渣打“洗錢”風暴

廖靈君

巴克萊身陷Libor操縱案丑聞，匯豐被美國政府控告涉嫌洗黑錢，籠罩著英國金融界的種種陰云尚未散去，進入2012年8月，渣打事件的爆發(fā)讓人們感到，這個多事之秋或許才剛剛開始。

美國紐約州金融監(jiān)管局(DFS)于當?shù)貢r間周一（8月6日）指控渣打銀行涉嫌在近十年間通過隱藏交易代碼等技術(shù)手段幫助伊朗銀行和企業(yè)躲避美方監(jiān)管，進行了超過60000次秘密交易，總額達2500億美元，獲利數(shù)億美元，DFS認為此行為觸犯了美國反洗錢法規(guī)，或?qū)⒌蹁N渣打在該州的經(jīng)營牌照。

受指控影響，渣打股價8月6日暴跌8%，8月7日在港股價一度暴跌20%以上，而渣打則迅速對該項指控作出回應(yīng)，表示“強烈否定金融局所發(fā)出的指令中所列出的立場或?qū)ο嚓P(guān)事實的描述”。

渣打身陷“偽證門”

在DFS負責人本杰明·羅斯基提交的一份長達27頁的監(jiān)管令中，DFS指控在2001年至2007年，渣打銀行涉嫌通過隱藏交易代碼等技術(shù)手段幫助伊朗銀行和企業(yè)躲避美方監(jiān)管。DFS表示已查閱超過30000頁的文件，甚至包括渣打銀行的內(nèi)部郵件，進行了大范圍的調(diào)查，稱渣打銀行為“流氓機構(gòu)”，并威脅要吊銷其在紐約的銀行牌照。

一位歐洲銀行在華分支機構(gòu)的負責人稱，DFS對渣打的指控“嚴重程度幾乎從未有過”，對其影響之大，以至于當?shù)赜行┿y行已在考慮暫停與渣打銀行的業(yè)務(wù)往來。

據(jù)外電報道，美國一直在嚴密監(jiān)控與伊朗有關(guān)的金融交易，根據(jù)美國財政部海外資產(chǎn)控制辦公室（OFAC）的規(guī)定，美國企業(yè)及個人禁止與其制裁名單上所列的國家、實體或個人進行商業(yè)活動，除了伊朗，名單上的國家還包括朝鮮和蘇丹，同時OFAC也將特定伊朗機構(gòu)列入金融制裁名單，擔心這些機構(gòu)利用美國銀行系統(tǒng)資助伊朗核計劃或者恐怖組織。

指控中提到的特定代碼swift code在銀行間資金往來中，用于確認交易主體是否為美方制裁名單上的國家、個人或者實體，渣打銀行人為刪去代碼，以“未命名”等詞匯代替，而這正是自2008年以來美國財政部明令禁止的以隱藏代碼等手段從事資金交易的所謂違規(guī)行為，渣打在紐約經(jīng)營多年，不應(yīng)對其交易所涉政治風險毫無了解。

同時DFS還認為渣打在有計劃地參與欺詐行為，包括偽造商業(yè)記錄、向監(jiān)管機關(guān)提交文件時提供錯誤文書等，有關(guān)行為令美國金融系統(tǒng)被恐怖組織、軍火商、毒梟及貪污集團利用，妨礙執(zhí)法機關(guān)追查犯罪活動。

對于種種指控，渣打并未坐以待斃，倫敦時間8月6日，渣打在全球范圍內(nèi)發(fā)布聲明，強烈否定紐約州金融局所做立場及實情描述。

渣打表示，目前已經(jīng)復(fù)核其歷史上的合規(guī)情況，該復(fù)核主要集中于2001年至2007 年之間與伊朗有關(guān)的交易，尤其是這些交易與美國當局所建立的U- turn架構(gòu)的合規(guī)情況，以促使由其他國家與伊朗持續(xù)進行的美元貿(mào)易。

該復(fù)核由外部律師及外部顧問實行，并同美國有關(guān)部門，包括金融局、司法部、海外資產(chǎn)控制辦公室、紐約州聯(lián)邦儲備集團和地方檢察官進行討論。

渣打銀行首席執(zhí)行官彼得·桑茲承認該銀行在2001年至2007年期間有大約300筆交易違反了美國的制裁法，“但這是過失而非蓄意欺詐”，這300筆交易“顯然是不恰當?shù)?，我們很抱歉發(fā)生了這樣的事情”，但他仍認為紐約州金融服務(wù)局的許多指控毫無根據(jù)。

在聲明中，渣打強調(diào)已于五年前停止了所有新來的伊朗客戶的業(yè)務(wù)，涉及伊朗的符合U-turn規(guī)定的交易比例遠遠大于99.9%，未符合U-turn規(guī)定的交易總量低于1400萬美元，這與DFS所指控的2600億美元之間有著天壤之別；渣打同時認為，U-turn豁免條款是聯(lián)邦當局管轄執(zhí)行的聯(lián)邦法規(guī)，DFS指令中對其解釋存在法律上的錯誤。

戰(zhàn)爭升級

渣打從上到下的反擊，不僅使其與DFS之間戰(zhàn)火升級，英國金融業(yè)界，包括美國財政部及聯(lián)邦監(jiān)管機構(gòu)都被卷入斗爭中。

外電稱，英國央行行長默文·金8月8日批評紐約州金融監(jiān)管機構(gòu)單方面指控渣打銀行幫助伊朗洗錢。他表示，美國紐約州金融服務(wù)局負責人本杰明·羅斯基一意孤行，并沒有與美國聯(lián)邦監(jiān)管機構(gòu)協(xié)調(diào)好步伐，“一名監(jiān)管人，在沒有與其他監(jiān)管人一起而且調(diào)查仍在進行中的情況下，就站出來公開發(fā)言了?！?/p>

事實上，DFS于2011年10月剛剛設(shè)立，取代先前撤銷的兩大金融保險業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，行使金融監(jiān)管職能，律師出身的羅斯基風格強硬，亦是新官上任三把火，與聯(lián)邦政府監(jiān)管當局的各種微妙關(guān)系讓外界不禁遐想不斷。

另一方面，對于英國官方以及渣打的質(zhì)疑和憤怒，美國白宮發(fā)言人卡尼卻重申：打擊洗黑錢活動，絕不手軟。

路透社援引消息人士的話稱，華盛頓的聯(lián)邦銀行監(jiān)管機構(gòu)已經(jīng)對渣打銀行與伊朗的相關(guān)交易進行了兩年多的調(diào)查，羅斯基提出指控的時機以及其措辭的尖銳讓聯(lián)邦銀行監(jiān)管機構(gòu)感到意外。

而羅斯基似乎認為調(diào)查時間過于長久，在今年4月份的一次會議上，DFS向其他機構(gòu)表達了推進該案的意向。

實際上，渣打銀行已經(jīng)是今年以來被美國司法調(diào)查的第三家英國銀行，此前，巴克萊因被指操縱Libor（倫敦銀行間同業(yè)拆借利率）遭到美國司法部和美國商品期貨委員會(CFTC)牽頭調(diào)查，不得不接受2.9億英鎊的天價罰款；此后，美國參議院常設(shè)調(diào)查小組委員會發(fā)布報告，指責匯豐銀行在合規(guī)方面存在大量漏洞，其中包括反洗錢體系長期存在嚴重缺陷，非法交易約為2.5萬筆，涉及金額約160億美元。

一位外資銀行分析人員認為，美國金融監(jiān)管近期頻頻劍指英國金融機構(gòu)，兩大金融中心長期以來亦敵亦友的關(guān)系或許是“原罪”之一，此次對渣打銀行吊銷執(zhí)照的制裁，比天價罰款更為嚴重，未來金融城與華爾街之間關(guān)于金融主導權(quán)的博弈也許會有新的形勢出現(xiàn)。