銀行業(yè)數(shù)據(jù)折射宏觀經(jīng)濟(jì)趨穩(wěn)

銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)三季度消費(fèi)信貸與戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”、保障房貸款增速保持高增長態(tài)勢，不良貸款比例繼續(xù)控制在較低水平，風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)——

銀監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，按照境內(nèi)匯總數(shù)據(jù)計(jì)算，9月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額本外幣合計(jì)65.46萬億元，同比增長16.39%；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額92.59萬億元，同比增長14.26%。三季度消費(fèi)信貸增速與戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)、保障房貸款增速繼續(xù)保持高增長態(tài)勢。

與此同時(shí)，銀行業(yè)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力也在進(jìn)一步增強(qiáng)，截至9月末，商業(yè)銀行不良貸款比例控制在0.97%以內(nèi)，與年初基本持平。貸款損失撥備覆蓋率達(dá)290.1%，比年初提高11個(gè)百分點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這表明我國宏觀經(jīng)濟(jì)基本面趨于穩(wěn)定并繼續(xù)出現(xiàn)積極變化。

消費(fèi)信貸推動(dòng)內(nèi)需增長

各商業(yè)銀行加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品體系，力推差異信貸政策，完善個(gè)貸流程，開辟綠色通道。

今年以來，各商業(yè)銀行加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品體系，力推差異信貸政策，完善個(gè)貸流程，開辟綠色通道。如工商銀行推出個(gè)人文化消費(fèi)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款、個(gè)人游艇貸款等產(chǎn)品；農(nóng)業(yè)銀行研發(fā)了個(gè)人自助循環(huán)貸款和“卡捷貸”功能，在自主支付許可的范圍內(nèi)，支持居民通過網(wǎng)銀、POS等自助渠道進(jìn)行用信。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行5大商業(yè)銀行支持消費(fèi)貸款余額61371億元，同比增加7055億元，增長12.99%，前三季度累計(jì)投放消費(fèi)信貸11242億元。

其中個(gè)人住房貸款余額52991億元，同比增加6224億元；汽車消費(fèi)貸款597億元，同比減少316億元；教育、醫(yī)療及旅游貸款118億元，同比減少18億元；個(gè)人綜合消費(fèi)貸款6270億元，同比增加638億元。

5家大型商業(yè)銀行今年前三季度新發(fā)放信用卡3511萬張；累計(jì)交易量達(dá)28895億元，同比增加10819億元，增長59.85%。

政策扶持完善金融服務(wù)

改善小微企業(yè)貸款差異化管理，向新興產(chǎn)業(yè)實(shí)施政策傾斜，“三農(nóng)”金融服務(wù)能力明顯增強(qiáng)。

受宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力增大的影響，今年以來個(gè)別地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)了外部市場萎縮、企業(yè)成本上升、經(jīng)濟(jì)效益下滑等不利因素，銀行小微企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動(dòng)，不良貸款反彈壓力增大。對此，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步改善小微企業(yè)貸款差異化管理，在風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、存貸比、不良貸款容忍度等方面給予一定政策傾斜，在小微企業(yè)集中地區(qū)批量增設(shè)專營機(jī)構(gòu)，有序推進(jìn)符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)貸款余額（含小微企業(yè)貸款、小微企業(yè)主貸款和個(gè)體工商戶貸款）達(dá)14.18萬億元，占全部貸款余額的31.77%；小微企業(yè)不良貸款余額達(dá)3318億元，不良貸款率達(dá)2.78%。

銀監(jiān)會(huì)還通過監(jiān)管政策和窗口指導(dǎo)，積極引導(dǎo)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向新興產(chǎn)業(yè)實(shí)施政策傾斜，使節(jié)能環(huán)保、新材料、新能源、新技術(shù)、新裝備等新興產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展勢頭。今年前三季度，國家開發(fā)銀行和5家國有商業(yè)銀行新增新興產(chǎn)業(yè)貸款1317億元。截至9月末，這6家銀行的該項(xiàng)貸款余額為9385億元。

“三農(nóng)”金融服務(wù)能力也得到明顯增強(qiáng)。截至9月末，全國共組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)858家，其中村鎮(zhèn)銀行799家。已組建的村鎮(zhèn)銀行中60%在中西部地區(qū)，82%的貸款用于服務(wù)“三農(nóng)”和支持小微企業(yè)。三季度以來，銀監(jiān)會(huì)除了繼續(xù)推進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)，還積極組織銀行業(yè)實(shí)施“金融服務(wù)進(jìn)村入戶”、“惠農(nóng)陽光信貸”等農(nóng)村金融服務(wù)工程，制定《農(nóng)戶貸款管理辦法》等鼓勵(lì)政策。

保障房建設(shè)資金有保障

加大信貸支持保障性安居工程建設(shè)力度，優(yōu)化信貸審批流程，加強(qiáng)保障房建設(shè)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保障性安居工程貸款余額達(dá)6139億元，當(dāng)年新增1487億元，同比增長47.6%，有效推動(dòng)了一大批安居工程項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度和相關(guān)產(chǎn)業(yè)的提升幅度。據(jù)了解，銀監(jiān)會(huì)今年以來積極督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)管理、防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，加大信貸支持保障性安居工程建設(shè)的力度。

在保障房建設(shè)信貸政策方面，銀監(jiān)會(huì)支持設(shè)立省級(jí)、計(jì)劃單列市政府保障性住房融資平臺(tái)，統(tǒng)籌轄內(nèi)廉租房、公租房和棚戶區(qū)改造等保障性安居工程建設(shè)的管理、融資和償債；積極改進(jìn)信貸管理模式，簡化審貸手續(xù)，優(yōu)化信貸審批流程；貸款利率按人民銀行利率政策執(zhí)行，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)原則定價(jià)。

對于保障房建設(shè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范，銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)密切關(guān)注保障性住房建設(shè)實(shí)施進(jìn)展，建立保障性住房償債基金，科學(xué)設(shè)定還款方式。

據(jù)悉，為保證保障房建設(shè)貸款規(guī)范運(yùn)行，銀監(jiān)會(huì)還建立了專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，按季度統(tǒng)計(jì)監(jiān)測銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持保障性安居工作貸款情況，并將相關(guān)情況及時(shí)反饋給國家發(fā)改委、財(cái)政部、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部及國家統(tǒng)計(jì)局。

（據(jù)《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》）