交通銀行

交通銀行7家單位獲全國文明單位榮譽稱號

2012年2月9日，交通銀行7家單位喜獲“全國文明單位”榮譽稱號。其中，交行遼寧省分行鐵西支行、江蘇省分行玄武支行、河南省分行營業(yè)部、湖北省分行營業(yè)部、海南省分行營業(yè)部被中央文明委授予第三批全國文明單位稱號。同時，交行北京市分行營業(yè)部、上海市分行楊浦支行繼續(xù)保留第二批全國文明單位榮譽稱號。

近年來，交通銀行的精神文明建設取得豐碩成果。全行上下緊密圍繞實現(xiàn)“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略的目標，為民服務，創(chuàng)先爭優(yōu)，目前共有25家分支機構榮獲全國級文明單位稱號，62家分支機構被評為交通銀行總行級精神文明建設先進單位。此外，交行各省級分行及基層營業(yè)單位在群眾性精神文明創(chuàng)建活動中，也獲得了多個地方性及行業(yè)性榮譽獎項。

交行：理財產(chǎn)品評級細化 購買流程趨嚴

2011年，各銀行理財產(chǎn)品發(fā)行普遍井噴，但風險評估過于模糊、收益保證無法落實、利用超短期理財產(chǎn)品在季末、年末變相攬存等現(xiàn)象也普遍發(fā)生。針對這些現(xiàn)象，銀監(jiān)會出臺《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，并于2012年1月1日起實施。為此，交通銀行云南省分行為更好的落實此《辦法》，讓理財產(chǎn)品購買者更好的了解所購買的理財產(chǎn)品，積極制定了更加嚴格的購買流程。

據(jù)交通銀行云南省分行相關負責人介紹，交行在客戶購買理財產(chǎn)品時，首先會詳細介紹《個人理財產(chǎn)品交易章程》，明確雙方的權利及義務，讓客戶真正做到明明白白理財。同時，為了維護客戶的權益，該行還專門制作了《個人財富管理客戶權益約定書》，提示客戶如何管理自己的銀行卡、密碼、以及購買時應如何最大化保障自己權益等等。其次，該行還為客戶提供一份《個人理財產(chǎn)品風險揭示書》，用以披露購買個人理財產(chǎn)品可能產(chǎn)生的交易風險和損失，正確引導客戶關注收益的同時也要關注可能存在的風險損失。最后，要求客戶填寫一份投資風險承受能力評估問卷，問卷內(nèi)容基本包含財務狀況、投資經(jīng)驗、收益預期及風險偏好、投資目的等方面，以便理財經(jīng)理在操作業(yè)務時能對客戶有一個全面了解。

除此之外，對客戶年齡段也有了更高的要求，如果客戶屬于18周歲以下或者65周歲以上的群體，原則上不能認購風險等級四級以上的理財產(chǎn)品，若確要購買，則需要銀行網(wǎng)點負責人審核確認，以充分保障客戶的權益。

除了客戶購買理財產(chǎn)品的流程更加嚴謹外，交行對于理財產(chǎn)品和客戶風險承受能力的分級也更加細化。早前對客戶風險承受能力的評估僅分高、中、低三級。而現(xiàn)在，該行將客戶分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、增長型、進取型、激進型6種，對應的理財產(chǎn)品風險級別也按極低風險、低風險、較低風險、中等風險、較高風險和高風險分為6級。

（均由交通銀行云南省分行辦公室提供）