溫州“金改”初探

□ 董碧水

溫州“金改”初探

□ 董碧水

“5萬(wàn)元，月息1.6%，剛好補(bǔ)上了資金周轉(zhuǎn)缺口?！苯舆^(guò)蓋著大紅印章的借款登記單，胡蘇亮總算松了口氣，“從申請(qǐng)到放貸，只用了一周，利息也能接受”。

胡蘇亮，1988年出生，大學(xué)畢業(yè)剛一年，在家人支持下，在浙江溫州開(kāi)了家數(shù)碼店?？勺罱牡暧龅搅速Y金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。

借錢(qián)給小胡的是小朱，也是個(gè)80后，但小胡并不認(rèn)識(shí)。小朱在溫州一家廣告公司上班，有些積蓄?！按驺y行的話(huà)，收益太低了?！毙≈煺f(shuō)。

根據(jù)雙方的意愿，溫州民間借貸登記服務(wù)中心的“速貸邦”進(jìn)行了撮合，小胡拿自己的家用轎車(chē)做抵押，借到了小朱的資金。

這筆錢(qián)的運(yùn)轉(zhuǎn)，是溫州綜合金融改革的一個(gè)小案例。

拉開(kāi)民間借貸陽(yáng)光化序幕

胡蘇亮告訴記者，他當(dāng)時(shí)挑選了一家融資中介機(jī)構(gòu)后，用機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)等證件登記完畢，就開(kāi)始等待貸款評(píng)估?！拔蚁胗闷?chē)作抵押，評(píng)估結(jié)果是最多可以貸款7萬(wàn)元，但店里發(fā)展只需要5萬(wàn)元。”

作為溫州金融綜合改革的組成部分，溫州民間借貸登記服務(wù)中心4月26日掛牌成立。這是溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)獲批后，在民間融資規(guī)范化、陽(yáng)光化進(jìn)程中邁出的重要一步，也被視為溫州民資向陽(yáng)光化探路的標(biāo)志性一步。

借貸登記中心經(jīng)溫州市政府批復(fù)同意，由14家法人、8個(gè)自然人投資設(shè)立，注冊(cè)資金600萬(wàn)元。中心以公司化形式運(yùn)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)范圍包括信息登記、融資對(duì)接服務(wù)等。

據(jù)了解，只要借貸登記金額突破1萬(wàn)元，市民到登記服務(wù)中心進(jìn)行備案登記都是免費(fèi)的。中心負(fù)責(zé)人徐智潛說(shuō)，登記中心是帶有公益色彩的純服務(wù)機(jī)構(gòu)，為借貸雙方提供資金供求信息的登記和發(fā)布，同時(shí)幫助進(jìn)行資金配對(duì)，為借貸雙方提供一個(gè)對(duì)接平臺(tái)。

目前，在服務(wù)中心的二樓大廳，已經(jīng)入駐的不僅有宜信、速貸邦等從事民間借貸融資對(duì)接業(yè)務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，還包括浙江高策律師事務(wù)所、華東公證處、溫州華正房地產(chǎn)估價(jià)有限公司等配套服務(wù)機(jī)構(gòu)。

“只要借貸符合法定利率，私下達(dá)成協(xié)議的借貸雙方就可以到中心完成登記。”溫州市鹿城區(qū)金融辦副主任姜輝說(shuō)，通過(guò)登記中心備案后，民間借貸將被置于陽(yáng)光下。

徐智潛說(shuō)，過(guò)去由于信息不對(duì)稱(chēng)，民間借貸者的月利息一度高達(dá)3分或者是4分，登記服務(wù)中心的成立可推動(dòng)民間借貸的陽(yáng)光化，通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，有效地降低借款的利息。

另一方面，由于以前民間借貸多為個(gè)人“私下協(xié)議”，一旦借款方?jīng)]有能力還款，貸款方會(huì)非常被動(dòng)。而由于民間借貸信用系統(tǒng)缺失，借款方往往還會(huì)繼續(xù)借款，貸款方不得而知?！巴ㄟ^(guò)中心的登記，借款方一旦有逾期還款等不良記錄，就會(huì)被記錄在冊(cè)，影響其今后的借款資信?！毙熘菨撜f(shuō)。

溫州市金融辦主任張震宇表示，成立登記中心的目的，就是讓民間借貸陽(yáng)光化、規(guī)范化，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，“借貸雙方可以見(jiàn)面談利率、談條件。入住的貸款服務(wù)公司則提供公證、擔(dān)保以及法律等專(zhuān)業(yè)服務(wù)”。

讓民間金融有合法身份

雖然溫州民間借貸登記服務(wù)中心只是嶄露頭角，但事實(shí)上溫州民間資金早已躍躍欲試。據(jù)悉，僅速貸邦一家中介機(jī)構(gòu)，試營(yíng)業(yè)一周，已經(jīng)有5000余萬(wàn)元出借資金前來(lái)登記，最少的10萬(wàn)元，最多的500萬(wàn)元。

而在溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)批復(fù)至今僅一個(gè)月，除了民間借貸登記服務(wù)中心，還成立了民間資本管理中心；在為新增30家小額貸款公司尋找主發(fā)起人中，一改以往的審核制，實(shí)行市場(chǎng)化招標(biāo)制；為了助陣“金改”，面向全國(guó)競(jìng)爭(zhēng)性選聘108名金融人才。張震宇認(rèn)為，這都是金融領(lǐng)域中的新嘗試。

據(jù)了解，溫州此次將重點(diǎn)推進(jìn)五大領(lǐng)域金融改革創(chuàng)新：建立健全服務(wù)小微企業(yè)的金融組織體系；大力推進(jìn)民間金融陽(yáng)光化和規(guī)范化；加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新；培育和發(fā)展地方資本市場(chǎng)；強(qiáng)地方金融監(jiān)管體系建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)防范。

完善地方金融組織體系、健全民間資本市場(chǎng)體系、創(chuàng)新金融服務(wù)體系、構(gòu)建地方金融監(jiān)管體系，被列為改革四大重點(diǎn)。

溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文認(rèn)為，溫州的金融問(wèn)題主要體現(xiàn)在3個(gè)方面：一是民間資本多，但投資渠道狹窄；二是溫州中小企業(yè)眾多，但融資渠道不暢；三是民間金融高利貸化嚴(yán)重，致使借貸企業(yè)不堪利息重負(fù)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，溫州的民間資本高達(dá)6000億元人民幣。但資本的逐利性使得地下金融無(wú)序生長(zhǎng)。

“溫州問(wèn)題是中國(guó)金融問(wèn)題的一個(gè)縮影?！敝艿挛恼f(shuō)，“炒錢(qián)”之所以如此轟轟烈烈，其根本原因在于中國(guó)目前的金融體制與制度方面存在的缺陷，即金融壟斷和利率雙軌制。這可以說(shuō)是造就了溫州民間炒錢(qián)現(xiàn)象的制度性溫床。

“對(duì)于民間資本來(lái)說(shuō)，本次金改設(shè)計(jì)了不少投資途徑?！睆堈鹩钫f(shuō)，讓不同量級(jí)的資本，進(jìn)入不同領(lǐng)域。

比如，對(duì)一般老百姓，政府拿出一些基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，讓其參與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以債券股份形式進(jìn)入。對(duì)于擁有50萬(wàn)元、100萬(wàn)元或200萬(wàn)元的群體，就可以進(jìn)入產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)；擁有千萬(wàn)元級(jí)別的資本，可以參與新型的金融公司；除了這些，手頭有活錢(qián)，不管數(shù)額多少，都可以放到民間借貸登記服務(wù)中心陽(yáng)光放貸。

“這樣，民間資本可以堂堂正正地進(jìn)入金融業(yè)，在金融業(yè)有了一席之地。民間金融有了合法身份，就不必灰色化生存?！睖刂莘脚d擔(dān)保有限公司董事長(zhǎng)方培林說(shuō)。

“局部試水為全面金融改革探路”

按照國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的《浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》構(gòu)想，設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)開(kāi)展金融綜合改革。通過(guò)體制、機(jī)制創(chuàng)新，構(gòu)建與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相匹配的多元化金融體系。方案同時(shí)提出，引導(dǎo)民間融資規(guī)范發(fā)展，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，增強(qiáng)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力等目標(biāo)，希望為地方金融規(guī)范化探路，為全國(guó)金融改革提供經(jīng)驗(yàn)。

方案設(shè)置了包括建立民間融資備案管理制度、加快發(fā)展新型金融組織、發(fā)展專(zhuān)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、研究開(kāi)展個(gè)人境外直接投資試點(diǎn)、深化地方金融機(jī)構(gòu)改革、創(chuàng)新發(fā)展面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品與服務(wù)等12項(xiàng)任務(wù)。

周德文認(rèn)為，局部試水意在為全面金融改革探路。每一項(xiàng)任務(wù)對(duì)溫州金融改革都至關(guān)重要，有助于民間借貸的破冰。

據(jù)了解，為推進(jìn)溫州金融綜合改革試驗(yàn)方案的實(shí)施指導(dǎo)和幫助協(xié)調(diào)工作，浙江省專(zhuān)門(mén)成立金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組，溫州市也將成立由主要領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)的“溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)協(xié)調(diào)小組”和若干工作推進(jìn)組，協(xié)調(diào)和推進(jìn)各項(xiàng)改革的具體工作。

圍繞如何讓民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，溫州已列出了包括今年將新推3家民間資本管理公司、開(kāi)設(shè)民間借貸登記服務(wù)中心、推進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股份制改造等一攬子方案，并在全省率先推出小額貸款公司主發(fā)起人入圍資格招投標(biāo)制度。

在政策利好之下，溫州的民間資本也已順勢(shì)而為。繼去年溫州市地方金融監(jiān)管服務(wù)中心正式成立，溫州第一家民資管理公司甌海區(qū)信通民間資本管理股份有限公司也已掛牌試營(yíng)業(yè)。溫州樂(lè)清、瑞安等地的3家民間資本管理公司和1家民間借貸登記服務(wù)中心也將陸續(xù)掛牌經(jīng)營(yíng)。

按照規(guī)劃，到2013年，溫州將建立100余家注冊(cè)資本總額達(dá)800億元的小額貸款公司。浙江省副省長(zhǎng)、溫州市委書(shū)記陳德榮表示，溫州金融綜合改革的總體目標(biāo)是努力打造地方金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)、民間金融規(guī)范發(fā)展先行區(qū)、中小企業(yè)金融服務(wù)示范區(qū)，“把溫州打造成為全國(guó)的‘民間資本之都’”。

（摘編自《中國(guó)青年報(bào)》）