產(chǎn)業(yè)集群模式下中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資問題探討

【摘 要】我國產(chǎn)業(yè)集群供應(yīng)鏈上中小企業(yè)融資問題一直是企業(yè)界和學(xué)術(shù)界關(guān)注的熱點(diǎn)問題。本文結(jié)合目前集群供應(yīng)鏈上中小企業(yè)現(xiàn)狀，分析了現(xiàn)階段我國集群供應(yīng)鏈上中小企業(yè)融資的制約因素，并提出了解決集群供應(yīng)鏈上中小企業(yè)融資難的建議。

【關(guān)鍵詞】產(chǎn)業(yè)集群；供應(yīng)鏈融資；中小企業(yè)

一、產(chǎn)業(yè)集群與供應(yīng)鏈融資

產(chǎn)業(yè)集群是指在某個(gè)特定產(chǎn)業(yè)中相互關(guān)聯(lián)、在地理位置上相對集中的若干企業(yè)和機(jī)構(gòu)的集合。它可以是以一個(gè)或者少數(shù)幾個(gè)核心企業(yè)為中心而形成的單鏈集群；也可以是眾多規(guī)模較小的中小企業(yè)構(gòu)成的簡單網(wǎng)絡(luò)集群；還可以是以多條核心供應(yīng)鏈為中心而形成的空間網(wǎng)絡(luò)動態(tài)集群。所謂供應(yīng)鏈融資是指基于企業(yè)商品交易項(xiàng)下應(yīng)收應(yīng)付、預(yù)收預(yù)付和存貨融資而衍生出來的組合融資，是以核心企業(yè)為切入點(diǎn)，通過對信息流、物流、資金流的有效控制或?qū)τ袑?shí)力關(guān)聯(lián)方的責(zé)任捆綁，針對核心企業(yè)上下游長期合作的配套企業(yè)——供應(yīng)商、經(jīng)銷商提供的融資服務(wù)。在產(chǎn)業(yè)集群供應(yīng)鏈融資模式下，銀行等金融機(jī)構(gòu)從原來的重點(diǎn)評估中小企業(yè)本身風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)化為對集群內(nèi)整個(gè)供應(yīng)鏈及其交易的風(fēng)險(xiǎn)評估，同時(shí)強(qiáng)調(diào)集群供應(yīng)鏈內(nèi)核心企業(yè)實(shí)力和信譽(yù)水平。

二、制約我國集群中小企業(yè)融資的主要因素

（1）商業(yè)銀行針對集群供應(yīng)鏈中小企業(yè)貸款模式較為滯

后。傳統(tǒng)上，銀行授信按擔(dān)保方式去分為三種：保證擔(dān)保授信、信用授信和抵押授信。保證擔(dān)保授信需要第三方提供擔(dān)保，而中小企業(yè)難以找到合適的擔(dān)保。銀行往往對集群中的大型企業(yè)給予較高的授信，而沒有將核心企業(yè)與供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)作為一個(gè)整體進(jìn)行授信，這樣就嚴(yán)重制約了集群供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的發(fā)展。（2）集群供應(yīng)鏈企業(yè)間缺乏融資協(xié)同。集群內(nèi)企業(yè)信譽(yù)鏈的建立意味著它形成了一個(gè)協(xié)同的整體，從而使企業(yè)從個(gè)體融資轉(zhuǎn)變?yōu)檎麄€(gè)集群供應(yīng)鏈融資。這樣就大幅降低了集群內(nèi)中小企業(yè)的融資難度。（3）集群供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品創(chuàng)新不足。目前國際上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)品種繁多，包括先票（款）后貨授信，進(jìn)口信用證項(xiàng)下未來貨權(quán)質(zhì)押授信、票據(jù)池授信、動態(tài)抵（質(zhì)）押授信、出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下授信、普通倉單質(zhì)押授信、國內(nèi)保理池融資、附保函的商業(yè)承兌匯票等等。而國內(nèi)產(chǎn)品多集中在應(yīng)收賬款融資、倉單質(zhì)押、保兌倉融資類產(chǎn)品中。雖然現(xiàn)行的供應(yīng)鏈融資模式能夠解決集群內(nèi)中小企業(yè)的融資難問題，但是由于我國市場經(jīng)濟(jì)的復(fù)雜環(huán)境，這些融資產(chǎn)品已經(jīng)不能滿足集群供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的融資需求，需要更多的創(chuàng)新產(chǎn)品來替代。

三、我國集群中小企業(yè)融資政策建議

（1）鼓勵供應(yīng)鏈融資提供方多元化。中小企業(yè)申請商業(yè)銀行貸款往往較難，我們也可以鼓勵一些集群供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)、物流公司、第三方管理公司等成為相應(yīng)的放貸主體方，還可以充分利用社會資本網(wǎng)絡(luò)。（2）加強(qiáng)集群供應(yīng)鏈上中小企業(yè)融資的內(nèi)外協(xié)同。集群供應(yīng)鏈上中小企業(yè)要解決融資難問題不光要與內(nèi)部單元協(xié)同，更重要的是與外部的銀行等放貸主體進(jìn)行協(xié)同，要實(shí)現(xiàn)雙方的信息互動，盡量弱化信息不對稱。建議銀行等金融機(jī)構(gòu)、集群供應(yīng)鏈內(nèi)企業(yè)和物流公司應(yīng)在現(xiàn)有信息平臺的基礎(chǔ)上，增加新的功能模塊以及接口數(shù)據(jù)傳輸功能，實(shí)現(xiàn)銀行、集群供應(yīng)鏈內(nèi)企業(yè)和物流公司在信息共享上的高效運(yùn)作。（3）大力發(fā)展集群供應(yīng)鏈企業(yè)融資產(chǎn)品創(chuàng)新。隨著商業(yè)銀行與社會資本網(wǎng)的進(jìn)入，市場競爭越發(fā)激烈，集群供應(yīng)鏈內(nèi)中小企業(yè)融資需求多樣化，提供融資服務(wù)的主體必須采取差別化的融資產(chǎn)品。

本文對我國集群供應(yīng)鏈中小企業(yè)融資問題進(jìn)行了簡要分析，從融資主體、資金提供方兩者入手，探討了它們各自對集群供應(yīng)鏈中小企業(yè)融資難問題產(chǎn)生的影響。在分析了其融資難原因的基礎(chǔ)上，考慮了融資方與資金提供方兩者之間的內(nèi)在聯(lián)系，提出了解決我國集群供應(yīng)鏈中小企業(yè)融資難的幾條建議。

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