淺談國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在我國商業(yè)銀行的發(fā)展

【摘 要】貿(mào)易融資分為國際貿(mào)易融資和國內(nèi)貿(mào)易融資，指的是銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，它是商業(yè)銀行提供對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易相關(guān)的貸款的一類服務(wù)，旨在促進(jìn)國與國、企業(yè)與企業(yè)間的進(jìn)口和出口業(yè)務(wù)。本文通過對國際和國內(nèi)貿(mào)易融資發(fā)展的理論綜述，對比外資銀行的優(yōu)勢希望給國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展提供參考。

【關(guān)鍵詞】貿(mào)易融資；商業(yè)銀行；利率

隨著經(jīng)濟(jì)國際化程度的提高及中國成為WTO的成員國的發(fā)展，我國對外貿(mào)易發(fā)展迅速。從事國際貿(mào)易的企業(yè)比過去更加關(guān)注商業(yè)銀行或其他機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)能否更加便利其整個交易過程、擴(kuò)大信息來源、減少相關(guān)風(fēng)險、降低交易成本，企業(yè)對貿(mào)易結(jié)算和貿(mào)易融資服務(wù)的要求已經(jīng)從最初的交易支付和現(xiàn)金流量控制的需求，發(fā)展到對資金利用率及財務(wù)管理增值功能的需求。如何拓展表外業(yè)務(wù)及培育新的收入增長點(diǎn)等問題，成為商業(yè)銀行面臨的嚴(yán)峻問題。

一、貿(mào)易融資發(fā)展文獻(xiàn)綜述

首先是貿(mào)易融資的境外發(fā)展歷程：境外主要致力于國際貿(mào)易方式、銀行貿(mào)易融資服務(wù)和風(fēng)險方面的研究，在20世紀(jì)70年代，境外的專家學(xué)者便己開始關(guān)注貿(mào)易融資研究。1974年，GerhardWschneide較早地論述了貿(mào)易融資問題，從國際收支平衡和管理角度出發(fā)，闡述了貿(mào)易融資的重要性；認(rèn)為進(jìn)出口貿(mào)易雙方都會從自身利益角度出發(fā)，力爭采取有利的結(jié)算方式和融資方式以規(guī)避風(fēng)險；通過對貿(mào)易融資流程展開深入的研究，他還提出國際貿(mào)易融資的一般技巧和方法，并認(rèn)為在即時的交易中，融資體制需因承擔(dān)外匯風(fēng)險的當(dāng)事人不同而異。J.R.

HicksJ.Niehans（1983）的交易成本創(chuàng)新理論、S.DaviesR.Sylla（1992）的金融創(chuàng)新理論等，以這些理論為主的金融創(chuàng)新理論成為國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的理論源泉。DavidBlake（1996）則在匯票融資方面頗具獨(dú)到見解，他通過研究匯票結(jié)算方式下融資的特點(diǎn)，充分闡述了匯票結(jié)算方式下所進(jìn)行之貿(mào)易融資的優(yōu)越性。Gerhardw.sehaeide、Hansen先后從銀行角度出發(fā)，并從資本約束、制度約束、自償性貿(mào)易融資鏈等方面提出了商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 創(chuàng)新的方法和策略等。2007年，Riehard Baroviek聯(lián)系資金、技術(shù)、以及更多中間商等因素對貿(mào)易融資供應(yīng)鏈進(jìn)行的研究。2008年，K.N.Huang針對銀行在貿(mào)易信貸融資項(xiàng)目急劇惡化的情況下尋求最佳解決方案進(jìn)行的方法研究。其次是貿(mào)易融資的國內(nèi)發(fā)展歷程：國內(nèi)對國際貿(mào)易融資問題的研究時間尚短，從1994年第一屆貿(mào)易融資研討會的召開后，貿(mào)易融資才真正引起國內(nèi)專家學(xué)者的高度重視。國內(nèi)對國際貿(mào)易融資的研究主要圍繞在 國際貿(mào)易融資發(fā)展現(xiàn)狀、貿(mào)易融資方式、銀行貿(mào)易融資風(fēng)險防范、貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新等幾個方面，其研究的深度和廣度逐漸有所提高，并對現(xiàn)實(shí)的操作起到了重要的指導(dǎo)作用。主要包括以下幾個方面：一是貿(mào)易融資方式的應(yīng)用研究。關(guān)于這方面的研究主要出現(xiàn)在國內(nèi)國際貿(mào)易融資興起初期，國內(nèi)銀行和企業(yè)對國際貿(mào)易融資方式還較為陌生，國內(nèi)部分專家學(xué)者開始對推廣國際貿(mào)易融資、引進(jìn)和借鑒國外較成熟的貿(mào)易融資體系和方法等方面展開分析和研究。二是貿(mào)易融資產(chǎn)品的創(chuàng)新研究。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)一步發(fā)展，國際貿(mào)易及其結(jié)算方式的發(fā)展變化以及國內(nèi)金融市場的激烈競爭，迫使國內(nèi)商業(yè)銀行不斷進(jìn)行國際貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新。如姜學(xué)軍（2003）網(wǎng)強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新對銀行、進(jìn)出口企業(yè)及整個國民經(jīng)濟(jì)的意義，分析了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)與銀行其它業(yè)務(wù)的區(qū)別，創(chuàng)新業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)。

二、對中資商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展建議

首先，企業(yè)在找第三方擔(dān)保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔(dān)保，進(jìn)而產(chǎn)生其難以控制的風(fēng)險；其次，部分申請國際貿(mào)易融資的企業(yè)為貿(mào)易公司，缺乏銀行認(rèn)可的固定資產(chǎn)，如廠房、土地等，生產(chǎn)型出口企業(yè)的機(jī)器設(shè)備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費(fèi)用高、手續(xù)煩瑣、時效性差，不符合國際貿(mào)易融資方便快捷的特點(diǎn)；最后，企業(yè)對國際貿(mào)易融資產(chǎn)晶不熟悉，對各種金融工具不能合理運(yùn)用。

國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展到今天，早已不再是單純的資金收付，在結(jié)算的同時提供貿(mào)易融資已成為國際銀行界的普遍做法，我們的銀行對此要加以重視，在了解市場需求的基礎(chǔ)上，結(jié)合客戶對 外貿(mào)易的期限、支付方式等不斷推出新的產(chǎn)品，并借鑒國際銀行界的做法，將傳統(tǒng)的貿(mào)易融資方式與新的融資方式融合起來，這樣，既能樹立銀行的品牌，又可占得市場先機(jī)。

參 考 文 獻(xiàn)

[1]蔣曉全.銀行在國際貿(mào)易融資中的風(fēng)險防范[J].改革與開放.2009（1）

[2]姜學(xué)軍.國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢及啟示[J].國際金融研究.2009（11）