贏民望 贏主動(dòng) 贏未來(lái)發(fā)展

云南省黨的九次代表會(huì)議提出了加快實(shí)現(xiàn)科學(xué)、和諧、跨越發(fā)展的奮斗目標(biāo)，全省邁入了發(fā)展新時(shí)期。云南的發(fā)展面臨機(jī)遇和挑戰(zhàn)，難點(diǎn)在“三農(nóng)”，潛力也在“三農(nóng)”。破解“三農(nóng)”難題，關(guān)鍵一環(huán)是金融的支持。為此，人民銀行昆明中心支行系統(tǒng)性地提出了創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式、建設(shè)農(nóng)村信用體系、建設(shè)農(nóng)村支付環(huán)境的“一創(chuàng)兩建”工作目標(biāo)，進(jìn)一步暢通融資渠道，提高金融服務(wù)水平，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展的積極作用。

“一創(chuàng)兩建”抓住了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的“牛鼻子”。在人行昆明中支領(lǐng)導(dǎo)下、紅河中支重點(diǎn)指導(dǎo)下，人行開(kāi)遠(yuǎn)市支行率先而行，組織全市金融機(jī)構(gòu)全面推進(jìn)“一創(chuàng)兩建”，有力支持開(kāi)遠(yuǎn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展，取得了富有示范意義的成果經(jīng)驗(yàn)。開(kāi)遠(yuǎn)市在推進(jìn)“一創(chuàng)兩建”中的成效證明，誰(shuí)走得快、走得好，真正做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀，誰(shuí)就能贏得民望、贏得主動(dòng)、贏得未來(lái)發(fā)展。

一創(chuàng)兩建 統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展新撬杠

開(kāi)遠(yuǎn)市國(guó)土面積1950平方公里，總?cè)丝?2.27萬(wàn)人，轄5個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、2個(gè)辦事處，24個(gè)社區(qū)居民委員會(huì)，51個(gè)村民委員會(huì)，442個(gè)自然村。是云南省重要的能源、化工、建材基地，全省三大煤電基地之一。近幾年來(lái)，開(kāi)遠(yuǎn)市積極推進(jìn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，被列為紅河州統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展試點(diǎn)市、全省統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展試點(diǎn)市、全國(guó)農(nóng)村改革試驗(yàn)區(qū)。

開(kāi)遠(yuǎn)市圍繞“統(tǒng)籌開(kāi)遠(yuǎn)城鄉(xiāng)發(fā)展，建設(shè)中國(guó)幸福之鄉(xiāng)”目標(biāo)，發(fā)揮“三大主體”作用、促進(jìn)“四個(gè)集中”、推進(jìn)“六類改革”、實(shí)施“八大統(tǒng)籌”的工作目標(biāo)，努力破解城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展“一創(chuàng)兩建”的撬動(dòng)下，在金融的助推下，各項(xiàng)改革初見(jiàn)成效，有力推進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

2011年，開(kāi)遠(yuǎn)各項(xiàng)主要經(jīng)濟(jì)社會(huì)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)歷史性突破，較上年相比，地區(qū)生產(chǎn)總值和工業(yè)總產(chǎn)值分別達(dá)108.6億元和112.2億元，增長(zhǎng)13.6%和20.3%；財(cái)政總收入、地方財(cái)政一般預(yù)算收入分別達(dá)13.8億元和7億元，增長(zhǎng)23.3%和21.6%；固定資產(chǎn)投資完成75億元，增長(zhǎng)21%；社會(huì)消費(fèi)品零售總額23.4億元，增長(zhǎng)21.3%；城鎮(zhèn)在崗職工年平均工資3.7萬(wàn)元，增長(zhǎng)15.7%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入1.6萬(wàn)元，增長(zhǎng)25.7%；農(nóng)民人均純收入6438元，增長(zhǎng)20.7%。

開(kāi)遠(yuǎn)金融機(jī)構(gòu)積極支持、主動(dòng)融入，在開(kāi)遠(yuǎn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展大潮中發(fā)揮了重要的助推作用。2011年，金融機(jī)構(gòu)存款達(dá)128.2億元、貸款余額達(dá)78.9億元，比上年同期分別增長(zhǎng)21.4 %和15.5%。

在城鄉(xiāng)統(tǒng)籌層層深入、步步提升，“三農(nóng)”建設(shè)取得顯著成效的基礎(chǔ)上，人行開(kāi)遠(yuǎn)市支行深刻認(rèn)識(shí)和理解“一創(chuàng)兩建”的戰(zhàn)略意義，積極推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)投入農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新、農(nóng)村信用體系和農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，支持“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”、發(fā)展“三農(nóng)”，使“一創(chuàng)兩建”成為開(kāi)遠(yuǎn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的新撬杠。

一創(chuàng)兩建 農(nóng)村金融政策新保障

近幾年來(lái)，開(kāi)遠(yuǎn)全面推進(jìn)產(chǎn)業(yè)向優(yōu)勢(shì)特色區(qū)域、工業(yè)向產(chǎn)業(yè)園區(qū)、人口向中心村和城鎮(zhèn)、農(nóng)村土地向合作經(jīng)濟(jì)組織和種植大戶的“四大集中”。全面實(shí)施城鄉(xiāng)發(fā)展規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)環(huán)境建設(shè)、社會(huì)事業(yè)等“八大統(tǒng)籌”。全面推進(jìn)戶籍管理、農(nóng)村社區(qū)化、土地管理、金融體制、公共服務(wù)均等化、社會(huì)保障制度的“六類改革”，城鄉(xiāng)發(fā)展實(shí)現(xiàn)了歷史性的重大變革。

開(kāi)遠(yuǎn)這場(chǎng)變革的重點(diǎn)在“三農(nóng)”、難點(diǎn)在資金。建設(shè)社區(qū)化新農(nóng)村、實(shí)施農(nóng)村土地管理制度改革、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展、發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、加快農(nóng)業(yè)接二產(chǎn)連三產(chǎn)、實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增產(chǎn)增收，最缺乏、最迫切需要的就是信貸資金支持、金融服務(wù)。開(kāi)遠(yuǎn)的城鄉(xiāng)統(tǒng)籌與金融機(jī)構(gòu)的“一創(chuàng)兩建”，從兩個(gè)方向聚焦“三農(nóng)”，地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新“一拍即合”。

2011年，人行紅河中支緊跟上級(jí)行部署，及時(shí)安排，明確當(dāng)前推進(jìn)“一創(chuàng)兩建”工作是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)實(shí)要求，是當(dāng)前一個(gè)時(shí)期金融機(jī)構(gòu)工作的重中之重。人行開(kāi)遠(yuǎn)市支行在人行昆明中支、人行紅河中支的指導(dǎo)下主動(dòng)而為，從政策層面支持開(kāi)遠(yuǎn)農(nóng)村金融體制改革，促成開(kāi)遠(yuǎn)市委、市政府出臺(tái)了《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革的實(shí)施意見(jiàn)》，提出了發(fā)展新型農(nóng)村金融組織、豐富創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品、創(chuàng)新和拓展涉農(nóng)貸款擔(dān)保的方式內(nèi)容、加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)、加大涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)的獎(jiǎng)補(bǔ)等一系列政策措施，全面推進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展。

同時(shí)，人行開(kāi)遠(yuǎn)市支行與市國(guó)土、房管、農(nóng)業(yè)、銀監(jiān)等管理部門(mén)和商業(yè)金融機(jī)構(gòu)密切合作，以農(nóng)村土地、房屋抵押融資為突破口，牽頭草擬了《開(kāi)遠(yuǎn)市農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵（質(zhì)）押融資總體方案》、《集體建設(shè)用地使用權(quán)抵押融資管理辦法》、《農(nóng)村房屋抵押融資管理辦法》、《農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)質(zhì)押融資管理辦法》、《開(kāi)遠(yuǎn)市關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的實(shí)施意見(jiàn)》、《開(kāi)遠(yuǎn)市“五位一體”融資模式扶持農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展試點(diǎn)工作方案》、《開(kāi)遠(yuǎn)市農(nóng)村信用體系建設(shè)實(shí)施方案》，市委、市政府分別發(fā)文出臺(tái)實(shí)施。

開(kāi)遠(yuǎn)市委、市政府出臺(tái)的推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革的一系列文件，為推進(jìn)“一創(chuàng)兩建”提供了政策保障，構(gòu)建了良好金融政策執(zhí)行環(huán)境，極大地調(diào)動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性。

自2008年來(lái)，開(kāi)遠(yuǎn)通過(guò)市財(cái)政支持、爭(zhēng)取上級(jí)支持、融資貸款支持；引導(dǎo)農(nóng)民投工投勞、引導(dǎo)各類企業(yè)投入、引導(dǎo)社會(huì)各界投入的“三支持、三引導(dǎo)”，籌措各渠道資金，累計(jì)投入新農(nóng)村建設(shè)資金31.5億元，有力加快“三農(nóng)”發(fā)展。

在人行開(kāi)遠(yuǎn)市支行的主導(dǎo)下，全市7家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、3家小額貸款公司、4家擔(dān)保公司和11家保險(xiǎn)公司快速啟動(dòng)“一創(chuàng)兩建”工作，開(kāi)遠(yuǎn)農(nóng)村信用社作為支農(nóng)主力軍，先試先行，其余金融機(jī)構(gòu)也加大對(duì)“三農(nóng)”的金融支持力度，開(kāi)遠(yuǎn)“一創(chuàng)兩建”從點(diǎn)到面加快推進(jìn)，取得了初步成效。

喚醒沉睡的農(nóng)村資源要素

2012年初，人行昆明中支周行長(zhǎng)一行深入到紅河州實(shí)地調(diào)研，詳細(xì)調(diào)查了解了農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)情況，農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、農(nóng)民房屋抵押貸款中司法鑒證操作程序，小額貸款公司、惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)、農(nóng)村信用社流動(dòng)服務(wù)站運(yùn)行情況，并對(duì)農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、農(nóng)村房屋抵押貸款、存貨貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等工作給予了充分肯定，明確指出，推出農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、農(nóng)村房屋抵押貸款是結(jié)合紅河實(shí)際，開(kāi)拓創(chuàng)新之舉，是切實(shí)解決“三農(nóng)”資金需求的有力措施，是認(rèn)真貫徹落實(shí)“一創(chuàng)兩建”工作的具體體現(xiàn)，取得的成績(jī)較為喜人，其模式值得研究和推廣。同時(shí)，周行長(zhǎng)提出了四點(diǎn)要求。一是加強(qiáng)“一創(chuàng)兩建”工作的長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，切實(shí)提供有力保障。二是加大“一創(chuàng)兩建”創(chuàng)新力度，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供良好的金融支持。三是加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的金融支持，有效推進(jìn)紅河“三農(nóng)”發(fā)展。四是密切關(guān)注新型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，有效支持地方經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快的發(fā)展。

開(kāi)遠(yuǎn)在扎實(shí)開(kāi)展“一創(chuàng)兩建”工作中，以“六類改革”為保障，深入推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展。農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收，呼喚著土地管理、農(nóng)村房屋改革，以農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)質(zhì)押融資、農(nóng)村房屋抵押融資“兩類貸款”為重點(diǎn)，農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新呼之而出，成為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的一大切入點(diǎn)和創(chuàng)新點(diǎn)。

人行開(kāi)遠(yuǎn)市支行通過(guò)組織召開(kāi)金融聯(lián)席會(huì)、深入金融機(jī)構(gòu)宣傳貨幣政策，調(diào)查貫徹落實(shí)情況等方式，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新上有所突破，督促金融機(jī)構(gòu)積極向上爭(zhēng)取信貸資金和規(guī)模，加大對(duì)“三農(nóng)”信貸投入。2011年末，全市涉農(nóng)貸款余額62.2億元，比上年增長(zhǎng)13.9%。在此基礎(chǔ)上，以農(nóng)信社為主體的金融機(jī)構(gòu)加快推進(jìn)土地承包經(jīng)營(yíng)質(zhì)押融資、農(nóng)村房屋抵押融資“兩類貸款”，帶動(dòng)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，取得了初步成效。

一個(gè)創(chuàng)新 金融產(chǎn)品“活”起來(lái)

人行開(kāi)遠(yuǎn)市支行在創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式中，充分發(fā)揮工、農(nóng)、中、建、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)村信用社的主力融資作用，同時(shí)注重發(fā)揮民間資本補(bǔ)充功能，讓金融產(chǎn)品“活”起來(lái)，加快發(fā)展培育農(nóng)村金融市場(chǎng)，擴(kuò)大“三農(nóng)”融資渠道。

——開(kāi)遠(yuǎn)農(nóng)信社率先在全州將農(nóng)戶小額貸款上限提高到10萬(wàn)元，推動(dòng)農(nóng)地集零為整和機(jī)械化耕種，大大提高了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率。

——金融機(jī)構(gòu)針對(duì)農(nóng)民小額貸款需求旺盛情況，以惠農(nóng)卡（金碧、金穗）為載體，以小額貸款為推手，著力推動(dòng)農(nóng)戶貸款工作。

——中行新推出了支持“三農(nóng)”發(fā)展、服務(wù)農(nóng)村市場(chǎng)的“益農(nóng)貸”金融服務(wù)產(chǎn)品，為從事農(nóng)、林、牧、漁業(yè)及其下游相關(guān)行業(yè)的優(yōu)質(zhì)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者提供融資服務(wù)，為農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工和流通各個(gè)環(huán)節(jié)提供資金支持。

——市郵儲(chǔ)銀行增大發(fā)放農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)力度，與開(kāi)遠(yuǎn)市明威公司合作，代發(fā)1800多農(nóng)戶甘蔗款金額2000余萬(wàn)元。小額貸款在農(nóng)村的放款已覆蓋到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處。

——3家小額貸款公司2011年末各項(xiàng)貸款余額達(dá)到9732萬(wàn)元，補(bǔ)充了農(nóng)村信貸資金需求，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到積極支持作用。

——4家擔(dān)保公司累計(jì)對(duì)中小企業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作組織實(shí)施貸款擔(dān)保1億元以上，為“三農(nóng)”及中小企業(yè)融資提供保證。

——人保財(cái)險(xiǎn)公司在原有能繁母豬保險(xiǎn)、奶牛保險(xiǎn)、水稻玉米試點(diǎn)等保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，把特色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目納入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)。人壽保險(xiǎn)公司積極參與農(nóng)村社會(huì)保障體系建設(shè)，開(kāi)辦附加住院醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)、學(xué)生幼兒系列保險(xiǎn)附加學(xué)生兒童院醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)、康寧終身保險(xiǎn)等健康類保險(xiǎn)；開(kāi)辦國(guó)壽美滿一生、國(guó)壽福祿滿堂等系列養(yǎng)老保險(xiǎn)；開(kāi)展小額借款人身意外傷害保險(xiǎn)，拓寬保單融資渠道和規(guī)模，積極參與分散農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)。

開(kāi)遠(yuǎn)金融機(jī)構(gòu)面向“三農(nóng)”，加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，有力推動(dòng)農(nóng)村金融體制改革，在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展中發(fā)揮了積極作用。

一個(gè)創(chuàng)新 農(nóng)村資源“活”起來(lái)

開(kāi)遠(yuǎn)金土地合作社，全國(guó)50佳合作社，創(chuàng)造了三個(gè)全省“第一”。

2009年，羊街鄉(xiāng)黑泥地村農(nóng)民以土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)入股，組建了金土地糧食專業(yè)合作社，成為全省第一家以土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)成立的專業(yè)合作社。

2010年，開(kāi)遠(yuǎn)市農(nóng)信社向金土地合作社發(fā)放保證擔(dān)保貸款230萬(wàn)元，成為全省第一筆專業(yè)合作社貸款。

2011年，經(jīng)金土地合作社經(jīng)借方、貸方和市農(nóng)業(yè)行政主管部門(mén)三方價(jià)值認(rèn)定，并取得《農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押登記證》后，金土地糧食專業(yè)合作社以653畝承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)做質(zhì)押，開(kāi)遠(yuǎn)市農(nóng)信社發(fā)放了500萬(wàn)元貸款，成為全省第一筆土地經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款。

開(kāi)遠(yuǎn)農(nóng)信社通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，累計(jì)向金土地合作社貸款730萬(wàn)元，支持該社投資整理土地、建蓋大棚、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。近三年來(lái)，金土地合作社以種糧為主，創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)收入2000萬(wàn)元，凈收益319萬(wàn)元。預(yù)計(jì)2012年總產(chǎn)值近1000萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)500萬(wàn)元。農(nóng)信社和金土地合作社實(shí)現(xiàn)了雙贏。

老燕子村，全國(guó)文明村。2006年，市農(nóng)信社向老燕子村發(fā)放88萬(wàn)元農(nóng)戶建房貸款，帶動(dòng)了村民拆舊房建新房熱潮，家家建起獨(dú)棟獨(dú)院新房，變成了遠(yuǎn)近聞名的“別墅村”。2011年春，老燕子村52戶農(nóng)戶以新建房屋作抵押，向農(nóng)信社貸款370萬(wàn)元，用于平整土地、連片種植優(yōu)質(zhì)水稻，土地產(chǎn)出率迅速提高，農(nóng)民收入成倍增加。

開(kāi)遠(yuǎn)農(nóng)信社率先在全省開(kāi)辦土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)村房屋質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，對(duì)有效緩解“三農(nóng)”融資難起到了積極作用，激活了農(nóng)村資產(chǎn)要素。截至2011年末，以1045畝承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)作質(zhì)押，發(fā)放貸款1150萬(wàn)元，開(kāi)創(chuàng)了土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款的先河。以農(nóng)村房屋作質(zhì)押，累計(jì)貸款8000多萬(wàn)元，盤(pán)活了20萬(wàn)平方米農(nóng)村宅基地，成為農(nóng)村房屋質(zhì)押貸款的先行者。開(kāi)遠(yuǎn)金融機(jī)構(gòu)以林權(quán)抵押，累計(jì)向農(nóng)戶貸款1億多元，加快了林地確權(quán)后林業(yè)新發(fā)展。

在創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的推動(dòng)下，開(kāi)遠(yuǎn)正在全面辦理農(nóng)村土地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)、房屋產(chǎn)權(quán)等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的確權(quán)登記和頒證工作，建立了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心，農(nóng)民的資產(chǎn)有了產(chǎn)權(quán)證，通過(guò)產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)變成資本資源，推動(dòng)了農(nóng)村金融市場(chǎng)的快速發(fā)展。

“兩類貸款”的創(chuàng)新，喚醒了農(nóng)村沉睡的土地和房屋“資本”，激發(fā)出巨大的發(fā)展活力，進(jìn)一步帶動(dòng)了全市農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新。

搭建新農(nóng)村支付平臺(tái)

近年來(lái)，云南省各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)圍繞建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系這個(gè)目標(biāo)，多方面改進(jìn)和完善農(nóng)村金融服務(wù)，著力開(kāi)展農(nóng)村信用體系和支付體系建設(shè)，積極改善農(nóng)村融資環(huán)境，建立規(guī)范有序的信用秩序，鋪設(shè)有效的金融基礎(chǔ)設(shè)施。為從根本上解決農(nóng)民“貸款難、難貸款”問(wèn)題，推進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展，提供信用和結(jié)算兩翼保障。在此基礎(chǔ)上，人行紅河中支指導(dǎo)開(kāi)遠(yuǎn)市支行按照人行昆明中支“一創(chuàng)兩建”規(guī)劃，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極建設(shè)農(nóng)村信用體系、建設(shè)農(nóng)村支付環(huán)境，把存貸信用業(yè)務(wù)延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村寨，把支付平臺(tái)擴(kuò)建到農(nóng)民家門(mén)口，讓農(nóng)民及時(shí)、方便、快捷獲得金融服務(wù)。

開(kāi)遠(yuǎn)市在推進(jìn)“一創(chuàng)兩建”工作中，著力加強(qiáng)農(nóng)村信用體系、農(nóng)村支付體系兩翼的建設(shè)，為金融資本持續(xù)流入開(kāi)遠(yuǎn)、流入農(nóng)村提供了強(qiáng)大、持久的保障。而各種金融產(chǎn)品的創(chuàng)新應(yīng)用，使金融資本向農(nóng)村注入和聚集，大規(guī)模的資本流入，有力發(fā)揮了資本要素在推動(dòng)“三農(nóng)”發(fā)展中的核心作用。

構(gòu)建農(nóng)村信用體系 提升農(nóng)民誠(chéng)信意識(shí)

人行開(kāi)遠(yuǎn)市支行積極推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，加快形成各級(jí)政府、金融機(jī)構(gòu)、廣大農(nóng)民三位一體、相互支撐的金融信用環(huán)境。

——積極草擬加快推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的實(shí)施意見(jiàn)，推動(dòng)市政府發(fā)文實(shí)施，為進(jìn)一步改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境，增強(qiáng)農(nóng)民信用意識(shí)，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平，動(dòng)員各方力量參與農(nóng)村信用體系建設(shè)提供了政策依據(jù)。目前，全市鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村委會(huì)已著手建立農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)價(jià)小組和信息采集小組。

——通過(guò)到學(xué)校、集市、農(nóng)村或通過(guò)LED電子顯示器開(kāi)展征信知識(shí)宣傳，提高農(nóng)村群眾誠(chéng)信意識(shí)。與團(tuán)市委共同牽頭開(kāi)展農(nóng)村青年信用示范戶試點(diǎn)工作，評(píng)定了1000戶市級(jí)農(nóng)村青年信用示范戶，進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村信用環(huán)境和誠(chéng)信體系建設(shè)，提高銀行審貸效率，降低放貸風(fēng)險(xiǎn)。

——依托企業(yè)、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)和農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)，通過(guò)信息資源共享，方便金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的信用信息查詢了解，防范了風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款人的違約行為也起到了較好監(jiān)督作用。目前，主動(dòng)關(guān)心查詢自己信用報(bào)告的人逐年增多。

——穩(wěn)步開(kāi)展“三信”工程創(chuàng)評(píng)工作。全市已創(chuàng)評(píng)信用村9個(gè)，評(píng)定信用戶1919戶。

——農(nóng)行、信用社對(duì)農(nóng)戶檔案采用電子化管理，檔案管理技術(shù)提高，目前已建檔農(nóng)戶約1萬(wàn)多戶，授信金額4億多，年末全市農(nóng)戶貸款戶數(shù)1.65萬(wàn)戶，余額達(dá)9億多元。

——通過(guò)司法見(jiàn)證方式，約束農(nóng)戶按期歸還貸款行為。

建設(shè)農(nóng)村支付環(huán)境 擴(kuò)大農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)絡(luò)

羊街鄉(xiāng)，開(kāi)遠(yuǎn)糧食重點(diǎn)產(chǎn)區(qū)。羊街信用社發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用，積極建設(shè)農(nóng)村信用體系和農(nóng)村支付環(huán)境，為農(nóng)戶解決資金流動(dòng)難問(wèn)題。2011年末，羊街信用社各項(xiàng)存款余額2.33億元，各項(xiàng)貸款余額1億元，農(nóng)戶貸款面達(dá) 67%。在累計(jì)發(fā)放貸款1.36億元中，不良貸款余額僅1.5萬(wàn)元，占貸款總額的0.014%。

2010年底，在人行開(kāi)遠(yuǎn)市支行支持下，市政府制定出臺(tái)了《“五位一體”融資模式扶持農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展試點(diǎn)工作方案》，探索建立“政府+銀行+擔(dān)保公司+合作社+農(nóng)戶”的“五位一體”的融資模式。市供銷(xiāo)社組建的農(nóng)興擔(dān)保公司為農(nóng)民專業(yè)合作社、綜合服務(wù)社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設(shè)項(xiàng)目和農(nóng)戶個(gè)人貸款提供擔(dān)保，市農(nóng)行、農(nóng)信社為全市農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)村中小企業(yè)、個(gè)體戶貸款 7410 萬(wàn)元，有效緩解了農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織融資難的問(wèn)題。

在農(nóng)信社、供銷(xiāo)社的積極推動(dòng)下，人行開(kāi)遠(yuǎn)支行著力引導(dǎo)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村，擴(kuò)大營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，方便群眾存款取款。目前，全市金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共43個(gè)，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)均有金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，讓農(nóng)民貸款更加方便、快捷、實(shí)惠。

——進(jìn)行設(shè)立惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)點(diǎn)環(huán)境調(diào)查。人行開(kāi)遠(yuǎn)支行聯(lián)合農(nóng)村信用社、羊街鄉(xiāng)政府等對(duì)臥龍谷新寨村進(jìn)行生產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)、農(nóng)副產(chǎn)品交易市場(chǎng)及周遍商戶、農(nóng)戶的綜合性調(diào)查，為設(shè)立“惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)”作前期準(zhǔn)備。

——對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行服務(wù)“空白點(diǎn)”進(jìn)行填補(bǔ)。開(kāi)遠(yuǎn)農(nóng)信社在人員密集農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)置固定的銀行機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，固定營(yíng)業(yè)時(shí)間。在較為偏遠(yuǎn)的碑格鄉(xiāng)實(shí)行每周兩天營(yíng)業(yè)時(shí)間。在有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)還安裝了自助服務(wù)設(shè)備。

——各金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展信用信息登記和評(píng)級(jí)工作，同時(shí)加強(qiáng)信用信息的應(yīng)用。開(kāi)遠(yuǎn)農(nóng)信社為農(nóng)戶建立紙質(zhì)信息檔案2.37萬(wàn)戶，占全市農(nóng)戶總數(shù)的53%；建立電子信用檔案1.41萬(wàn)戶，評(píng)定信用村9個(gè)，評(píng)定信用戶1919戶。

——市信用社通過(guò)“惠農(nóng)一折通”向4萬(wàn)多戶農(nóng)戶及時(shí)發(fā)放了20類財(cái)政直補(bǔ)款項(xiàng)9.3萬(wàn)筆，金額1億元；向1.9萬(wàn)戶60歲以上城鄉(xiāng)老年人發(fā)放基本養(yǎng)老金623萬(wàn)元；將20個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)接入行內(nèi)系統(tǒng)，現(xiàn)代化支系統(tǒng)覆蓋率達(dá)100%。至2011年底，農(nóng)村信用社共發(fā)金碧卡8.4萬(wàn)張，安裝ATM自動(dòng)取款機(jī)11臺(tái)、POS機(jī)27臺(tái)，正在申請(qǐng)建成“惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)點(diǎn)”10個(gè)；代理卷煙配送電子結(jié)算資金和代付煙葉收購(gòu)資金8.2萬(wàn)戶，金額3.69億元。

開(kāi)遠(yuǎn)市金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展“一創(chuàng)兩建”，有力推進(jìn)了“三農(nóng)”發(fā)展，形成一產(chǎn)更優(yōu)，二產(chǎn)更強(qiáng)，三產(chǎn)更活的產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局。2011年，全市農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值達(dá)18億元，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)總收入達(dá)18.6億元，農(nóng)民人均純收入6438元； 2011年，農(nóng)民人均消費(fèi)達(dá)5115元，城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)與農(nóng)民人均消費(fèi)比例由2005年的3.8：1縮小到2.51：1。

“一創(chuàng)兩建”在開(kāi)遠(yuǎn)結(jié)出累累碩果，正在成為開(kāi)遠(yuǎn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力……

（中國(guó)人民銀行紅河州中心支行供稿）