女證券師的瘋狂詐騙路

文/羅山松

女證券師的瘋狂詐騙路

文/羅山松

淚還是熱的，淚痕卻冷了。2012年8月21日一大早，南京市看守所，一個(gè)曾經(jīng)的職場(chǎng)達(dá)人，美目蓄淚，紅唇半咬，想不到竟會(huì)以待罪之身度過(guò)自己40歲的生日。

漂亮打工妹，一心要做女白領(lǐng)

出身于普通工人家庭的杜靜秋，走出大學(xué)校門(mén)，帶著父母的殷切希望，走進(jìn)南京一家大型化工企業(yè)當(dāng)了一名合同工。

她清雅秀麗，嬌嫩但不嬌氣，深得領(lǐng)導(dǎo)和工友喜愛(ài)，工作很快進(jìn)入佳境。正當(dāng)她滿心憧憬美好明天時(shí)，“節(jié)能減排”風(fēng)暴席卷全球，“三高兩低”（高投入、高消耗、高污染、低水平、低效益）的企業(yè)，“王小二過(guò)年，一年不如一年”。

錢(qián)袋子縮水了，杜靜秋的心底泛起了漣漪：同為女人，別人坐在寫(xiě)字樓里優(yōu)雅生活，我卻在充滿油污噪音的車(chē)間苦戰(zhàn)，憑什么？趁單位裁減員工時(shí)，她主動(dòng)離職，到南京某證券公司當(dāng)了一名理財(cái)師。白衫黑裙高跟鞋，美腿玉足連褲襪，白領(lǐng)麗人的光鮮豈是油污藍(lán)裝的工人能比？

她暗自慶幸，“樹(shù)挪死，人挪活”！雖是新手，但天資聰明，崗前“預(yù)習(xí)”認(rèn)真充分，一上崗就贏得“滿堂彩”：她較好地捕捉著股票瞬間出現(xiàn)的買(mǎi)賣(mài)機(jī)會(huì)，在暴漲暴跌中穩(wěn)準(zhǔn)狠下手，連續(xù)好幾天協(xié)助客戶(hù)一天內(nèi)高賣(mài)低買(mǎi)實(shí)現(xiàn)盈利。一時(shí)間，她的“快手”美名大噪。

“業(yè)績(jī)出色、公關(guān)‘有手段’、形象靚麗親和……”董事會(huì)上，公司領(lǐng)導(dǎo)們一致同意委任她到前景良好的一個(gè)營(yíng)業(yè)部作大戶(hù)管理員。

這份光鮮卻艱辛的工作，她照樣做得風(fēng)生水起，讓人稱(chēng)羨。在全民股瘋的2007年，她不僅讓她的大客戶(hù)賺得盆滿缽滿，她自己也拿到了大把大把的獎(jiǎng)金，輕飄飄“賺取了明天甚至后天的錢(qián)”。

然而，造化弄人。她高挺胸脯邁向“白富美”目標(biāo)途中，2008年股市急轉(zhuǎn)直下并長(zhǎng)期低迷，短短一年間，大盤(pán)從6124點(diǎn)的最高點(diǎn)跌到1664點(diǎn)。那個(gè)炎熱的夏天，她的心同股民一樣寒冷。

早已習(xí)慣并羨慕高收入、高消費(fèi)的她，不甘心回復(fù)到從前。她借錢(qián)

炒股，期望絕地反擊?？上В靶谋忍旄?，命比紙薄”，不僅血本無(wú)歸，還因此負(fù)債200多萬(wàn)元。

風(fēng)光無(wú)限證券師，虛構(gòu)基金騙熟人

杜靜秋嫉妒別人有，痛恨自己無(wú)，曾經(jīng)風(fēng)光無(wú)限的她，豈甘就此一敗涂地？

一個(gè)靠山吃山、靠水吃水的念頭，越來(lái)越強(qiáng)烈：許多急需資金的老板，經(jīng)常到證券公司募集資金；我何不將客戶(hù)的資金攏到手上，轉(zhuǎn)手放給他們，賺一筆差額利息？

不行！證券公司規(guī)定，任何員工都不能接受客戶(hù)的全權(quán)委托，更不得私下接受客戶(hù)資金。怎么辦？撐死膽大的，嚇?biāo)滥懶〉?！杜靜秋作了一番思想斗爭(zhēng)后，還是決定放手一搏。

她決心從熟人下手，先拿老同學(xué)方美莉練練手。作為一名資深大戶(hù)管理員，她具有超凡的有效溝通、吸引客戶(hù)、贏取信任能力。因?yàn)樗耐扑]，老同學(xué)方美莉在證券交易中賺了不少錢(qián)。出于對(duì)杜靜秋及其所薦產(chǎn)品的信賴(lài)，方美莉略經(jīng)游說(shuō)，就只管往銀行卡里存錢(qián)，至于買(mǎi)什么、買(mǎi)多少，統(tǒng)統(tǒng)由杜靜秋代勞了。

一開(kāi)始，杜靜秋不僅按時(shí)支付產(chǎn)品利息，而且回報(bào)率常常超出方美莉的預(yù)期。面對(duì)方美莉的疑惑，她常笑盈盈地答道：“哎，也沒(méi)經(jīng)過(guò)你同意，冒著風(fēng)險(xiǎn)幫你買(mǎi)了一期證券公司的內(nèi)部理財(cái)產(chǎn)品，幸虧沒(méi)賠本?！苯舆B幾次賺取超乎想象的大錢(qián)后，方美莉又借父親的名義再開(kāi)了一個(gè)賬戶(hù)。此后，只要杜靜秋打電話讓存錢(qián)，方美莉就存錢(qián)，讓存多少就存多少。再后來(lái)，她干脆把積蓄全部交給杜靜秋，由她全權(quán)代理。就這樣，眾多像方美莉一樣的同學(xué)、朋友、工友，沖著8%至13%不等的高額回報(bào)，托門(mén)子、找關(guān)系，努力與杜靜秋這位財(cái)神婆套關(guān)系，人人以攀上杜靜秋這棵搖錢(qián)樹(shù)為榮。

他們先在興業(yè)銀行辦一張卡存錢(qián)，杜靜秋隨后在證券公司為他們代開(kāi)基金賬戶(hù)；每次根據(jù)他們所需購(gòu)買(mǎi)基金的品種數(shù)量，由她將興業(yè)銀行卡戶(hù)里的錢(qián)轉(zhuǎn)出來(lái)購(gòu)買(mǎi)基金。

“購(gòu)買(mǎi)基金由她全權(quán)操作，我們自己查不到購(gòu)買(mǎi)基金情況?！?退休工人陳雪珊說(shuō)，“因?yàn)槭莾?nèi)部理財(cái)產(chǎn)品，銷(xiāo)售對(duì)象只限理財(cái)經(jīng)理本人或家屬。所以大家只能借用杜靜秋的名義買(mǎi)，我們當(dāng)然查不到?！?/p>

“杜靜秋每次都會(huì)出具一張蓋有證券公司營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)專(zhuān)用章的基金查詢(xún)表、一張開(kāi)戶(hù)憑證，上面載有客戶(hù)姓名、身份證號(hào)、電話、郵編、地址、資金賬號(hào)等資料。10%左右的高額利息我們都能如期到手……所以，我們把錢(qián)交給她，很放心的呀！”李高淳大爺說(shuō)。

“杜靜秋很講義氣，對(duì)街坊鄰里很熱心。她這么有錢(qián)，這么有能量的人，能為我們二三十萬(wàn)元的交易操心，我們蠻感激她的。說(shuō)實(shí)話，二三十萬(wàn)元在南京能做什么，買(mǎi)個(gè)車(chē)位都不夠。” 杜靜秋的一位舊時(shí)的鄰居說(shuō)。

杜靜秋的客戶(hù)們一致認(rèn)為：杜靜秋做人十分高調(diào)，出手闊綽，出入豪車(chē)，住宅豪華，經(jīng)常涉足各種高檔場(chǎng)所，做個(gè)美容動(dòng)輒上萬(wàn)，吃頓飯也都是山珍海味。僅2010年一年間，就在南京全額付款買(mǎi)了三套房一輛寶馬X3，其中一套200多平方米的別墅達(dá)610萬(wàn)元，僅此幾項(xiàng)就耗費(fèi)1000多萬(wàn)元。

就這樣，40多位親朋好友、老同事、老同學(xué)3000多萬(wàn)元的錢(qián)，源源不斷涌入杜靜秋的腰包。

白領(lǐng)女機(jī)關(guān)算盡，師徒倆東窗事發(fā)

天欲使人亡，必先使人狂。人在做，天在看。紙終究包不住火！

正當(dāng)錢(qián)如流水，“嘩嘩”淌入杜靜秋腰包之際，公司及營(yíng)業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)先后收到匿名信，檢舉杜靜秋利用工作之便擅改客戶(hù)信息，用家人賬戶(hù)從事內(nèi)幕交易。公司高層極為慎重，立即安排人員暗中調(diào)查。不查不知道，一查吃一驚！營(yíng)業(yè)大廳公用電腦桌面，遺留著一份內(nèi)部理財(cái)專(zhuān)用表，該表格合同所載的“穩(wěn)信贏”理財(cái)產(chǎn)品公司從未發(fā)行過(guò)，更讓大家倒吸涼氣的是產(chǎn)品收益率居然高達(dá)15%！手持“穩(wěn)信贏”合同，營(yíng)業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)大吃一驚：“理財(cái)產(chǎn)品收益率能達(dá)到5%～6%已算不錯(cuò)，15%的收益，豈不是要我們的命！”

南京市玄武區(qū)警方聞警而動(dòng)，最先找到購(gòu)買(mǎi)“穩(wěn)信贏”的王老太。60多歲的王老太太怎么都不相信“穩(wěn)信贏”是假的，當(dāng)證券公司工作人員出來(lái)證實(shí)后，老太太差點(diǎn)暈倒。根據(jù)王老太提供的線索，警方順藤摸瓜，未費(fèi)多大周折即查明：該合同系杜靜秋炮制，40余人受騙，涉案總額3600多萬(wàn)元；杜靜秋炒股、買(mǎi)基金均無(wú)盈利，消費(fèi)水準(zhǔn)明顯高于其正常收入。

受騙者中不乏城市白領(lǐng)、高級(jí)知識(shí)分子，甚至財(cái)會(huì)專(zhuān)業(yè)人士，憑什么輕易就“被賣(mài)了還替別人數(shù)錢(qián)”，且聽(tīng)杜靜秋的供述：這么多人競(jìng)相購(gòu)買(mǎi)我的理財(cái)產(chǎn)品，不是我人緣好，而是我的回報(bào)率高。我向他們申明，購(gòu)買(mǎi)基金的事由我全權(quán)操作，因?yàn)閮?nèi)部理財(cái)產(chǎn)品他們沒(méi)資格購(gòu)買(mǎi)，必須將錢(qián)轉(zhuǎn)出來(lái)，以我（理財(cái)經(jīng)理或其近親屬）名義操作。我讓他們先去銀行開(kāi)一個(gè)資金賬戶(hù)將密碼告訴我，我先幫他們開(kāi)一個(gè)基金賬戶(hù)，將資金賬戶(hù)的錢(qián)轉(zhuǎn)出來(lái)購(gòu)買(mǎi)基金。這樣，他們的證券交易密碼，資金賬戶(hù)和基金賬戶(hù)都由我掌握了。他們這些錢(qián)有時(shí)進(jìn)入一下證券賬戶(hù)，再被我打入我掌握的銀行卡里，有時(shí)則直接打入我的銀行卡。

“這事動(dòng)靜弄得這么大，與張翠芹師傅也有關(guān)系。她退休前是我在化工企業(yè)的師傅。2007年股市好，我向她借高利貸炒股賺了錢(qián)，她也每50天收我10%的利息。后來(lái)，我炒股虧大了，賣(mài)了一套房還欠張師傅本息200多萬(wàn)元。她一再催債，說(shuō)我在證券公司上班，可讓別人來(lái)辦理財(cái)產(chǎn)品；還幫我編了個(gè)‘穩(wěn)信贏’理財(cái)產(chǎn)品名字，幫我打印了承諾函；根據(jù)電線桿上刻章的小廣告，花200元，幫我刻了證券公司內(nèi)部理財(cái)產(chǎn)品專(zhuān)用章、營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)專(zhuān)用章各一枚?！?/p>

7月26日，南京中院對(duì)杜靜秋、張翠芹詐騙案進(jìn)行公開(kāi)開(kāi)庭審理。公訴人當(dāng)庭指出：杜靜秋謊稱(chēng)代購(gòu)基金，將被害人存入的126余萬(wàn)元錢(qián)款轉(zhuǎn)出占為己有；這種以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)隱瞞真相，騙取公私財(cái)物數(shù)額較大的行為應(yīng)定性為詐騙罪。后來(lái)，杜靜秋為滿足更大私欲，和曾經(jīng)的師傅張翠芹一起，共同謀劃、共同實(shí)施，虛構(gòu)“穩(wěn)信贏”理財(cái)產(chǎn)品，由杜靜秋利用工作便利，騙取被害人信任，由張翠芹提供具體的幫助，共同假借理財(cái)名義以每年8%至13%不等的利息，騙取40名被害人，共計(jì)3346萬(wàn)余元；此行為侵害國(guó)家融資管理制度以及投資者的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，觸犯了集資詐騙罪；張翠芹明知杜靜秋利用假公章騙人錢(qián)財(cái)，仍然提供虛假公章，是共犯，且地位和作用明顯次于杜靜秋，應(yīng)為從犯。

在法庭上，杜靜秋作最后陳述時(shí)表示，對(duì)不起廣大被害人，愿意接受法律嚴(yán)懲。

因被告人杜靜秋對(duì)詐騙數(shù)額有異議，法庭沒(méi)有當(dāng)庭宣判。

摒棄貪念，勿陷騙局

集資詐騙，涉案金額高達(dá)數(shù)千萬(wàn)元。那為何會(huì)有這么多人上當(dāng)受騙，市民又該如何防范？

多次偵辦集資詐騙案的南京刑警盧宵燕介紹，杜靜秋以非法占有為目的，采用隱瞞履約能力的真相、虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品、以高額利息為餌、“占有本金支付利息”等詐騙方法，向不特定社會(huì)公眾非法集資，將非法集資用于維系犯罪成本、歸還債務(wù)、非法活動(dòng)、揮霍等活動(dòng)并攜款潛逃，最終造成他人特別巨大的財(cái)物損失，其行為已涉嫌集資詐騙罪。

為啥能騙這么多人？在江蘇東南律師事務(wù)所辛超律師看來(lái)，除了受害人的貪心使杜靜秋的詐騙有機(jī)可乘外，就是杜靜秋最初的“信用”非常好，每次到返還日期時(shí)，都能及時(shí)兌現(xiàn)。大家因此樂(lè)于、也敢于將錢(qián)放到她的手中。杜靜秋采用的是“拆東墻補(bǔ)西墻”、“借后錢(qián)還前款”的詐騙伎倆。非法集資詐騙者，總是利用人的貪念，許以投資者高額回報(bào)，如此導(dǎo)致這個(gè)畸形的利益結(jié)構(gòu)有源源不斷的投資者和資金加入。但世上沒(méi)有“免費(fèi)的午餐”，面對(duì)越好的事情，便應(yīng)該多一點(diǎn)警惕，多點(diǎn)調(diào)查，以免落入圈套。

（文中當(dāng)事人均為化名）

編輯：程新友 jcfycxy@sina.com