煙臺(tái)銀行4億票據(jù)案未了局支行野蠻式生長隱患重重

煙臺(tái)銀行近日涉入一起承兌匯票案，涉案金額達(dá)4.3億元。犯罪嫌疑人系煙臺(tái)銀行一支行行長劉維寧，套現(xiàn)數(shù)億之后潛逃，現(xiàn)已被公安部控制。煙臺(tái)銀行勝利路支行行長劉維寧從2011年4月到2012年1月，分多次將所在銀行的庫存銀行承兌匯票取走，涉案金額高達(dá)4.36億余元。

眾多背后不為人知的玄機(jī)逐漸浮出水面，劉維寧案掀開的一角背后，煙臺(tái)銀行內(nèi)部管理亂象幾近瘋狂，涉嫌違規(guī)的操作手法亦令人瞠目結(jié)舌。一張灰色的權(quán)力尋租大網(wǎng)隱現(xiàn)。

事件緣起：

山東煙臺(tái)一銀行行長潛逃被捕

攜帶29萬現(xiàn)金和女兒照片

2月7日14點(diǎn)50分，金華出租車治安管理處抓到一名公安部A級(jí)逃犯。

這個(gè)逃犯是何許人？為什么成了A級(jí)逃犯？

他叫劉維寧，38歲，一個(gè)月前，他還是山東煙臺(tái)市某銀行支行行長。從2011年4月到2012年1月，他分276次，將銀行庫存銀行承兌匯票取走，涉及金額4.36億元。

在挪用了這么一大筆資金后，東窗事發(fā)是遲早的，但比劉維寧預(yù)想的快，為了填補(bǔ)資金漏洞，劉準(zhǔn)備前往江蘇張家港，這里有一筆銀行應(yīng)收的款項(xiàng)，本來可以把這筆錢拿來填補(bǔ)漏洞，但碰巧雨雪天氣，道路不通。

資金沒到位，銀行審計(jì)很快就查出資金漏洞，于是，這個(gè)銀行行長只好跑路。

1月30日晚，劉維寧開車從煙臺(tái)逃走，逃到上海，把汽車扔下，又跑到杭州、嘉興等地，在嘉興的朋友那里，借了30萬元現(xiàn)金，后來又跑到了金華。

這個(gè)大案，引起了公安部領(lǐng)導(dǎo)的重視，公安部長孟建柱、副部長劉金國都做出了批示。

劉維寧逃到浙江后，金華警方也接到省公安廳的通知，抓捕劉維寧。

２月７號(hào)13時(shí)20分，金華火車西站附近，市出租車治安管理處民警在例行檢查，對(duì)一名乘坐出租車準(zhǔn)備前往紹興的男子進(jìn)行詢問，沒想到，這名男子拒絕出示身份證，這就不得不讓民警們懷疑，在他黑色布包里還查出了29萬元現(xiàn)金，他正是劉維寧。

在管理處的訊問室，記者見到了劉維寧，民警的辦公桌上，放著一個(gè)黑色布包，邊上擺著4沓百元現(xiàn)金，足足有29萬元。另外，黑包底下還壓著6張照片，拍的都是一個(gè)可愛的小女孩。

劉維寧說，這是他女兒，今年7歲。

事件進(jìn)展：神秘團(tuán)隊(duì)作案 傳恒生棄子

偵破進(jìn)展：4億贓款大部分將追回

劉維寧歸案一周后，記者來到了位于煙臺(tái)市勝利路261號(hào)的上述支行，除了綠色招牌依舊醒目，這家營業(yè)面積不過幾百平方米的網(wǎng)點(diǎn)實(shí)在很難引起任何人的注意。而步行不超過5分鐘，就能來到煙臺(tái)市金融機(jī)構(gòu)最為密集的地區(qū)，距離并不算長的“南大街”上，星羅棋布著中行、建行、農(nóng)行、浦發(fā)、光大、恒生、韓亞等十余家金融機(jī)構(gòu)。煙臺(tái)銀行一家規(guī)模較大的支行——國貿(mào)大廈支行，也與其只有百步之遙。這讓劉維寧曾經(jīng)擔(dān)任行長的這家勝利路支行顯得更加微不足道，很難想象，涉案超過四億，震驚全國的票據(jù)大案，就是在這樣一家看上去與儲(chǔ)蓄所類似的小支行中發(fā)生。

“前行長”被捕后，雖然有消息稱新來的盛姓行長已經(jīng)到任，但是從該網(wǎng)點(diǎn)的情況來看，受事件影響還是十分明顯。正常營業(yè)時(shí)間，罕見前來辦理業(yè)務(wù)的客戶，門口無安保人員，柜臺(tái)內(nèi)部7-8位工作人員，許多走動(dòng)到別處聊天，或在座位上擺弄其他物件，與煙臺(tái)銀行其他網(wǎng)點(diǎn)繁忙緊湊的狀態(tài)相去甚遠(yuǎn)。

這一切自然與劉維寧有關(guān)，支行行長攜巨款出逃，無論如何，都是驚天大案。

根據(jù)煙臺(tái)知情人士向理財(cái)周報(bào)記者透露的細(xì)節(jié)還原，煙臺(tái)銀行春節(jié)后按照監(jiān)管要求，組織對(duì)部分支行行長進(jìn)行強(qiáng)制性崗位交流，劉維寧被通知去其他支行擔(dān)任副職，并即刻辦理交接，而人們下午便發(fā)現(xiàn)，這位行長已不知去向。經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)核對(duì)，發(fā)現(xiàn)部分票據(jù)賬實(shí)不符，2月2日，煙臺(tái)銀行保安部報(bào)案，警方隨即介入調(diào)查。

出逃后，劉維寧駕車前往浙江境內(nèi)。2月7日下午途經(jīng)金華西站，在接受當(dāng)?shù)刂伟补芾泶箨?duì)民警例行檢查時(shí)神色慌張，引起懷疑，最終被捕。

據(jù)媒體報(bào)道，劉維寧從2011年4月開始，分276次將所在銀行庫存承兌匯票取走，涉案金額高達(dá)4.36億元。其中有1.7億已經(jīng)轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶，被捕時(shí)隨身攜帶29萬現(xiàn)金。

一時(shí)間，“4億”在煙臺(tái)，甚至全國銀行業(yè)中成為了被討論最多的敏感數(shù)字。記者查閱煙臺(tái)銀行年報(bào)后發(fā)現(xiàn)，作為一家小型城商行，煙臺(tái)銀行2010年凈利潤僅為1.87億元。換言之，高達(dá)4.36億元的票據(jù)款項(xiàng)一旦不知去向，幾乎等于煙臺(tái)銀行近三年凈利潤總和。

因此，這筆款項(xiàng)的去向如何便成為了一個(gè)至關(guān)重要的問題。

一位張姓煙臺(tái)金融業(yè)從業(yè)人員向記者表示，涉案金額并不代表他套現(xiàn)了多少。

“媒體報(bào)道說他在浙江的朋友那里還外借了30萬元，所以應(yīng)該并沒有把大多數(shù)票據(jù)套現(xiàn)，否則不會(huì)缺錢?！?/p>

值得欣慰的是，截至發(fā)稿前，理財(cái)周報(bào)記者從煙臺(tái)市公安局宣傳處相關(guān)負(fù)責(zé)人處了解到，“目前贓款大部分將被追回，沒想象中損失那么巨大?！?/p>

公安回應(yīng)：調(diào)查顯示或有同案出現(xiàn)

但是，事件并沒有就此結(jié)束。

劉維寧在接受江浙媒體采訪時(shí)一句“對(duì)不起，能不能等我回去再說，這里面原因很復(fù)雜”，讓人們對(duì)整個(gè)故事的下文有了更多揣測(cè)和懷疑。然而在將嫌疑人抓捕歸案后，案件在警方以及煙臺(tái)銀行的一致封閉口徑下，仍是一團(tuán)迷霧，暫無法獲得更多最新進(jìn)展信息。

經(jīng)記者確認(rèn)，劉維寧現(xiàn)被關(guān)押在煙臺(tái)市第一看守所，涉嫌挪用資金和非法出具金融票證罪，具體案件調(diào)查由煙臺(tái)市公安局經(jīng)偵支隊(duì)操辦。

據(jù)前文述知情人士透露，劉維寧從很多年前開始，就十分喜愛閱讀一些偵察類書籍，這一說法的真實(shí)性亦有可循之處。據(jù)金華經(jīng)辦警官所言，劉維寧有一定的反偵察能力，他開車從煙臺(tái)出逃，在上海、杭州、蕭山、永康、紹興等各地輾轉(zhuǎn)，每處停留不超過3天，也從不在賓館住宿，而是在無需登記的洗浴場(chǎng)所過夜。

然而就是這樣一個(gè)“心思縝密”的支行行長，卻在一個(gè)即將接受檢查的下午倉皇出逃，看似缺乏必要的事前準(zhǔn)備，許多做法也讓人感覺并不“高明”，這讓不少人的心中都充滿了解不開的疑慮，每個(gè)人都想知道這背后隱藏了什么樣的秘密。

另有消息稱，劉維寧提取的1.7億元資金，全部投到一家叫“興源木業(yè)”的企業(yè)，以幫助這家企業(yè)走出資金周轉(zhuǎn)困境。據(jù)上述人士稱，興源木業(yè)是煙臺(tái)一家老牌的木材企業(yè)，最近在做新西蘭的輻射松生意，而一直以來坊間的說法，劉維寧在國外擁有多處產(chǎn)業(yè)，同樣位于新西蘭。

煙臺(tái)市公安局宣傳處相關(guān)負(fù)責(zé)人向理財(cái)周報(bào)記者表示，此案正在偵查辦理中，可能還會(huì)有同案人員出現(xiàn)，目前不能夠接受采訪。

“同案人員可能出現(xiàn)”的說法似乎早已在所有人的意料當(dāng)中，北京某股份制銀行票據(jù)業(yè)務(wù)工作人員在接受采訪時(shí)表示，劉維寧取走的是銀行承兌匯票，單獨(dú)一個(gè)人變現(xiàn)是不可能的。

“肯定是團(tuán)隊(duì)作案，一張承兌匯票從開出到貼現(xiàn)，需要走多個(gè)流程，至少得5個(gè)人經(jīng)手，他一個(gè)人是完成不了的?！?/p>

而對(duì)于劉維寧的作案手法，該人士表示，可能采取兩種方式，一是直接挪用抵押在支行的承兌匯票套現(xiàn)；二是與外部企業(yè)“合作”，開出承兌匯票來套現(xiàn)資金。

“之前有一些例子，銀行內(nèi)部人員將票據(jù)套現(xiàn)后將錢投資于民間借貸等，收回利息后再去補(bǔ)窟窿，劉維寧的案子也不是沒有這種可能，為什么不出境而選擇逃到浙江是個(gè)值得想想的問題?！?/p>

但無論哪一種方式，都很明顯說明，劉維寧的背后一定有一個(gè)神秘的“團(tuán)隊(duì)”來幫助他完成整個(gè)過程。

在幾位接觸過劉維寧的消息人士眼中，這位行長其實(shí)是“非常好的一個(gè)人”，雖然好像有親屬在煙臺(tái)銀行高層任職，但依舊是從基層開始一點(diǎn)點(diǎn)做起，很會(huì)“為人處世”，因此在行內(nèi)一直發(fā)展得順風(fēng)順?biāo)?，在勝利路支行已?jīng)呆了八年。

“按理說，即使是突擊檢查，以劉維寧的人脈也早就該得到消息了，倉皇出逃有可能跟他的背后團(tuán)隊(duì)有關(guān)?！?/p>

煙臺(tái)市公安局相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，暫沒有涉及其他銀行，其余未得到證實(shí)。

拷問銀行：大案頻出劍指風(fēng)控短板

劉維寧案爆出后，其服務(wù)的煙臺(tái)銀行自然也無法獨(dú)善其身，而被普遍拷問的重點(diǎn)，就是這家銀行的風(fēng)控問題，到底是什么能讓一家支行行長挪用4億票據(jù)，銀行的內(nèi)控體系卻渾然不知。

據(jù)了解，煙臺(tái)銀行是在原煙臺(tái)市商業(yè)銀行基礎(chǔ)上更名而來，是在煙臺(tái)市區(qū)12家城市信用社基礎(chǔ)上，組建成立的地方性股份制商業(yè)銀行。成立之初，注冊(cè)資金1.28億元，后經(jīng)多次增資擴(kuò)股，注冊(cè)資本達(dá)20億元。截至2010年末，全行存款余額255.8億元，貸款余額185.3億元，總資產(chǎn)291.2億元。

在山東省多家城市商業(yè)銀行中，煙臺(tái)銀行的各項(xiàng)資質(zhì)還算優(yōu)良，煙臺(tái)諸多行政、國有企業(yè)單位工資發(fā)放、資金儲(chǔ)備，都由煙臺(tái)銀行提供相關(guān)服務(wù)。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)適用房等政府大型工程、惠民政策，煙臺(tái)銀行也參與其中。

引入資本后，煙臺(tái)銀行就開始了擴(kuò)張之路。截至2010年末，煙臺(tái)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)為73家，目前擴(kuò)大到75家，未跨區(qū)經(jīng)營，全部網(wǎng)點(diǎn)均位于煙臺(tái)，其中大部分立足該市繁華地段。

在該行發(fā)布的年度財(cái)務(wù)報(bào)告中，也一再強(qiáng)調(diào)重點(diǎn)防控信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)，甚至專門提出加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，及時(shí)排查輿情信息。并與戰(zhàn)略投資者恒生銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面進(jìn)行全面技術(shù)合作。

然而，幾件影響力巨大的案件還是一再把煙臺(tái)銀行的風(fēng)控管理缺失問題推至風(fēng)口浪尖。

前述張姓業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，煙臺(tái)銀行由12家城市信用社演化而來的歷史，讓其難以避免地面對(duì)很多遺留問題，特別是支行行長權(quán)力獨(dú)大的問題一直存在，勝利路支行的高層管理也基本上由劉維寧一人說了算。

為強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)制，國內(nèi)銀行業(yè)廣泛推廣輪崗制度，包括領(lǐng)導(dǎo)輪崗和員工輪崗，然而這一制度在很多銀行都并未真正落實(shí)，基層重要負(fù)責(zé)人權(quán)力過大又缺乏有效監(jiān)督制約成為了滋生犯罪的溫床，本次案件雖是在強(qiáng)制輪崗中被查出，但是劉維寧已在勝利路支行工作8年未作調(diào)整，此前的輪崗制落實(shí)是否到位存疑。

事實(shí)上，這已不是煙臺(tái)銀行被牽扯進(jìn)入的第一起票據(jù)類重大犯罪案件。煙臺(tái)市某不愿具名的消息人士向理財(cái)周報(bào)記者透露，煙臺(tái)銀行與恒生銀行合作后開始大量涉足票據(jù)類業(yè)務(wù)，部分操作環(huán)節(jié)涉嫌違規(guī)，早在幾年前，山西警方就曾因?yàn)槠睋?jù)問題前往煙臺(tái)銀行調(diào)查，結(jié)果不詳。

上述消息并未得到官方的確認(rèn)，而另外一起事件在煙臺(tái)的金融圈內(nèi)，則早已被傳得人盡皆知。

坊間傳言，早在2004至2006年間，當(dāng)時(shí)煙臺(tái)銀行煙臺(tái)山支行的行長張群利就涉嫌票據(jù)承兌貼現(xiàn)后收回資金不入賬，帳外放款給多家公司，帳外經(jīng)營資金達(dá)5億元，收回帳外利息4000多萬，之后煙臺(tái)銀行高管出面將此事“擺平”，如今張群利已離開煙臺(tái)銀行，前往當(dāng)時(shí)發(fā)放貸款的某企業(yè)就職。

這樣的說法也并沒有得到煙臺(tái)銀行的證實(shí)，而與記者進(jìn)行溝通過的多位煙臺(tái)業(yè)內(nèi)人士均認(rèn)為此消息屬實(shí)，在他們看來，此次的劉維寧案件與上述消息如出一轍，或者說對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制問題的漠視，讓劉維寧的案件早有預(yù)兆。

而票據(jù)問題上風(fēng)控管理的缺位，也讓煙臺(tái)銀行的另一樁舊事被重新提起。去年9月，專業(yè)從事白銀、鉑金等貴金屬網(wǎng)上交易和實(shí)物交易的新山東標(biāo)金曾經(jīng)出現(xiàn)“爆倉”事件，遭受損失者超千人，而山東標(biāo)金的“實(shí)際控制人”正是煙臺(tái)銀行二十多位內(nèi)部人員。

分析人士認(rèn)為，城商行成立不久，許多地方還存在不規(guī)范之處，擴(kuò)張又比較激進(jìn)，但假如風(fēng)控沒跟上，就很容易出現(xiàn)問題。

股東博弈：華電撒手恒生可能退出

除了已經(jīng)暴露出問題的風(fēng)控體系，煙臺(tái)銀行股東博弈也或?qū)⒊蔀槠浒l(fā)展過程中的掣肘。

2007年始，煙臺(tái)銀行就開始了引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者的步伐。2008年12月5日，煙臺(tái)銀行引入恒生銀行、永隆銀行兩家外資銀行股東。

按照煙臺(tái)銀行的設(shè)想，主要與外資股東在風(fēng)險(xiǎn)管理、零售銀行、中小企業(yè)貸款、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、員工培訓(xùn)等多個(gè)領(lǐng)域展開合作。2010年報(bào)顯示，恒生銀行持股20%，為第一大股東，永隆銀行持股4.99%，位列第三。除派駐副行長外，恒生還先后向煙臺(tái)銀行派駐了首席信貸官和首席風(fēng)險(xiǎn)官，以強(qiáng)化授信風(fēng)險(xiǎn)的管控。

而引入外資之后，煙臺(tái)銀行董事會(huì)的博弈便從未停止。該行2010年年報(bào)顯示，董事會(huì)成員共13人，7人來自股東方，獨(dú)董兩人，董事長為莊永輝。

值得一提的是，迄今，煙臺(tái)銀行還未有行長一職。僅由董事長莊永輝提議李永平擔(dān)任副行長，主持行長工作。

而作為大股東的恒生銀行雖以20%成為相對(duì)控股股東，但卻很難擁有絕對(duì)話語權(quán)，雙方時(shí)常在決策時(shí)產(chǎn)生分歧。

煙臺(tái)銀行年報(bào)顯示，該行2008年凈利潤為2.56億元，2009年大幅縮水至1.54億元，2010年僅略有回升，為1.87億元。

2009年到底發(fā)生了什么導(dǎo)致煙臺(tái)銀行業(yè)績急轉(zhuǎn)直下？

有業(yè)內(nèi)人士透露，2008年恒生進(jìn)駐后，與煙臺(tái)銀行的矛盾日益加深。

“港資銀行寧愿犧牲短期賬面利潤也要做好風(fēng)險(xiǎn)控制管理，導(dǎo)致入股后煙臺(tái)銀行凈利潤大減，這讓煙臺(tái)銀行自身難以接受。外資的一些管理方法也遭遇了水土不服，根本無法和原管理層很好地合作，風(fēng)控管理成效也根本施展不出?！?/p>

該人士進(jìn)一步透露，有消息稱恒生銀行已經(jīng)準(zhǔn)備撤資，概率超過50%。

這一消息并未得到官方的正式回應(yīng)，但多位接受采訪的人士均表示，“很有這種可能，拋棄煙臺(tái)銀行的股東也早有先例。這次的事情一出，未來的上市進(jìn)程可能也會(huì)受到一定影響?！?/p>

據(jù)了解，去年十月，原煙臺(tái)銀行第二大股東中國華電集團(tuán)在上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓持有的全部煙臺(tái)銀行股權(quán)。資料顯示，轉(zhuǎn)讓的2.73億股股份占其總股本的13.65%，掛牌價(jià)格為5.733億元，折合每股2.1元，至此，長達(dá)五年之久的合作伙伴面臨分道揚(yáng)鑣。

相關(guān)案件

渤海銀行職員挪儲(chǔ)戶千萬私自放貸

2010年11月，渤海銀行太原分行幾十位儲(chǔ)戶發(fā)現(xiàn)自己的上千萬存款，在不知情的情況下被轉(zhuǎn)走，當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)立案調(diào)查，發(fā)現(xiàn)盜走客戶存款的不是竊賊，而是渤海銀行太原分行的員工。

但員工未將盜取的存款據(jù)為己有，而是將其貸給需要資金者。分析稱其影響力不亞于齊魯銀行案。

浦發(fā)銀行卷入民間借貸危機(jī)風(fēng)暴眼

“據(jù)說，信泰集團(tuán)欠債20億中，民間借貸和銀行貸款差不多各占一半。”一位信泰員工透露道。

“在這次借貸風(fēng)波中，據(jù)說，浦發(fā)和興業(yè)資金卷入稍微多些，溫州銀行則比較少。當(dāng)然銀行的審批和各種文件都是合法的，只是說有些銀行的客戶存在更大的兌付風(fēng)險(xiǎn)。”一位溫州銀行業(yè)人員透露道。

齊魯銀行卷入巨額騙貸案

2010年末，山東省濟(jì)南市發(fā)生一起偽造金融票證案，牽涉多家金融機(jī)構(gòu)。據(jù)透露該案涉案金額共約60億元，其中齊魯銀行涉案金額最多，華夏銀行、中信銀行等銀行均牽扯其中。

坊間盛傳齊魯銀行虧損60億，加上其他總計(jì)虧損過百億，董事長邱云章、行長郭濤“被抓”。

漢口銀行被指用250畝土地做假擔(dān)保

“現(xiàn)在我們有了新的材料，在我們被運(yùn)作為武漢思登達(dá)集團(tuán)做527萬元擔(dān)保的那250畝土地，也是“被過戶”的?！比f國寶通相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)稱，艾群策在公開曝光指漢口銀行“假擔(dān)?！敝螅幱陲L(fēng)口浪尖的漢口銀行，除了4月7日晚間發(fā)布了一份嚴(yán)正聲明以來，沒有做出任何信息披露。

事件反思

兩項(xiàng)罪證背后可能還有人

消息稱劉維寧涉嫌挪用資金罪和非法出具金融票證罪。法律界人士分析，這兩個(gè)罪名背后必須都有“別人”，他“自己”變現(xiàn)是不可能的。

銀行承兌匯票是指由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發(fā)，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的遠(yuǎn)期匯票。

業(yè)內(nèi)人士：或有兩種操作方式

一是挪用抵押在支行的承兌匯票；二是勾結(jié)外部企業(yè)，開出承兌匯票來套現(xiàn)資金。作案人套出資金后，一般是拿去放高利貸或者其他投資，等匯票到期之前，把錢收回來填補(bǔ)窟窿，這樣就不容易被發(fā)現(xiàn)，與保證金被挪用的道理相似。

城商行風(fēng)控問題凸顯

近年來城商行大案要案頻發(fā)，凸顯風(fēng)控制度上的缺失。

東方證券銀行業(yè)分析師金麟表示，城商行成立不久，許多地方還存在不規(guī)范之處。國有大行員工眾多，分工細(xì)化并能達(dá)到制衡。城商行員工不多，之前擴(kuò)張又比較激進(jìn)，“業(yè)務(wù)做多了，規(guī)模做大了，但假如風(fēng)控沒跟上，就很容易出事”。

引申：公司治理結(jié)構(gòu)存在缺陷

煙臺(tái)銀行從2005年到目前，高管名單中一直沒有行長一職，都是由副行長主持工作。

一位監(jiān)管人士認(rèn)為：雖然在商業(yè)銀行法或者監(jiān)管規(guī)定里沒明確說不能由副行長代行長一職，但是長期如此，在公司治理結(jié)構(gòu)方面還是很有問題的。