溫州金融改革，醞釀更大的悲?。?/h1>
2012-06-25 03:18:30盧麒元
中國商人 2012年9期
文/盧麒元
中國真正讀懂明史的人大概只有毛澤東。
郭沫若在《甲申三百年祭》中，將李自成的失敗歸咎于政治與軍事決策失當(dāng)。這一結(jié)論似是而非。李自成進(jìn)北京后，確實(shí)失誤頻頻，有三件事最具有代表性：義軍劫掠京城、激反吳三桂、錯(cuò)殺李巖。這些事件從直觀的角度看，確實(shí)屬于政治和軍事范疇，但卻有著深刻的經(jīng)濟(jì)背景。
李自成真正的問題出自于財(cái)政?！坝J王，不納糧”一句話就斷絕了李自成的正規(guī)財(cái)政來源。起義軍的財(cái)政來源竟是吃大戶，這種劫掠型財(cái)政，必然演變成為進(jìn)入北京后的“驕縱”。沒有系統(tǒng)的財(cái)政建設(shè)，地方官吏無錢正常運(yùn)作，只有反正或降清。部屬看不到成功的希望，殺李巖實(shí)屬無奈。李自成由于不懂經(jīng)濟(jì)，最終輸?shù)袅苏魏蛙娛?。中國歷史學(xué)家太過重視政治與軍事，疏忽了問題的本質(zhì)，那就是經(jīng)濟(jì)，其中，最核心的就是財(cái)政。
毛澤東則不然。毛澤東進(jìn)北京，不僅僅注意了戒驕戒躁，不僅僅注意了政治協(xié)商，不僅僅注意了封官授銜，最要緊的是全面進(jìn)行土地改革，并逐步開始城市工商業(yè)的改造，在此基礎(chǔ)上發(fā)行人民幣，牢牢掌握了財(cái)政主動權(quán)。對于這一點(diǎn)，毛澤東的對手蔣介石體會最深，在他的日記里反復(fù)提及這一點(diǎn)，并十分欽佩。以此為鑒，蔣介石在臺灣進(jìn)行了土地改革，并獲得了空前的成功。培育經(jīng)濟(jì)，保障供給，建立一套行之有效的財(cái)政政策與制度，這才是毛澤東的高明之處。
事實(shí)上，古今中外王朝興衰大體都與財(cái)政有關(guān)，而財(cái)政也在歷史上扮演著雙刃劍的角色。遠(yuǎn)的不說，就從近期的溫州金融改革說起。
近期的溫州金融改革著實(shí)令人深感震驚。大家不妨細(xì)細(xì)品味一下此次金融改革的內(nèi)涵，面對中國的金融瓶頸，當(dāng)局如果以如此方式破局，將會直接引爆潛藏已久的財(cái)政危機(jī)，并引發(fā)全面的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。
熟悉中國金融史的人不會忘記，約略在過去的十年間，深圳服務(wù)于中小企業(yè)的小型金融機(jī)構(gòu)，大部分被收購、兼并、重組并上市，成為跨區(qū)域、甚至跨國的大型金融機(jī)構(gòu)，大家對深發(fā)展、招商、平安等名字應(yīng)該耳熟能詳。全國很多地方，也是借金融改革之名，將各類小型金融機(jī)構(gòu)合并、重組并上市，成為各地國家隊(duì)之外的地方金融主力，大名鼎鼎的金融新秀們都是資本市場的天之驕子。在深圳乃至全國的金融改革過程中，一些超級金融關(guān)系人，近水樓臺先得月，成為富可敵國的超級富豪。
然而，在這金光閃閃的“金融改革”背后，中小企業(yè)的金融服務(wù)體系破碎了。直到2008年的金融風(fēng)暴之后，中小企業(yè)的金融環(huán)境徹底惡化，他們變成了國家金融體系的棄兒，超級金融特權(quán)全部轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)和金融投機(jī)等特殊領(lǐng)域。之后，民間自發(fā)的金融活動風(fēng)起云涌并迅速失控（吳英們的非法集資行為），高利貸成為中小企業(yè)無可奈何的最后選擇。冠冕堂皇的金融改革，抽光了我國中小企業(yè)的金融血漿，我國中小企業(yè)開始大面積死亡。在我看來，我國缺乏真正的財(cái)政專家，人們并不知道中小企業(yè)的資金成本負(fù)擔(dān)是變相稅負(fù)。金融機(jī)構(gòu)正在扮演第二稅務(wù)局的角色，他們抽取的金融血漿就是變相稅負(fù)。有趣的是，偽經(jīng)濟(jì)專家們很懂得使用障眼法，他們現(xiàn)在正在拼命叫嚷“減稅”。
全世界發(fā)達(dá)國家都存在數(shù)量龐大的中小金融機(jī)構(gòu)，這些金融機(jī)構(gòu)是這些國家金融行業(yè)的基礎(chǔ)。同時(shí)，他們是本土中小型企業(yè)的金融保障，他們維系著本國國民經(jīng)濟(jì)的微循環(huán)系統(tǒng)。顯然，我國的金融發(fā)展也不應(yīng)該例外，我國早就應(yīng)該大力發(fā)展中小型金融機(jī)構(gòu)了。然而，很悲哀，我國在二十一世紀(jì)進(jìn)行了一次反向金融操作。非但沒有發(fā)展和扶持民間金融發(fā)展，反而滅絕了本就孱弱不堪的民間金融。
為什么會這樣？一些利益集團(tuán)將經(jīng)濟(jì)體制、經(jīng)濟(jì)制度以及經(jīng)濟(jì)政策挾持，金融機(jī)構(gòu)異化為利益集團(tuán)的私人機(jī)構(gòu)，他們以金融手段吸吮民脂民膏。吳英的結(jié)局并不是偶然。
當(dāng)溫州金融改革大幕拉開時(shí)，我們需要問：這是真的向民間開放金融行業(yè)嗎？當(dāng)各級金融工委和金融辦登上歷史舞臺的時(shí)候，我們應(yīng)該知道下面的故事了。關(guān)于如何發(fā)展中國的民間金融機(jī)構(gòu)和民間金融業(yè)務(wù)，需要我等或你等“金融專家”論述嗎？中國人搞了幾千年民間金融了，外國人搞了幾百年民間金融了。美國就有現(xiàn)成的成功模式，照抄就行了。中國人的金融天賦需要懷疑嗎？只要放開強(qiáng)制性的行政壁壘，二十年內(nèi)我國民間金融就可以獨(dú)步天下。是的，你們搞行政壟斷可以有著一萬個(gè)理由，甚至連你們的外國朋友都在為你們編織各種離奇的理由?？墒?，不覺得這些理由太荒謬了嗎？金融難道不是服務(wù)行業(yè)嗎？服務(wù)行業(yè)難道不要為人民服務(wù)嗎？
中國在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代有過一套完整有效的財(cái)政政策，建國后的迅速發(fā)展便是依靠這套系統(tǒng)有效的財(cái)政政策。時(shí)至今日，中國政府有效的經(jīng)濟(jì)管理依然是依靠這套體系。
然而，隨著中國改革開放的深入，特別是市場經(jīng)濟(jì)的建立與完善，中國的財(cái)政體制已經(jīng)不適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)形勢，財(cái)政體制變革勢在必行。由于管理層對于經(jīng)濟(jì)的理解十分有限，特別是對于財(cái)政的理解過于膚淺，中國的財(cái)政政策處于被動調(diào)整狀態(tài)，公共財(cái)政政策被新興經(jīng)濟(jì)勢力強(qiáng)力扭曲，成為中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡的重要原因。
中國諸多經(jīng)濟(jì)學(xué)家不懂財(cái)政收入的含義。在財(cái)政收入問題上，過度依賴創(chuàng)造價(jià)值的課稅，而忽視資產(chǎn)增值的課稅。中國在市場化過程中，正在經(jīng)歷快速資本化，國有財(cái)富的資本化本應(yīng)提供巨大的財(cái)政收入，例如土地使用權(quán)的資本化，自然資源的資本化，國有企業(yè)股權(quán)的資本化，這些資產(chǎn)的資本化創(chuàng)造了巨額財(cái)富。然而，中國政府卻沒有在資本化過程實(shí)現(xiàn)財(cái)政收入的巨額增長。更為嚴(yán)重的是，國家沒有得到應(yīng)得的財(cái)富，亦沒有有效地轉(zhuǎn)化為國民福利，而是被動支持了大規(guī)模財(cái)富轉(zhuǎn)移，其中一部分補(bǔ)貼了全世界；另一部分轉(zhuǎn)化為特殊利益集團(tuán)的原始資本積累。
中國的財(cái)政收入問題當(dāng)然不僅僅存在于土地、資源、國有股權(quán)資本化方面。負(fù)利率政策也可以視同為一種特殊稅收；要素價(jià)格扭曲也可以視同為特殊稅收；環(huán)境破壞也可以視同為一種特殊稅收。只是這類稅收更為可怕，它們直接在政策層面就被轉(zhuǎn)移支付給特定人群了。
我曾反復(fù)強(qiáng)調(diào)，沒有脫離了財(cái)政的金融。當(dāng)前，我國廣義財(cái)政（真實(shí)財(cái)政）極端困難，如果將社保欠債和地方政府欠債還原為財(cái)政赤字，我國財(cái)政的實(shí)際債務(wù)狀況并不比希臘樂觀。今年，各種小型金融機(jī)構(gòu)如雨后春筍般浮現(xiàn)，當(dāng)看到瘋狂的全民金融大躍進(jìn)的時(shí)候，我知道我們的財(cái)政出現(xiàn)了嚴(yán)重的問題，金融特權(quán)和金融暴利不僅蠶食了其他產(chǎn)業(yè)的利潤空間，也將最終終結(jié)持續(xù)了二十年的中國經(jīng)濟(jì)奇跡。
癡狂的金融改革已經(jīng)開始，我們距離一場猛烈的金融風(fēng)暴已經(jīng)不遠(yuǎn)了。
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李自成真正的問題出自于財(cái)政?！坝J王，不納糧”一句話就斷絕了李自成的正規(guī)財(cái)政來源。起義軍的財(cái)政來源竟是吃大戶，這種劫掠型財(cái)政，必然演變成為進(jìn)入北京后的“驕縱”。沒有系統(tǒng)的財(cái)政建設(shè)，地方官吏無錢正常運(yùn)作，只有反正或降清。部屬看不到成功的希望，殺李巖實(shí)屬無奈。李自成由于不懂經(jīng)濟(jì)，最終輸?shù)袅苏魏蛙娛?。中國歷史學(xué)家太過重視政治與軍事，疏忽了問題的本質(zhì)，那就是經(jīng)濟(jì)，其中，最核心的就是財(cái)政。
毛澤東則不然。毛澤東進(jìn)北京，不僅僅注意了戒驕戒躁，不僅僅注意了政治協(xié)商，不僅僅注意了封官授銜，最要緊的是全面進(jìn)行土地改革，并逐步開始城市工商業(yè)的改造，在此基礎(chǔ)上發(fā)行人民幣，牢牢掌握了財(cái)政主動權(quán)。對于這一點(diǎn)，毛澤東的對手蔣介石體會最深，在他的日記里反復(fù)提及這一點(diǎn)，并十分欽佩。以此為鑒，蔣介石在臺灣進(jìn)行了土地改革，并獲得了空前的成功。培育經(jīng)濟(jì)，保障供給，建立一套行之有效的財(cái)政政策與制度，這才是毛澤東的高明之處。
事實(shí)上，古今中外王朝興衰大體都與財(cái)政有關(guān)，而財(cái)政也在歷史上扮演著雙刃劍的角色。遠(yuǎn)的不說，就從近期的溫州金融改革說起。
近期的溫州金融改革著實(shí)令人深感震驚。大家不妨細(xì)細(xì)品味一下此次金融改革的內(nèi)涵，面對中國的金融瓶頸，當(dāng)局如果以如此方式破局，將會直接引爆潛藏已久的財(cái)政危機(jī)，并引發(fā)全面的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。
熟悉中國金融史的人不會忘記，約略在過去的十年間，深圳服務(wù)于中小企業(yè)的小型金融機(jī)構(gòu)，大部分被收購、兼并、重組并上市，成為跨區(qū)域、甚至跨國的大型金融機(jī)構(gòu)，大家對深發(fā)展、招商、平安等名字應(yīng)該耳熟能詳。全國很多地方，也是借金融改革之名，將各類小型金融機(jī)構(gòu)合并、重組并上市，成為各地國家隊(duì)之外的地方金融主力，大名鼎鼎的金融新秀們都是資本市場的天之驕子。在深圳乃至全國的金融改革過程中，一些超級金融關(guān)系人，近水樓臺先得月，成為富可敵國的超級富豪。
然而，在這金光閃閃的“金融改革”背后，中小企業(yè)的金融服務(wù)體系破碎了。直到2008年的金融風(fēng)暴之后，中小企業(yè)的金融環(huán)境徹底惡化，他們變成了國家金融體系的棄兒，超級金融特權(quán)全部轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)和金融投機(jī)等特殊領(lǐng)域。之后，民間自發(fā)的金融活動風(fēng)起云涌并迅速失控（吳英們的非法集資行為），高利貸成為中小企業(yè)無可奈何的最后選擇。冠冕堂皇的金融改革，抽光了我國中小企業(yè)的金融血漿，我國中小企業(yè)開始大面積死亡。在我看來，我國缺乏真正的財(cái)政專家，人們并不知道中小企業(yè)的資金成本負(fù)擔(dān)是變相稅負(fù)。金融機(jī)構(gòu)正在扮演第二稅務(wù)局的角色，他們抽取的金融血漿就是變相稅負(fù)。有趣的是，偽經(jīng)濟(jì)專家們很懂得使用障眼法，他們現(xiàn)在正在拼命叫嚷“減稅”。
全世界發(fā)達(dá)國家都存在數(shù)量龐大的中小金融機(jī)構(gòu)，這些金融機(jī)構(gòu)是這些國家金融行業(yè)的基礎(chǔ)。同時(shí)，他們是本土中小型企業(yè)的金融保障，他們維系著本國國民經(jīng)濟(jì)的微循環(huán)系統(tǒng)。顯然，我國的金融發(fā)展也不應(yīng)該例外，我國早就應(yīng)該大力發(fā)展中小型金融機(jī)構(gòu)了。然而，很悲哀，我國在二十一世紀(jì)進(jìn)行了一次反向金融操作。非但沒有發(fā)展和扶持民間金融發(fā)展，反而滅絕了本就孱弱不堪的民間金融。
為什么會這樣？一些利益集團(tuán)將經(jīng)濟(jì)體制、經(jīng)濟(jì)制度以及經(jīng)濟(jì)政策挾持，金融機(jī)構(gòu)異化為利益集團(tuán)的私人機(jī)構(gòu)，他們以金融手段吸吮民脂民膏。吳英的結(jié)局并不是偶然。
當(dāng)溫州金融改革大幕拉開時(shí)，我們需要問：這是真的向民間開放金融行業(yè)嗎？當(dāng)各級金融工委和金融辦登上歷史舞臺的時(shí)候，我們應(yīng)該知道下面的故事了。關(guān)于如何發(fā)展中國的民間金融機(jī)構(gòu)和民間金融業(yè)務(wù)，需要我等或你等“金融專家”論述嗎？中國人搞了幾千年民間金融了，外國人搞了幾百年民間金融了。美國就有現(xiàn)成的成功模式，照抄就行了。中國人的金融天賦需要懷疑嗎？只要放開強(qiáng)制性的行政壁壘，二十年內(nèi)我國民間金融就可以獨(dú)步天下。是的，你們搞行政壟斷可以有著一萬個(gè)理由，甚至連你們的外國朋友都在為你們編織各種離奇的理由?？墒?，不覺得這些理由太荒謬了嗎？金融難道不是服務(wù)行業(yè)嗎？服務(wù)行業(yè)難道不要為人民服務(wù)嗎？
中國在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代有過一套完整有效的財(cái)政政策，建國后的迅速發(fā)展便是依靠這套系統(tǒng)有效的財(cái)政政策。時(shí)至今日，中國政府有效的經(jīng)濟(jì)管理依然是依靠這套體系。
然而，隨著中國改革開放的深入，特別是市場經(jīng)濟(jì)的建立與完善，中國的財(cái)政體制已經(jīng)不適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)形勢，財(cái)政體制變革勢在必行。由于管理層對于經(jīng)濟(jì)的理解十分有限，特別是對于財(cái)政的理解過于膚淺，中國的財(cái)政政策處于被動調(diào)整狀態(tài)，公共財(cái)政政策被新興經(jīng)濟(jì)勢力強(qiáng)力扭曲，成為中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡的重要原因。
中國諸多經(jīng)濟(jì)學(xué)家不懂財(cái)政收入的含義。在財(cái)政收入問題上，過度依賴創(chuàng)造價(jià)值的課稅，而忽視資產(chǎn)增值的課稅。中國在市場化過程中，正在經(jīng)歷快速資本化，國有財(cái)富的資本化本應(yīng)提供巨大的財(cái)政收入，例如土地使用權(quán)的資本化，自然資源的資本化，國有企業(yè)股權(quán)的資本化，這些資產(chǎn)的資本化創(chuàng)造了巨額財(cái)富。然而，中國政府卻沒有在資本化過程實(shí)現(xiàn)財(cái)政收入的巨額增長。更為嚴(yán)重的是，國家沒有得到應(yīng)得的財(cái)富，亦沒有有效地轉(zhuǎn)化為國民福利，而是被動支持了大規(guī)模財(cái)富轉(zhuǎn)移，其中一部分補(bǔ)貼了全世界；另一部分轉(zhuǎn)化為特殊利益集團(tuán)的原始資本積累。
中國的財(cái)政收入問題當(dāng)然不僅僅存在于土地、資源、國有股權(quán)資本化方面。負(fù)利率政策也可以視同為一種特殊稅收；要素價(jià)格扭曲也可以視同為特殊稅收；環(huán)境破壞也可以視同為一種特殊稅收。只是這類稅收更為可怕，它們直接在政策層面就被轉(zhuǎn)移支付給特定人群了。
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