淺談新時(shí)期金融檔案信息資源的開發(fā)利用

張敬蓉

（四川民族學(xué)院 人事處，四川 康定 626001）

淺談新時(shí)期金融檔案信息資源的開發(fā)利用

張敬蓉

（四川民族學(xué)院 人事處，四川 康定 626001）

本文對(duì)金融檔案信息資源的開發(fā)利用現(xiàn)狀進(jìn)行闡述，分析其取得的成績(jī)及存在的不足，并針對(duì)存在的問題提出相應(yīng)的對(duì)策建議.

金融檔案；信息資源；開發(fā)利用

金融檔案是指金融機(jī)構(gòu)在社會(huì)活動(dòng)中直接形成的對(duì)國家和社會(huì)以及本機(jī)構(gòu)有保存價(jià)值的各種文字、圖表、聲像等不同形式的歷史記錄.其內(nèi)容豐富、種類繁多，例如金融業(yè)務(wù)往來活動(dòng)中形成的儲(chǔ)蓄、貸款、會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)等材料.[1]

1 金融檔案信息資源開發(fā)利用現(xiàn)狀

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步健全，信息技術(shù)的迅速發(fā)展，金融檔案工作逐步現(xiàn)代化、規(guī)范化、制度化，金融檔案信息資源的開發(fā)利用工作取得了一定成績(jī).但由于受各種條件制約，也還存在諸多問題亟待解決.

1.1 金融檔案信息資源開發(fā)利用取得的成績(jī)

1.1.1 金融檔案信息開發(fā)利用意識(shí)有所增強(qiáng)

隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展和完善，特別是金融體制改革的不斷深化，金融工具及其衍生品的迅速增加以及金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)本身的復(fù)雜性都對(duì)金融檔案工作提出了新的要求.傳統(tǒng)的檔案實(shí)體保管模式顯然已經(jīng)不能適應(yīng)形勢(shì)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)逐漸認(rèn)識(shí)到利用好金融檔案信息能帶來的效益，開始重視檔案信息開發(fā)利用工作.除了加強(qiáng)檔案工作的軟硬件環(huán)境建設(shè)外，諸多金融機(jī)構(gòu)也積極參與到檔案達(dá)標(biāo)升級(jí)工作中，檔案信息資源開發(fā)利用意識(shí)明顯增強(qiáng).

1.1.2 金融檔案信息開發(fā)利用基礎(chǔ)設(shè)施逐步完善

據(jù)筆者了解，金融機(jī)構(gòu)由于自身經(jīng)濟(jì)條件相對(duì)寬裕，加之檔案管理及開發(fā)利用意識(shí)逐漸增強(qiáng)，在檔案設(shè)施的配備方面大多做得較好.通過密集架存放實(shí)體檔案，并采用現(xiàn)代化掃描技術(shù)、錄入設(shè)備等來建立專門、全面的檔案信息資源數(shù)據(jù)庫，從而更好地對(duì)金融檔案信息資源進(jìn)行保管，方便利用者查閱所需檔案；檔案室溫濕度調(diào)節(jié)器、吸水器等設(shè)備齊全，并定期對(duì)檔案室進(jìn)行檢查，為檔案保管與利用提供了良好的外部環(huán)境.

1.1.3 金融電子檔案應(yīng)用廣泛

計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展，為金融檔案信息的開發(fā)利用提供了更好的平臺(tái).目前，我國大部分金融機(jī)構(gòu)實(shí)行電子檔案和紙質(zhì)檔案雙套制保存.電子檔案能夠進(jìn)行海量存儲(chǔ)，并且能夠?qū)崿F(xiàn)多份保存和異地保存，當(dāng)意外情況發(fā)生時(shí)，可以通過計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)及時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)修復(fù)，不致造成重大損失，而且通過網(wǎng)絡(luò)可以隨時(shí)隨地查找利用，拓展了檢索途徑，提高了檢索效率，有利于金融檔案保管和利用工作地有效開展.

1.2 金融檔案信息資源開發(fā)利用存在的不足

1.2.1 缺乏統(tǒng)一的金融檔案管理制度

金融機(jī)構(gòu)之間缺乏統(tǒng)一的制度規(guī)范.“金融檔案管理制度政出多門，各家銀行總行、保險(xiǎn)總公司各自下發(fā)一套檔案管理的規(guī)定，在整個(gè)金融系統(tǒng)里沒有統(tǒng)一的檔案管理制度.此外，金融檔案工作也沒有統(tǒng)一規(guī)范和考核標(biāo)準(zhǔn).”[2]這給金融系統(tǒng)內(nèi)檔案信息資源的共享和開發(fā)利用造成了很大的局限和困難，不利于金融檔案信息資源的有效整合，嚴(yán)重影響金融檔案信息資源整體優(yōu)勢(shì)的發(fā)揮.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，在檔案管理過程中易導(dǎo)致歸檔資料不全、操作不夠規(guī)范的現(xiàn)象.

1.2.2 金融電子檔案的安全問題

一方面，電子檔案對(duì)計(jì)算機(jī)軟硬件技術(shù)依賴性大，由于技術(shù)上的不完善，一些原有存儲(chǔ)格式下的信息數(shù)據(jù)經(jīng)過較長(zhǎng)時(shí)間放置后會(huì)無法讀取，造成信息的丟失；另一方面，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的開放性及黑客的大量存在，對(duì)檔案信息的安全構(gòu)成了威脅.通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)侵入金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)，盜取相關(guān)數(shù)據(jù)及信息資源會(huì)造成巨大的損失.在我國，自從1986年7月發(fā)生首例金融計(jì)算機(jī)犯罪以來，發(fā)案率逐年上升，給銀行造成了巨大的損失.在信息化時(shí)代金融信息安全問題是金融工作乃至國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的重點(diǎn).

1.2.3 個(gè)人金融信息共享與金融隱私權(quán)保護(hù)的沖突

個(gè)人金融信息共享有利于金融信息資源的充分利用.而個(gè)人金融信息共享與金融隱私權(quán)的保護(hù)間不可避免地存在一些沖突.一是金融機(jī)構(gòu)利益保護(hù)與客戶利益保護(hù)的沖突，個(gè)人金融信息的共享，是從社會(huì)利益角度出發(fā)，其目的是為了降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營成本，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，而金融隱私權(quán)是為了保護(hù)客戶的個(gè)體利益而設(shè)定的.二是信息需求與信息管制之間的沖突，也就是金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融信息的需求與管制之間的沖突.對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，一方面，獲取足夠的客戶信息是其降低成本、防范風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑;另一方面，對(duì)消費(fèi)者和客戶的金融隱私權(quán)保護(hù)也是它的重要責(zé)任，侵犯了客戶的金融隱私權(quán)將會(huì)付出沉痛的代價(jià).

1.2.4 金融檔案信息資源開發(fā)的專業(yè)人才不足

在信息化建設(shè)大背景下，雖然許多金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人員意識(shí)到了金融檔案的重要性，也采取一定措施加強(qiáng)檔案工作.但我們?nèi)钥梢钥吹皆诮鹑谛袠I(yè)，檔案專業(yè)人才嚴(yán)重不足.據(jù)筆者了解到，許多檔案科班出身的人員在工作幾年后大多會(huì)選擇轉(zhuǎn)行做其他工作，專業(yè)性人才的缺乏無疑會(huì)嚴(yán)重制約檔案信息資源的深層次開發(fā)利用.一份由天津師范大學(xué)管理學(xué)院檔案系所做的調(diào)查顯示[3]，該校檔案學(xué)歷屆本科畢業(yè)生第一次就業(yè)崗位與檔案專業(yè)相關(guān)的大約為70%，但5年以后,大約只有20%的學(xué)生仍然從事與檔案專業(yè)相關(guān)的工作.

2 金融檔案信息資源開發(fā)利用對(duì)策探討

2.1 建立統(tǒng)一的金融檔案管理制度

在貫徹《檔案法》等國家檔案法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，建立健全金融檔案工作的各項(xiàng)規(guī)章制度，從而實(shí)現(xiàn)金融檔案的規(guī)范化管理，為金融檔案信息資源開發(fā)利用提供理論指導(dǎo).例如，金融機(jī)構(gòu)可在各家銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司已有的檔案管理辦法的基礎(chǔ)上,研究制訂金融檔案系統(tǒng)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，制訂“中國金融檔案分類法”,統(tǒng)一規(guī)定金融業(yè)務(wù)材料的歸檔范圍、保管期限、分類標(biāo)準(zhǔn).

2.2 建立金融機(jī)構(gòu)信息一體化檔案管理模式

從加強(qiáng)金融檔案信息資源的開發(fā)和實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化管理服務(wù)出發(fā)，需要盡快實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的兩個(gè)一體化，即金融檔案、金融圖書資料、金融情報(bào)信息一體化和金融文書、檔案信息管理一體化.

金融檔案、金融圖書資料、金融情報(bào)信息一體化，將各種信息集于一體進(jìn)行綜合管理開發(fā)，具有信息來源的廣泛性、信息貯存的集中性、信息內(nèi)容的全面性、信息輸出的綜合性等特點(diǎn)；金融文書、檔案信息一體化，有利于確保電子文件的真實(shí)可靠、完整安全和長(zhǎng)期可讀；優(yōu)化管理功能，為利用者提供高效服務(wù).實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)信息一體化管理既有利于檔案的開發(fā)利用，同時(shí)也能滿足機(jī)構(gòu)對(duì)各種信息的需求，適應(yīng)金融市場(chǎng)的發(fā)展.

2.3 加強(qiáng)金融檔案網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)

金融檔案網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的工作，需要多方面的努力合作.第一，為保證金融檔案信息資源的有效共享，防止重復(fù)建設(shè)，要求有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)劃，按有關(guān)政策規(guī)定協(xié)調(diào)檔案信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)及檔案信息資源共享，并由國家有關(guān)部門宏觀指導(dǎo).例如可以建立金融檔案信息中心，實(shí)行各類金融檔案的集中管理，以確保金融檔案更加規(guī)范化，便于檔案信息資源的綜合利用.第二，各金融機(jī)構(gòu)要能夠依據(jù)相關(guān)法律規(guī)范，確定上網(wǎng)檔案的范圍和界限，最大程度地實(shí)行開放性管理.充分利用金融檔案自身大量的具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的信息和機(jī)構(gòu)檔案管理?xiàng)l件好、設(shè)備較全的優(yōu)勢(shì)，拓展金融檔案信息資源服務(wù)領(lǐng)域，由過去單純?yōu)楸締挝环?wù)轉(zhuǎn)變?yōu)槊嫦蛏鐣?huì)服務(wù).通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)向利用者提供信息利用的有償和無償服務(wù)，給單位帶來一定經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)也創(chuàng)造了社會(huì)效益.第三，網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)工作的開展，需要國家相關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)、計(jì)算機(jī)部門加強(qiáng)合作，維護(hù)金融檔案信息安全，保證國家經(jīng)濟(jì)安全和金融機(jī)構(gòu)的金融安全.

2.4 金融信息共享與金融隱私權(quán)保護(hù)的均衡

尋求金融信息共享與金融隱私權(quán)保護(hù)的均衡需要從加強(qiáng)法制建設(shè)、建立賠償制度等多方面著手.第一，加強(qiáng)金融隱私權(quán)方面的立法.我國隱私保護(hù)的立法比較滯后，目前還沒有一部專門保護(hù)金融隱私的基本法，相關(guān)法規(guī)，立法層次不高，對(duì)界定金融隱私權(quán)保護(hù)的內(nèi)容規(guī)定過于籠統(tǒng)對(duì)，應(yīng)加強(qiáng)明晰客戶信息披露的規(guī)則與程序，對(duì)信息披露的內(nèi)容、程度以及有可能造成的損失應(yīng)明確告知，同時(shí)要對(duì)披露的范圍加以限制，防止任意擴(kuò)散到社會(huì)公眾.第二，建立國家賠償制度.個(gè)人信息因國家公共權(quán)力機(jī)構(gòu)違法而造成的損害，法律救濟(jì)手段不足，國家應(yīng)鼓勵(lì)舉報(bào)不法侵害，并給予當(dāng)事人一定的懲罰性損害賠償，從而有助于均衡金融隱私權(quán)保護(hù)與信息披露的沖突.

2.5 做好金融檔案信息利用反饋工作

檔案工作的根本目的是提供利用.通過金融檔案信息利用情況的反饋信息，可以了解到金融檔案的整體利用情況，具體用途，利用效果，有利于進(jìn)一步完善金融檔案管理工作.因此，金融機(jī)構(gòu)要通過建立健全檔案利用統(tǒng)計(jì)工作、完善檔案利用信息反饋機(jī)制等措施，來加強(qiáng)金融檔案信息反饋工作，更好地指導(dǎo)金融檔案信息資源開發(fā)利用工作.

2.6 加強(qiáng)金融檔案工作人員隊(duì)伍建設(shè)

現(xiàn)代化的金融檔案工作需要工作人員具備金融業(yè)務(wù)、檔案管理及計(jì)算機(jī)應(yīng)用等多方面的知識(shí).金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷完善人才引進(jìn)和培育體系.同時(shí)金融檔案從業(yè)人員也應(yīng)嚴(yán)格要求自己，不斷學(xué)習(xí)，在工作中要樹立積極提供檔案信息利用服務(wù)的觀念，做到主動(dòng)服務(wù)、跟蹤服務(wù)，超前服務(wù)，探索金融檔案工作新思路新方法，更好地為經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù).

〔1〕莊晨暉,陳東寶.試論金融檔案的管理與利用[J].云南檔案,2007(9).

〔2〕張奎杰,莊作玉.金融檔案管理體制存在的問題及改革設(shè)想[J].秘書,1996(5).

〔3〕楊超建,魏建通.建立金融檔案信息中心[J].檔案管理,1999(3).

〔4〕顏海.檔案信息資源開發(fā)利用[M].武漢:武漢大學(xué)出版社,2004.

〔5〕徐若瑛.金融檔案管理中存在的問題及對(duì)策[J].蘭臺(tái)世界,2005(8).

G275.9

A

1673-260X（2012）06-0132-02

本研究系四川省教育廳2011年科研項(xiàng)目（11SA118）階段性成果