淺議建設(shè)銀行的金融創(chuàng)新策略

【摘 要】我國(guó)商業(yè)銀行的穩(wěn)定發(fā)展，是保障我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和公共秩序安定的重要因素。伴隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，金融創(chuàng)新也在不斷發(fā)展，金融創(chuàng)新也給銀行帶來(lái)了一定的風(fēng)險(xiǎn)性，如何進(jìn)行合理的金融創(chuàng)新是建設(shè)銀行面臨的一個(gè)重要問(wèn)題，本文從以下幾個(gè)方面講解了目前建筑銀行在金融創(chuàng)新方面的方法策略。

【關(guān)鍵詞】建設(shè)銀行；金融創(chuàng)新；策略分析

一、經(jīng)營(yíng)理念上統(tǒng)一觀念

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)供給要滿足市場(chǎng)需要，誰(shuí)供給的快、經(jīng)濟(jì)，誰(shuí)就能在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中生存發(fā)展。對(duì)于建設(shè)銀行來(lái)講，金融創(chuàng)新能力決定了以后的發(fā)展能力。建設(shè)銀行全體人員需要認(rèn)識(shí)到金融創(chuàng)新的緊迫性、重要性，從思想上重視起來(lái)，銳意進(jìn)取，打破傳統(tǒng)的思維模式，樹立市場(chǎng)營(yíng)銷觀念，研究市場(chǎng)、預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r，分析出各個(gè)行業(yè)的生命周期、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、關(guān)注行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)；研究客戶，把客戶的需求當(dāng)場(chǎng)出發(fā)點(diǎn)，研究產(chǎn)品種類、定價(jià)、開發(fā)活動(dòng)、服務(wù)狀態(tài)等，進(jìn)行差別化服務(wù)；研究同行企業(yè)的發(fā)展情況，關(guān)注中行、工行、農(nóng)行、外資銀行的金融創(chuàng)新動(dòng)向，虛心學(xué)習(xí)他行的長(zhǎng)項(xiàng)；研究自身，根據(jù)市場(chǎng)需求，分析建行本身的不足，發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)，占取市場(chǎng)有利商機(jī)，打造出建設(shè)銀行的拳頭創(chuàng)新產(chǎn)品和金融特色品牌。樹立統(tǒng)一發(fā)展觀，改變過(guò)去的分散管理、分散運(yùn)作模式，建立統(tǒng)一的資金運(yùn)行體制、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、會(huì)計(jì)核算體制、業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)標(biāo)準(zhǔn)、金融產(chǎn)品服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，從管理體系、經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)政策上形成一個(gè)整體，實(shí)現(xiàn)建設(shè)銀行全體員工的聯(lián)動(dòng)，突出建設(shè)銀行在市場(chǎng)中的核心競(jìng)爭(zhēng)力以及整體優(yōu)勢(shì)。

二、面向市場(chǎng)客戶，建立高效組織體制

建設(shè)銀行把營(yíng)銷當(dāng)成核心，整合公關(guān)、人力資源，把客戶當(dāng)成中心，以效益為原則，在設(shè)置內(nèi)部機(jī)構(gòu)上，新組織體制由決策層、監(jiān)督層、經(jīng)營(yíng)層以及管理層來(lái)組成。整合后前臺(tái)業(yè)務(wù)由業(yè)務(wù)部、零售部組成，與建設(shè)銀行客戶相關(guān)的信貸業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)都需要集中到業(yè)務(wù)部門。在業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立方面，要以規(guī)模效益為原則，測(cè)算網(wǎng)點(diǎn)布置的最佳密度。在貿(mào)易市場(chǎng)、居民密集區(qū)域、繁華鬧區(qū)建立綜合性的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)整合創(chuàng)新，建立分工有序、貼近市場(chǎng)、靈活高效的組織機(jī)構(gòu)體制。

三、優(yōu)化金融創(chuàng)新產(chǎn)品

建設(shè)銀行在進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新時(shí)，可以借助資產(chǎn)證券化的方法，使建設(shè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到二級(jí)市場(chǎng)上，讓建設(shè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)分散到整個(gè)金融市場(chǎng)中。合理利用金融產(chǎn)品創(chuàng)新工具，使建設(shè)銀行管理風(fēng)險(xiǎn)降低，經(jīng)濟(jì)效益提高；建設(shè)銀行在進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新時(shí)，還需要建設(shè)好產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理體制，把握好建設(shè)銀行金融創(chuàng)新產(chǎn)品與風(fēng)險(xiǎn)管理間的關(guān)系，根據(jù)實(shí)際情況來(lái)推行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，注重金融產(chǎn)品創(chuàng)新的度。還要引入國(guó)際發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)化解方法，建設(shè)銀行需認(rèn)識(shí)到自身在風(fēng)險(xiǎn)管理上存在的不足，充分理解建設(shè)銀行創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理思想，借鑒國(guó)外先進(jìn)的創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)化解技術(shù)以及持續(xù)期概念，加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的管理，使建設(shè)銀行可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)向二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)移、分散，讓建設(shè)銀行低風(fēng)險(xiǎn)化。

四、開展個(gè)性化負(fù)債產(chǎn)品

為了適應(yīng)客戶的個(gè)性化要求，建設(shè)銀行可以開發(fā)新的負(fù)債產(chǎn)品，成立靈活高效、貼近客戶、全面綜合的負(fù)債模式，在負(fù)債的個(gè)性化方面、差別化方面著手，例如建設(shè)銀行可以推出各類的IC卡、通知存款、個(gè)人支票、預(yù)定存款、大額定期存款的多種形式，讓客戶可以更加方面、靈活地進(jìn)行存款。建立現(xiàn)金為輔、電子貨幣為主的存款、收入、消費(fèi)、買賣債券、投資股票等于一身的客戶存取款模式。根據(jù)現(xiàn)有的定期存款種類、活期存款種類，開展新的存儲(chǔ)方式，它的利率浮動(dòng)可以基于客戶的實(shí)存期限，使客戶收益率提高。

五、進(jìn)行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新

建設(shè)銀行可以開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)上的金融創(chuàng)新，先對(duì)客戶、市場(chǎng)、產(chǎn)業(yè)進(jìn)行細(xì)致調(diào)查分析研究，讓建設(shè)銀行的資產(chǎn)可以合理化、科學(xué)化地分布，降低建設(shè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)、提高建設(shè)銀行的收益。建設(shè)銀行要把握國(guó)家方面的宏觀政策，例如壓縮過(guò)剩、加大高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資，結(jié)合當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特色，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，最大限度優(yōu)化建設(shè)銀行的資產(chǎn)份額。選擇一些優(yōu)良的民營(yíng)企業(yè)、控股企業(yè)、外資企業(yè)、跨國(guó)企業(yè)客戶，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。可以根據(jù)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)情況，研究房地產(chǎn)消費(fèi)、旅游消費(fèi)、汽車消費(fèi)等。

建設(shè)銀行必須不斷發(fā)展金融創(chuàng)新，不斷開拓金融業(yè)務(wù)的領(lǐng)域范圍，實(shí)現(xiàn)建設(shè)銀行的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。建設(shè)銀行在發(fā)展金融創(chuàng)新的同時(shí)還要管理好金融創(chuàng)新給銀行本身帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，使建設(shè)銀行可以在金融創(chuàng)新方面科學(xué)的、合理的發(fā)展。

參 考 文 獻(xiàn)

[1]陳延喜，尹鍵鈞，歐陽(yáng)海泉，楊志堅(jiān)．股份制商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中的問(wèn)題與對(duì)策研究[J]．財(cái)經(jīng)理論與實(shí)踐．2008（1）

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[3]張倩．美國(guó)金融危機(jī)與我國(guó)金融創(chuàng)新[J]．企業(yè)導(dǎo)報(bào)．2009（6）

[4]刁仁德，趙月珍．關(guān)于金融創(chuàng)新與我國(guó)金融產(chǎn)權(quán)制度關(guān)系的探討