河北省綠色物流金融發(fā)展對策建議

□文/趙 杰

（河北大學(xué) 河北·保定）

一、河北省發(fā)展綠色物流金融的必要性

（一）綠色物流金融的內(nèi)涵。綠色物流金融，是指金融機(jī)構(gòu)（銀行業(yè)）面向綠色物流運(yùn)營，通過應(yīng)用開發(fā)各種金融產(chǎn)品，為抑制物流對環(huán)境造成危害，實(shí)現(xiàn)物流環(huán)境的凈化及其物流資源最充分的利用，有效地組織和調(diào)劑綠色物流領(lǐng)域中貨幣資金運(yùn)動。綠色物流金融，是綠色物流、資金流與信息流有效融合的產(chǎn)物。

（二）發(fā)展綠色物流金融的必要性

1、開展綠色物流金融業(yè)務(wù)，體現(xiàn)重要的社會價值。綠色物流金融業(yè)務(wù)的核心理念之一表現(xiàn)為“資源節(jié)約、環(huán)境友好”。在社會主義新農(nóng)村建設(shè)過程中，開展綠色物流金融業(yè)務(wù)，是對“綠色農(nóng)業(yè)”、“綠色農(nóng)村”、“綠色農(nóng)村物流”、“綠色農(nóng)村金融”的完善，體現(xiàn)重要的社會價值，有利于社會經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

2、開展綠色物流金融業(yè)務(wù)具有重大的經(jīng)濟(jì)價值。僅以相比最“綠色”的第一產(chǎn)業(yè)農(nóng)業(yè)為例，開展綠色物流金融業(yè)務(wù)，具有重大的經(jīng)濟(jì)價值。近年來，國家和政府把大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品物流作為當(dāng)前農(nóng)村商品流通工作的重點(diǎn)。農(nóng)產(chǎn)品物流成為帶動河北省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個新的利潤增長點(diǎn)。然而，我國農(nóng)產(chǎn)品物流與世界發(fā)達(dá)國家相比均存在較大差距。有數(shù)據(jù)統(tǒng)計，我國水果蔬菜等農(nóng)副產(chǎn)品在采摘、運(yùn)輸、儲存等物流環(huán)節(jié)上的損失率達(dá)25%～30%，而發(fā)達(dá)國家的果蔬損失率則控制在5%以下。提高河北省農(nóng)產(chǎn)品市場競爭力，大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品物流是重要途徑之一，而大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品物流，離不開金融手段的支持。綠色物流金融有利于提高優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品市場占有率，增加農(nóng)產(chǎn)品品牌價值和市場壽命，節(jié)約原料資源、降低物流成本，從而增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品市場競爭力，實(shí)現(xiàn)巨大的經(jīng)濟(jì)效益。

3、開展綠色物流金融業(yè)務(wù)，彰顯和諧的生態(tài)環(huán)境價值。目前，我國物流活動對生態(tài)環(huán)境的破壞越來越嚴(yán)重，如廢氣污染、噪音污染、資源浪費(fèi)、交通堵塞、廢棄物增加，等等。另外，以農(nóng)產(chǎn)品物流為例，農(nóng)產(chǎn)品的主要銷售渠道——農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)、貿(mào)易市場的衛(wèi)生條件差，污染嚴(yán)重，極大地威脅著人民群眾的身體健康，開展綠色物流迫在眉睫。綠色物流金融的發(fā)展，以保護(hù)環(huán)境為前提，在產(chǎn)品物流運(yùn)營過程中盡量避免消耗資源和能源，實(shí)現(xiàn)物流金融與環(huán)境之間的共生發(fā)展模式。同時，注重按生態(tài)環(huán)境的要求，保護(hù)自然資源，維持自然環(huán)境的生態(tài)平衡。

二、河北省綠色物流金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）綠色物流金融運(yùn)營組織缺失。隨著全球低碳經(jīng)濟(jì)的推進(jìn)及綠色物流的發(fā)展，我國金融體制改革日益深化，金融組織體系日益完善，由于金融機(jī)構(gòu)長期的“利益驅(qū)動”（經(jīng)濟(jì)利益最大化）和金融抑制，致使金融“綠色”功能弱化，導(dǎo)致綠色物流金融組織嚴(yán)重缺失。

1、獨(dú)立性的綠色物流金融組織空缺。國有商業(yè)銀行推出一系列物流金融產(chǎn)品，面向大型的物流企業(yè)或物流公司開展物流金融業(yè)務(wù)服務(wù)，以便抓住現(xiàn)代物流發(fā)展帶來的商機(jī)，不斷擴(kuò)大自己的金融服務(wù)業(yè)務(wù)。然而，國有商業(yè)銀行自身的制度功能不夠健全，為追求商業(yè)利潤最大化，對中小企業(yè)綠色物流卻視而不顧。

2、專業(yè)化的綠色物流金融組織欠缺。為破解中小企業(yè)融資難，雖然2003年廣發(fā)行率先推出“物流銀行”業(yè)務(wù)，把客戶、物流企業(yè)和銀行融為一體，使數(shù)百家企業(yè)分享到物流金融平臺的融資便利與物流增值；深發(fā)行推出“供應(yīng)鏈金融”服務(wù)，與中外運(yùn)、中儲、中遠(yuǎn)共同打造并實(shí)施面向供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的“供應(yīng)鏈金融”戰(zhàn)略，但這些金融機(jī)構(gòu)都由于自身經(jīng)營等因素的限制，為追求商業(yè)利潤最大化，僅能為少數(shù)中小物流企業(yè)或大型物流企業(yè)開展物流金融服務(wù)業(yè)務(wù)，難以為綠色物流開展物流金融業(yè)務(wù)，更沒有任何專門的金融機(jī)構(gòu)為綠色物流開展物流金融業(yè)務(wù)服務(wù)。

（二）綠色物流金融運(yùn)營機(jī)構(gòu)缺位。由于目前我國金融機(jī)構(gòu)“綠色”功能弱化，致使綠色物流金融機(jī)構(gòu)缺位，其主要表現(xiàn)為商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)升級缺位、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體制缺位兩方面。

1、商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)升級缺位。目前，四大國有商業(yè)銀行（如工行、農(nóng)行、中行、建行）都處于銀行產(chǎn)業(yè)初級形態(tài)，中小型股份制商業(yè)銀行（如民生銀行、招商銀行、中信銀行）仍處于銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展中級階段，整個中國商業(yè)銀行缺乏銀行產(chǎn)業(yè)的高級形態(tài)，難以實(shí)現(xiàn)金融的混業(yè)經(jīng)營。然而，面對綠色物流運(yùn)營，其占有資金大、效率低，很難直接從資本市場上融資，從商業(yè)銀行融資就更加困難。雖然目前商業(yè)銀行（如建行等）附帶開辦物流金融專項(xiàng)業(yè)務(wù)，但業(yè)務(wù)規(guī)模較小，且都為大型物流企業(yè)開展“融資信貸、支付結(jié)算”業(yè)務(wù)，面對綠色物流運(yùn)營缺乏綠色物流金融業(yè)務(wù)席位。

2、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體制缺位。綠色物流需要多層次的金融機(jī)構(gòu)來支持和滿足其發(fā)展的金融需求。就農(nóng)村金融來說，盡管我國農(nóng)村已經(jīng)初步具備政策性金融、商業(yè)性金融、合作金融等農(nóng)村金融體系，但面對綠色物流運(yùn)營，缺乏農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)有力的金融支持。如農(nóng)業(yè)銀行由于市場定位和經(jīng)營策略發(fā)生重大變化，資金投放以農(nóng)業(yè)為主轉(zhuǎn)為與工商業(yè)并重，在商業(yè)利益驅(qū)動下，追求利潤最大化；農(nóng)發(fā)行政策性功能缺位，主要在糧油棉的收購方面發(fā)揮著政策性金融組織的作用；農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)關(guān)系不清，業(yè)務(wù)面窄，真正的民主管理功能缺位；郵政儲蓄銀行由于過去長期只存不貸，“虹吸”大量農(nóng)村資金向城市轉(zhuǎn)移，改制后自身組織制度欠全；村鎮(zhèn)銀行等民間金融組織欠規(guī)范，商業(yè)性保險、證券、擔(dān)保、信托投資、租賃等機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)，特別是中西部農(nóng)村地區(qū)基本處于空白狀態(tài)。

（三）綠色物流金融運(yùn)營產(chǎn)品短缺。目前，我國綠色物流金融產(chǎn)品短缺，嚴(yán)重制約綠色物流金融的發(fā)展。

1、綠色物流金融業(yè)務(wù)的拓展缺乏。綠色物流金融運(yùn)營中，由于物流企業(yè)、綠色產(chǎn)品生產(chǎn)者（或經(jīng)銷商）信貸抵押難、擔(dān)保難，分散風(fēng)險機(jī)制不健全，尤其農(nóng)產(chǎn)品綠色物流運(yùn)營中，農(nóng)村物流企業(yè)（或農(nóng)戶）缺乏抵押物及專門的擔(dān)?；鸹驒C(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，加之農(nóng)業(yè)保險萎縮，一遇到自然災(zāi)害，無力歸還貸款，這些客觀因素影響金融機(jī)構(gòu)信貸的積極性，致使金融機(jī)構(gòu)難以拓展綠色物流金融業(yè)務(wù)。

2、綠色物流金融產(chǎn)品的開發(fā)缺乏。無論是商業(yè)銀行還是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，也無論是正規(guī)金融服務(wù)還是非正規(guī)金融服務(wù)，由于金融市場體系層次不齊、金融結(jié)構(gòu)無序，加之自身組織制度功能欠全、業(yè)務(wù)混淆等缺陷，在追求商業(yè)利潤最大化時，還須考慮“安全性、謹(jǐn)慎性”原則，致使新型的綠色物流金融產(chǎn)品難以開發(fā)（如“綠色產(chǎn)品融通倉”、“綠色產(chǎn)品保兌倉”、“綠色產(chǎn)品證券”、“綠色產(chǎn)品基金”、“綠色產(chǎn)品物流銀行”），導(dǎo)致綠色物流金融產(chǎn)品嚴(yán)重短缺。

三、河北省綠色物流金融發(fā)展制約因素分析

（一）綠色物流金融運(yùn)營的內(nèi)部主體失衡。由于綠色物流金融業(yè)務(wù)在運(yùn)行中表現(xiàn)為運(yùn)營的規(guī)模小、效率低、服務(wù)質(zhì)量不高、行業(yè)競爭力弱，加之綠色物流金融業(yè)務(wù)運(yùn)行具有主體多元化、服務(wù)多樣化等特性。從總體來說，綠色物流金融運(yùn)營的內(nèi)部主體失衡，主要表現(xiàn)為綠色物流金融組織機(jī)構(gòu)缺失、市場結(jié)構(gòu)混沌無序和工具結(jié)構(gòu)缺乏諸方面的失衡。

（二）綠色物流金融運(yùn)營的外部環(huán)境失諧。綠色物流金融運(yùn)營的外部環(huán)境失諧，主要表現(xiàn)為綠色物流金融運(yùn)營的經(jīng)濟(jì)環(huán)境不良、政策環(huán)境偏緊、法制環(huán)境松弛、信用環(huán)境惡化四個方面。

（三）綠色物流金融運(yùn)營的內(nèi)外調(diào)節(jié)失靈。綠色物流金融運(yùn)營的自我調(diào)節(jié)與外部調(diào)解都存在著一系列不可忽略的問題，如行業(yè)體制集權(quán)、市場壟斷、安全責(zé)任缺失、服務(wù)態(tài)度冷漠，尤其“一行三會”式金融監(jiān)管職責(zé)交叉不明晰等，這些極大地削弱了綠色物流金融運(yùn)營中市場競爭機(jī)制對其成長的正向推動作用，導(dǎo)致綠色物流金融運(yùn)營內(nèi)外調(diào)節(jié)失靈、金融監(jiān)管失效。主要表現(xiàn)為調(diào)節(jié)主體多元、調(diào)節(jié)目標(biāo)模糊、調(diào)節(jié)內(nèi)容無存、調(diào)節(jié)手段落后等方面。

四、河北省綠色物流金融發(fā)展對策

（一）創(chuàng)新綠色物流金融運(yùn)作模式。要適應(yīng)綠色物流金融發(fā)展的需求，發(fā)展綠色物流金融組織，加強(qiáng)金融服務(wù)工具的開發(fā)，根據(jù)市場和客戶的需求特性，有針對性地開發(fā)新的綠色物流金融產(chǎn)品，充分創(chuàng)新、整合綠色物流金融運(yùn)作模式，滿足客戶日益多樣化、個性化的需求。一是發(fā)展綠色物流銀行。我國現(xiàn)代農(nóng)村“土地銀行”就是一種創(chuàng)新的綠色物流金融運(yùn)作模式。它不僅擴(kuò)大了現(xiàn)代農(nóng)產(chǎn)品金融機(jī)構(gòu)的中間業(yè)務(wù)，而且很好地解決了困擾我國現(xiàn)代中小綠色物流企業(yè)融資問題，有利于現(xiàn)代綠色物流金融的發(fā)展。要積極開發(fā)適合中小綠色物流企業(yè)的項(xiàng)目，真正滿足綠色物流企業(yè)的需求。二是拓展農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融就是在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中，銀行以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，提供能夠靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融模式下，處在農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持，資金注入配套企業(yè)，就等于進(jìn)入了農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈，就可以激活整個鏈條的運(yùn)轉(zhuǎn)，同時銀行信用的支持還可為中小綠色物流企業(yè)贏得更多商機(jī)。

（二）培育壯大綠色物流企業(yè)。要發(fā)展壯大河北省綠色物流企業(yè)規(guī)模，特別要注重綠色物流企業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和信息系統(tǒng)的建設(shè)，創(chuàng)造開展增值服務(wù)的條件，提升綠色物流企業(yè)競爭力。鼓勵已經(jīng)具備一定物流服務(wù)專長、組織基礎(chǔ)和管理水平的大型物流企業(yè)加速提供綠色物流金融服務(wù)，成為綠色物流金融發(fā)展的領(lǐng)跑者。鼓勵綠色物流企業(yè)借鑒銀行信用評估和風(fēng)險控制的方法，對客戶進(jìn)行全方位的信用管理，對融資項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險評估。為了有效地防范物流金融風(fēng)險，鼓勵綠色物流企業(yè)運(yùn)用信息化手段，對綠色物流過程、客戶運(yùn)營狀況、庫存商品市場價值做充分的了解和監(jiān)控，以實(shí)現(xiàn)其和合作伙伴、客戶以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)同作業(yè)的信息化，從而間接方便銀行對綠色物流的監(jiān)管。

（三）優(yōu)化綠色物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展的外部環(huán)境。一方面不斷完善綠色物流金融的政策法律制度。對與綠色物流金融業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)、政策規(guī)定等進(jìn)行梳理、清理。根據(jù)情況發(fā)展變化，修訂和完善相關(guān)政策法規(guī)體系，完善管理實(shí)施細(xì)則，營造與現(xiàn)代物流金融相適應(yīng)的社會文化環(huán)境、經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境，建立現(xiàn)代物流金融保險信息平臺；另一方面要加強(qiáng)信用體系建設(shè)。通過建立更加健全的信用機(jī)制和更加全面的信用評估體系來防范金融風(fēng)險。建立完善的信用等級評估體系，制定出信用標(biāo)準(zhǔn)，對物流企業(yè)進(jìn)行信用分級，開展綠色物流企業(yè)信譽(yù)記錄與評定工作。

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［3］閆貴娟.環(huán)渤海地區(qū)物流金融發(fā)展制約因素分析［J］.管理觀察，2009.5.

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