解放民資：柳暗花明又一村

解放民資：柳暗花明又一村

“溫州模式”激活了中國(guó)的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)。而民營(yíng)中小企業(yè)在國(guó)家GDP中占70%的比重，在整個(gè)國(guó)家的稅收中的貢獻(xiàn)率達(dá)55%，吸納的就業(yè)人數(shù)在全部就業(yè)人口中占70%！所以，溫州危機(jī)如果處置不當(dāng)，其“亞馬遜蝴蝶效應(yīng)”會(huì)波及全國(guó)。溫州危機(jī)能否成功化解，不但對(duì)于中國(guó)，對(duì)全球也會(huì)產(chǎn)生不小的影響……

政府當(dāng)然知道溫州的份量。危機(jī)一發(fā)生，溫州市政府趕緊采取緊急應(yīng)對(duì)措施，由政府出面直接介入一些影響較大的企業(yè)化解危機(jī)，登記債務(wù)，安置員工，安撫關(guān)聯(lián)企業(yè)，穩(wěn)定社會(huì)秩序，并將實(shí)情報(bào)告省政府和國(guó)務(wù)院。

與此同時(shí)，溫州的經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩很快驚動(dòng)了中央高層。在國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人的眼里，溫州是極具象征意義的城市，她是帶動(dòng)中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的引擎和風(fēng)向標(biāo)。改革開放以來(lái)，黨中央和國(guó)務(wù)院所有的領(lǐng)導(dǎo)人都曾到溫州考察調(diào)研過(guò)。

國(guó)務(wù)院智囊團(tuán)的專家對(duì)“溫州現(xiàn)象”進(jìn)行了深入的剖析。9月22日，溫家寶總理急派國(guó)務(wù)院調(diào)查組趕赴溫州深入調(diào)研。此前，溫總理曾兩次到溫州作過(guò)調(diào)研，而且他每次出國(guó)訪問(wèn)帶的隨團(tuán)企業(yè)界都少不了溫州商人。10月4日，溫家寶總理再赴溫州，召開了各界人士參加的座談會(huì)，與企業(yè)界、金融界、經(jīng)濟(jì)學(xué)家及地方政府面對(duì)面對(duì)話，他要求大家暢所欲言講真話，了解實(shí)情……

經(jīng)過(guò)深入的調(diào)研與座談，國(guó)務(wù)院調(diào)查組清楚地掌握了溫州危機(jī)的方方面面。溫總理一回到北京，就召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，專題討論金融體制改革的問(wèn)題。10月12日，即一攬子出臺(tái)了諸多新政支持中小型微型企業(yè)，其中包括加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持、拓寬小微企業(yè)融資渠道、加大對(duì)小微企業(yè)的稅收優(yōu)惠等9大財(cái)稅金融政策，支持小微企業(yè)發(fā)展。

在此期間，各方強(qiáng)烈呼吁放開民間金融。今年兩會(huì)期間民間金融“陽(yáng)光化”更是成為熱議話題。浙江省人大代表周德文通過(guò)溫州籍全國(guó)人大代表遞交了去年自己組織力量起草的《民間借貸法（草案）》的議案，并被全國(guó)人大正式立案?！皟蓵?huì)”上，多位人大代表和政協(xié)委員提出，目前民間金融存在民間資本豐富與企業(yè)融資困難并存的難題。首先應(yīng)對(duì)民間資本立法，使民間資本陽(yáng)光化。同時(shí)，民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域應(yīng)與國(guó)有資本同等標(biāo)準(zhǔn)。

今年3月，民間金融改革終于破冰，解放民資的進(jìn)軍號(hào)吹響了！

2012年3月28日，國(guó)務(wù)院總理溫家寶召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，決定批準(zhǔn)實(shí)施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，明確溫州市金融綜合改革的十二項(xiàng)（即“十二條”）主要任務(wù)。

試驗(yàn)區(qū)的設(shè)立以及相關(guān)金融改革措施的部署，向外界傳遞出國(guó)家進(jìn)一步推進(jìn)金融改革、構(gòu)建多元化金融體系等諸多政策信號(hào)。

國(guó)務(wù)院的決定發(fā)布以后，社會(huì)各界有何反應(yīng)？一直與專家、媒體保持密切聯(lián)系的周德文告訴記者，國(guó)務(wù)院的決定是大家期待已久的，非常鼓舞人心，大家都認(rèn)為溫州金融綜合改革對(duì)于我國(guó)進(jìn)一步推動(dòng)金融改革意義重大，有學(xué)者認(rèn)為不亞于當(dāng)年“小崗村”在農(nóng)村土改中的示范意義。溫州的企業(yè)家和學(xué)者普遍認(rèn)為，溫州市金融綜合改革有利于構(gòu)建多元化金融體系，在民間資金和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間更好地架起“橋梁”。

“橋梁”的一頭，將是金融“輸血”實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力更強(qiáng)，企業(yè)特別是中小企業(yè)血脈暢通、茁壯成長(zhǎng)。浙江大學(xué)社會(huì)科學(xué)學(xué)部主任史晉川認(rèn)為，12條確實(shí)能吸引民間資金進(jìn)入金融體系，加大金融資源的供給，對(duì)中小企業(yè)發(fā)展大有裨益。

“橋梁”的另一頭，將是民間融資的規(guī)范發(fā)展。溫州商人趙先生一直從事民間借貸生意，以前，溫州民間借貸頻繁、信譽(yù)良好，幾百萬(wàn)元可以不打借條。但去年，他第一次遭遇接連兩筆資金收不回來(lái)的情況?！皼]有法律保護(hù)的民間金融是脆弱的?！彼锌Ｖ艿挛膭t表示，溫州市金融綜合改革后，民間借貸將可以合法登記，這樣能保障借貸雙方的權(quán)益，使以前長(zhǎng)期處于灰色地帶的民間金融走向陽(yáng)光化、規(guī)范化、法制化。

“十二條”中包括“鼓勵(lì)和支持民間資金參與地方金融機(jī)構(gòu)改革，依法發(fā)起設(shè)立或參股村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織。符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行。大家普遍反映，這條是最實(shí)在的，民間資金進(jìn)入金融領(lǐng)域的通道就在于此。

除了“橋梁”作用，人們更期待的是溫州改革能起到“樣本”作用。“這場(chǎng)改革試驗(yàn)不僅為溫州的中小企業(yè)開拓更多的融資渠道，為民間資金提供豐富多樣的投資方式，更重要的是為中國(guó)的金融改革提供試驗(yàn)有效‘樣本’?！睖刂菔袥Q策咨詢委員會(huì)委員、市企業(yè)家協(xié)會(huì)執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)謝浩說(shuō)。

不過(guò)，鑒于以往的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，一些專家對(duì)國(guó)務(wù)院的決定能否真正得以實(shí)施還存在著種種疑慮。他們的憂慮主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。

首先是通過(guò)改革，相對(duì)壟斷的中國(guó)金融市場(chǎng)能否真正被打破？他們認(rèn)為，畢竟改革將觸及既得利益階層。如果金融壟斷的局面得不到改觀，金改是難以順利進(jìn)行的。

民族證券分析師陳偉表示，由于溫州金融改革涉及的是處于社會(huì)資源配置最核心地位的資金，它的實(shí)施推廣過(guò)程也必定會(huì)涉及到更廣的經(jīng)濟(jì)社會(huì)領(lǐng)域，由此也會(huì)更多觸動(dòng)既有壟斷階層的利益，若沒有中央政府的強(qiáng)力支持和全方位的改革決心，溫州金融改革的效果及對(duì)于全國(guó)金融改革的示范作用也都會(huì)大打折扣。

農(nóng)行戰(zhàn)略管理部付兵濤對(duì)溫州的此次試點(diǎn)也有一定的擔(dān)心，他認(rèn)為溫州金融改革的政策指向意義可能大于實(shí)際作用，首先是之前期望較高的“利率市場(chǎng)化”等內(nèi)容并未在這次改革方案中出現(xiàn)，由此推測(cè)，中央對(duì)金融改革的快速推進(jìn)仍持謹(jǐn)慎態(tài)度，最近央行副行長(zhǎng)胡曉煉也否認(rèn)正在進(jìn)行利率市場(chǎng)化試點(diǎn)的準(zhǔn)備工作。

其次是境外直接投資能否通過(guò)金改順利進(jìn)行，不少專家學(xué)者也表示了某種程度的憂慮。

再一個(gè)就是，小額貸款公司轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行能否實(shí)現(xiàn)，人們也表示了某種擔(dān)心。此次溫州金改允許符合條件的小額貸款公司轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行。但據(jù)有關(guān)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行最大股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，此次試點(diǎn)能否破冰讓業(yè)內(nèi)充滿期待。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》“村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”，由于這一持股比例的限制，自2009年銀監(jiān)會(huì)允許小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行之后，尚未有一起小額貸款公司轉(zhuǎn)制的案例。溫州試點(diǎn)是否能破冰也成為焦點(diǎn)問(wèn)題之一。

記者認(rèn)為，這些專家學(xué)者的話聽起來(lái)有些逆耳，但并非空穴來(lái)風(fēng)，杞人憂天。他們未雨綢繆，道出了真情、真言。這樣的真言對(duì)于改革的順利進(jìn)行無(wú)疑是大有裨益的。

4月7日下午，由溫州市中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)發(fā)起組織的溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)專家企業(yè)家論壇在海港大廈舉行。各路專家、企業(yè)家聚焦“十二條”這把“尚方寶劍”。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，不少企業(yè)家是懷著迫切的心情而來(lái)的，他們除了表達(dá)對(duì)溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)成功獲批的喜悅和期待外，也提出了不少建議。

在談及小額貸款公司時(shí)，溫州文化用品市場(chǎng)總經(jīng)理陳金強(qiáng)不無(wú)憂慮地說(shuō)，金改試驗(yàn)區(qū)既有機(jī)遇也有需要注意的問(wèn)題。比如目前小額貸款公司的利率在一分七左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行，對(duì)企業(yè)的融資壓力是很大的。我們做實(shí)體的，不是一兩年就可以完成產(chǎn)業(yè)的，現(xiàn)在很多企業(yè)看起來(lái)一年的產(chǎn)值有多少個(gè)億，但是它的利潤(rùn)空間，除去各種費(fèi)用、稅收、銀行利息等，剩下的就不多了，最后大家又去選擇高利的、暴利的、投機(jī)的項(xiàng)目，這樣就會(huì)走老路，導(dǎo)致去年這樣的局面。

從去年九月到現(xiàn)在，七個(gè)月過(guò)去了。危機(jī)有沒有結(jié)束？溫州首家城市信用社創(chuàng)始人之一的楊家興認(rèn)為，危機(jī)遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有過(guò)去，并且還在不斷深化。他認(rèn)為政府部門應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管力度，并出臺(tái)二次抵押的方式。他說(shuō)，產(chǎn)生去年以來(lái)的風(fēng)波，主要原因是監(jiān)管部門監(jiān)管不力。他預(yù)言，到今年五、六月份危機(jī)會(huì)更大，因?yàn)楹芏鄿刂萑硕紝⒆约旱姆慨a(chǎn)抵押在銀行。有關(guān)部門的資料顯示，到六月份，差不多還欠銀行6000個(gè)億。他認(rèn)為在執(zhí)行問(wèn)題上，法院應(yīng)該加強(qiáng)力度，好多人都在趁火打劫，有錢也不還，很多問(wèn)題擱在那里不好解決。

如何突破壟斷是許多專家與企業(yè)家共同的話題。溫州大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授馬津龍說(shuō)，中國(guó)改革開放已30 多年，這次國(guó)務(wù)院將溫州作為金改試驗(yàn)區(qū)，也是將改革向前推進(jìn)、深化下去的一個(gè)舉措。改革開始總是不明確的，就像十一屆三中全會(huì)，剛開始只是以為要完善計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，只是后來(lái)在不斷推進(jìn)后才明確要擯棄原來(lái)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，選擇市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，但是經(jīng)過(guò)30多年，我們現(xiàn)在還處于半市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、半統(tǒng)制經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀，就是說(shuō)在低端工商領(lǐng)域上已經(jīng)很大程度實(shí)現(xiàn)民營(yíng)化，基本符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求。但是那些高端的領(lǐng)域至今壟斷在國(guó)有單位手里，特別是金融業(yè)，這種壟斷是不符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求的，它也是導(dǎo)致去年以來(lái)金融危機(jī)的根源。