高等教育人力資本投資的風(fēng)險(xiǎn)與轉(zhuǎn)向*

徐曉靜

伴隨著高等教育大眾化時(shí)代的來臨，高等教育得到了迅猛的發(fā)展，人力資本理論的普及也使民眾普遍認(rèn)識(shí)到了高等教育深刻的潛在投資價(jià)值?；谶@種認(rèn)識(shí)，整個(gè)社會(huì)和民眾正以極大的熱情投資于高等教育。但是在這種熱情的背后，應(yīng)該冷靜地審視，接受高等教育既然是一種人力資本投資，那么投資行為的兩個(gè)基本屬性——風(fēng)險(xiǎn)與收益始終是相伴而生的。如何實(shí)現(xiàn)收益最大化，又如何規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)成為高等教育人力資本投資的首要考慮因素。

一、人力資本理論：高等教育人力資本投資的一種分析框架

人力資本理論最早是由美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家舒爾茨提出的。他認(rèn)為，資本包含人力資本和物力資本兩種形式，人力資本相較于物力資本有著更高的回報(bào)率，這主要是指體現(xiàn)在勞動(dòng)者身上的資本，具體表現(xiàn)為勞動(dòng)者所擁有的知識(shí)、技能及其所表現(xiàn)出來的能力。而教育憑借其在改善人的素質(zhì)、培養(yǎng)人才等方面的功能成為人力資本形成的重要途徑之一，尤其是高等教育，與個(gè)人工作效率與收入水平乃至社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)都具有明顯的相關(guān)性?？梢哉f，人力資本理論正是因?yàn)樘峁┝诉@樣一個(gè)理解經(jīng)濟(jì)發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)范式而備受重視：它將教育水平、生產(chǎn)率水平、收入水平聯(lián)系起來，并從理論方面論證了三者之間的正相關(guān)關(guān)系[1]。

也正是教育與勞動(dòng)生產(chǎn)率、個(gè)人收入水平二者之間的聯(lián)系成為推動(dòng)社會(huì)和個(gè)人產(chǎn)生強(qiáng)烈教育需求的重要原因。基于這樣的認(rèn)識(shí)，人力資本理論受到眾多經(jīng)濟(jì)學(xué)家及學(xué)者的關(guān)注，而大力發(fā)展教育事業(yè)，尤其是保障高等教育事業(yè)的發(fā)展，保障充足的人力資本資源，成為眾多國(guó)家促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不二選擇。隨著高等教育大眾化階段的到來，各個(gè)層面的投資主體都在不斷地加大對(duì)高等教育人力資本的投資。

二、高等教育人力資本投資的風(fēng)險(xiǎn)分析

在人力資本理論的框架內(nèi)，人力資本投資實(shí)質(zhì)上是通過對(duì)人的投資來提高人的生產(chǎn)能力和收入能力的一切活動(dòng)[2]。既然是投資，就不可避免的會(huì)產(chǎn)生成本。高等教育人力資本投資的成本主要包括三個(gè)方面：首先是直接成本，包括開始受教育到走上工作崗位之前的教育花費(fèi)，如學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)、書本費(fèi)等；其次是間接成本，不但包含經(jīng)濟(jì)成本，如由于接受教育而不得不放棄其他可能帶來收益的工作所導(dǎo)致的隱形經(jīng)濟(jì)損失，還包括心理成本，如嚴(yán)格的考試選拔，層層考核之中既有對(duì)能力、知識(shí)的考核，也有對(duì)心理素養(yǎng)、健康狀況的考察。在人才培養(yǎng)過程中，大學(xué)生也在經(jīng)歷常人所沒有的壓力，如繼續(xù)教育造成的年齡增長(zhǎng)、家庭婚姻以及情感問題等逐漸顯現(xiàn)。畢業(yè)之時(shí)面對(duì)的巨大生存壓力也無所遁形；再次是風(fēng)險(xiǎn)成本，在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中，即使順利完成學(xué)業(yè)、接受了良好的高等教育也不一定能相應(yīng)獲得同等價(jià)值或者更高價(jià)值的回報(bào)，這是預(yù)期效益與現(xiàn)實(shí)效益的鴻溝[3]。因此，在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，高等教育人力資本投資具有高投資、高收益和高風(fēng)險(xiǎn)的特征，一旦不穩(wěn)定、無序的進(jìn)行教育投資，對(duì)教育發(fā)展將是貽害無窮的。

（一）就業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是高等教育人力資本投資的首要風(fēng)險(xiǎn)

之所以說就業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是高等教育人力資本投資的首要風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)槿肆Y本投資的預(yù)期收益全憑就業(yè)之后來實(shí)現(xiàn)，若沒有充分就業(yè)，那就意味著收益的獲得無從實(shí)現(xiàn)。如今，大學(xué)生就業(yè)難已經(jīng)是現(xiàn)實(shí)社會(huì)的一大癥結(jié)，高校擴(kuò)招導(dǎo)致大學(xué)生就業(yè)人數(shù)激增，人才市場(chǎng)的供需關(guān)系失衡；與此同時(shí)，就業(yè)市場(chǎng)上也正在經(jīng)歷著結(jié)構(gòu)性的人才危機(jī)，一方面，較高能力的技術(shù)型、技能型人才極其匱乏，高級(jí)藍(lán)領(lǐng)更是千金難求；另一方面，為大學(xué)畢業(yè)生提供的普通就業(yè)崗位又十分有限，必然會(huì)造成大量畢業(yè)生面臨一畢業(yè)即失業(yè)的尷尬境地，這導(dǎo)致高等教育人力資本投資的就業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)大幅激增。如果大學(xué)生在接受了高等教育之后不能順利就業(yè)，那么高等教育的人力資本投資就無法得到回報(bào)，這對(duì)于個(gè)人而言是首要風(fēng)險(xiǎn)，由此也會(huì)衍生出預(yù)期收益風(fēng)險(xiǎn)和教育過度風(fēng)險(xiǎn)。

（二）預(yù)期收益風(fēng)險(xiǎn)是高等教育人力資本投資的重大風(fēng)險(xiǎn)

社會(huì)和民眾對(duì)高等教育的極大熱情源于對(duì)預(yù)期收益的高期望值。人們之所以愿意對(duì)高等教育進(jìn)行投資，根本原因就在于高等教育可以增加未來就業(yè)的砝碼，提高個(gè)人在未來就業(yè)的價(jià)值。按照人力資本理論的觀點(diǎn)，接受高等教育的勞動(dòng)者會(huì)形成較高質(zhì)量的人力資本，相對(duì)來說容易獲得更多的就業(yè)機(jī)會(huì)并獲得較高的報(bào)酬。但現(xiàn)實(shí)的就業(yè)形勢(shì)卻意味著勞動(dòng)者在高等教育過程中投入的直接成本、間接成本以及風(fēng)險(xiǎn)成本在未來可能得不到如預(yù)期一樣的收益和回報(bào)。這是目前高等教育人力資本投資風(fēng)險(xiǎn)的突出表現(xiàn)。長(zhǎng)此以往，這容易引發(fā)公眾對(duì)高等教育信心的失落，尤其是貧寒家庭學(xué)子斟酌于高投入與低回報(bào)的現(xiàn)實(shí)，可能因此而放棄學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)；另一方面，為了趨利避害，在勞動(dòng)力市場(chǎng)增加一些就業(yè)勝算，民眾也有可能盲目追求高學(xué)歷，希望憑借追加教育投資扭轉(zhuǎn)不利局面，這就會(huì)導(dǎo)致愈演愈烈的過度教育。

（三）教育過度風(fēng)險(xiǎn)是高等教育人力資本投資的隱性風(fēng)險(xiǎn)

在上文中我們提到，對(duì)預(yù)期收益的高期望值以及現(xiàn)實(shí)中的就業(yè)難造成了過度教育的危險(xiǎn)。高等教育過度化的根源是對(duì)高等教育投資的社會(huì)收益和個(gè)人投資高等教育收益率的過高預(yù)期[4]。由此造成的惡果也正在顯現(xiàn)：過度化的高等教育使越來越多的高層次人才面臨著就業(yè)困難或者為了生存不得不屈就于較低層次的工作崗位的問題，這樣就造成了學(xué)歷縮水愈演愈烈；另一方面，在勞動(dòng)力市場(chǎng)中，學(xué)歷相對(duì)較低的人為了降低身處其中的就業(yè)壓力和獲取較為理想的未來收益而不斷追加教育投資，即追求更高層次的學(xué)歷教育，但是高等教育人力資本投資的收益存在滯后性，過度化的高等教育不但延長(zhǎng)了投資周期，也推遲了收益期，這兩個(gè)周期的延長(zhǎng)不可避免地加大了高等教育的風(fēng)險(xiǎn)，也造成了人才培養(yǎng)結(jié)構(gòu)與社會(huì)需求結(jié)構(gòu)的錯(cuò)位，加劇了就業(yè)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)性失調(diào)。

三、高等教育人力資本投資的轉(zhuǎn)向與發(fā)展趨勢(shì)

（一）提高教育質(zhì)量以實(shí)現(xiàn)高等教育的預(yù)期收益

人們?cè)诟叩冉逃蟊娀瘯r(shí)代里充分認(rèn)識(shí)到高等教育的投資價(jià)值，但是高學(xué)歷的就業(yè)矛盾也在提醒著人們打破對(duì)人力資本神話的迷信。人們時(shí)而被新時(shí)代的“讀書無用論”所蠱惑，時(shí)而又情難自抑感慨“學(xué)歷縮水”，這些都是對(duì)高等教育人力資本投資的預(yù)期效益估計(jì)失誤，可以說就業(yè)形勢(shì)的嚴(yán)峻渲染了高等教育人力資本投資的風(fēng)險(xiǎn)性。高等教育人力資本投資要想獲得穩(wěn)健發(fā)展，必須著眼于內(nèi)部改革，著眼于提高教育教學(xué)質(zhì)量，具體包括兩個(gè)方面：

一是重新定位高等教育的角色。高校作為教育產(chǎn)品的主要提供者，應(yīng)該著力于教育產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量，淡化“證書教育”、“文憑教育”。除了為投資主體保持未來在就業(yè)市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)地位之外，還必須使其獲得高質(zhì)量的教育服務(wù)。尤其在教育成本越來越大的今天，對(duì)高等教育的服務(wù)質(zhì)量也有著越來越高的要求。同時(shí)，高等教育的發(fā)展也要與社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平相一致，以期減少人力資本過快積累增長(zhǎng)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展吸納能力不足之間的矛盾，減輕畢業(yè)生就業(yè)壓力，保障高等教育人力資本投資的收益。

二是加強(qiáng)與就業(yè)市場(chǎng)的銜接。首先，高校要確保專業(yè)的設(shè)置與社會(huì)就業(yè)市場(chǎng)的需求相一致，根據(jù)勞動(dòng)力市場(chǎng)的變化及時(shí)調(diào)整學(xué)科專業(yè)結(jié)構(gòu)、人才培養(yǎng)模式；其次，與市場(chǎng)相接軌，高校應(yīng)將工作崗位急需的組織溝通、靈活創(chuàng)造以及合作共事等方面的技能融入課程之中，確保畢業(yè)生擁有應(yīng)對(duì)各種復(fù)雜環(huán)境的能力；另外，加強(qiáng)就業(yè)指導(dǎo)與自主創(chuàng)業(yè)教育引導(dǎo)，發(fā)揮大學(xué)生自身的創(chuàng)業(yè)能力，創(chuàng)造更多的就業(yè)崗位。

（二）完善高等教育人力資本投資的成本分?jǐn)倷C(jī)制

自從高校擴(kuò)招之后，高等教育收費(fèi)制度的改革使得個(gè)人高等教育成本分?jǐn)偙戎卣谥鹉暝黾印８叩冉逃耐顿Y成本已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了部分投資主體的承受能力，這意味著貧困家庭通過高等教育來改變經(jīng)濟(jì)狀況的可能性越來越小[5]。因此，應(yīng)當(dāng)改革目前的高等教育成本分?jǐn)倷C(jī)制，具體有以下做法：

一是建立多元化的投資體制。教育兼具準(zhǔn)公共產(chǎn)品與私人產(chǎn)品的性質(zhì)，根據(jù)受益原則和能力原則，兼顧公平與效率，個(gè)人和家庭應(yīng)成為教育投資的主體[6]。但是基于目前的人力資本投資負(fù)擔(dān)過重，必須充分發(fā)揮社會(huì)企業(yè)以及社會(huì)團(tuán)體的財(cái)力優(yōu)勢(shì)，使投資主體真正實(shí)現(xiàn)政府、企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體以及家庭與個(gè)人的多元化組合。

二是完善高等教育助學(xué)貸款制度。國(guó)家應(yīng)該加大對(duì)高等教育的投入，使教育經(jīng)費(fèi)達(dá)到甚至超過GDP的4%這一國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)致力于營(yíng)造良好的社會(huì)慈善環(huán)境，鼓勵(lì)企業(yè)和個(gè)人捐資助學(xué)，完善教育助學(xué)貸款制度，降低個(gè)人與家庭的高等教育人力資本負(fù)擔(dān)[7]。

三是盡量關(guān)注弱勢(shì)群體的高等教育成本分擔(dān)。教育公平是實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平的基礎(chǔ)。通過完善各種幫扶政策，減少貧困家庭的個(gè)人高等教育人力資本收益風(fēng)險(xiǎn)。目前我國(guó)在實(shí)施高校收費(fèi)政策之時(shí)，一直在實(shí)行對(duì)貧困家庭學(xué)生減免部分學(xué)費(fèi)的政策。對(duì)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)，也一直在進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼，建立了對(duì)低收入家庭學(xué)生的補(bǔ)貼、貸款政策，這對(duì)實(shí)現(xiàn)高等教育人力資本投資成分分?jǐn)偧按龠M(jìn)教育公平都具有重要的現(xiàn)實(shí)意義與價(jià)值。

（三）以終身教育理念引領(lǐng)個(gè)體實(shí)現(xiàn)全面多樣的發(fā)展

終身教育的觀念打破了傳統(tǒng)教育的時(shí)空局限，提倡在人的各個(gè)發(fā)展階段盡量提供多層次、多樣化的教育方式，滿足不同的人、以及人的不同發(fā)展階段的多種學(xué)習(xí)需求。終身教育理念提倡：家庭、學(xué)校、社會(huì)等教育應(yīng)該結(jié)合起來，實(shí)現(xiàn)一體化。學(xué)校教育是傳統(tǒng)的正規(guī)教育形式，而實(shí)際上，在此之外還應(yīng)該大力發(fā)展社會(huì)培訓(xùn)等非學(xué)校正規(guī)教育形式以及各種非正規(guī)教育形式，以此將學(xué)校教育、社區(qū)教育、社會(huì)教育形成合力，真正達(dá)到終身教育理念向往的在時(shí)間上建立聯(lián)通一生的教育，在空間上連結(jié)個(gè)人與社會(huì)生活的各個(gè)方面，使教育在每一個(gè)人需要的每個(gè)時(shí)刻，隨時(shí)以最好的方式提供必要的知識(shí)技能。

在終身教育視域下，高等教育的人力資本投資更要提供足夠的教育機(jī)會(huì)、豐富的教育資源以及充分的學(xué)習(xí)支持，滿足個(gè)體多樣化的學(xué)習(xí)需求[8]。以現(xiàn)代通信技術(shù)、計(jì)算機(jī)多媒體技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支持的現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育為實(shí)施終身教育提供了支點(diǎn)。遠(yuǎn)程教育能夠有效發(fā)揮各種教育資源、技術(shù)手段的作用，提供更方便、更廣泛的教育服務(wù)。同時(shí)遠(yuǎn)程教育也有一個(gè)顯而易見的好處，它擴(kuò)大了教育機(jī)會(huì)，吸引不同年齡層次、不同學(xué)習(xí)需求的學(xué)習(xí)者共同匯聚到遠(yuǎn)程教育這個(gè)大的平臺(tái)之上，從而達(dá)到各學(xué)所需的目的。

（四）堅(jiān)持適度的高等教育人力資本投資

高等教育的人力資本投資必須堅(jiān)持適度發(fā)展原則。可能以往的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，在勞動(dòng)力市場(chǎng)上，受過高等教育者比未受高等教育的勞動(dòng)者的平均收入要高許多，但僅憑這一點(diǎn)并不能成為高等教育人力資本投資應(yīng)該無限擴(kuò)展的理由，與這種錯(cuò)誤觀念相伴而生的是教育過度風(fēng)險(xiǎn)。教育過度在一定程度上造成了資源的浪費(fèi)，更加劇了就業(yè)風(fēng)險(xiǎn)成本。對(duì)于許多工作崗位來說，實(shí)際工作可能并不需要越來越高的學(xué)歷。社會(huì)或個(gè)人所擁有的教育程度已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了實(shí)際崗位需要，這也是人才高消費(fèi)和知識(shí)性失業(yè)的深層次原因[9]。

而要做到適度的進(jìn)行高等教育人力資本投資，還必須建立合理的用人觀念。目前社會(huì)上普遍存在著用人單位的人才高消費(fèi)現(xiàn)象，用人單位牢牢占據(jù)了買方市場(chǎng)的天然優(yōu)勢(shì)，盲目地提高不切實(shí)際的用人標(biāo)準(zhǔn)，招聘簡(jiǎn)章標(biāo)明的人才層次越來越高。這就樹立了一種錯(cuò)誤的輿論導(dǎo)向，似乎學(xué)歷越高才越容易就業(yè)，但這恰恰扭曲了人力資本價(jià)格性能比在人才市場(chǎng)上的展現(xiàn)，長(zhǎng)遠(yuǎn)來說，這對(duì)于提高人力資本是不利的。如果人們一旦不能從高等教育人力資本投資中獲得理想的預(yù)期收益，其投資積極性必然滑落。在此，要呼吁社會(huì)和用人單位形成一種有利于調(diào)動(dòng)人們進(jìn)行人力資本投資積極性的社會(huì)工資關(guān)系[10]。

[1]吳超林，袁銳楞.正確認(rèn)識(shí)人力資本投資的高等教育[J].教育與經(jīng)濟(jì)，1997,（2）.

[2]王維.個(gè)人高等教育人力資本投資風(fēng)險(xiǎn)分析 [J].高教與經(jīng)濟(jì),2007,(3).

[3][8]閆寧寧.論教育人力資本投資的成本與收益[J].中國(guó)電力教育，2013,（2）.

[4]孫國(guó)紅.就業(yè)前景對(duì)個(gè)人高等教育人力資本投資的影響及對(duì)策[J].高教論壇，2005,（6）.

[5]孫國(guó)紅.個(gè)人高等教育人力資本投資風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避[J].淮海工學(xué)院學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）,2005,(4).

[6]王鐘婷.我國(guó)高等教育人力資本投資的發(fā)展方向[J].科技信息，2010,（7）.

[7]薛偉.終身教育視域下的遠(yuǎn)程教育[J].文匯報(bào),2011,(4).

[9]張東，朱必祥.我國(guó)高等教育人力資本投資私人收益率研究[J].河北科技師范學(xué)院學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版),2012,(2).

[10]周亞新，李勇.從人力資本投資的角度來認(rèn)識(shí)高等教育的發(fā)展[J].浙江經(jīng)濟(jì)高等?？茖W(xué)校學(xué)報(bào),2000,(12).