構(gòu)建我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力途徑探析

【摘要】本文根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行目前的發(fā)展?fàn)顩r，結(jié)合全球經(jīng)濟(jì)化的競(jìng)爭(zhēng)背景，從公司治理、金融創(chuàng)新、人力資源、信息技術(shù)、企業(yè)文化這五個(gè)方面探討了如何提高我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的途徑，希冀能夠?qū)ξ覈?guó)商業(yè)銀行的發(fā)展有一些啟發(fā)。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 核心競(jìng)爭(zhēng)力　途徑

當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)全球化已經(jīng)成為不可逆轉(zhuǎn)的潮流，我國(guó)自從加入世貿(mào)組織以來(lái)，經(jīng)濟(jì)對(duì)外開(kāi)放的程度逐步加大，外資銀行憑借其優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念迅速占領(lǐng)我國(guó)金融市場(chǎng)。我國(guó)的商業(yè)銀行時(shí)刻面臨著外資銀行的挑戰(zhàn)。因此，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下研究通過(guò)何種方式提高我國(guó)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。

商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力目前還沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的定義。本文將商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力定義為：商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，有效運(yùn)用各種內(nèi)外部資源而形成一種長(zhǎng)期領(lǐng)先于其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的，并能夠支撐企業(yè)可持續(xù)性競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的綜合能力。商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力不僅反映其現(xiàn)時(shí)狀況，更關(guān)注未來(lái)的可持續(xù)發(fā)展前景。同時(shí)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力具有其他銀行所無(wú)法替代、難以模仿的、獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)和特長(zhǎng)，是與其他商業(yè)銀行相比較的結(jié)果，集中體現(xiàn)其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的地位。本文將從以下五個(gè)方面來(lái)探討提高我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的途徑。

一　完善公司治理，提升銀行管理效率

公司治理是指所有者對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理和績(jī)效進(jìn)行監(jiān)督和控制的一整套制度安排，它明確規(guī)定了公司各個(gè)參與者的責(zé)任和權(quán)利，諸如董事會(huì)、經(jīng)理層、股東和其他利益相關(guān)者。當(dāng)前，四大國(guó)有商業(yè)銀行相繼完成改制并成功上市，標(biāo)志著我國(guó)商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)的完善程度相比以前有了較大進(jìn)步，以董事會(huì)為核心的“矩陣式”組織結(jié)構(gòu)也逐步建立，并各司其職，各負(fù)其責(zé)，發(fā)揮了較大的作用。但是從銀行業(yè)治理的實(shí)踐來(lái)看，大部分商業(yè)銀行的公司治理的組織框架僅僅是實(shí)現(xiàn)了“形似”，各決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)和監(jiān)督權(quán)之間的制衡機(jī)制也大多數(shù)流于形式，并沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的轉(zhuǎn)變。應(yīng)盡快建立起合理制衡的“矩陣式”組織結(jié)構(gòu)，以經(jīng)營(yíng)效益最大化為目標(biāo)、以內(nèi)外部監(jiān)督和透明化管理為主要保障，運(yùn)行有效的決策、執(zhí)行與監(jiān)督約束機(jī)制，提升銀行的經(jīng)營(yíng)管理效率。

二　加強(qiáng)金融創(chuàng)新，提高自主創(chuàng)新能力

商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)理念的創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及金融管理制度創(chuàng)新等方面的內(nèi)容。結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行的自身特點(diǎn)，應(yīng)該重點(diǎn)從以下幾個(gè)方面來(lái)加大金融創(chuàng)新力度。首先，應(yīng)樹(shù)立“以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的經(jīng)營(yíng)理念，不斷進(jìn)行產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新。各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身的優(yōu)勢(shì)和客戶需求，有針對(duì)性地開(kāi)發(fā)適合的金融服務(wù)產(chǎn)品，提高金融產(chǎn)品的附加值，最大限度地滿足客戶的多元化、個(gè)性化需求，提高客戶的忠誠(chéng)度。其次，應(yīng)努力培養(yǎng)創(chuàng)新環(huán)境。各商業(yè)銀行應(yīng)積極倡導(dǎo)創(chuàng)新理念并將其灌輸給每位員工，從而在銀行上下形成一種鼓勵(lì)創(chuàng)新的企業(yè)文化。另外銀行部門(mén)應(yīng)加大R&D費(fèi)用的投入，建立專門(mén)的金融產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)，為培養(yǎng)創(chuàng)新環(huán)境提供資金和技術(shù)支持。最后，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。在擴(kuò)大傳統(tǒng)的支付結(jié)算和代理類等中間業(yè)務(wù)的同時(shí)，要根據(jù)自身在信息和人才等方面的優(yōu)勢(shì)，適時(shí)開(kāi)辦財(cái)務(wù)顧問(wèn)、投資理財(cái)?shù)茸稍冾惙?wù)。

三　注重人才培養(yǎng)，提升人力資源管理能力

在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，銀行的競(jìng)爭(zhēng)歸根到底是人才的競(jìng)爭(zhēng)?！碛幸慌咚刭|(zhì)、年齡結(jié)構(gòu)合理、業(yè)務(wù)突出的員工隊(duì)伍是提升商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的必然保證。我國(guó)商業(yè)銀行高層次的專業(yè)技術(shù)人才和管理人才相對(duì)缺乏，落后于外資銀行。為此，在人力資源管理方面，應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)合理的激勵(lì)約束機(jī)制和完善的培訓(xùn)制度，引進(jìn)、留住、用好人才。一是對(duì)管理層和基層員工進(jìn)行大規(guī)模培訓(xùn)，提高管理人員的經(jīng)營(yíng)管理水平，培養(yǎng)一批具有理論修養(yǎng)、實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)特長(zhǎng)的復(fù)合型人才，從而提高我國(guó)商業(yè)銀行員工隊(duì)伍的整體素質(zhì)。二是建立有效的薪酬激勵(lì)機(jī)制，對(duì)于有突出貢獻(xiàn)的優(yōu)秀人才，給予持股、期權(quán)、忠誠(chéng)公積金等方式的獎(jiǎng)勵(lì)，使員工個(gè)人的利益與銀行的利益保持一致，提高員工的歸屬感和忠誠(chéng)度。

四　加大金融信息科技投入，提升技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力

隨著信息技術(shù)和電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，以IT和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為代表的現(xiàn)代科技成果已滲透到經(jīng)濟(jì)生活中的各個(gè)層面。我國(guó)大部分商業(yè)銀行已實(shí)現(xiàn)全國(guó)各地城市的通存通兌，ATM機(jī)和POS聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)已普遍推廣，網(wǎng)上銀行、自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等新興服務(wù)也迅速起步。但是，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)對(duì)以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為重要特征的需求方式越來(lái)越大，我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)有計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)尚不能完全滿足這種需求。為此，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)加大金融信息科技投入，提升金融信息技術(shù)的創(chuàng)新能力，增加銀行部門(mén)提供金融服務(wù)的手段，提高服務(wù)效益，降低服務(wù)成本。

五　建設(shè)有特色的企業(yè)文化

企業(yè)文化涉及一家商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理念、發(fā)展思想、客戶服務(wù)意識(shí)、員工心態(tài)等，能促進(jìn)一個(gè)團(tuán)隊(duì)形成凝聚力，使員工找到個(gè)人的發(fā)展空間。建設(shè)優(yōu)秀的銀行企業(yè)文化，對(duì)內(nèi)可以凝聚強(qiáng)大的精神力量，對(duì)外可以塑造良好的企業(yè)形象，從而不斷推動(dòng)銀行發(fā)展，增強(qiáng)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力。銀行部門(mén)建設(shè)良好的企業(yè)文化重點(diǎn)在于：一是培養(yǎng)員工愛(ài)崗敬業(yè)精神、集體主義精神，通過(guò)各種形式對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)和教育，促進(jìn)團(tuán)隊(duì)交流、坦誠(chéng)合作、共同交流，實(shí)現(xiàn)自我超越。二是積極組織各類文體活動(dòng)，使員工在一個(gè)輕松的氛圍中積蓄工作力量，培養(yǎng)大家積極向上的工作態(tài)度從而激發(fā)員工巨大的潛能。

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