探秘私人銀行

本刊編輯部

編者按：私人銀行，這一與“尊貴、神秘、財富的保險箱”等詞匯最為貼近的金融機構(gòu)，讓不少人對之充滿想象。然而，因涉及私密性，私人銀行話題一向被拒絕采訪。

私人銀行客戶到底是些什么人？私人銀行客戶都享受到什么樣的“貴族式”服務(wù)？私人銀行的門檻有多高？私人銀行的未來之路有多寬？幾經(jīng)周折，連日來記者探秘本埠私人銀行，希望能揭開冰山一角。

購買飛機、投資名畫、辦理財務(wù)……這些天大或是瑣碎的事，如今銀行都能幫你完成了。作為舶來品的私人銀行，自2007年在中國開展以來，至今已有5個年頭。據(jù)估算，5年間，中國私人銀行業(yè)務(wù)突飛猛進，管理資產(chǎn)規(guī)模已逾3.5萬億元，中國符合私人銀行標(biāo)準的客戶數(shù)超過60萬，目前已經(jīng)開設(shè)私人銀行的中資商業(yè)銀行已達12家，中資私人銀行類機構(gòu)大約150個左右，擁有客戶超過14萬。

私人銀行服務(wù)是一種專門面向富有階層，為富豪們提供個人財產(chǎn)投資與管理的服務(wù)，一般需要擁有至少100萬美元以上的流動資產(chǎn)才可在較大型的國際金融公司或銀行中申請開設(shè)此類服務(wù)。私人銀行服務(wù)最主要的是資產(chǎn)管理、規(guī)劃投資，根據(jù)客戶需要提供特殊服務(wù)，也可通過設(shè)立離岸公司、家族信托基金等方式為顧客節(jié)省稅務(wù)和金融交易成本。因此，私人銀行服務(wù)往往結(jié)合了信托、投資、銀行、稅務(wù)咨詢等多種金融服務(wù)內(nèi)容。

是不是富人，看邁過的銀行門檻有多高

全世界都知道，現(xiàn)在中國有錢人越來越多了。

根據(jù)中信銀行和中央財經(jīng)大學(xué)聯(lián)合發(fā)布的《2012年中國私人銀行發(fā)展報告》，中國高凈值人群數(shù)量近年來迅猛增長，總量由2006年的36.1萬人增長到2011年的118.5萬人，預(yù)計在2015年將達到219.3萬人。同時，超高凈值人群數(shù)量也由2006年的1萬人增長到2010年底的3.2萬人。與此同時，高凈值人群總共持有的可投資資產(chǎn)從2006年的10.4萬億元增加到2010年的30萬億元。預(yù)計在2015年，這個數(shù)字將達到77.2萬億元。

高凈值人群，即個人可投資資產(chǎn)超過1000萬元人民幣的人群；超高凈值人群，個人可投資資產(chǎn)超過1億元人民幣的人群。近年來高凈值人群數(shù)量的猛增，高度受益于投資性房產(chǎn)凈值的增長?？赏顿Y資產(chǎn)規(guī)模在1000萬～2000萬人群中，投資性房地產(chǎn)凈值占其可投資資產(chǎn)的比例高達70%以上。從高凈值人群掌握的可投資資產(chǎn)來看，2006年，高凈值人群占總?cè)藬?shù)的0.028%，持有的可投資資產(chǎn)占比為28.7%；到了2010年，高凈值人群占總?cè)藬?shù)比例為0.078%，持有的可投資資產(chǎn)占比也增長到了34.5%。

從財富的地域分布來看，區(qū)域集中性日益明顯。超過2/3的高凈值人群集中在6個主要地區(qū)，即北京（18%）、廣東（16%）、上海（14%）、浙江（13%）、江蘇（7%）和福建（4%）。

從高凈值人群的職業(yè)構(gòu)成來看，私營企業(yè)主的占比為71.6%，而家族繼承人的比重為1.42%。

對于有錢人來說，財富到了一定的程度，錢就成了一串沒有太多意義的數(shù)字。不過，對于銀行來說，這些數(shù)字是最寶貴的信息。因此，從社會意義上來講，一個人究竟算不算是富人，銀行下的結(jié)論比較權(quán)威。

西方銀行業(yè)將自然人按照金融資產(chǎn)劃分成四個類型，以提供不同級別的服務(wù)：第一類是大眾銀行，不限制客戶資產(chǎn)規(guī)模；第二類是貴賓銀行，客戶資產(chǎn)在10萬美元以上；第三類是私人銀行，可投資資產(chǎn)在100萬美元以上；第四類是家庭辦公室，要求可投資資產(chǎn)在3000萬美元以上。

不過，這些數(shù)字并不是完全固定的，根據(jù)不同金融機構(gòu)、不同地區(qū)、不同時間段而動態(tài)調(diào)整。例如，瑞士隆奧銀行將自己的目標(biāo)客戶群定位為500萬美元以上流動資金的人群，香港匯豐銀行（HSBC）的最低門檻是300萬美元。

在中國，銀行客戶也同樣被劃分成了不同財富級別，只是門檻整體比西方低。瑞士聯(lián)合銀行（UBS）對中國大陸客戶離岸賬戶的資產(chǎn)要求僅為50萬美元（約合318.7萬元人民幣）。

據(jù)一位國內(nèi)中資股份制商業(yè)銀行的內(nèi)部人士透露，該銀行將客戶劃分為四個類型：第一類也是大眾銀行，不限制客戶資產(chǎn)規(guī)模；第二類是貴賓銀行，要求在該行金融資產(chǎn)達到50萬元以上；第三類是私人銀行，可投資資產(chǎn)在1000萬元以上（即高凈值人群）；第四類是量體裁衣定制服務(wù)，通?？赏顿Y資產(chǎn)要求在1億元以上（即超高凈值人群）。

高華證券CEO章星曾指出，中國大部分高凈值人群為“第一代”富人，因此，私人銀行業(yè)務(wù)目前還不到最繁榮的時候?！霸诎l(fā)達國家，客戶往往是富二代、富三代，喝紅酒選珠寶長大，沒有理財特長，需要專業(yè)人士幫他們?yōu)榧耶a(chǎn)保值。而中國如今的第一代富人都有自己的生意，有錢都會放在生意上，因為回報會比財富管理大。因此，我們瞄準的是中國的未來。”

私密的高端銀行

中世紀末的歐洲處于不斷的戰(zhàn)爭和宗教迫害中，對富豪和貴族而言，如何妥善存放口袋里的金幣、將財富世代延綿下去，比如何保住自己的腦袋更重要。于是，一種私密性極強的高端銀行業(yè)務(wù)應(yīng)運而生。有一種說法是，16世紀，大量受宗教迫害的貴族從法國逃往日內(nèi)瓦。但他們帶來的大量金錢無處存放，于是日內(nèi)瓦一批銀行家開始為這些貴族提供私密服務(wù)，由此誕生了最早的私人銀行業(yè)務(wù)。另一種說法是，17世紀，歐洲貴族總要外出打仗，就在家中安置了專門打理家財?shù)挠H信，這些親信就逐漸演變?yōu)榈谝慌饺算y行家。許多傳統(tǒng)的私人銀行業(yè)務(wù)從那時流傳至今，包括資產(chǎn)托管、資產(chǎn)配置、風(fēng)險管理、稅收籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃和信托服務(wù)等。在日內(nèi)瓦，私人銀行目前管理的儲蓄資產(chǎn)金融約占全球總數(shù)的35%。

上世紀80年代以后，私人銀行業(yè)務(wù)在美國得到新的發(fā)展。隨著美國在越南的戰(zhàn)爭結(jié)束，“嬰兒潮”出生的美國人逐漸成為中產(chǎn)階層，技術(shù)創(chuàng)新速度加快，匯率、利率、大宗商品價格逐漸穩(wěn)定下來，股票市場開始穩(wěn)定上漲……良好的經(jīng)濟形勢下誕生了一大批富翁。他們更加積極主動地管理自己的投資組合，更多應(yīng)用到私人股權(quán)基金、風(fēng)險資本、對沖基金等現(xiàn)代金融產(chǎn)品中來，私人銀行業(yè)務(wù)也隨之邁入新紀元。

私人銀行真正進入中國則是近幾年的事。2006年，隨著主要國有商業(yè)銀行改制、上市以及銀行業(yè)的開放，各金融機構(gòu)都瞄準改革開放后誕生的“第一批富人”，紛紛涉足私人銀行業(yè)務(wù)。2007年3月28日，中國銀行私人銀行部在北京、上海兩地開業(yè)，成為國內(nèi)首家設(shè)立私人銀行部的中資銀行；同年8月6日，招商銀行總行私人銀行中心開業(yè)；兩天后，中信銀行私人銀行部開業(yè)。

2011年7月，中國銀行與英國《歐洲貨幣》雜志發(fā)布的報告指出，截至2010年底，在中國有129家銀行機構(gòu)提供私人銀行服務(wù)，包括五大商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行、95家城市商業(yè)銀行和農(nóng)村金融機構(gòu)、中國郵儲銀行以及16家在華運營的外資銀行。

目前，私人銀行的客戶數(shù)量已經(jīng)從最初成立時的數(shù)百位增長至萬位以上，管理資產(chǎn)規(guī)模大都在千億級別。據(jù)中國銀監(jiān)會統(tǒng)計，中國銀行業(yè)在個人財富管理領(lǐng)域的資產(chǎn)規(guī)模，已從2005年末的2000億元人民幣，猛增至2010年末的1.7萬億元人民幣。

據(jù)了解，5年間，中國私人銀行從野蠻生長到漸趨理性，截至2011年底，各家銀行擁有的私人銀行客戶數(shù)量和管理資產(chǎn)規(guī)模呈現(xiàn)出突飛猛進的增長態(tài)勢。2011年招行私人銀行客戶數(shù)16493戶，連續(xù)4年保持超過30%的增長；中信私人銀行客戶數(shù)則超過兩萬人，較2010年大幅增加130%，中國銀行2011年私人銀行客戶數(shù)量亦增長60%……包括中行、招行、中信、交行等，管理資產(chǎn)規(guī)模超過3.5萬億元，形成了一塊巨大的蛋糕。

而在中資銀行動手之前，外資銀行早已瞅準了這塊蛋糕。2005年9月26日，瑞士友邦銀行有限公司進駐上海，設(shè)立了我國首個境外私人銀行代表處；2006年3月28日，花旗銀行私人銀行部在上海正式營業(yè)，私人銀行正式“登陸”中國內(nèi)地。截至2010年末，在中國取得法人資格的外資銀行中有37%在中國開展了私人銀行業(yè)務(wù)。

中國的私人銀行還不能等同于財富管理

除了國內(nèi)外銀行紛紛開展私人銀行業(yè)務(wù)外，信托公司、證券公司等金融機構(gòu)也爭相涉足這一領(lǐng)域，并通常將這塊業(yè)務(wù)稱之為“私人財富管理”。

從表面上看，私人銀行和財富管理都是給高凈值客戶提供私密的金融服務(wù)，但在我國當(dāng)前的分業(yè)經(jīng)營體制下，持有牌照的不同又決定了其提供服務(wù)的不同。

高華證券私人財富管理部執(zhí)行董事劉志堅對媒體表示，《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行業(yè)務(wù)與信托、證券業(yè)務(wù)分離，不得兼營證券業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，不能直接參與對工商企業(yè)的投資。因此金融機構(gòu)通常都只有一種牌照（UBS除外）。

《2012中國私人銀行發(fā)展報告》指出，受經(jīng)營范圍的限制，我國私人銀行無法完全通過自有產(chǎn)品來直接進行資產(chǎn)管理和全球資產(chǎn)配置，外資銀行則在人民幣業(yè)務(wù)上受到各種限制。因此，信托公司、證券公司、基金公司和陽光私募等非銀行類金融機構(gòu)的產(chǎn)品對私人銀行形成了有效補充。私人銀行也通過和這些機構(gòu)進行合作，將各類產(chǎn)品集合起來，實現(xiàn)差異化業(yè)務(wù)經(jīng)營。

慢生活，怎樣“伺候”富豪是個問題

在各大城市繁華路段，隱藏著一家家看不見的“富人俱樂部”，那就是私人銀行，專門為金字塔頂端的人提供金融服務(wù)的地方。沒有跳動的K線圖，沒有喧囂的交易場景，取而代之的是雅致而舒適的皮椅，配以專門定制的山水風(fēng)景畫。在這樣的私密場景中，一筆筆數(shù)千萬元的理財產(chǎn)品投資正在簽單落定。隨著渣打、花旗、招行等中外資銀行的私人銀行業(yè)務(wù)部門相繼開張，數(shù)以千計的本土富豪中的富豪，已成為各銀行私人銀行業(yè)務(wù)大戰(zhàn)中爭搶的客戶，享受到了與此前完全不一樣的銀行服務(wù)。私人銀行從一“出生”打的就是“VIP”的高端牌，能否全方位地為每一位高端客戶做到細致的“安排”，是各家私人銀行競爭的焦點。

“螺旋提升四步工作法”

據(jù)招商銀行昆明分行金泰財富中心（私人銀行）的相關(guān)負責(zé)人介紹，招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)始于2007年，經(jīng)過幾年來的經(jīng)營與發(fā)展，已經(jīng)奠定了相當(dāng)規(guī)模的客戶基礎(chǔ)。截至2011年9月，招商銀行的私人銀行客戶已達4.3萬戶，客戶增長率年均達到35%，管理客戶總資產(chǎn)達5200億元人民幣。金泰財富中心是招商銀行在云南地區(qū)為私人銀行客戶提供全方位、個性化、私密性為一體的財富管理專業(yè)團隊，管理客戶總數(shù)150戶，管理金融總資產(chǎn)達35億元人民幣。金泰財富中心成立伊始，就立足打造具有專業(yè)水準的優(yōu)秀團隊，現(xiàn)擁有國際注冊金融分析師（CFA）1名，國際金融理財師（CFP）2名、金融理財師（AFP）3名，平均金融從業(yè)年限12年。

據(jù)了解，該行私人銀行的客戶資產(chǎn)門檻為1000萬元人民幣，高端客戶可以享受到“1+N”專家服務(wù)團隊以“螺旋提升四步工作法”提供的專業(yè)整合金融服務(wù)?！?”即一位私人銀行高級經(jīng)理將一對一貼身服務(wù)于高端客戶，他植根中國，了解其對財富的態(tài)度、對風(fēng)險的偏好和承受能力，熟悉國內(nèi)金融工具的使用規(guī)則；“N”即一支專家級投資顧問團隊，這一團隊匯集了在全球公開招募的證券、基金、保險、稅務(wù)等領(lǐng)域的資深專家。他們精通資產(chǎn)配置、綜合融資、風(fēng)險管理、離岸金融等。通過私人銀行高級經(jīng)理，他們將隨時接受高端客戶的調(diào)配，不僅提供集基金、股票、債券、外匯、保險、信托、QDII、私募股權(quán)投資等多品種的資產(chǎn)組合建議，還將提供法律、稅務(wù)、會計、藝術(shù)品收藏及投資、不動產(chǎn)投資等多方面的專業(yè)建議。“1＋N”團隊將嚴格執(zhí)行“傾聽、建議、實施、跟蹤”的“螺旋提升四步工作法”，完整記錄每一次溝通、每一筆交易和每一次收益，提供專業(yè)的整合金融服務(wù)。

招商銀行昆明分行私人銀行的“高端牌”極具競爭力，無論客戶在紐約國際機場候機，在北京家中陪孩子練習(xí)鋼琴，還是在東京跟朋友品茗聊天，抑或是和家人在瑞士滑雪……只需致電專屬的私人銀行高級經(jīng)理，簡單口述帳務(wù)處理和投資理財?shù)确矫娴慕灰仔枨?，該行私人銀行都將會即刻調(diào)用安全、強大、完備的后臺系統(tǒng)，如期完成交易指令，不讓客戶與瞬息萬變的財富機會失之交臂。無論客戶在全球的哪個地區(qū)，該行私人銀行“全球連線理財服務(wù)”都能隨時、隨地、隨心、隨行，恭身在側(cè)，確保各項交易的便利、及時和安全。

辦理業(yè)務(wù)也能成為一種享受

值得一提的是，在這里，就連辦理銀行業(yè)務(wù)的過程也能成為一種享受。如果客戶準備親臨招商銀行網(wǎng)點現(xiàn)場，無論有什么金融需求，只要致電專屬的私人銀行高級經(jīng)理，他將幫忙預(yù)約現(xiàn)場工作人員，專門迎接，客戶蒞臨之時，將享有與眾不同的最高優(yōu)先權(quán)；如果客戶無法親臨網(wǎng)點，私人銀行高級經(jīng)理將親自上門為其辦理各項業(yè)務(wù)，為理財需求全力以赴。該行私人銀行為銀行客戶精心準備了高品質(zhì)的活動——百達翡麗榮耀中國五周年慶典、蘇富比春拍預(yù)展專場、私人銀行客戶“雙色法國”深度體驗、時尚芭莎明星慈善活動、頂級紅酒品鑒、香港賽馬會貴賓包廂體驗，以及香港、深圳頂級游艇會體驗……無盡精彩，盡顯品位。此外，成為招行私人銀行客戶可以享受到全球貴賓登機，隨私人銀行卡敬贈PP卡，全球機場貴賓廳暢通無阻；國內(nèi)貴賓登機無限次免費攜伴禮遇；醫(yī)療關(guān)愛：全國頂級醫(yī)院、名醫(yī)預(yù)約綠色通道；子女教育服務(wù)、移民服務(wù)；各網(wǎng)點最高等級禮遇及招行設(shè)施使用權(quán)等，可謂無微不至。

私密是第一需求

在多數(shù)人的印象中，私人銀行只是個概念，“私人銀行”這幾個字眼從未出現(xiàn)在街頭，因為私密是私人銀行里的富人們的第一需求，所以私人銀行的保密性非常高。在私人銀行，你看不到任何指示牌，沒有預(yù)約就連進入電梯都不容易。據(jù)了解，不少私人銀行的客戶非常低調(diào)，他們并不愿意暴露自己，太明顯的位置顧客確實會有所顧慮，有時候顧客甚至不來銀行，而是把客戶經(jīng)理約到茶室之類的地方去談。

富豪有哪些需求、如何“伺候”富豪是私人銀行的一個重要課題。據(jù)了解，私人銀行客戶往往比普通客戶要求更高、需求也更多，想獲得富豪滿意確實不是件容易的事。其中，慢生活就是私人銀行客戶們的一種需求。一位客戶經(jīng)理告訴記者，在跟客戶打交道的過程中，她發(fā)現(xiàn)，與外面的快節(jié)奏不同，私人銀行客戶有追求慢生活的嗜好，他們在盡力營造慢步調(diào)。安靜、平和、從容、有序……私人銀行客戶追求愜意的慢生活。

在招商銀行昆明分行私人銀行采訪時，記者發(fā)現(xiàn)，從行長到客戶經(jīng)理，多態(tài)度從容，語氣溫婉，氣定神閑。一向習(xí)慣于快速發(fā)問，行色匆匆的記者，很快也被這種安靜、從容的氣氛所感染，于是，一場“戰(zhàn)斗似”的采訪變成了和諧的聊天。據(jù)了解，感染談話對象，營造和諧的談話氛圍，是私人銀行每一個客戶經(jīng)理的技能。

私人銀行客戶到底是些什么人？

由于銀行嚴格保護客戶資料，他們的身份一直都被蒙上神秘色彩。記者通過一些途徑了解到了本埠私人銀行客戶的大致情況。

據(jù)一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士透露，在私人銀行客戶中，私企老板占了6～8成，年齡一般在38～55歲；其他客戶大多為公司高管、職業(yè)投資人、社會名流以及家庭主婦、富二代。

本埠目前的絕大多數(shù)富豪都是第一代富人，多為白手起家，他們在10～15年內(nèi)完成了積累財富的過程。這意味著，目前仍然處在創(chuàng)造財富的階段，對于資產(chǎn)升值的要求比較高，所以對于銀行金融的需求上，以財富升值為主。

“這群財富的締造者們，所從事的行業(yè)主要集中在房地產(chǎn)、制造業(yè)、商業(yè)三大領(lǐng)域，其中以房地產(chǎn)業(yè)所占比例最大。”業(yè)內(nèi)人士如是透露。

隨時隨地把客戶裝在心里

——訪中行云南省分行私人銀行部私人銀行家團隊主管吳曉云

走進中國銀行云南省分行私人銀行部，記者便被安靜、舒適、莊重、典雅的環(huán)境所吸引。室內(nèi)設(shè)計充分體現(xiàn)中國傳統(tǒng)元素，主要以弧形為主，讓客戶感覺舒心體貼，材料以木質(zhì)為主，經(jīng)過工藝大師的精雕細刻，造型典雅別致。空間上層次分明，多用隔窗、實木雕刻成各式造形，打磨光滑，富有立體感。家具古樸而簡約，重視文化意蘊，充滿中式的家居風(fēng)范與傳統(tǒng)文化的審美意蘊，再用盆景、精致的工藝品加以點綴，更顯貴賓的品位與尊貴。在僅有的空間中，有條不紊地分布有茶室、瀏覽區(qū)、會客室、體驗區(qū)、現(xiàn)金服務(wù)區(qū)等多種區(qū)域，客戶可以在茶室中以茶會友，外省或外籍的客戶可以在這里品嘗到正宗的云南普洱茶；會客室設(shè)有銀行終端系統(tǒng)，直接與現(xiàn)金服務(wù)區(qū)相連，客戶可以很方便地在會客室辦理業(yè)務(wù)：現(xiàn)金服務(wù)區(qū)隔成兩間，充分保證客戶的私密。值得一提的是，中國銀行云南省分行私人銀行部擁有全自動保險箱，由客戶一人刷卡進入，充分體現(xiàn)便捷與私密性。

中行云南省分行私人銀行部私人銀行家團隊主管吳曉云告訴記者，私人銀行部選址是出于保證客戶私密的需要，室內(nèi)的設(shè)計以及空間的分布都力圖體現(xiàn)中國的傳統(tǒng)文化。她介紹，2007年3月，中國銀行率先在北京、上海推出私人銀行業(yè)務(wù)，這一年被稱為私人銀行元年，開創(chuàng)了中資銀行開設(shè)私人銀行服務(wù)的先河。2010年7月28日，中國銀行在云南省正式對外提供私人銀行專屬服務(wù)，成為中國銀行在全國范圍內(nèi)第16家私人銀行機構(gòu)，是中國銀行在云南面向高端客戶開放的最高層級的個人金融服務(wù)平臺。

“富豪”的智囊團

據(jù)吳曉云介紹，中國銀行私人銀行為金融資產(chǎn)在800萬元人民幣以上的個人客戶提供服務(wù)，客戶主要是礦產(chǎn)、房地產(chǎn)、制造業(yè)、貿(mào)易等行業(yè)的企業(yè)主。中國銀行私人銀行為客戶提供個人金融領(lǐng)域最頂級的私人銀行尊享服務(wù)，根據(jù)客戶個性化的需求，量身定做解決方案，提供風(fēng)險管理、資產(chǎn)配置、個性化融資、投資咨詢、稅務(wù)及法律咨詢、子女教育及留學(xué)移民規(guī)劃、信托等一系列的深度專業(yè)服務(wù)，幫助客戶實現(xiàn)財富的長期保值、增值與世代傳承。

“實際上，中國銀行的私人銀行不僅為客戶個人服務(wù)，也為其家族及家族企業(yè)提供解決方案。通過有效整合中銀集團整體資源優(yōu)勢，中國銀行私人銀行可為簽約客戶提供全方位、高品質(zhì)的全球化金融服務(wù)，幫助客戶實現(xiàn)財富的保值增值，有效規(guī)避單個市場劇烈波動帶來的風(fēng)險?！眳菚栽普f。

她告訴記者，中國銀行私人銀行采取“1+1+1”的專業(yè)服務(wù)模式，即一名專屬的私人銀行家+一隊專業(yè)領(lǐng)域的私人銀行投資顧問（IC）+一個可靠、高效的全球金融服務(wù)平臺，共同為客戶提供專業(yè)化、個性化的金融資產(chǎn)管理服務(wù)，了解客戶所需，達成客戶所愿。這些私人銀行家都經(jīng)過國際項目培訓(xùn)，他們的主要工作就是了解客戶的目標(biāo)和需求，了解客戶對風(fēng)險的接受程度。從而與投資顧問專家一起幫助客戶量身制定專屬的財富管理解決方案，并決定選擇哪些金融市場和金融產(chǎn)品進行投資，來管理客戶的風(fēng)險并獲得收益。

精彩紛呈的服務(wù)

私人銀行的業(yè)務(wù)范圍與一般的VIP理財服務(wù)相比，不僅僅是增開綠色通道那么簡單，它更強調(diào)資產(chǎn)管理能力，業(yè)務(wù)范圍更廣，金融產(chǎn)品的復(fù)雜程度更高，它是以面向高凈資產(chǎn)客戶提供的頂級專業(yè)化的一攬子金融服務(wù)。中國銀行私人銀行具體服務(wù)內(nèi)容包括：高端個人綜合授信貸款產(chǎn)品、零售銀行精選產(chǎn)品、定制保險、全新的專業(yè)化投資咨詢服務(wù)、量身定制的金融投資產(chǎn)品包括固定收益產(chǎn)品、本外幣結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、股權(quán)類融資產(chǎn)品、另類投資專屬產(chǎn)品等。

吳曉云告訴記者，中國銀行客戶的個人金融資產(chǎn)達到私人銀行客戶準入標(biāo)準，通過簽訂私人銀行服務(wù)協(xié)議的方式成為私人銀行客戶，享受中國銀行提供的境內(nèi)、境外的金融服務(wù)和非金融服務(wù)。境內(nèi)的增值服務(wù)包括：出行禮遇服務(wù)，包括國內(nèi)機場貴賓休息廳；醫(yī)療健康服務(wù)，包括24小時健康咨詢熱線、每年一次的健康體檢、全國三甲醫(yī)院專家預(yù)約及導(dǎo)醫(yī)服務(wù)等；子女成才服務(wù)，包括留學(xué)服務(wù)、財富管理教育；貴賓禮遇服務(wù)，包括重要節(jié)日安排協(xié)助采購，海外全球藝術(shù)品、奢侈品等。

此外，中國銀行私人銀行還為客戶舉辦各種與其生活品味相匹配的主題活動。如關(guān)注客戶及其家人的健康，特邀知名專家上門面對面交流；細分客戶結(jié)構(gòu)，根據(jù)客戶關(guān)注方向、從事行業(yè)等特點及拓展社會關(guān)系的需求，舉辦各類主題論壇、酒會、行業(yè)沙龍等活動，為客戶提供相互結(jié)識和業(yè)務(wù)合作的機會；充滿激情與挑戰(zhàn)的私人戶外活動；飽含時代色彩的尋夢之旅；深入挖掘中華文化遺產(chǎn)的國學(xué)精粹賞析；風(fēng)趣雅致的古玩字畫和西洋油畫鑒賞等等。

由于中國銀行有遍布全球的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，吳曉云特別為記者介紹了海外增值服務(wù)。包括提供海外分行見證開戶、投資移民咨詢、海外投資咨詢等業(yè)務(wù)以及長城美國運通卡的各項專享功能。長城美國運通卡是中國銀行私人銀行客戶的專屬信用卡產(chǎn)品，由中國銀行和美國運通兩大高端品牌強強聯(lián)合推出，擁有此卡的貴賓客戶享有多種增值服務(wù)：在中國銀行所有的私人銀行分部和網(wǎng)點享受優(yōu)惠，包括VIP通道和銀行服務(wù)、交易費用減免；最高3000萬元航空意外保險；持卡的所有交易均采取人民幣記賬，免去購匯煩惱；可選擇積分自動兌換航空里程，輕輕松松積分換；專屬附屬卡管理，可以讓客戶對子女消費了然于心；全球超過700家酒店的優(yōu)惠預(yù)訂、全年不限次免費使用超過500家機場貴賓廳服務(wù)；全球70個國家的650余個城市以8.5折優(yōu)惠價格享受豪華禮車接送服務(wù)；全球43個機場提供的優(yōu)先通關(guān)服務(wù)以及全球知名租車服務(wù)；專為持卡人提供全球網(wǎng)絡(luò)購物平臺，坐享自在購物的樂趣，并可享受10%的運費優(yōu)惠；提供移居服務(wù)，可協(xié)助私行客戶辦理簽證和移民申請、提供所需文件清單、進行移民地居住情況調(diào)查、提供接機、移民后所租房屋修繕等服務(wù)。

“任何人都不會拒絕別人的關(guān)心”

據(jù)吳曉云介紹，目前中行云南省分行私人銀行部有5名客戶經(jīng)理，平均年齡34歲。他們都有多年的銀行從業(yè)經(jīng)驗，從事過不同崗位的工作，尤其精通理財業(yè)務(wù)?？蛻艚?jīng)理獲得國際金融理財師考試認證和認證投資顧問培訓(xùn)，通過保險代理人、基金銷售資格、證券從業(yè)等資格證考試。中國銀行總行每年都舉辦私人銀行客戶經(jīng)理培訓(xùn)；參加海外分行的業(yè)務(wù)交流活動，提升客服能力。

吳曉云表示，在私人銀行平臺，“誠信”要放在首位，同時突出專屬與私密。她強調(diào)：“對客戶真誠相待，任何人都不會拒絕別人的關(guān)心”，與客戶初次接觸，充分了解客戶需求，包括客戶的背景、行業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營狀況、家庭成員以及個人喜好等，找到與客戶的共同語言，真正關(guān)心客戶，要有親和力、開闊的視野和包容的心態(tài)，在充分尊重客戶隱私的基礎(chǔ)上，深入了解客戶需求，根據(jù)客戶需求制定出最合理的理財方案，真正地把自己和客戶融為一體，隨時隨地將客戶裝在心里。

面對同業(yè)的競爭，吳主管表示，中行一直致力于各類金融資源的整合和創(chuàng)新，更好地服務(wù)于客戶。她說，私人銀行客戶都具有很強的市場判斷能力和獨到的思維方式，因此，做好私人銀行客戶服務(wù)更多的是從滿足客戶需求出發(fā)，包括資產(chǎn)的保值增值、融資的支持、全球資產(chǎn)配置平臺的提供、對其家族的關(guān)心等。她介紹，中行私人銀行業(yè)務(wù)范圍幾乎涵蓋了商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)，另外還提供不斷擴展和延伸的專屬服務(wù)，如遠程賬戶服務(wù)、顧問咨詢服務(wù)、投資規(guī)劃服務(wù)、專屬產(chǎn)品服務(wù)等。

做好貴賓理財也是為私人銀行做好服務(wù)

——探訪中信銀行昆明分行貴賓理財中心

2012年7月11日，中信銀行昆明分行貴賓理財中心在昆明金鷹大酒店舉行揭牌儀式。此前，2010年中信銀行昆明分行率先在云南推出私人銀行品牌。近日，記者就該行貴賓理財服務(wù)及私人銀行的話題采訪了貴賓理財中心副經(jīng)理白燁。

中信銀行布局零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

暗色的桌幾上擺著雕花的托盤，旁邊的幾間房分別是高爾夫模擬練習(xí)房、MINI影音室、私密洽談室，正前方是時尚的紅酒吧、咖啡吧，幾步之遙擺放的是優(yōu)雅的古箏、茶具，這樣的布局顯然是古典與現(xiàn)代的結(jié)合。這里是昆明市北市區(qū)領(lǐng)域時代大廈16樓，建筑面積1000多平米的中信銀行貴賓理財中心。這只是中信銀行全國二十幾個貴賓理財中心中的一個，成立于2012年7月11日，現(xiàn)在擁有5名客戶經(jīng)理，平均年齡29歲。團隊于2010、2011連續(xù)兩年榮獲“云南十大金牌理財團隊”稱號。作為該團隊的一員，白燁雖然只有29歲，但從事貴賓理財工作已有6年。在中信貴賓理財中心，他接受了記者的采訪。

近年來，國內(nèi)個人金融業(yè)飛速發(fā)展，各銀行之間的競爭已經(jīng)從單純的金融產(chǎn)品升級至增值服務(wù)領(lǐng)域。作為一向以對公業(yè)務(wù)見長的中信銀行也不例外。自2005年開始實施零售戰(zhàn)略以來，中信銀行便將自身定位于“走財富管理特色的零售發(fā)展銀行”路子，經(jīng)過7年的深耕細作，中信銀行打造的貴賓服務(wù)體系已成為其零售業(yè)務(wù)的王牌之一。據(jù)白燁介紹，到目前，中信在全國的貴賓理財中心已達20多家，發(fā)展目標(biāo)是讓每個分行都有貴賓理財中心，以全面的貴賓理財為特色，走中信特色的零售發(fā)展道路。

個性化服務(wù)搭建全能金融平臺

在談到貴賓理財中心和私人銀行的關(guān)系時，白燁告訴記者：“中信銀行的客戶主要分為財富管理客戶、私人銀行客戶、普通客戶，貴賓理財中心針對的財富管理客戶管理資產(chǎn)在100萬以上的，包括私人銀行客戶。目前，中信銀行已在總行設(shè)立了私人銀行中心，主要針對擁有800萬元以上的管理資產(chǎn)的客戶，其中管理資產(chǎn)包括一般存款、基金、保險等。雖然目前昆明中信銀行并沒有成立私人銀行，但貴賓理財中心也是服務(wù)于私人銀行的。現(xiàn)在貴賓理財中心是按客戶所持有的管理資產(chǎn)將客戶分為3個等級：100萬～200萬、 200～800萬、800～2000萬的客戶，針對不同等級的客戶提供具有區(qū)別的服務(wù)。在云南，由于100萬至200萬管理資產(chǎn)的客戶太多，所以昆明財富中心的客戶基本上都是擁有200萬以上管理資產(chǎn)的客戶。雖然相比私人銀行800萬元的門檻，貴賓理財只需要200萬元就可成為貴賓客戶，但這不代表其定位降低了，我們的定位一直都是中高端，所以中高端客戶所需要的所有服務(wù)，我們都會給予滿足。其實，潛在的貴賓理財中心的設(shè)置，就是為中信私人銀行客戶提供更好的服務(wù)?！?/p>

面對國內(nèi)較為同質(zhì)化的金融服務(wù)市場，白燁認為，中信銀行的優(yōu)勢非常明顯，主要集中在投資產(chǎn)品、增值服務(wù)方面。在投資產(chǎn)品方面，中信銀行的產(chǎn)品條線完美，具有持續(xù)性，比如客戶只買了一期的投資產(chǎn)品，下一期將繼續(xù)發(fā)這一系列的投資產(chǎn)品給他，讓產(chǎn)品有連續(xù)性，讓客戶的收益更穩(wěn)定。更重要的是，中信集團廣闊深厚的平臺”。 在此方面，白燁顯得很是自信，他告訴記者，“中信控股體系的平臺，已經(jīng)涵蓋了各類金融服務(wù)及地產(chǎn)、體育、文化、旅游等諸多行業(yè)。一直以來，中信銀行貴賓理財都秉承著以客戶為中心的理念，利用中信集團綜合金融平臺優(yōu)勢調(diào)動專業(yè)資源，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，為投資人創(chuàng)造更多價值。金融產(chǎn)品體系是否豐富完善是銀行市場競爭力強弱的一個重要衡量標(biāo)準，對于服務(wù)于凈資產(chǎn)較高的中高端客戶的貴賓理財業(yè)務(wù)來說尤其如此。正如中信控股公司善于利用強大的金融信息平臺一樣，中信理財同樣整合了中信集團旗下的銀行、證券、基金、信托、保險、期貨、資金資本等優(yōu)勢資源，為中高端客戶提供足以彰顯其尊貴身份的系列個人銀行貴賓服務(wù)?！爱?dāng)客戶需要這些服務(wù)時，我們只需跟集團內(nèi)部的兄弟公司合作就可支撐起整個產(chǎn)品條線，而無需與其他公司合作，而其他銀行為了滿足客戶需要必須出去找合作伙伴?！卑谉詈茏院赖卣f。

順勢而為精耕細作

說到理財產(chǎn)品，白燁也顯得很自豪。他說：“中信銀行的產(chǎn)品一直都根據(jù)客戶的要求在不斷創(chuàng)新，而且很受客戶歡迎。中信銀行一直保持著對市場的敏銳觸覺，認真研究客戶理財需求，建立了快速反應(yīng)的理財產(chǎn)品開發(fā)流程。隨著客戶對個人理財?shù)睦斫獠粩嗉由?、多元化理財需求日益迫切，中信銀行又推出了定制理財服務(wù)‘基金組合N計劃等理財產(chǎn)品，有針對性的增值服務(wù)層出不窮，為客戶創(chuàng)造財富、提升事業(yè)高度。加上多領(lǐng)域的專家團隊、甄選的財富顧問、專屬的理財產(chǎn)品、定制的增值服務(wù)、標(biāo)準化的業(yè)務(wù)流程完成等對高端貴賓理財服務(wù)的全面升級，客戶享受到更加專業(yè)、更加個性、更加私密的專屬服務(wù)。”

除了特色化服務(wù)外，滿足日益細分化的客戶需求也是提升服務(wù)的重要方面。在增值服務(wù)方面，白燁表示，中信銀行現(xiàn)在擁有“投資者俱樂部”、“健康養(yǎng)生俱樂部”、“未來領(lǐng)袖俱樂部”等5個俱樂部。各俱樂部都有其職能，比如在投資者俱樂部，總行會向客戶提供具有高度價值的投資產(chǎn)品；在健康養(yǎng)生俱樂部，會定期組織專家對客戶進行有關(guān)養(yǎng)生的一對一問診；而未來領(lǐng)袖俱樂部是專門為客戶的孩子們設(shè)立的，在未來領(lǐng)袖俱樂部里的孩子大多在12～18歲，在假期，孩子們在未來領(lǐng)袖俱樂部學(xué)習(xí)關(guān)于國學(xué)、禮儀、孝道等，還會定期組織類似夏令營的活動，這些都由銀行的工作人員帶領(lǐng)，由專門的策劃公司策劃開展活動。

當(dāng)記者問及怎樣看待現(xiàn)在很多富裕家庭需要高級管家這一現(xiàn)象時，白燁談了自己看法：在中國，所謂的傳統(tǒng)富豪都不到100年的歷史，這樣真正意義上的高級管家其實很少。在國外，只有100年以上歷史延續(xù)性的大家族才需要高級管家，他們有獨立的投資公司和金融機構(gòu)，不需外面的銀行介入自己家族的事務(wù)，“高級管家”涵蓋所服務(wù)家族的所有業(yè)務(wù)，只替該家族服務(wù)，提供多對一的服務(wù)，通常他們的工作人員會入住該家族。當(dāng)然銀行有時候也會對外宣傳自己的銀行擁有“高級管家”以吸引顧客，他們通常安排專門的工作人員為其提供一對一甚至多對一的理財投資服務(wù)。實際上，這些都不是標(biāo)準的“高級管家”，只是名義上的，是帶有中國特色的中國式的“高級管家”。

在談及私人銀行在云南發(fā)展?fàn)顩r時，白燁表示，由于中信銀行的私人銀行需要個人擁有的資金量比較大，目前只在北京、上海、深圳設(shè)立了3個標(biāo)準的私人銀行，因為這些城市富豪比較集中，標(biāo)準的私人銀行只針對金融業(yè)務(wù)，不提供其他服務(wù)。他說：“雖然中信銀行目前沒有在昆明設(shè)立私人銀行，但不代表云南沒有這個條件，只是由于地域、觀念等原因，對私人銀行的需求還不明顯。目前有一部分潛在客戶正在成長，隨著他們的成長，資本的累積，云南私人銀行將會有很好的發(fā)展前景。”

私人銀行業(yè)務(wù)的三大困境

在中國的富人圈子里，私人銀行的業(yè)務(wù)還遠談不上火爆，更別說趕超國外同行了。中國的私人銀行為什么不受富人待見，很大程度上還是因為它們還不夠成熟。

困境1：監(jiān)管有待跟進

針對私人銀行業(yè)務(wù)，目前國內(nèi)監(jiān)管法規(guī)體系尚未進行專門的規(guī)定。

2009年6月，上海市第十三屆人大常委會第十二次會議通過了《上海市推進國際金融中心建設(shè)條例》，鼓勵有序開發(fā)私人銀行等“跨機構(gòu)、跨市場、跨產(chǎn)品的金融業(yè)務(wù)”；上海銀監(jiān)局和工商管理機構(gòu)基于此政策先后于2010年和2011年向工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行頒發(fā)了私人銀行專營機構(gòu)牌照，其中批準經(jīng)營的有五大范圍：資產(chǎn)管理、財務(wù)管理、顧問咨詢、私人增值服務(wù)和跨境經(jīng)營服務(wù)。然而，除了上海本地頒發(fā)的三張牌照外，全國范圍內(nèi)私人銀行專營機構(gòu)牌照的申請方式和準入要求等均有待明確。

《2012中國私人銀行發(fā)展報告》指出，目前私人銀行使用的監(jiān)管法規(guī)主要依據(jù)現(xiàn)有的商業(yè)銀行監(jiān)督管理法律體系，在投資方向、風(fēng)險管理等領(lǐng)域并未體現(xiàn)私人銀行的特點。

中央財經(jīng)大學(xué)教授郭田勇也建議，要盡快出臺私人銀行管理辦法，明確私人銀行的定位；全國范圍內(nèi)開放私人銀行牌照，允許建立私人銀行專營機構(gòu)；適當(dāng)放寬經(jīng)營限制，促進私人銀行業(yè)務(wù)合理創(chuàng)新；針對業(yè)務(wù)的特殊性，對私人銀行采取差異性監(jiān)管；未雨綢繆考慮成立私人銀行子公司的可能性。

困境2：富一代的自信

對于進入中國不到10年的私人銀行，大部分客戶都感到十分陌生。對于高凈值客戶而言，為什么要把錢財交給私人銀行打理，大部分人心中尚存疑慮。

《2012中國私人銀行發(fā)展報告》研究顯示，我國富人以40～50歲人群居多，正處于財富積累的旺盛時期，一方面承擔(dān)風(fēng)險的意識較強，一方面也更加注重財富的增值。這導(dǎo)致這批富人對親自管理個人財富十分自信，反而對私人銀行管理個人資產(chǎn)的能力信任程度不高。

高華證券私人財富管理部執(zhí)行董事劉志堅表示，國內(nèi)客戶對風(fēng)險和回報的概念與國外不一樣。過去20年，中國發(fā)展速度很快，很多客戶的財富迅速累積，這讓他們對財富的收益率有了超高的預(yù)期。

“分散化投資不是絕對能多賺錢，而是在同樣的回報下降低風(fēng)險，或同樣的風(fēng)險下提高回報。但習(xí)慣了長期高收益的中國客戶，接受這種概念還需要一個過程，有時和客戶交流很困難?！眲⒅緢灾赋觥?/p>

困境3：私人銀行客戶經(jīng)理素質(zhì)參差不齊

國內(nèi)私人銀行的管理者經(jīng)常遇到令人頭疼的“尷尬事件”。有時銀行推出一款“全球商品套利”產(chǎn)品，但產(chǎn)品推廣后，自己的員工紛紛反饋“聽不懂”，還表示不如直接告訴客戶“90天預(yù)期回報6%”來得清楚；再有時，衣著光鮮的小姑娘叩門進入老板辦公室，根本無法回答對方關(guān)于投資理財問題，只能連連回答“我回去幫您查一下”。

中國工商銀行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理胡亞冰表示，目前國內(nèi)私人銀行業(yè)的從業(yè)人員素質(zhì)普遍過低，從數(shù)量和質(zhì)量上難以保證給高凈值客戶提供完備的服務(wù)。華夏銀行個人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理許明強調(diào)，一家私人銀行的招聘廣告很能說明問題，就是要招“男性40歲以上，女性35歲以上，個人有一定資產(chǎn)”的人做私人客戶經(jīng)理，這種定位是很精準的。

劉志堅表示，很多私人銀行的員工從業(yè)經(jīng)驗都在10年以上。因為客戶關(guān)系不是一天半天建立起來的，和客戶的溝通也不是每天5分鐘就夠的。私人銀行業(yè)務(wù)講究的就是“做精不做量”，因此，都是選聘最優(yōu)秀的員工，接受全方面的訓(xùn)練后才能上崗?！皢T工對客戶的了解絕不僅限于合作的業(yè)務(wù)，而要深入了解他的整體投資結(jié)構(gòu)、企業(yè)狀況和個人愛好等。許多員工和客戶最后都成了朋友，小孩讀書也會問我們的意見，如何把財富轉(zhuǎn)移給第二代等問題也會找我們溝通?！眲⒅緢员硎?。

談到需要什么素質(zhì)的員工，高盛私人財富管理部總經(jīng)理嚴力耘有自己獨到的見解。他認為，做一名合格的私人銀行業(yè)務(wù)員，最重要的是“感覺”和“溝通力”。一個成熟的業(yè)務(wù)員需要有看到機會的眼光，例如在客戶做一個項目時能夠提出各種方案，向客戶建議是做IPO還是發(fā)債?！坝龅骄唧w問題時，都可以找相關(guān)部門的專業(yè)團隊去和客戶談，私人銀行業(yè)務(wù)員就像是前哨，需要廣泛的投行業(yè)務(wù)知識，需要什么都懂一點，拿望遠鏡看到對面有機會，知道用什么產(chǎn)品和服務(wù)可以幫客戶將其資產(chǎn)保值、增值?！眹懒υ疟硎?。

延伸閱讀

中國私人銀行發(fā)展史

2005年5月銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》，其中第九條首提私人銀行；

2007年3月中國銀行在國內(nèi)率先推出私人銀行業(yè)務(wù)，自此，國有商業(yè)銀行和股份制銀行相繼成立私人銀行；

2011年9月中國銀行業(yè)私人銀行聯(lián)席會議在北京成立；

2012年1月《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》實施，其中將私人銀行客戶界定為金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

2012年胡潤財富報告

2012年7月31日，上海胡潤研究院和群邑智庫聯(lián)合發(fā)布了《2012胡潤財富報告》，詳細剖析了目前中國內(nèi)地富裕人士的數(shù)量、地域分布情況以及消費習(xí)慣等，中國內(nèi)地千萬富豪數(shù)量首次突破百萬。

根據(jù)該報告，截至2011年底，中國內(nèi)地的千萬富豪人數(shù)第一次突破102萬人，比上一年增加了60000人，漲幅6.3%；其中億萬富豪人數(shù)已達63500人，比上一年增加了3500人，漲幅5.8%，其中，有7500個十億富豪和260個百億富豪。過去四年增加了14.5萬個千萬富豪，9200個億萬富豪。

胡潤表示，“一級城市”即上海、北京、深圳、廣州，擁有426000個千萬富豪，包括南京在內(nèi)的30多個“二級城市”擁有320000個千萬富豪。北京千萬富豪比上年增加9000人，達到179000人，億萬富豪10500人，排名第一；廣東有167000位千萬富豪和9500位億萬富豪，排名第二；上海有140000位千萬富豪和8200位億萬富豪，排名第三。富裕人士在東北、西南、華中與西北地區(qū)的分布比例只有16%。富豪中擁有海外資產(chǎn)的已達1/3，在南部地區(qū)更是高達55%。海外資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的平均占比為19%。

報告顯示，千萬富豪主要分為四大類型：50%企業(yè)主、20%“職業(yè)股民”、15%“炒房者”和15%“金領(lǐng)”，平均年齡39歲，男女比例6:4。億萬富豪則主要分為三大類型：75%企業(yè)主、15%“炒房者”和10%“職業(yè)股民”，平均年齡為41歲，男女比例7:3。

報告中“富裕人士”的門檻為：擁有一千萬元人民幣以上資產(chǎn)的個人，資產(chǎn)包括可投資資產(chǎn)、未上市公司股權(quán)、自住房產(chǎn)和藝術(shù)品收藏。但胡潤透露，受到2012上半年股票和房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的影響，最近半年千萬富豪的成長速度也放慢了很多。

各方各面看富豪

在投資方面，富豪對未來兩年經(jīng)濟的信心由去年的54%下降至28%，但仍有超過三成的富豪選擇積極投資。房產(chǎn)投資依然是富豪投資方向的首選，但比例從去年的72%減少到60%。其次還是股票。而選擇投資固定收益和黃金的富豪比例今年明顯提高了，其中，選擇投資固定收益的從去年的19%增加到41%，選擇投資黃金的達到26%。千萬富豪平均每人擁有2個私人銀行賬戶，億萬富豪平均每人擁有2.8個私人銀行賬戶。

在企業(yè)社會責(zé)任方面，納稅仍然是富豪認為體現(xiàn)企業(yè)家社會責(zé)任的最好方式，今年有近三分之一的富豪選擇了這一項。其次是慈善捐款，有24%的富豪選擇了這一項。有12%的富豪選擇以維護職工權(quán)益來體現(xiàn)企業(yè)家社會責(zé)任，排名從第六位上升到第三位。其他還有提高就業(yè)率、環(huán)保和引領(lǐng)行業(yè)等。今年選擇環(huán)保的富豪排名從第三位下降到第五位。除了納稅和慈善捐款之外，女富豪認為環(huán)保較為重要，男富豪則認為提高就業(yè)率更重要。在慈善捐款方面，選擇慈善基金的富豪居多，占到將近一半；選擇做直接項目的其次，占34%?！跋ＭW(xué)”今年成為富豪最青睞的慈善基金。據(jù)統(tǒng)計，目前捐款排在前兩位的是曹德旺和王健林，曹德旺捐了45.8億，王健林捐了11.8億。

在消費方面，在平均財富為6300萬的503位受訪富豪中，平均年消費為176萬，比上年降低9%；從平均水平來看，平均年消費不足平均財富的3%。旅游仍然是主要消費領(lǐng)域。子女教育消費呈現(xiàn)穩(wěn)定的逐年上升趨勢，超過日用奢侈品位列第二大消費領(lǐng)域。女富豪在子女教育和旅游上消費更多，而男富豪在娛樂和收藏上消費更多。85%的千萬富豪會考慮將孩子送出國留學(xué)，億萬富豪更是高達90%，且認為高中是最適合的出國留學(xué)時間。

胡潤財富報告稱目前云南有540名億萬富豪

報告顯示，目前云南有540名億萬富豪，比去年增加了40人，在全國各省區(qū)市中排第22名；千萬富豪人數(shù)則多達6000人，比去年增加了500人，在全國各省區(qū)市中排第23名。

千萬富豪城市分布TOP10

千萬富豪區(qū)域分布

5萬北京家庭“呼喚”高級管家

經(jīng)過幾十年的沉寂后，高級管家行業(yè)正經(jīng)歷一場前所未有的復(fù)興。來自英國專業(yè)管家協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，2011年參加培訓(xùn)的管家人數(shù)比2010年增長20%，專業(yè)從事管家培訓(xùn)的倫敦貝斯普克公司，其培訓(xùn)人數(shù)更是上升了52%。就連英國查爾斯王妃卡米拉的外甥艾略特，也瞄準了這一行。2000年，他和社交名流亞倫·辛普森創(chuàng)立了國際精英會，憑借強大的社會關(guān)系網(wǎng)，籠絡(luò)了從歐洲、中東的皇室貴族到世界頂級歌星、影星，從工商精英到各國政要的優(yōu)質(zhì)會員。社會新貴們越來越把聘用高級管家當(dāng)作身份的一種象征，而現(xiàn)代的高級管家則更多地扮演“生活方式經(jīng)理人”的角色。如同所有的高端消費一樣，中國市場已成為高級管家行業(yè)回歸快速發(fā)展軌道的重要推動力。

2011年“新財富500富人榜”的財富總額達到37657.4億元，較2010年大幅上漲30.9%，人均財富由2010年的57.5億元增加至75.3億元，中國富人的財富增值速度可見一斑。在擁有足夠的財富后，“生活得像個貴族”則成為一部分富人的渴求。除了成功的商務(wù)人士，在中國，高級管家的雇主還包括少數(shù)高級金領(lǐng)、影視明星以及外國公司駐華高管等。據(jù)不完全統(tǒng)計，僅北京地區(qū)，就有超過5萬個家庭存在這種高端服務(wù)需求。

與此同時，歐美經(jīng)濟的低迷也讓國際精英等專業(yè)管家機構(gòu)把目光投向中國。國際精英會就將其亞洲總部設(shè)在北京，中國區(qū)的會員費為單人4.5～33萬元/年不等，初級會員只享受一名客戶經(jīng)理從早上9時至下午6時通過電話或電郵提供個人化生活管理服務(wù)，而更為高端的“精英會籍”則需要通過特邀獲得，每年16.5萬元自選全球5個城市，或33萬元全球范圍服務(wù)。

在英國專業(yè)管家協(xié)會創(chuàng)始人羅伯特·沃特森看來，中國新興的富有階層孕育著未來高級管家生存的最大市場。據(jù)他透露，目前英國管家已進入中國一些發(fā)達城市的高檔社區(qū)，為私人家庭服務(wù)。

目前，全世界預(yù)計有200多萬名高級管家，但據(jù)國際職業(yè)管家協(xié)會的說法，這一人數(shù)“即便是增加一倍都不會供過于求”。在英國，入門級管家可以拿到3萬英鎊左右的年薪，幾年后可以超過10萬英鎊。在美國，超過1/3的雇主愿意每年支付5～10萬美元雇用高級管家。私人管家是依照資歷和能力，分為初級、中級和高級管家。目前就中國市場來說，中級管家，年薪10余萬元，而那些擁有了高級管家頭銜的國內(nèi)同行，一年拿個20萬元都不在話下。不菲的收入也對高級管家提出更高標(biāo)準：一名出色的高級管家必須熟悉上流社會的所有規(guī)矩；能夠以最快的時間籌辦一場盛宴，鎮(zhèn)定自若地把各色客人哄得開開心心；能夠讓一瓶陳年紅葡萄酒保持適口的溫度；能夠幫助雇主管理財務(wù)或打理公司業(yè)務(wù)，甚至在雇主的事業(yè)出現(xiàn)狀況時出面為其解困。

正是源于需求數(shù)量和質(zhì)量的同步增長，提供高級管家培訓(xùn)與服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)獲得了蓬勃的發(fā)展。國際精英會已經(jīng)在倫敦、紐約、香港、北京、上海等60多座城市擁有辦事處，下屬員工超過2000名。

當(dāng)然，私人管家并非孤軍奮戰(zhàn)，他下有一支包括保姆、廚師、園藝工人、保健師等的龐大家庭服務(wù)隊伍，他必須嚴格按照一定的規(guī)則和標(biāo)準統(tǒng)領(lǐng)眾仆、分派工作、監(jiān)督和驗收，使家庭日常事務(wù)合理有效地進行。一個私人管家如果沒有極高的素質(zhì)和豐富的生活知識，很難讓一個偌大的宅子運轉(zhuǎn)良好。他們之所以能辦到，要得益于嚴格而專業(yè)的管家訓(xùn)練。