中小企業(yè)貿(mào)易融資問(wèn)題研究

【摘 要】我國(guó)中小企業(yè)在發(fā)展中還面臨著許多問(wèn)題，其中突出的是融資問(wèn)題。融資困難造成我國(guó)中小企業(yè)資金缺乏，嚴(yán)重制約著中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)和持續(xù)發(fā)展，進(jìn)而影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。因此，深入了解中小企業(yè)籌資難的成因，并找出解決問(wèn)題的辦法，已經(jīng)成為當(dāng)務(wù)之急。

【關(guān)鍵詞】貿(mào)易融資；信用機(jī)制；中小企業(yè)

一、我國(guó)中小企業(yè)貿(mào)易融資概述

（1）中小企業(yè)界定。中國(guó)中小企業(yè)約占企業(yè)總數(shù)的99.5%，提供了大約75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)，中國(guó)出口總額中約60%來(lái)源于中小企業(yè)，中小企業(yè)已成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，同時(shí)具備以下兩個(gè)條件的企業(yè)即為中小企業(yè)：一是不對(duì)外籌集資金，即不公開(kāi)發(fā)行股票和債券；二是經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小的企業(yè)，即按照原國(guó)家經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)、國(guó)家計(jì)委、財(cái)政部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局4個(gè)部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知》確定的中小型企業(yè)。（2）貿(mào)易融資定義。貿(mào)易融資是指在民生推出貿(mào)易融資三大新品商品交易中，銀行運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交易中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資。（3）我國(guó)中小企業(yè)貿(mào)易融資的現(xiàn)狀。金融危機(jī)的沖擊下，全球貿(mào)易融資額大幅下降。貿(mào)易融資的缺乏導(dǎo)致國(guó)際貿(mào)易大幅滑坡，阻礙全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。我國(guó)也不例外，正是國(guó)際貿(mào)易融資的下降，極大地阻礙了我國(guó)的出口復(fù)蘇，當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易融資的來(lái)源和形式都發(fā)生了變化。

二、中小企業(yè)貿(mào)易融資難的主要原因

（1）中小企業(yè)自身存在的原因。由于中小企業(yè)規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)大、財(cái)務(wù)記錄混亂的特征，加大了銀行面臨的還款壓力，使之加大了國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)，從而造成融資的一定難度。在人民幣升值情況下，產(chǎn)業(yè)短腿帶來(lái)的弊端日益凸顯，也不利于中小企業(yè)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資。（2）銀行體系原因。一方面，國(guó)內(nèi)銀行普遍缺乏針對(duì)中小企業(yè)融資的適用金融產(chǎn)品、信貸評(píng)估體系和擔(dān)保體系。另一方面，我國(guó)金融政策和融資體系都是以國(guó)有企業(yè)特別是國(guó)有大型企業(yè)為主要對(duì)象設(shè)計(jì)實(shí)施的，銀行的信貸評(píng)價(jià)體系中也缺乏適用于中小企業(yè)的評(píng)價(jià)模塊，而是參照大企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，過(guò)多地考慮企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)，導(dǎo)致眾多有融資需求的中小企業(yè)無(wú)法得到融資。

三、促進(jìn)中小企業(yè)融資的對(duì)策

（1）提高自身能力。第一，提高自身素質(zhì)，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理。中小企業(yè)要贏得銀行的信任與支持，就必須做到以下幾點(diǎn)。建立現(xiàn)代化的企業(yè)制度，采用科學(xué)化管理。完善財(cái)務(wù)制度，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，提高財(cái)務(wù)信息透明度。企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者要具備良好的道德素質(zhì)和綜合素質(zhì)。運(yùn)用先進(jìn)技術(shù)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。培育自身品牌，提高市場(chǎng)占有率，樹(shù)立企業(yè)新形象。第二，增強(qiáng)信用意識(shí)，提高融資能力。中小企業(yè)首先要增強(qiáng)信用意識(shí)，盡量提高自己的信用等級(jí)，并通過(guò)嚴(yán)格規(guī)范的企業(yè)制度、編寫詳實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表、透明的經(jīng)營(yíng)管理等實(shí)際行動(dòng)取信于銀行。其次，借助“外力”提高自身的融資能力。與大企業(yè)聯(lián)盟，可由實(shí)力雄厚的供應(yīng)商或最終用戶提供擔(dān)保，獲得銀行貸款。第三，培養(yǎng)相關(guān)人才。中小企業(yè)應(yīng)不斷加強(qiáng)國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資方面的知識(shí)，并力求了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品及授信審批過(guò)程。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)人才的培養(yǎng)，特別是加強(qiáng)對(duì)熟悉國(guó)際貿(mào)易知識(shí)、銀行業(yè)務(wù)和外貿(mào)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)。（2）加強(qiáng)銀行對(duì)中小企業(yè)融資的支持。第一，改變觀念，加強(qiáng)融資產(chǎn)品創(chuàng)新。從目前形勢(shì)看，我國(guó)各商業(yè)銀行需更新觀念，提高對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)，樹(shù)立貿(mào)易融資服務(wù)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念。同時(shí)，銀行在開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)針對(duì)企業(yè)的需求進(jìn)行融資產(chǎn)品創(chuàng)新，特別注意創(chuàng)新一些適合于中小企業(yè)的融資產(chǎn)品。將傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式與新型貿(mào)易融資方式結(jié)合起來(lái)，使國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)“增值”。第二，完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系。加強(qiáng)對(duì)客戶的了解，準(zhǔn)確把握貿(mào)易背景，保證還款來(lái)源；拓寬抵質(zhì)押物品種及擔(dān)保形式，通過(guò)多種手段控制風(fēng)險(xiǎn)；建立國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的考核制度，動(dòng)態(tài)控制授信額度；通過(guò)對(duì)融資品種和結(jié)算方式來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范道德和操作風(fēng)險(xiǎn)。第三，建立中小企業(yè)信用評(píng)估體系。根據(jù)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的“自我償付性”和中小企業(yè)的特點(diǎn)，制訂適合中小企業(yè)的信用評(píng)估辦法和評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)；建立專門的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，核定授信額度；建立中小企業(yè)信息庫(kù)。第四，提高工作人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。引進(jìn)高水平和高素質(zhì)的人才。充分利用代理行的有利條件，學(xué)習(xí)國(guó)外銀行針對(duì)中小企業(yè)融資的經(jīng)驗(yàn)。對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高專業(yè)知識(shí)水平，使其能更好地處理各種結(jié)算與融資業(yè)務(wù)，向更多的客戶推銷金融服務(wù)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

參 考 文 獻(xiàn)

[1]吉利斯.發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)[M].北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，1998

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[3]夏青.試論解決我省中小企業(yè)融資困難問(wèn)題[J].青海經(jīng)濟(jì)研究.2010（4）