開(kāi)放性金融路徑下中小企業(yè)發(fā)展問(wèn)題及對(duì)策
2012-12-31 00:00:00劉凡
【摘 要】中小企業(yè)作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的生力軍，其作用與地位不言而喻。受國(guó)內(nèi)外復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響，我國(guó)中小企業(yè)面臨了很多困難，諸如技術(shù)力量薄弱、成本上升、融資困難等問(wèn)題，其中融資困難已成為阻礙中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。本文旨以開(kāi)放性金融的思想，從政府政策扶持、銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、金融信貸改革等角度，對(duì)緩解中小企業(yè)融資困難的瓶頸予以研究與分析，為解決中小企業(yè)的發(fā)展問(wèn)題提供借鑒。
【關(guān)鍵詞】開(kāi)放性金融;小額信貸;中小企業(yè)
1.中小企業(yè)融資現(xiàn)狀的特點(diǎn)及成因
1.1直接融資困難
在我國(guó)資本市場(chǎng)的資本量有限且業(yè)務(wù)范圍狹隘的同時(shí)，中小企業(yè)的快速發(fā)展使得其對(duì)資本的需求量越來(lái)越多，導(dǎo)致了融資市場(chǎng)資本的供不應(yīng)求，從而讓中小企業(yè)的融資出現(xiàn)巨大阻礙，影響了中小企業(yè)今后的發(fā)展。
1.2間接融資渠道狹隘
根據(jù)我國(guó)中小企業(yè)融資環(huán)境顯示，其融資供應(yīng)98.7%來(lái)自銀行貸款，風(fēng)險(xiǎn)也集中于銀行。由于貸款交易與監(jiān)控的成本較高，銀行不愿意貸款給中小企業(yè)。同時(shí)，大多數(shù)中小企業(yè)的制度與管理不夠完善，且信用等級(jí)較低，缺乏相應(yīng)的抵押資產(chǎn)，融資成本增加等原因，使得他們很難獲得銀行的貸款。因此，中小企業(yè)的發(fā)展主要靠自我積累。
1.3民間融資體制不健全
由于我國(guó)政策長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)民間資本的限制較多，導(dǎo)致民間融資渠道復(fù)雜且體制不夠健全。如，高利貸、地下錢(qián)莊、小額信貸公司等借貸的風(fēng)險(xiǎn)大、利息高，讓中小企業(yè)融資進(jìn)入兩難的境地。一方面，我國(guó)民間融資體制不夠健全，缺乏完備的法律保護(hù)體系和政策扶持體系，中小企業(yè)也很難通過(guò)民間機(jī)構(gòu)融資；另一方面，民間融資渠道的高利息、高風(fēng)險(xiǎn)讓中小企業(yè)不敢貸款，使小額信貸成為天方夜譚。
從融資渠道可以看出中小企業(yè)融資渠道單一，金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)狹隘，使得本來(lái)信用等級(jí)低的中小企業(yè)很難像大企業(yè)一樣自由進(jìn)入金融市場(chǎng)，造成我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展舉步維艱的窘境。
2.開(kāi)放性金融路徑的迫切性
開(kāi)發(fā)性金融是政策性金融的深化和發(fā)展，是實(shí)現(xiàn)政府發(fā)展目標(biāo)、彌補(bǔ)體制落后和市場(chǎng)失靈，有助于維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的一種金融形式。開(kāi)發(fā)性金融一般為政府擁有、賦權(quán)經(jīng)營(yíng)，具有國(guó)家信用，體現(xiàn)政府意志，把國(guó)家信用與市場(chǎng)原理特別是與資本市場(chǎng)原理有機(jī)結(jié)合起來(lái)。
開(kāi)發(fā)性金融具有以下幾個(gè)特征：其一，通過(guò)融資推動(dòng)項(xiàng)目建設(shè)和所及領(lǐng)域的制度及市場(chǎng)建設(shè)；其二，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，市場(chǎng)業(yè)績(jī)?yōu)橹е?，信用建設(shè)為主線；其三，以融資優(yōu)勢(shì)和政府組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)相結(jié)合；其四，通過(guò)實(shí)行政府機(jī)構(gòu)債券和金融資產(chǎn)管理方式相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)損益平衡?？梢钥闯?，開(kāi)發(fā)性金融方式實(shí)際上是通過(guò)政府政策扶持，以信貸形式對(duì)中小企業(yè)實(shí)行的一種政策支持，有助于中小企業(yè)的發(fā)展，緩解中小企業(yè)融資困難的局面。。
3.開(kāi)放性金融路徑下解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策建議
3.1政府建立與健全融資機(jī)制，為中小企業(yè)發(fā)展提供政策依據(jù)
長(zhǎng)期以來(lái)，政府把政策傾向于大中型企業(yè)，對(duì)中小企業(yè)關(guān)注程度不高，這在很大程度上，導(dǎo)致社會(huì)的金融鏈條靠向大企業(yè)。2008年以來(lái)，受國(guó)內(nèi)外局勢(shì)影響，中小型企業(yè)的發(fā)展受阻，無(wú)疑阻礙了我國(guó)社會(huì)發(fā)展的進(jìn)程。
首先，政府應(yīng)該建立與健全融資機(jī)制，為中小企業(yè)發(fā)展提供良好的融資環(huán)境。由于長(zhǎng)期中小企業(yè)融資環(huán)境不好，中小企業(yè)的發(fā)展一再受阻。政府應(yīng)以市場(chǎng)機(jī)制為前提，適應(yīng)我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展規(guī)律，通過(guò)行政與法律手段，建立與完善融資機(jī)制和信用機(jī)制，實(shí)現(xiàn)法律、道德、信用與融資同步，為中小企業(yè)融資提供良好的政策基石，創(chuàng)造一個(gè)規(guī)范合理的融資環(huán)境。
其次，政府應(yīng)該在財(cái)政政策與貨幣政策上對(duì)中小企業(yè)予以資金支持，提高中小企業(yè)的社會(huì)地位。政府的政策轉(zhuǎn)向可以幫助中小企業(yè)更快融資，解決其資金問(wèn)題；社會(huì)地位的提高，有進(jìn)一步開(kāi)拓了中小企業(yè)的其他融資渠道，使得他們能更容易的通過(guò)銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得信貸支持。
最后，國(guó)家應(yīng)該大力扶持非銀行金融機(jī)構(gòu)，發(fā)展以大銀行為主導(dǎo)的、多種類的金融機(jī)構(gòu)并存的金融模式。國(guó)家應(yīng)該放寬對(duì)社會(huì)機(jī)構(gòu)吸收存款的條件，扶持一些需要政府及社會(huì)鼓勵(lì)的小額貸款公司等機(jī)構(gòu)，為小額信貸公司能夠長(zhǎng)期持續(xù)為中小型企業(yè)提供信貸支助，做出一些相應(yīng)的政策扶持與調(diào)整，促進(jìn)各類金融貸款機(jī)構(gòu)的合理化、市場(chǎng)化、規(guī)范化。
3.2國(guó)有大型銀行推行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為中小企業(yè)發(fā)展鋪路
國(guó)有大型企業(yè)應(yīng)以身作則，開(kāi)拓有利于中小企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品，降低中小企業(yè)的貸款利率，降低中小企業(yè)貸款門(mén)檻，擴(kuò)大抵押品范圍，改善信用管理制度，讓中小企業(yè)能夠共享銀行的金融服務(wù)，為中小企業(yè)發(fā)展提供有利的資金環(huán)境。
從2003年起，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行就認(rèn)真地貫徹黨中央國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的方針政策，從市場(chǎng)建設(shè)、信用建設(shè)和制度建設(shè)入手，以開(kāi)發(fā)行金融理論為指導(dǎo)，系統(tǒng)推進(jìn)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，努力緩解中小企業(yè)融資瓶頸，逐步形成以金融社會(huì)化為核心理念，以建設(shè)合作機(jī)構(gòu)和合作機(jī)制為基本方法，以“國(guó)開(kāi)行融資推動(dòng)、政府組織協(xié)調(diào)、企業(yè)主體承貸和協(xié)助管理、擔(dān)保公司擔(dān)保、信用協(xié)會(huì)等群眾組織民主評(píng)議與監(jiān)督、中小金融機(jī)構(gòu)代理結(jié)算”為主要特色的批發(fā)融資模式，為中小企業(yè)融資模式提供了有效的借鑒。
國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行堅(jiān)持以客戶為中心，致力于建設(shè)多元化、個(gè)性化的金融產(chǎn)品體系，滿足不同類型、不同發(fā)展階段的中小企業(yè)客戶融資需求，豐富貸款框架，給客戶提供更多了的貸款選擇。
在湖北，國(guó)開(kāi)行按照“市場(chǎng)建設(shè)、規(guī)劃先行、社會(huì)共建、融資推動(dòng)”的理念，探索總結(jié)出以政府合作為基礎(chǔ)、以襄陽(yáng)金融網(wǎng)與“四臺(tái)一會(huì)”（承貸平臺(tái)、管理平臺(tái)、擔(dān)保平臺(tái)、公示平臺(tái)、信用協(xié)會(huì)）有機(jī)結(jié)合為載體的“臺(tái)網(wǎng)結(jié)合”中小企業(yè)貸款模式，確保了貸款發(fā)放“零不良”，及時(shí)支持十多家企業(yè)發(fā)展和近5000多人就業(yè)。
在吉林，國(guó)開(kāi)行與省中小企業(yè)主管部門(mén)，以及多家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，共同開(kāi)展“萬(wàn)民創(chuàng)業(yè)小額貸款業(yè)務(wù)”。創(chuàng)業(yè)者若有貸款需求，只需公職人員的信用擔(dān)保，就可到當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)主管部門(mén)申請(qǐng)30萬(wàn)元內(nèi)的貸款。經(jīng)過(guò)近4年的運(yùn)行，已累計(jì)發(fā)放26批、共計(jì)6億元的“萬(wàn)民創(chuàng)業(yè)小額貸款”，惠及2萬(wàn)余戶個(gè)體和微小企業(yè)，直接和間接創(chuàng)造就業(yè)崗位10.5萬(wàn)個(gè)。
3.3支持與發(fā)展民間金融機(jī)構(gòu)，開(kāi)發(fā)適合中小企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品與信貸模式
發(fā)展民間金融機(jī)構(gòu)是解決中小企業(yè)融資難的有效途徑。民間金融機(jī)構(gòu)來(lái)自中小企業(yè)的融資環(huán)境中，更了解中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與信貸規(guī)模，以政府政策為主導(dǎo)，積極發(fā)展民間金融機(jī)構(gòu)，建立與健全民間金融體系，有利于更好地解決中小企業(yè)發(fā)展瓶頸，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)更好更快地發(fā)展。
一方面，積極發(fā)展由民間資本組成的民營(yíng)銀行，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)模式創(chuàng)新。民營(yíng)銀行屬于地方性銀行，每個(gè)地區(qū)的金融發(fā)展?fàn)顩r不一致，因此，要因地制宜，采取有效措施支持民間金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，形成競(jìng)爭(zhēng)充分、服務(wù)優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)可控的金融服務(wù)體系。
另一方面，積極扶持小額信貸公司，為其發(fā)展提供政策支持。民間信貸公司實(shí)力微薄，需要得到國(guó)家政策的支持，從而使民間金融機(jī)構(gòu)能夠有能力維持中小企業(yè)的中長(zhǎng)期信貸，給中小企業(yè)提供一個(gè)良好的民間融資環(huán)境。
開(kāi)發(fā)性金融路徑以政府、以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，市場(chǎng)業(yè)績(jī)?yōu)橹е?，信用建設(shè)為主線，從政府、國(guó)有銀行、民間金融機(jī)構(gòu)的角度，為解決中小企業(yè)發(fā)展的金融瓶頸提供解決思路，而這些思想仍需要在實(shí)踐中進(jìn)一步檢驗(yàn)與完善，更好地為進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展提供借鑒依據(jù)。
