我國(guó)工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與銀行信貸支持問題的研究

摘 要：針對(duì)當(dāng)前我國(guó)工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整需要解決的問題，著重闡述銀行信貸在工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的作用，并提出我國(guó)銀行信貸支持工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的對(duì)策，為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)提供充足的資金保障和有效的政策支持。

關(guān)鍵詞：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整 銀行信貸支持 調(diào)整對(duì)策

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1672-3791（2012）10（a）-0204-01

正值十二五規(guī)劃第二個(gè)年頭，我國(guó)工業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)處于關(guān)鍵時(shí)期。因此，改善產(chǎn)業(yè)間的比例，提高產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)質(zhì)量，都離不開銀行信貸為工業(yè)產(chǎn)業(yè)調(diào)整提供的強(qiáng)大資金支持。本文就我國(guó)銀行信貸支持工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀分析，提出銀行信貸在支持工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的對(duì)策。

1 我國(guó)銀行信貸支持工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的現(xiàn)狀分析

1.1 銀行信貸受經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)影響過大

當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上升時(shí)期時(shí)，整個(gè)社會(huì)資金充裕，流動(dòng)性過剩。在這種情況下銀行為獲取更多利潤(rùn)，在一定程度上會(huì)放寬信貸條件。反之，在經(jīng)濟(jì)下行周期，銀行通常將有限的貸款規(guī)模向長(zhǎng)期保持良好合作關(guān)系的大型企業(yè)傾斜，難以繼續(xù)對(duì)小企業(yè)增加融資，導(dǎo)致工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，大中小企業(yè)差距加大。

1.2 銀行信貸業(yè)務(wù)亟需創(chuàng)新以適應(yīng)工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

針對(duì)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)不夠合理導(dǎo)致工業(yè)“大”而不“強(qiáng)”的狀況，我國(guó)工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整正在向著提高創(chuàng)新能力，加強(qiáng)自主研發(fā)的方向發(fā)展。然而，銀行信貸業(yè)務(wù)在支持工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整項(xiàng)目上缺乏創(chuàng)新，未能有效跟進(jìn)工業(yè)創(chuàng)新的步伐。2011年，我國(guó)制造業(yè)總量規(guī)模占全球的6%，而銀行信貸在支持工業(yè)創(chuàng)新上的投入資金僅有0.3%，這就加大了企業(yè)融資難度，滯緩了工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整速度。

1.3 缺乏對(duì)中小工業(yè)企業(yè)的對(duì)口信貸服務(wù)

我國(guó)的大型工業(yè)企業(yè)主要分布在東南沿海和東北老工業(yè)基地地區(qū)，也是我國(guó)信貸行業(yè)重點(diǎn)支持的對(duì)象。而大量中小工業(yè)企業(yè)沒有大型企業(yè)的強(qiáng)大資金支持，受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響時(shí)，很難渡過風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，有些中小工業(yè)企業(yè)為了融資，盲目借貸和重復(fù)建設(shè)，導(dǎo)致固定資產(chǎn)過快增長(zhǎng)，最終因自身實(shí)力不夠而破產(chǎn)，致使大量貸款不能收回，損害銀行利益。

1.4 產(chǎn)業(yè)目標(biāo)管理方式與金融信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整矛盾突出

我國(guó)的工業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式還沒有根本改變，物耗高、能耗高、污染高的“三高”問題依然存在和日益嚴(yán)重，而通?！叭摺逼髽I(yè)都是銀行信貸的大客戶，越是高污染、高耗能企業(yè)越是需要增強(qiáng)環(huán)保力度和可持續(xù)發(fā)展能力，因而越需要在環(huán)保、節(jié)能減排項(xiàng)目方面加強(qiáng)資金投入。因此我國(guó)目標(biāo)管理方式與金融信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整矛盾突出，需要尋求一條既降低環(huán)境污染，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，又保證銀行信貸利益的三贏道路。

1.5 地方行政干預(yù)弱化了信貸政策的獨(dú)立性

地方政府為了實(shí)現(xiàn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，往往會(huì)通過行政干預(yù)，促成金融機(jī)構(gòu)加大信貸資金對(duì)大工業(yè)企業(yè)的規(guī)模投放，完成投資計(jì)劃。這在一定時(shí)期內(nèi)會(huì)與信貸政策發(fā)生矛盾，導(dǎo)致信貸資金流向一些地方政府力推的工業(yè)企業(yè)或者“政績(jī)工程”，削弱了金融在支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)中的效率。

2 完善我國(guó)銀行信貸支持工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的對(duì)策

2.1 改進(jìn)資源型城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)考核管理

從科學(xué)發(fā)展的角度看，以GDP增速為主要指標(biāo)的目標(biāo)考核管理對(duì)資源型城市已極不適合。地方政府應(yīng)從科學(xué)、長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的角度，制定符合資源型城市可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)管理體系，避免低效率重復(fù)建設(shè)，營(yíng)造金融資源科學(xué)配置的環(huán)境。

2.2 發(fā)展中小型金融機(jī)構(gòu) 創(chuàng)建多元化金融服務(wù)體系

目前，中西部地區(qū)由于承接沿海一帶勞動(dòng)力密集型產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移，需要發(fā)展大量的中小銀行等金融機(jī)構(gòu)。發(fā)展多元化金融服務(wù)體系，大力發(fā)展會(huì)計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、管理咨詢機(jī)構(gòu)、支付清算體系、金融后臺(tái)服務(wù)，以降低金融企業(yè)人的信息費(fèi)用和交易成本。

2.3 建立貨幣信貸閘門 保障工業(yè)企業(yè)健康發(fā)展

我國(guó)工業(yè)企業(yè)眾多，銀行信貸業(yè)務(wù)量大，需要建立穩(wěn)定的銀行信貸閘門，運(yùn)用信貸規(guī)模和利率調(diào)控的松緊搭配組合，調(diào)整信貸供給。控制中長(zhǎng)期貸款過快增長(zhǎng)，防止信貸資金流向部分盲目投資和重復(fù)建設(shè)的工業(yè)行業(yè)，這樣既能優(yōu)勝劣汰，又能保證銀行的信貸利益，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2.4 大力發(fā)揮金融政策在工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的積極作用

進(jìn)一步加強(qiáng)貨幣信貸政策的導(dǎo)向性作用，發(fā)揮好再貼現(xiàn)、再貸款等政策工具的引導(dǎo)功能，通過信貸指引等窗口指導(dǎo)方式，確立支持重點(diǎn)。強(qiáng)化信貸政策執(zhí)行效力，保持銀行貸款的產(chǎn)業(yè)模式與政府的產(chǎn)業(yè)政策基本一致。積極爭(zhēng)取差別化的金融政策支持，對(duì)符合條件的中小工業(yè)企業(yè)開展多種形式的債券融資。

2.5 構(gòu)建靈活有效的退出機(jī)制 實(shí)現(xiàn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整

結(jié)合各地區(qū)實(shí)際，繼續(xù)限制對(duì)“三高”行業(yè)的信貸投放，有序淘汰落后產(chǎn)能，重點(diǎn)對(duì)一些排放不達(dá)標(biāo)，資源消耗大的中小型企業(yè)實(shí)行信貸退出。同時(shí)結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、信貸存量的實(shí)際，靈活選擇壓縮授信、期限調(diào)整、產(chǎn)品置換、轉(zhuǎn)換擔(dān)保方式等退出方式。此外，強(qiáng)化資產(chǎn)價(jià)格對(duì)資源配置的引導(dǎo)作用，對(duì)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策支持的行業(yè)給予利率優(yōu)惠，對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)適當(dāng)提高貸款利率，以市場(chǎng)方式來(lái)實(shí)現(xiàn)信貸資源的最優(yōu)配置。

2.6 積極開展金融創(chuàng)新 支持工業(yè)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)

當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)時(shí)期，這個(gè)過程往往伴隨著傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的兼并重組和新興產(chǎn)業(yè)的崛起。一方面，銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極跟蹤煤炭、鋼鐵等行業(yè)資源整合的情況，為企業(yè)提供相關(guān)貸款支持，推進(jìn)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)向優(yōu)勢(shì)企業(yè)集中。另一方面應(yīng)加快新興產(chǎn)業(yè)的進(jìn)入，通過風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、創(chuàng)新金融服務(wù)等多種方式來(lái)控制新的產(chǎn)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)信貸支持重點(diǎn)的主動(dòng)轉(zhuǎn)移。

總之，根據(jù)我國(guó)銀行信貸支持工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的現(xiàn)狀分析，提出配套方案和促進(jìn)辦法，保障工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整向著多元化、技術(shù)化、集群化發(fā)展。

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