蠶桑政策性保險(xiǎn)的探討＊

高麗 孫賢英

（重慶市銅梁縣農(nóng)業(yè)委員會(huì)，重慶銅梁 402560）

蠶桑是重慶市銅梁縣的傳統(tǒng)特色產(chǎn)業(yè)，目前全縣有2萬(wàn)多戶蠶農(nóng)從事蠶桑生產(chǎn)。歷史上蠶業(yè)對(duì)全縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出過(guò)極其重要的貢獻(xiàn)，而且至今仍對(duì)增加農(nóng)民收入、擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮著重要作用。蠶桑是農(nóng)業(yè)中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，蠶繭單張產(chǎn)繭量的高低常受各種自然災(zāi)害、流行性或爆發(fā)性蠶病等影響，往往導(dǎo)致輕者減少，重者顆粒無(wú)收，極大地影響蠶農(nóng)信心和養(yǎng)蠶的積極性，一些農(nóng)戶有桑不養(yǎng)蠶或少養(yǎng)蠶，桑園撂荒的現(xiàn)象不斷出現(xiàn)，嚴(yán)重影響我縣蠶桑產(chǎn)業(yè)持續(xù)、健康、穩(wěn)步發(fā)展。為解決這一難題，2011年春、夏季在銅梁縣大廟鎮(zhèn)試行蠶桑政策性保險(xiǎn)，對(duì)蠶農(nóng)災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)能力、堅(jiān)定蠶桑發(fā)展的信心，使蠶桑產(chǎn)業(yè)持續(xù)、健康、穩(wěn)步發(fā)展探索出了有益的途徑。

1 試行蠶桑政策性保險(xiǎn)背景

近年來(lái)，黨中央、國(guó)務(wù)院將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作擺在重要議事日程，2004－2009年連續(xù)6年的中央一號(hào)文件都對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行了戰(zhàn)略部署。2009年，重慶市政府出臺(tái)文件，蠶桑政策性保險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格定為12元/張，其中市級(jí)財(cái)政補(bǔ)助保費(fèi)50%，區(qū)縣財(cái)政補(bǔ)助保費(fèi)40%，農(nóng)民承擔(dān)保費(fèi)10%，有條件的地方，可以由龍頭企業(yè)，技術(shù)推廣部門、蠶桑專業(yè)合作社承擔(dān)。

2 試行蠶桑政策性保險(xiǎn)效果

蠶桑保險(xiǎn)是切實(shí)服務(wù)蠶農(nóng)的惠農(nóng)政策。在銅梁縣農(nóng)業(yè)委員會(huì)大力支持下，2011年春、夏季，在大廟鎮(zhèn)試行了全覆蓋政策性蠶桑保險(xiǎn)，兩季共發(fā)放蠶種2 000張，飼養(yǎng)農(nóng)戶1 657戶，每張蠶種保險(xiǎn)金額350元，共計(jì)投保險(xiǎn)金額70萬(wàn)元。每張保費(fèi)12元，共計(jì)2.4萬(wàn)元，其中縣農(nóng)委補(bǔ)貼1萬(wàn)元，蠶農(nóng)自籌保費(fèi)0.2萬(wàn)元，市級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼1.2萬(wàn)元，兩季養(yǎng)蠶報(bào)案蠶農(nóng)108戶，涉及蠶種151張。經(jīng)對(duì)報(bào)案蠶戶現(xiàn)場(chǎng)查勘，屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍，并實(shí)際確認(rèn)賠付71戶，蠶種83張，共計(jì)賠付金額1.023萬(wàn)元。報(bào)案蠶戶占養(yǎng)蠶戶的6.5%，獲賠蠶戶占報(bào)案蠶戶的65.7%，戶平賠付144元。大廟鎮(zhèn)石興村養(yǎng)蠶大戶李義芳報(bào)案：“突然發(fā)現(xiàn)蠶不吃桑葉了，蠶兒體色乳白……”。隨即縣農(nóng)委蠶業(yè)中心、大廟鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)中心、合川天安保險(xiǎn)公司工作人員到現(xiàn)場(chǎng)查看情況，確認(rèn)了賠付范圍，春蠶賠付金額1 340元，并現(xiàn)場(chǎng)兌現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)了零距離服務(wù)廣大蠶農(nóng)，能讓他們真正享受到保險(xiǎn)帶來(lái)的實(shí)惠，有力地化解了養(yǎng)蠶風(fēng)險(xiǎn)。試行的政策性蠶桑保險(xiǎn)為蠶農(nóng)撐起了“保護(hù)傘”，極大地調(diào)動(dòng)了蠶農(nóng)的養(yǎng)蠶積極性。該鎮(zhèn)黃椏村6社李德龍春蠶在獲賠630元后對(duì)筆者說(shuō)：“投保后，一旦蠶生病，只需打個(gè)電話，保險(xiǎn)公司和蠶桑技術(shù)人員就來(lái)了。我再也不擔(dān)心養(yǎng)蠶得病、血本無(wú)歸了”。吃了“定心丸”的李德龍夏季養(yǎng)蠶2張，比上年同期增加0.5張。

3 實(shí)施蠶桑政策性保險(xiǎn)辦法

通過(guò)政府引導(dǎo)，依托保險(xiǎn)公司為平臺(tái)，縣蠶桑技術(shù)部門、鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)服務(wù)中心共同參與實(shí)施，市場(chǎng)化運(yùn)作方式，實(shí)施蠶桑政策性保險(xiǎn)。

3.1 保險(xiǎn)費(fèi)

每張蠶種交納12元，其中市級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼6元/張，縣農(nóng)委補(bǔ)貼5元/張，蠶農(nóng)承擔(dān)1元/張。蠶農(nóng)交納的保險(xiǎn)費(fèi)包括在蠶種價(jià)格中。訂種時(shí)蠶農(nóng)填寫(xiě)投?；麅?cè)并作好記載，投?；麅?cè)作為蠶農(nóng)自愿委托鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)中心統(tǒng)一向保險(xiǎn)公司投保的憑據(jù)，在發(fā)種后7d之內(nèi)由鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)中心代蠶農(nóng)簽訂桑蠶投保單。被保險(xiǎn)蠶每張蠶種最高不超過(guò)350元。

3.2 保險(xiǎn)期

保險(xiǎn)期限從保險(xiǎn)對(duì)象領(lǐng)種之日起至售繭之日結(jié)束。

3.3 保險(xiǎn)責(zé)任范圍

在保險(xiǎn)期內(nèi)，被保險(xiǎn)蠶由于火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴雨、洪水、冰雹、泥石流、突發(fā)性滑坡、地面下陷下沉、房屋坍塌等自然災(zāi)害直接造成蠶死亡或流行性、爆發(fā)性蠶病，經(jīng)縣、鎮(zhèn)蠶業(yè)工作人員和保險(xiǎn)公司工作人員現(xiàn)場(chǎng)鑒定責(zé)任范圍。蠶兒農(nóng)藥中毒，不按蠶桑技術(shù)操作引起的損失，如煤氣中毒、蠶兒被雞等畜禽損失不能作為賠償責(zé)任范圍。目前我縣農(nóng)村養(yǎng)蠶以絲繭育為主，以桑蠶的飼養(yǎng)為保險(xiǎn)對(duì)象，暫未把桑樹(shù)方面納入進(jìn)來(lái)。

3.4 定損方法

當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故、而且桑蠶死亡率20%以上時(shí)，蠶農(nóng)應(yīng)向保險(xiǎn)公司和當(dāng)?shù)匦Q桑工作人員及時(shí)報(bào)案。在接到被保險(xiǎn)蠶戶的報(bào)案通知后，由保險(xiǎn)公司匯同蠶桑工作人員進(jìn)行實(shí)地查勘。蠶農(nóng)應(yīng)當(dāng)保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，不得擅自處理死亡桑蠶。通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)查勘，確定被保險(xiǎn)桑蠶的受災(zāi)范圍和受災(zāi)數(shù)量，并將測(cè)算結(jié)果記錄備案，形成原始損失記錄，并由被保險(xiǎn)蠶戶確認(rèn)簽字。

3.5 賠償計(jì)算

被保險(xiǎn)蠶損失分為5個(gè)階段確定賠償金額，最高賠償金額每張蠶種不超過(guò)保險(xiǎn)金額（350元/張）的比例，1～2齡期20%、3齡期30%、4齡期60%、5齡期90%、蔟中期100%。

計(jì)算方法：損失蠶張數(shù)×損失程度×每張蠶的保險(xiǎn)金額350元×生長(zhǎng)階段的保險(xiǎn)金額比例。保險(xiǎn)公司采取現(xiàn)場(chǎng)賠付，方便蠶農(nóng)，讓蠶農(nóng)吃上“定心丸”。

4 試行蠶桑政策性保險(xiǎn)體會(huì)

（1）推行蠶桑政策性保險(xiǎn)有四大作用：一是保障蠶農(nóng)最低經(jīng)濟(jì)收入，穩(wěn)住蠶農(nóng)心；二是恢復(fù)災(zāi)后生產(chǎn)能力；三是吸納穩(wěn)住農(nóng)村弱勢(shì)群體的就業(yè)，進(jìn)一步穩(wěn)定社會(huì)；四是銅梁蠶桑產(chǎn)業(yè)具有悠久的歷史，積淀了豐富的文化內(nèi)涵，該保險(xiǎn)的推出有不可低估的歷史保護(hù)作用。

（2）蠶農(nóng)報(bào)損涉及面廣、量大、發(fā)生時(shí)間相對(duì)集中，鑒定理賠人員難以在第一時(shí)間進(jìn)行定性理賠。

（3）蠶桑行業(yè)具有較高的風(fēng)險(xiǎn)性，政府和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的扶持力度應(yīng)進(jìn)一步加大，每張蠶種保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)、每張蠶種最高賠償金額、蠶兒農(nóng)藥中毒、桑樹(shù)的保險(xiǎn)等有待進(jìn)一步探索、開(kāi)發(fā)和完善。