張偉
暴雨之后,很多車主發(fā)現(xiàn),涉水險并不是每家保險公司都銷售的。
數(shù)據(jù)顯示,在京各財產(chǎn)保險公司機動車輛保險接報案19547筆,估損金額約9882萬元。很多車主誤以為自己給愛車上的是“全險”,自然應(yīng)該包括涉水險,但理賠時遇到困難。 據(jù)保險業(yè)內(nèi)人士介紹,近幾年均有9成以上的車主沒購買涉水險。
“涉水險”成熱議話題
雨季以來,車主小馮多次路遇積水,每次在水中行駛,她都慌張不已?!拔荫{齡三年,但還算新手,最怕的就是汽車開在水里時熄火?!毙●T說,她給自己的愛車上了“全險”,以為有了“全險”保障,汽車遇到任何情況都能得到解決。沒想到,一位在保險公司的朋友告訴她,“全險”的概念在各個保險公司并不統(tǒng)一。
比如“車輛在水中出了故障,導(dǎo)致發(fā)動機受損”的損失,很多公司的“全險”不負(fù)責(zé)賠償。
于是,她決定單獨為愛車上一份“涉水險”。但通過向各家保險公司咨詢,小馮發(fā)現(xiàn),各家保險公司對“涉水險”的規(guī)定也有很大的差別,這讓她很傷腦筋。
小馮咨詢了太平洋、平安、陽光、人保、太平5家保險公司的車險部門,工作人員均表示,所謂的“全險”概念很模糊,各家保險公司“全險”的范圍不完全相同。但5家保險公司異口同聲地表示,“全險”中肯定不包括“涉水險”。
各家保險公司均表示,如果客戶愿意投保涉水險,公司可為其辦理。但是,涉水險屬于車損險的附加險,必須在原車損險的基礎(chǔ)上進行添加,且必須與車損險在同一家公司辦理。不能單獨選擇公司上保險。
事實上,在介紹“全險”時,保險公司業(yè)務(wù)員們也根本不會主動告知客戶“全險”中并不包括涉水險,涉水險需要單獨投保?!拔覀兂斜I嫠U。但主動投保的客戶不多。久而久之我們也不愿意主動介紹了?!蹦潮kU公司的一名業(yè)務(wù)員說道。但據(jù)了解,客戶不主動投保,恰恰是因為保險公司不主動推薦造成的。
“利”“義”之爭
與低廉的保費形成鮮明對比的是,涉水險事故發(fā)生頻率高,風(fēng)險大。一位熟識的財險公司業(yè)務(wù)人員表示,涉水險雖然是偶發(fā)的附加險種,可一旦發(fā)生,車主損失巨大。涉水險的費率一般為車損險保費的5%左右,以一輛2009年出廠、價格在13萬元左右的汽車為例,“涉水險”的保費在100元左右。可一旦涉水造成發(fā)動機損失,就需要幾萬元的維修費。對于保險公司來說,該險種利潤低、風(fēng)險大,因此保險公司并不愿意銷售。
那么,明明有的險種卻不銷售,保險公司的做法是否涉嫌違規(guī)?律師認(rèn)為,目前僅有交強險是國家強制規(guī)定的險種,保險公司必須銷售、車主必須購買。至于其他的商業(yè)險種,各家保險公司可以根據(jù)自身的承保政策、經(jīng)營狀況、營銷手段等情況,對一些風(fēng)險較高或賠償較高的險種,采取一定手段,調(diào)整經(jīng)營策略。
但是,有部分車主表示,在眾多的客戶需求面前,保險公司可以選擇通過適當(dāng)提高費率的方式來增加這一險種的利潤,而不應(yīng)簡單地“一藏了之”。