大多為中小型企業(yè)，處于創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)期。由于信用擔(dān)保體系的不健全和銀行對(duì)信貸資金安全性、流動(dòng)性、效益性要求的不斷提高，對(duì)于面臨自然和市場(chǎng)雙重風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)來(lái)說(shuō)，獲得貸款的門檻較高，而已有的政策性貸款在實(shí)踐中很難得到落實(shí)，直接制約了龍頭企業(yè)的發(fā)展壯大。

三、加強(qiáng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持的對(duì)策建議

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)有利于統(tǒng)籌城鄉(xiāng)，促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，增加農(nóng)民收入，加快長(zhǎng)沙由農(nóng)業(yè)大市向農(nóng)業(yè)強(qiáng)市跨越。同時(shí)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)有利于金融機(jī)構(gòu)培育新的信貸增長(zhǎng)點(diǎn)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

（一）合理構(gòu)建適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)業(yè)金融支持體系

目前，長(zhǎng)沙市農(nóng)業(yè)項(xiàng)目貸款主要由農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社提供，而二者均有非農(nóng)化趨勢(shì)。基于此，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)在積極支持糧油收購(gòu)貸款的基礎(chǔ)上，逐步開辦扶貧開發(fā)項(xiàng)目貸款、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款、農(nóng)村基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款業(yè)務(wù)，支持長(zhǎng)沙龍頭企業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品基地的標(biāo)準(zhǔn)化和集約化建設(shè)。從而可以形成政策性金融和商業(yè)金融相互競(jìng)爭(zhēng)的局面，激勵(lì)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社開展農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)，提高資金效率，減少農(nóng)村資金外流。對(duì)于普通的農(nóng)戶貸款，目前主要有農(nóng)村信用社的小額貸款。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行可在吸收存款的基礎(chǔ)上反哺農(nóng)業(yè)，將三農(nóng)資金用于農(nóng)業(yè)。郵政儲(chǔ)蓄銀行可以和農(nóng)村信用社在對(duì)農(nóng)戶貸款上展開競(jìng)爭(zhēng)，由此構(gòu)建一個(gè)適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融支持體系。

（二）建立農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)

一是由于農(nóng)業(yè)項(xiàng)目周期長(zhǎng)、收效慢，一些龍頭企業(yè)經(jīng)營(yíng)初期效益小，資信等級(jí)低，但資金需求量大，金融機(jī)構(gòu)出于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)考慮，不愿提供信貸，或者需要農(nóng)業(yè)企業(yè)提供相應(yīng)的擔(dān)保或不動(dòng)產(chǎn)抵押。建立農(nóng)業(yè)貸款的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，完善其制度成為亟需解決的問題?？梢猿闪⒂韶?cái)政出資、農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶參股的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，將農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利益捆綁在一起。結(jié)合農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)的實(shí)際情況，實(shí)施多種擔(dān)保辦法，除目前的不動(dòng)產(chǎn)抵押外，探索實(shí)行動(dòng)產(chǎn)抵押、倉(cāng)單質(zhì)押、權(quán)益質(zhì)押等擔(dān)保形式，為金融部門農(nóng)業(yè)貸款提供有效保障。

二是選準(zhǔn)信貸支農(nóng)載體框架，提高農(nóng)村金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的效益農(nóng)村信貸載體的優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款本息能否到期回流和農(nóng)村金融自身經(jīng)營(yíng)效益的好壞。農(nóng)村金融支持產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，要根據(jù)農(nóng)村區(qū)域資源特點(diǎn)，以資源開發(fā)為基礎(chǔ)，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，以經(jīng)濟(jì)效益為核心，因地制宜培育好信貸載體，瞄準(zhǔn)農(nóng)村的主要產(chǎn)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、科技農(nóng)業(yè)、龍頭企業(yè)等，集中農(nóng)貸資金重點(diǎn)支持，充分發(fā)揮信貸催化作用，把觸角延伸到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的各個(gè)領(lǐng)域和各個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)，尋求支農(nóng)與提高經(jīng)營(yíng)效益的最佳結(jié)合點(diǎn)，進(jìn)行擇優(yōu)扶持。

（三）完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系

目前長(zhǎng)沙商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)營(yíng)養(yǎng)不良，而政策農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尚未開展。要加快建立符合長(zhǎng)沙實(shí)際的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度和保險(xiǎn)體系。成立專門的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的順利進(jìn)行提供保障，避免出現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)盲區(qū)。鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司開展適合自身的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，特別是向大型農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品基地建設(shè)提供保險(xiǎn)服務(wù)。明確財(cái)政支持力度。確定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)補(bǔ)貼范圍，根據(jù)保險(xiǎn)公司開展的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，確定補(bǔ)貼金額。

（四）改善農(nóng)村信用環(huán)境

加大對(duì)農(nóng)業(yè)的金融支持力度，還要改善金融支持的信用環(huán)境。對(duì)于農(nóng)業(yè)企業(yè)，首先，要提高企業(yè)的信用意識(shí)，明確信譽(yù)等無(wú)形資產(chǎn)對(duì)企業(yè)的重要性；第二，政府應(yīng)加強(qiáng)信用制度建設(shè)，完善信用方面的法律法規(guī)，建立對(duì)失信者的懲罰機(jī)制，使信用管理有法可依。第三，積極推進(jìn)誠(chéng)信體系建設(shè)，建立企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，健全龍頭企業(yè)和農(nóng)戶誠(chéng)信評(píng)價(jià)、信息披露制度和信用紅黑名單制度，記錄企業(yè)的違約行為，實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，資源共享，以此約束企業(yè)行為。在提高農(nóng)戶誠(chéng)信意識(shí)方面，政府和農(nóng)業(yè)組織應(yīng)大力宣傳，定期向農(nóng)戶宣傳講信用、重誠(chéng)信的理念和重要性，引導(dǎo)龍頭企業(yè)和農(nóng)戶誠(chéng)實(shí)經(jīng)營(yíng)，依法打擊惡意逃廢債行為，切實(shí)維護(hù)金融債權(quán)，營(yíng)造良好的信用環(huán)境。

參考文獻(xiàn)：

[1]趙俊英.金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的實(shí)證研究[J].商業(yè)時(shí)代，2010（3）：66-68.

[2]邢輝，張毅.民族地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融約束與思考—新疆博爾塔拉蒙古自治州個(gè)案分析[J].金融發(fā)展評(píng)論，2011（6）：23-25.

[3]蒲佳莉.金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)情況調(diào)查[J].甘肅金融，2011（6）：10-14.

[4]張漫雪.金融信貸在循環(huán)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中支持方式問題研究[J].改革與戰(zhàn)略，2011（7）：90-92.

[5]楊啟明，楊君圣.金融支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型問題研究—以承德市經(jīng)濟(jì)發(fā)展為例[J].華北金融，2011（8）：41-43.

[6]鄒奮平.上饒市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展戰(zhàn)略研究[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2011（14）：34-35.

[7]時(shí)東.金融支持林權(quán)制度改革的新思路—以青島為樣本[J].中國(guó)金融，2012（8）：87-89.

[8]張國(guó)洲.關(guān)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的思考[J].安徽農(nóng)業(yè)科學(xué)，2011（18）：9-12.

[9]王恩澤，黃旭鋒.基于河南省金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的實(shí)證研究[J].中國(guó)市場(chǎng)，2011（39）：58-60.

[10]諶立平.現(xiàn)代農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估與控制[J].懷化學(xué)院學(xué)報(bào)，2012（4）：19-21.[FL）