我國股份制商業(yè)銀行面臨的問題和發(fā)展戰(zhàn)略選擇

摘要：本文以我國的股份制商業(yè)銀行面臨的問題作為出發(fā)點，具體分析了股份制商業(yè)銀行與國有商業(yè)銀行相比的優(yōu)劣之處，探討了國外大型銀行的成果做法，提出了我國股份制商業(yè)銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略路徑選擇，為我國股份制商業(yè)銀行的發(fā)展指明了方向，指出了其發(fā)展過程中和可能出現(xiàn)的誤區(qū)。

關(guān)鍵詞：股份制商業(yè)銀行 可持續(xù)發(fā)展 發(fā)展模式 發(fā)展戰(zhàn)略

1 股份制銀行面臨的問題

我國的股份制商業(yè)銀行興起于80年代末，成長于90年代，發(fā)展于2000年以后。在這短短的時間內(nèi)，股份制商業(yè)銀行已有長足的發(fā)展，其在金融業(yè)領(lǐng)域所作出的卓有成效的探索，對中國的金融業(yè)產(chǎn)生了深刻的影響。但是近幾年在發(fā)展中卻遇到了前所未有的問題：

1.1 同行之間競爭加劇。股份制商業(yè)銀行，由于其靈活的機制使其在發(fā)展之初獲得了很大的發(fā)展空間，但是近年來，由于眾多的股份制商業(yè)銀行的設(shè)立，國有商業(yè)銀行、外資銀行以及其他銀行業(yè)金融機構(gòu)規(guī)范化和規(guī)?；?，使其在發(fā)展中遇到了同業(yè)競爭的壓力越來越大。

1.2 準(zhǔn)確定位、科學(xué)管理、優(yōu)質(zhì)人才使其發(fā)展遇到瓶頸。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①缺少特色，差異化的戰(zhàn)略定位不夠準(zhǔn)確；②管理和運行機制更多的復(fù)制了國有大型銀行的模式，缺少創(chuàng)新；③金融產(chǎn)品和服務(wù)缺少創(chuàng)新點；④人才儲備和利用不足制約了股份制商業(yè)銀行的發(fā)展，其機制靈活的優(yōu)越性在國有大型商業(yè)銀行改制的今天已失去了競爭的空間。

1.3 金融環(huán)境變化，根本上沖擊盈利模式和能力。近年來，我國經(jīng)濟金融環(huán)境發(fā)生了翻天覆地的變化，利率市場化繼續(xù)加快，微觀經(jīng)營主體呈現(xiàn)多元化融資模式，金融改革繼續(xù)向縱深推進(jìn)，投融資模式發(fā)生根本改變，居民理財觀念也迅速提升。這些體變化使商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營方式和盈利模式面臨挑戰(zhàn)，并對其盈利能力產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。

2 股份制商業(yè)銀行與國有商業(yè)銀行相比的劣勢分析

股份制銀行因其靈活和創(chuàng)新而快速發(fā)展，但是隨著規(guī)模的不斷擴大，由于缺乏先天經(jīng)驗，其不斷借鑒了大而全的全功能國有銀行模式。產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新力度減小，則服務(wù)客戶的能力和水平就會下降，尤其是隨著國有銀行的上市，部分國有大行已經(jīng)在機制靈活、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面已然走在了股份制銀行之前。尤其是近兩年來，國有大型商業(yè)銀行成為服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新的領(lǐng)軍。在股份制銀行快速發(fā)展之初，曾利用優(yōu)厚的待遇，挖掘大型國有銀行優(yōu)秀人才，但是隨著國有銀行盈利能力的增加，員工的收入在逐漸獲得了提高，加之，股份制商業(yè)銀行和國有單位在中國公民心目中的地位及社會認(rèn)同感，使得跳槽至股份制商業(yè)銀行的員工越來越少了，因此，也就使股份制商業(yè)銀行面臨了人員儲備不足、專業(yè)人士缺乏的發(fā)展瓶頸。其和國有商業(yè)銀行相比劣勢顯而易見主要表現(xiàn)在一下兩個方面：內(nèi)部條件方面表現(xiàn)在：產(chǎn)品更新能力不足；缺乏準(zhǔn)確的市場定位；發(fā)展質(zhì)量較低；營業(yè)網(wǎng)點分布不足等。外部條件方面表現(xiàn)在：市場競爭激烈；國家監(jiān)督力度的加大；巴塞爾新資本協(xié)議III的約束。

3 國外銀行的成功做法

3.1 花旗銀行是全球商業(yè)銀行中影響力較大的商業(yè)銀行，其之所以能夠運籌帷幄，原因當(dāng)然很多，筆者認(rèn)為，歸根結(jié)底還是其運用其所建造的龐大營銷網(wǎng)絡(luò)以及憑借其多樣化的產(chǎn)品，遵循市場發(fā)展的規(guī)律，以及利用市場的優(yōu)勢，參與全球競爭，在戰(zhàn)爭中學(xué)習(xí)戰(zhàn)爭，增強了其實戰(zhàn)的經(jīng)驗，同時，對其他銀行的進(jìn)入設(shè)置了障礙，增加了其進(jìn)入市場的難度。

3.2 東方匯理銀行憑借其為一些大型項目提供融資服務(wù)，如英吉利海峽跨海隧道工程、歐洲迪斯尼樂園、Tares Cairn隧道(香港)，使其擴展了業(yè)務(wù)范圍，增強了融資能力和開拓了廣闊的發(fā)展前景。使其成為了世界五大船舶融資銀行之一。

4 我國股份制商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略選擇

4.1 開拓創(chuàng)新。盡力開拓出適合自身發(fā)展的新型業(yè)務(wù)，筆者認(rèn)為新業(yè)務(wù)大致包括金融市場交易業(yè)務(wù)、債券承銷、并購融資、銀團貸款、貿(mào)易融資、資產(chǎn)管理和理財業(yè)務(wù)等非傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。股份制商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡量的在創(chuàng)新中確立新業(yè)務(wù)的發(fā)展思路，使其收入在總收入中的比重逐漸提高。這一選擇是適應(yīng)利率市場化趨勢的必然要求，也是適應(yīng)監(jiān)管機構(gòu)資本約束的需要，同時也是趕超國際先進(jìn)銀行而加強自身發(fā)展的必由之路。

4.2 提高電子銀行業(yè)務(wù)。電子銀行業(yè)務(wù)是銀行業(yè)發(fā)展的必然選擇，其服務(wù)的快捷性和延展性是其他手段無法比擬的。因此，股份制商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加大力度提高電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新，要配備相應(yīng)的專業(yè)人員，提供研究開發(fā)的經(jīng)費，提高認(rèn)識，用發(fā)展的眼光來解決影響以后銀行業(yè)發(fā)展成效的這一快捷方式，可以說，電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的好壞直接決定了銀行業(yè)以后在競爭中成敗。

4.3 大力開展零售銀行業(yè)務(wù)，增強可持續(xù)發(fā)展的后勁。當(dāng)前，零售銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為跨國銀行的主要利潤來源。調(diào)查表明，國家越是發(fā)達(dá)，零售銀行業(yè)務(wù)的收入所占的比重越是大，大致在50％以上。譬如，美國、日本、英國、法國、德國以及我國的臺灣地區(qū)和香港地區(qū)，成功的商業(yè)銀行的收益中零售業(yè)務(wù)自20世紀(jì)90年代以來都占到了50%以上，而我國的股份制商業(yè)銀行，不管是從負(fù)債結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險管理的角度還是從品牌建設(shè)需要來看，加強開展零售銀行業(yè)務(wù)，都是股份制商業(yè)銀行的內(nèi)在客觀需求。也是其實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的強勁的推動力。

5 結(jié)束語

綜上，我國的商業(yè)銀行目前還處于發(fā)展期，同時也是掙脫發(fā)展瓶頸的關(guān)鍵時期，其如若想在未來的經(jīng)濟發(fā)展中分得一杯羹，那么，務(wù)必摒棄傳統(tǒng)觀念，增強自身的創(chuàng)新能力，擴充業(yè)務(wù)范圍尤其是要提高金融零售收入在總收入中的比重，注重人才的引進(jìn)和培養(yǎng)以及人才的儲備，不僅如此，還要吸收我國國有商業(yè)銀行發(fā)展中成功的做法，總結(jié)國有商業(yè)銀行發(fā)展中曾經(jīng)失敗的教訓(xùn)，走出制約其發(fā)展的發(fā)展誤區(qū)，勇于探索，科學(xué)發(fā)展，不斷增強其盈利能力，不久的將來，其必將成為為中國經(jīng)濟發(fā)展，尤其是金融業(yè)的發(fā)展提供經(jīng)驗積累和推動經(jīng)濟發(fā)展的動力。

總之，我國的股份制商業(yè)銀行由于發(fā)展的時間較短，仍然會并且將一個相當(dāng)長的時期內(nèi)將一直會存在或多或少的制約其發(fā)展的問題，當(dāng)然，有問題也未必是壞事情，筆者建議，股份制商業(yè)銀行在發(fā)展過程中要以謙虛好學(xué)的態(tài)度向外國的跨國大銀行學(xué)習(xí)其發(fā)展和管理經(jīng)驗，要向我國國內(nèi)的國有大型商業(yè)銀行學(xué)習(xí)其成果轉(zhuǎn)型的經(jīng)驗，吸取他們的教訓(xùn)，總結(jié)其成功的法寶，在管理和服務(wù)上要上臺階、上質(zhì)量，不斷的開發(fā)零售銀行業(yè)務(wù)，擴張其網(wǎng)點數(shù)量，進(jìn)而提高其經(jīng)營效益，我相信，在不久的將來，我國的股份制商業(yè)銀行必將有成為跨國銀行領(lǐng)域的佼佼者出現(xiàn)。

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