構筑農村中小金融機構安防長效機制的思考

近年來，農村中小金融機構案件高發(fā)，不僅影響業(yè)務經營發(fā)展，也造成嚴重的聲譽影響。因此，必須進行綜合治理，才能有效控制風險，防范案件發(fā)生，促進農村中小金融機構健康穩(wěn)定向前發(fā)展。

一是實行真正意義上的法人治理。由于“三會一層”是一個相互制衡、相互促進的法人治理架構。只有決策、執(zhí)行、監(jiān)督三方圍繞共同的目標切實發(fā)揮好各自不同的核心決策作用、經營管理作用、監(jiān)督防范作用，這樣的法人治理才是成功的，才能從根本上控制住風險和案件的發(fā)生。銀行董事會的決策體現了全體股東和董事抓發(fā)展、控風險的意志，是建立在充分調查研究基礎上的科學決斷。行長室負責日常經營和風險管理，對董事會負責，要有明確的經營思維、經營策略和科學的績效考核辦法，正確處理好發(fā)展和合規(guī)的關系。既要有大膽的創(chuàng)新精神，不斷推動業(yè)務快速發(fā)展；又要審慎、合規(guī)操作，對董事會、投資者和債權人的資產負責。監(jiān)事會要“化虛為實”，做實做強，使之成為企業(yè)有力監(jiān)督者和“保護神”。

二是整章建制，以鐵的制度規(guī)范從業(yè)人員。農村中小金融機構相比其他銀行在制度建設上明顯滯后，一些制度規(guī)定還是沿襲著老辦法、老規(guī)定。建議省級聯社統(tǒng)一系統(tǒng)的制度辦法和操作流程，真正實現開辦一項業(yè)務、出臺一項制度、建立一項流程。有了制度不執(zhí)行等于沒有制度，甚至比沒有制度更具有危害性。少數農村中小金融機構有章不循、違者不究，貸款“三查”流于形式，甚至違規(guī)放貸，釀成信貸風險。執(zhí)行制度的關鍵是銀行內部的高管層和中層，如何及時、有效地監(jiān)督高管層、中層行為，必須要有真正落實的法人治理體制和監(jiān)督機制來支撐。同時，他還建議，要強化教育培訓，實現教育培訓的常態(tài)化，有針對性地把合規(guī)文化、清正廉潔意識、爭先創(chuàng)優(yōu)觀念、激勵考核理念和舉措源源不斷地傳導給員工，特別是干部的心靈深處，扎下根來，使其不想違規(guī)，視違規(guī)為可恥，促其努力奮進，不斷提高綜合素質。

三是強化科技系統(tǒng)技防功能，全面推行流程銀行建設。要進一步完善IT信息系統(tǒng)，將風險管理全流程的要求固化到IT系統(tǒng)中，做到“人防”、“技防”結合，切實防范越權、違規(guī)和逆程序操作等行為發(fā)生。要加強制度執(zhí)行情況和IT系統(tǒng)運行情況的檢查監(jiān)督，防范人為地把“特權”安置于操作流程中，導致整個系統(tǒng)的“變異”、“癱瘓”和“死機”。要根據反腐倡廉形勢發(fā)展的需要，加強對信貸、基建、采購和重大財務支出、重點崗位人員任用等腐敗易發(fā)環(huán)節(jié)和熱點風險部位的監(jiān)督和管理，真正體現以制度管權、管事、管人。全面排查業(yè)務經營和內部管理中的風險點，針對其缺陷和薄弱環(huán)節(jié)在技防層面上加以完善和提高。高標準地建立和完善綜合業(yè)務管理系統(tǒng)和信息科技監(jiān)測預警防控系統(tǒng)、事后監(jiān)督系統(tǒng)，實現流程管理信息化、自動化和智能化。

四是切實加強有效的監(jiān)督管理。所謂“有效”的監(jiān)督和管理，不是走過場，不是“緊一陣松一陣”，不是查而不處，不是上面叫你查而被動查，不是等出了事再去查，而是要有一套科學的監(jiān)督機制、合理的預防機制、嚴格的查處機制。要整合監(jiān)督資源，形成內外結合、上下立體防范的監(jiān)督網絡。一是實行基層合規(guī)員和安全員日常把關，對各項業(yè)務及安全保衛(wèi)進行常態(tài)化逐項審查和檢查；二是總部事后監(jiān)督及對賬部門對全行業(yè)務進行事后檢查和對賬；三是稽核部門要結合不同時期的工作重點和風險防范要點，定期或突擊開展對重點崗位、重要業(yè)務等方面的審計檢查。同時要把對職能部門的履職檢查作為必審項目，很多風險的產生是因職能部門不盡職。四是合規(guī)部門對重點業(yè)務進行合規(guī)把關，作出合規(guī)評價。風險管理部門查找風險，及時發(fā)出風險提示和預警；五是董事會風險管理委員會發(fā)揮應有作用，及時發(fā)現和化解風險，對股東會負責；六是監(jiān)事會要督促董事會和行長室拿出有效措施，快速化解風險，并結合風險產生的原因，提出規(guī)避風險的意見和建議。

（作者系盱眙農合行監(jiān)事長）