提高中小企業(yè)融資水平的分析

【摘 要】改革開放至今，中小企業(yè)成為國民經(jīng)濟(jì)中最具活力的新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，但中小企業(yè)發(fā)展仍然面臨巨大的困難，中小企業(yè)融資仍舊艱難，融資渠道非常狹窄。因此中小企業(yè)要想得到長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，我們就必須加大力度，動(dòng)員所有力量，解決企業(yè)迫在眉睫的籌資問題。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)；籌資；融資渠道；信用擔(dān)保

如今籌資作為一項(xiàng)企業(yè)的理財(cái)活動(dòng)，貫穿于企業(yè)從生產(chǎn)到分配的經(jīng)營(yíng)全過程，是企業(yè)理財(cái)活動(dòng)中必不可少的一項(xiàng)重要內(nèi)容。面對(duì)當(dāng)前中小企業(yè)籌資問題的涌現(xiàn)，如何籌集資金，對(duì)提高企業(yè)整體經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)管理目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化，企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展具有重要意義。

一、明確自身定位，創(chuàng)建品牌

我國中小企業(yè)突出的問題是缺乏品牌，也不夠重視品牌，實(shí)踐中顯示出品牌紛亂、繁雜。當(dāng)前中小企業(yè)對(duì)于品牌的認(rèn)識(shí)和運(yùn)作整體上還處于起步階段時(shí)期。實(shí)際上品牌的創(chuàng)建是一種企業(yè)文化的生根、開花、結(jié)果，使消費(fèi)者對(duì)這種文化的認(rèn)同參與，其發(fā)展主要還是取決于消費(fèi)者的忠誠。中小企業(yè)應(yīng)重視品牌建設(shè)，重視地域文化、民族文化與資源、產(chǎn)品、服務(wù)的協(xié)調(diào)，利用自己的品牌走向國際市場(chǎng)，在消費(fèi)者挑剔的目光中重視質(zhì)量和服務(wù)，以此贏得市場(chǎng)。

二、深化金融服務(wù)體系改革，拓展中小企業(yè)融資渠道

（1）提高認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變觀念。金融服務(wù)行業(yè)應(yīng)有效地支持中小企業(yè)發(fā)展，特別是如今銀行股份制改革之后，更應(yīng)該積極轉(zhuǎn)變思想觀念。改革以往的所有制原則而遵循效率原則，信貸不能過分偏重大企業(yè)，而應(yīng)該合理地安排信貸資金，放寬中小企業(yè)融資限制。同時(shí)對(duì)銀行職工建立有效的激勵(lì)機(jī)制，改變目前重約束、輕激勵(lì)的貸款模式，促使信貸員積極主動(dòng)地去開拓市場(chǎng)，能動(dòng)地服務(wù)中小企業(yè)。（2）加速信用擔(dān)保體系建設(shè)，形成貸款保障機(jī)制。中小企業(yè)融資難最突出的表現(xiàn)就是無法提供足額的擔(dān)保物和有效的擔(dān)保人。這也是各家銀行多次談到的中小企業(yè)的擔(dān)保與信用不足的問題。針對(duì)中小企業(yè)可抵押資金少、信用素質(zhì)低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力小的特點(diǎn)，可通過建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，為中小企業(yè)融資提供堅(jiān)強(qiáng)的后盾。同時(shí)還可以建立一批以中小企業(yè)自愿出資為主的專業(yè)擔(dān)保公司，來彌補(bǔ)單純的擔(dān)保公司的不足，進(jìn)一步降低擔(dān)保公司和銀行的風(fēng)險(xiǎn)。（3）財(cái)政部門應(yīng)制定有效的激勵(lì)政策。各級(jí)財(cái)政應(yīng)設(shè)立民營(yíng)企業(yè)定向發(fā)展基金、產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資基金和中小科技企業(yè)發(fā)展基金，重點(diǎn)扶持符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展要求、科技含量高、市場(chǎng)效益好的中小企業(yè)。（4）探索建立民營(yíng)企業(yè)在民間融資的運(yùn)行機(jī)制。允許有實(shí)力的民營(yíng)企業(yè)投向金融租賃業(yè)，創(chuàng)辦股份制的民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，嘗試建立一定數(shù)量中小規(guī)模的民資銀行，使監(jiān)管目標(biāo)逐步納入法制軌道。允許企業(yè)間的相互融資和民間借貸資本進(jìn)入生產(chǎn)領(lǐng)域。（5）大力發(fā)展中小金融服務(wù)體系，支持中小企業(yè)融資。由于我國的四大商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)融資存在一個(gè)比較利益的問題，其實(shí)際貸款成本高是難以克服的。但另一方面，中小商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行、城市及農(nóng)村信用社等本身就有著資金規(guī)模比較小、貸款緩解也不如大的銀行繁雜，且有著對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況熟悉的優(yōu)勢(shì)，特別適合中小企業(yè)融資的靈活性。因此政府應(yīng)當(dāng)靈活運(yùn)用政策，補(bǔ)充中小企業(yè)發(fā)展基金和扶持的其他事項(xiàng)。

三、理順管理體制，加快政府職能轉(zhuǎn)變，變管理為服務(wù)

轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，創(chuàng)新服務(wù)觀念，嚴(yán)格依法行政。改革監(jiān)管市場(chǎng)的方式和手段，少領(lǐng)導(dǎo)、多指導(dǎo)，少管理、多服務(wù)。職能部門要切實(shí)貫徹有關(guān)的法律法規(guī)和政策，協(xié)調(diào)解決中小企業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的問題，推動(dòng)中小企業(yè)加快發(fā)展。建立健全執(zhí)法責(zé)任制，加大對(duì)行政執(zhí)法人員的監(jiān)督、獎(jiǎng)勵(lì)、處罰等激勵(lì)機(jī)制，堅(jiān)決做到依法行政，嚴(yán)禁亂執(zhí)法。

四、降低準(zhǔn)入門檻，營(yíng)造良好的籌資環(huán)境

寬松市場(chǎng)準(zhǔn)入，鼓勵(lì)各類資本投資創(chuàng)業(yè)。目前，我國資本市場(chǎng)體系構(gòu)建的總體目標(biāo)是：有計(jì)劃有步驟地建設(shè)成為一個(gè)具有中國特色的、覆蓋全國、面向全球的全方位開放型的、機(jī)智靈活、功能齊全的社會(huì)主義資本市場(chǎng)體系。具體地說，資本市場(chǎng)應(yīng)當(dāng)是包含了各種債券、股票、基金證券，以及期權(quán)等全部證券的市場(chǎng)，也包括中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)。資本市場(chǎng)體系的構(gòu)建模式應(yīng)當(dāng)滿足我國各類企業(yè)的要求。多層次市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的建設(shè)，應(yīng)當(dāng)突破現(xiàn)有主板市場(chǎng)上以大型國有企業(yè)為主的單一的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，形成一個(gè)層次分明的資本市場(chǎng)體系。資本市場(chǎng)體系的構(gòu)建目標(biāo)應(yīng)當(dāng)包括四個(gè)層次：一是證券交易所與現(xiàn)代場(chǎng)外交易市場(chǎng)相結(jié)合的資本市場(chǎng)層次結(jié)構(gòu)；二是競(jìng)爭(zhēng)性與規(guī)范性相統(tǒng)一的市場(chǎng)交易結(jié)構(gòu)；三是全國性市場(chǎng)與地方性市場(chǎng)相協(xié)調(diào)的地域結(jié)構(gòu)；四是建立結(jié)構(gòu)多層次、功能多元化的市場(chǎng)體系結(jié)構(gòu)。這樣更有利于資本市場(chǎng)健康、高效的運(yùn)行。

五、發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，培育企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力

（1）中小企業(yè)要樹立信用意識(shí)，要具有將信用作為無形資產(chǎn)來經(jīng)營(yíng)管理的理念。要強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部管理，徹底改變重經(jīng)營(yíng)、輕管理的思想，建立科學(xué)的企業(yè)內(nèi)部管理制度。要不斷推出新產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的科技含量和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。（2）要積極尋求聯(lián)合協(xié)作，參與社會(huì)分工，形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享的各種專業(yè)化的中小企業(yè)群。同時(shí)，可選擇“產(chǎn)業(yè)空隙”，采取跟隨或補(bǔ)缺戰(zhàn)略，為大企業(yè)提供原材料、生產(chǎn)部件、提供維護(hù)和其它配套服務(wù)。（3）對(duì)于有能力的中小企業(yè)，利用自身經(jīng)營(yíng)靈活的特點(diǎn)，跳出長(zhǎng)期在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中過度競(jìng)爭(zhēng)的圈子，擠進(jìn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。（4）大力實(shí)施人才工程，提高企業(yè)人員的整體素質(zhì)。積極指導(dǎo)和幫助中小企業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，嚴(yán)格按照國家有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定開展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，通過多種有效措施，開展適宜中小企業(yè)需要的政策法制培訓(xùn)、現(xiàn)代管理和有關(guān)專業(yè)技能培訓(xùn)等，提高經(jīng)營(yíng)管理者的綜合素質(zhì)、管理水平。要積極引導(dǎo)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者積極參加有關(guān)機(jī)構(gòu)、大專院校舉辦的生產(chǎn)技術(shù)和經(jīng)營(yíng)管理培訓(xùn)，不斷提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；依托高等院校、科研單位，有計(jì)劃、有步驟地對(duì)民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者、專業(yè)技術(shù)人員進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理和知識(shí)更新培訓(xùn)。促進(jìn)中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)組織創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新。

六、采取多種措施，增強(qiáng)中小企業(yè)的資本實(shí)力

（1）企業(yè)資本實(shí)力的強(qiáng)弱是金融機(jī)構(gòu)決定對(duì)其放貸與否的重要因素。加快企業(yè)自身累計(jì)，不斷提高競(jìng)爭(zhēng)力。企業(yè)只有自身上了檔次，上了規(guī)模，對(duì)外融資的能力才會(huì)大大增強(qiáng)。中小企業(yè)由于“先天不足，后天發(fā)育不良”導(dǎo)致了發(fā)展慢、風(fēng)險(xiǎn)大、規(guī)模小、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力低下。要改變這種狀況，中小企業(yè)要充分發(fā)揮自己的的“小、靈、活”的優(yōu)勢(shì)。（2）加強(qiáng)財(cái)務(wù)制度管理，樹立良好的信用觀念。我們必須提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理者的素質(zhì)，建立完善的企業(yè)財(cái)務(wù)制度，內(nèi)控制度和監(jiān)督機(jī)構(gòu)。強(qiáng)化自身真實(shí)信息披露意識(shí)，向銀行提供全面、準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息，提高自身的資信等級(jí)，樹立企業(yè)的良好形象，這是關(guān)系到貸款與否的關(guān)鍵。銀行給中小企業(yè)放貸，看重的是企業(yè)的信譽(yù)和償債能力，抵押物只是第二道保險(xiǎn)程序。假設(shè)一家企業(yè)資不抵債而破產(chǎn)，銀行即便擁有固定資產(chǎn)的所有權(quán)，也要通過拍賣變現(xiàn)的方式收回欠款。這樣不僅浪費(fèi)人力、物力，而且這筆拍賣款可能還要扣除企業(yè)欠的職工工資、社保等支出，很可能會(huì)縮水。可見中小企業(yè)樹立良好的資信多么重要。

七、積極開展融資租賃

簡(jiǎn)單地說，融資租賃是設(shè)備購買企業(yè)向租賃公司提出融資申請(qǐng)，由租賃公司進(jìn)行融資，向供應(yīng)廠商購買相應(yīng)設(shè)備然后將設(shè)備租給企業(yè)使用，從而以“融物”代替“融資”，承租人按期交納租金，在整個(gè)租賃期間，承租人享有使用權(quán)，同時(shí)承擔(dān)維修和保養(yǎng)義務(wù)。融資租賃的方式對(duì)企業(yè)信用要求相對(duì)較低，方式簡(jiǎn)便快捷，是中小企業(yè)進(jìn)行設(shè)備更新和技術(shù)改造的很好方式。

由于中小企業(yè)的發(fā)展，對(duì)于建立和完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，保持國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會(huì)的奮斗目標(biāo)具有十分重要的意義，因此積極落實(shí)解決好中小企業(yè)籌資難的問題，是中小企業(yè)能否有更長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，能否促使經(jīng)濟(jì)繁榮的關(guān)鍵。

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