“伙伴計(jì)劃”打造小微融資專(zhuān)業(yè)平臺(tái)

為深耕小微企業(yè)融資市場(chǎng)，形成具有農(nóng)村信用社特色的小微服務(wù)體系，沂源聯(lián)社在2012年啟動(dòng)“伙伴計(jì)劃”，通過(guò)小微“中心”、“貴賓”服務(wù)、“多元”風(fēng)控等舉措，以鮮明的差別化服務(wù)，相伴成長(zhǎng)，攜手共贏，逐步打造出專(zhuān)業(yè)的小微金融服務(wù)平臺(tái)。截至一季度末，“伙伴計(jì)劃”項(xiàng)目累計(jì)投放小微企業(yè)貸款4.01億元，支持小微企業(yè)109家，迎來(lái)開(kāi)門(mén)紅。

組建小微“中心”，開(kāi)通專(zhuān)業(yè)服務(wù)窗口。今年初，數(shù)名優(yōu)秀的青年人才調(diào)入公司業(yè)務(wù)部，充實(shí)新力量，意在進(jìn)一步拓展企業(yè)服務(wù)。變革的公司業(yè)務(wù)部，以“小微企業(yè)服務(wù)中心”為定位，大力推進(jìn)“伙伴計(jì)劃”。首先以“小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”契機(jī)，走訪(fǎng)企業(yè)70余家，與民營(yíng)工業(yè)園、經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)等客戶(hù)對(duì)象認(rèn)真溝通、介紹產(chǎn)品，增進(jìn)雙方互解；其次根據(jù)小微企業(yè)“聚集性”特點(diǎn)，劃分工作人員對(duì)口管理，如專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)商品交易商戶(hù)集群，或超市賣(mài)場(chǎng)商戶(hù)集群，練就客戶(hù)經(jīng)理專(zhuān)業(yè)“眼光”，利于洞悉小微行情、掌握市場(chǎng)信息；再次是建立良性的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)制，適度提高小微企業(yè)不良容忍度，加大收息獎(jiǎng)勵(lì)，加大學(xué)習(xí)培訓(xùn)，激勵(lì)客戶(hù)經(jīng)理更好地服務(wù)小微，成長(zhǎng)為小微服務(wù)專(zhuān)業(yè)人才。

提供“貴賓”待遇，密切銀企伙伴關(guān)系?！盎锇橛?jì)劃”伊始，沂源聯(lián)社將重新定義“小微”作為第一步，摒棄看小商戶(hù)業(yè)主為“草根”的老眼光，而是當(dāng)“黃金”客戶(hù)對(duì)待。在這種理念指引下，該計(jì)劃包含了更多的服務(wù)內(nèi)容，被設(shè)計(jì)為貸款、結(jié)算、理財(cái)一體的綜合金融方案。一是企業(yè)運(yùn)營(yíng)指導(dǎo)。小微企業(yè)管理粗放，不利于做大做強(qiáng)，沂源聯(lián)社積極提供幫助，如指導(dǎo)健全財(cái)務(wù)、人事等制度，受到熱烈歡迎；二是融資快捷服務(wù)。要求受理貸款申請(qǐng)時(shí)“小、快、靈”，根據(jù)不同成長(zhǎng)階段的融資特點(diǎn)，從擔(dān)保方式、貸款期限、利率定價(jià)、還款方式等方面“量體裁衣”，滿(mǎn)足小微企業(yè)“短、頻、急”的融資需要；三是資金流通管理。廣泛使用受托支付方式，引導(dǎo)使用企業(yè)網(wǎng)上銀行、電話(huà)POS機(jī)等現(xiàn)代結(jié)算工具。

風(fēng)險(xiǎn)緩釋“多元”，注重穩(wěn)健長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。結(jié)合小微企業(yè)特點(diǎn)，該社提供靈活多樣的風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式，一是引入擔(dān)保公司，建立起現(xiàn)代信用保證制度。截至目前，已簽署擔(dān)保貸款 11筆，總金額達(dá) 8220萬(wàn)元；二是大力開(kāi)辦抵質(zhì)押貸款，拓寬融資渠道，也進(jìn)一步優(yōu)化了信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力增強(qiáng)；三是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)控。以貸款“三查”為手段，以企業(yè)“三品”、“三表”為重點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)產(chǎn)品、訂單、生產(chǎn)、現(xiàn)金流量、擔(dān)保以及業(yè)主人品的檢查分析，對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)苗頭，提前預(yù)警，盡早處置。截至目前，該社小微企業(yè)類(lèi)貸款不良率為0，收息率達(dá)99.35%。