淺析我國商業(yè)銀行開展金融租賃業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀\\問題及對(duì)策

【摘要】近年來，金融租賃業(yè)務(wù)在國外先進(jìn)商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的重要性日益凸顯。本文將著重分析目前我國商業(yè)銀行進(jìn)入租賃業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀，以及目前所遇到的一些問題，并針對(duì)出現(xiàn)的問題對(duì)我國商業(yè)銀行發(fā)展金融租賃業(yè)務(wù)提出建議。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；金融租賃；現(xiàn)狀；問題；對(duì)策

何謂金融租賃，是指出租人根據(jù)承租人的請(qǐng)求，按雙方事先的合同約定，向承租人指定的出賣人，購買承租人指定的固定資產(chǎn)，在出租人擁有該固定資產(chǎn)所有權(quán)的前提下，以承租人支付所有租金為條件，將一定時(shí)期的該固定資產(chǎn)的占有、使用和收益權(quán)讓渡給承租人。早在1981年，我國的商業(yè)銀行就涉及過租賃業(yè)。但當(dāng)時(shí)因?yàn)榻?jīng)營缺乏監(jiān)管，銀行的投資偏差，導(dǎo)致發(fā)展緩慢。

一、我國商業(yè)銀行開展金融租賃業(yè)的現(xiàn)狀

我國設(shè)備租賃業(yè)務(wù)于20世紀(jì)60年代初就開始發(fā)展，但是直到1981年，隨著國家政策的調(diào)整，相關(guān)規(guī)定的出臺(tái)，我國商業(yè)銀行才正式開始涉足金融租賃。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融監(jiān)管體制的健全，以及在世界各國強(qiáng)烈要求中國金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放的壓力下，允許商業(yè)銀行開展金融租賃業(yè)務(wù)，與外資銀行公平競爭成為必然的趨勢。由中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布修訂的《金融租賃公司管理辦法》于2007年3月1日起施行。新辦法允許商業(yè)銀行作為主要出資人發(fā)起設(shè)立金融租賃公司，并降低了進(jìn)入金融租賃業(yè)的準(zhǔn)入門檻。

二、我國商業(yè)銀行開展金融租賃所面臨的問題

（1）規(guī)模小，贏利水平低。金融租賃業(yè)在我國的發(fā)展也只有20多年，無論是資本積累還是實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與西方主要市場經(jīng)濟(jì)國家相比都相差很大，在國外，租賃在融資體系占30％，占三分之一（另外兩個(gè)是銀行和證券），我國只有6％左右，差距很大，市場空間也大。雖然近年來工行、交行先后成立的金融租賃公司，但到2008年末，全國金融租賃公司共有15家，正常經(jīng)營的僅有12家，且租賃公司注冊(cè)資本較少，業(yè)務(wù)開展不廣泛。（2）金融祖賃滲透率低。與國外租賃市場極為火爆相比。我國的租賃滲透率不足6％（2010年上半年數(shù)據(jù)），遠(yuǎn)低于美國的31％。國外租賃業(yè)涉及的領(lǐng)域大致可包括：房產(chǎn)租賃、設(shè)備或儀器租賃、汽車租賃、電池租賃、航空租賃、人才租賃、書籍音像租賃、服裝租賃、玩具租賃、戶外運(yùn)動(dòng)用品租賃等，行業(yè)滲透相當(dāng)廣泛。而我國目前僅限于飛機(jī)租賃和設(shè)備或儀器租賃，其他形式的租賃很少。（3）商業(yè)信用缺失問題嚴(yán)重。目前我國承租企業(yè)拖欠租金的情況非常普遍，主要表現(xiàn)為不按照租賃合同規(guī)定按時(shí)歸還租金，甚至有的承租企業(yè)還故意轉(zhuǎn)移有效資產(chǎn)，妄圖逃廢債務(wù)。據(jù)專家測算分析和保守地判斷，我國市場交易中由于缺乏信用體系，無效成本占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重至少為10％～20％，這是整體性社會(huì)信用缺失的外在表現(xiàn)。

三、加快我國金融租賃業(yè)發(fā)展的建議

（1）逐步放寬融資渠道，加緊出臺(tái)和完善金融租賃相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管體系。我國在航空、航運(yùn)等行業(yè)擁有強(qiáng)大的優(yōu)勢，隨著這些行業(yè)的復(fù)蘇和發(fā)展，我國商業(yè)銀行可以依托這些行業(yè)方面的優(yōu)勢，使商業(yè)銀行在金融租賃方面發(fā)揮重要作用。而目前我國的租賃公司90％以上的資金來源于銀行，因此可見銀行將發(fā)揮越來越重要的作用，而我國商業(yè)銀行金融租賃業(yè)務(wù)必須要走直接融資的道路，充分利用各個(gè)渠道的資金才能更好的發(fā)展。（2）商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融租賃的宣傳力度，尋找更多的合作。銀行可以利用客戶資源的優(yōu)勢，加強(qiáng)對(duì)金融租賃的宣傳，向他們介紹金融租賃的優(yōu)越性，使他們更新觀念，更加重視資產(chǎn)的使用權(quán)而非所有權(quán)。銀行還應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念，開拓新市場，加強(qiáng)與我國的中小企業(yè)的合作以及與其他商業(yè)銀行合作形成戰(zhàn)略聯(lián)盟。中小企業(yè)具有其自身特殊的優(yōu)勢，以商業(yè)銀行的資金優(yōu)勢促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，同時(shí)反過來中小企業(yè)的興旺發(fā)達(dá)又能促進(jìn)商業(yè)銀行融資租賃的繁盛。（3）進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，走差異化道路。企業(yè)要在市場上取得競爭優(yōu)勢，獲得超額利潤，必須要具備與眾不同的核心競爭力。面對(duì)需求日趨多樣化、競爭日趨白熱化的金融市場，銀行系租賃公司只有加快向?qū)I(yè)化發(fā)展，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，突出產(chǎn)品特色，走差異化道路，才能做到既大又強(qiáng)。長期來看，必須改變以凈利差為基礎(chǔ)的單一盈利模式，對(duì)相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，形成多種盈利模式。

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