信用卡預(yù)授權(quán)交易應(yīng)注意哪些問題？

問：2012年6月，王某持某銀行信用卡在網(wǎng)站上預(yù)訂酒店時進(jìn)行了一筆5000元的預(yù)授權(quán)交易。后王某入住酒店，三日后離開酒店辦理結(jié)賬手續(xù)時，酒店要求王某在4100元預(yù)授權(quán)確認(rèn)單上簽字，王某以酒店服務(wù)存在瑕疵為由拒絕簽字，同時電話通知銀行拒絕該筆付款，之后強行離開。后王某在次月的信用卡賬單上發(fā)現(xiàn)其信用卡被銀行扣款4100元，王某就此事向法院提起了對銀行的訴訟。請問，銀行接到王某電話通知后是否還有權(quán)進(jìn)行扣款？

答：回答該問題，我們首先要了解什么是信用卡預(yù)授權(quán)？信用卡預(yù)授權(quán)交易是針對酒店、醫(yī)院等類型特約商戶的交易特點而專門設(shè)計的一種交易業(yè)務(wù)類型。由于此類特約商戶預(yù)計消費金額與實際結(jié)算金額可能不一致，信用卡預(yù)授權(quán)交易通常包括預(yù)授權(quán)和預(yù)授權(quán)完成兩個交易環(huán)節(jié)。王某在網(wǎng)站上輸入信用卡密碼和相關(guān)信息等視為完成了持卡人預(yù)授權(quán)環(huán)節(jié)，銀行根據(jù)預(yù)授權(quán)金額對持卡人信用卡賬戶資金進(jìn)行凍結(jié)，其法律效果是特約商戶獲得銀行在預(yù)授權(quán)金額范圍內(nèi)無條件付款的承諾。預(yù)授權(quán)可以有效預(yù)防客戶跑單或惡意拖欠費用等現(xiàn)象。

其次，持卡人在預(yù)授權(quán)交易單上的簽名有何效力？國內(nèi)發(fā)卡銀行在相關(guān)法律文件中均針對預(yù)授權(quán)可能造成的銀行直接付款行為做出了相應(yīng)安排。如規(guī)定，客戶不得以與特約單位發(fā)生糾紛為由拒絕支付所欠款項。由于持卡人在預(yù)授權(quán)環(huán)節(jié)已經(jīng)將信用卡信息和相關(guān)預(yù)授權(quán)指令發(fā)送至銀行，因此，銀行在接收到特約商戶的付款請求時無義務(wù)對預(yù)授權(quán)交易確認(rèn)單上的簽名及其真假進(jìn)行審核，除非持卡人已經(jīng)進(jìn)行了其他方式的付款，特約商戶系惡意要求銀行重復(fù)扣款。

鑒于此，王某完成了預(yù)授權(quán)交易后，酒店即獲得銀行在預(yù)授權(quán)金額范圍內(nèi)無條件付款的承諾。王某與酒店的糾紛不得作為要求銀行拒付的理由。

因此，持卡人除應(yīng)注意了解和掌握信用卡預(yù)授權(quán)有關(guān)交易規(guī)則外，在與商戶發(fā)生糾紛時，應(yīng)充分注意預(yù)授權(quán)交易下發(fā)卡銀行無條件付款的特殊安排，主動與特約商戶協(xié)商解決，不宜在未解決糾紛的情況下一走了之。

律師 楊穎