致富的第一步就是儲(chǔ)蓄

致富的第一步就是儲(chǔ)蓄

不談高大上 明星理財(cái)也靠?jī)?chǔ)蓄

文/高宇

人們習(xí)慣了關(guān)于明星的各種光彩奪目的故事，包括理財(cái)方面，趙薇投資股票狂賺32億，劉青云靠老婆炒樓賺了4億，就好像明星的理財(cái)方法全部都是高大上。

但其實(shí)，絕大多數(shù)明星最基本的理財(cái)方式仍是把錢存到銀行，賺取利息，而只有通過不斷的存款積累，才會(huì)出現(xiàn)后續(xù)大手筆的投資。正如那句名言所說——致富的第一步就是儲(chǔ)蓄。

和普通人一樣，明星在起步階段收入并不高，中國(guó)臺(tái)灣的著名演員林依晨來自單親家庭，幼年因生活拮據(jù)，母親只能依靠頻繁透支信用卡來維持生活。林依晨2001年拍攝的成名作《十八歲的約定》，一集劇的酬勞折合人民幣只有2000元。但她靠“分類賬戶強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”，用幾年時(shí)間幫家里還清了折合人民幣60多萬(wàn)元的債務(wù)。

所謂分類賬戶強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，是專門針對(duì)那些收入不高、難以存下錢的群體。這個(gè)名詞的發(fā)明者是赫赫有名的巴菲特，股神同時(shí)也是一位理財(cái)高手，他說：“別等到花完錢之后，才存那些剩下來的錢；而是先存錢，再花那些多出來的錢?！?/p>

先存錢，再花錢。林依晨將自己的收入，按2∶2∶6的比例分成三份存進(jìn)三個(gè)賬戶，第一個(gè)“2”是生活費(fèi)，第二個(gè)“2”是非必要不提取，“6”是完全不能動(dòng)的錢。

之所以這樣做，是因?yàn)樵谥袊?guó)臺(tái)灣，演藝公司通常會(huì)利用各種方式刺激旗下的明星貸款消費(fèi)，例如鼓勵(lì)明星貸款買豪宅豪車、貸款做投資或高端消費(fèi)。明星一旦身背貸款，就會(huì)更努力工作，也更容易被公司控制。但林依晨因?yàn)閳?jiān)持自己的分類賬戶強(qiáng)制存款方式，不做“月光明星”，更沒有過度的消費(fèi)，在2005年還清家里債務(wù)后，2008年又在臺(tái)北為自己和家人買了一套大房子。當(dāng)然，成名后收入的增長(zhǎng)也幫了她的忙，但她始終將收入和支出控制在一個(gè)合理范圍內(nèi)，也正因如此，她可以不顧演藝公司的抵制，在2014年自己事業(yè)上升期時(shí)，就和心愛的人低調(diào)結(jié)婚。能夠自主支配自己的生活，對(duì)于明星而言或許是一筆更大的財(cái)富。

分類賬戶強(qiáng)制儲(chǔ)蓄又被稱為“信封理財(cái)法”，在微薄的收入中劃分出不能提取的部分是關(guān)鍵。當(dāng)初依靠一句“殺很大”走紅的藝人郭書瑤，出道前同樣家庭貧困，但她一直信奉信封理財(cái)法，將收入分成四部分，分別是生活費(fèi)、預(yù)備金、存款和保險(xiǎn)。

和林依晨的區(qū)別在于，郭書瑤的存款具有極強(qiáng)的目的性，例如定下買房的目標(biāo)，存到首付后立刻提取，隨后再定下新目標(biāo)，因此實(shí)際上郭書瑤只是通過存款來不停積累資本，金額一到就會(huì)做投資。2010年，郭書瑤先用3年的積蓄幫媽媽開了一間餐廳，2013年，在獲得第五十屆金馬獎(jiǎng)“最佳新演員獎(jiǎng)”后，郭書瑤開始動(dòng)用存款炒房，人生穩(wěn)健，一步一個(gè)臺(tái)階，和她出道時(shí)那些出位形象截然不同。

實(shí)際上，曾有國(guó)外公司對(duì)國(guó)內(nèi)明星做過調(diào)查，發(fā)現(xiàn)明星們雖然表面上出手闊綽，隨便逛個(gè)街就消費(fèi)掉幾十萬(wàn)，但其實(shí)90%以上的一線明星都有固定存款的習(xí)慣。其中，出生在北京、有過北漂經(jīng)歷的明星存款占總資產(chǎn)的比例尤其高。這或許給我們另一種提示——存錢雖然看上去是最慢的生財(cái)之道，卻具有一定的附加價(jià)值，比如說給人帶來安全感，讓人有動(dòng)力做更長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃。

每天存一筆定期 能做到嗎

文/陶禮

眾所周知，我們國(guó)家的老百姓都愛存錢，中國(guó)的居民儲(chǔ)蓄率在世界上僅次于科威特和百慕大群島地區(qū)，排在世界第三位，而考慮到第一名和第二名都是體量很小的經(jīng)濟(jì)體，因此中國(guó)的儲(chǔ)蓄率實(shí)際上是世界第一的。

雖然高，卻存在一個(gè)很尷尬的現(xiàn)象——老百姓并不是很懂得儲(chǔ)蓄的方法。國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)普爾近日公布了《全球經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)調(diào)查》報(bào)告，該報(bào)告顯示，僅有45%的中國(guó)人會(huì)計(jì)算儲(chǔ)蓄所得復(fù)利，掌握了通貨膨脹、利息等基本經(jīng)濟(jì)知識(shí)的中國(guó)人僅為28%。

更讓人尷尬的是，該《調(diào)查》采用的標(biāo)準(zhǔn)極低，接受調(diào)查者只需要回答幾個(gè)問題，其中一道標(biāo)明是關(guān)于復(fù)利計(jì)算的問題中說：假設(shè)你在儲(chǔ)蓄賬戶中存入100美元，銀行每年給予10%利息，在從未取錢的情況下，5年后這個(gè)賬戶中有多少錢？選項(xiàng)分別為超過150美元、剛好150美元、不足150美元和我不知道（答案為超過150美元）。如此簡(jiǎn)單的一道題竟然只有45%的國(guó)人答對(duì)。國(guó)內(nèi)一位知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家評(píng)價(jià)說，“實(shí)際上，很多老百姓并不是有儲(chǔ)蓄習(xí)慣，他們只是怕錢放在家里丟了，所以習(xí)慣放在銀行?！?/p>

儲(chǔ)蓄其實(shí)有很多學(xué)問和方法，通過了解這些知識(shí)，我們可以戰(zhàn)勝通脹甚至讓財(cái)產(chǎn)增值。大家通常知道的存款方式如定期、零存整取、通知存款等，但實(shí)際上如果能夠精打細(xì)算，完全可以通過不同的存款方式獲得更多的收益。

例如，工薪族有5萬(wàn)元積蓄，存入銀行時(shí)往往只存一張存單，但善于理財(cái)?shù)娜藭?huì)做出分配，分成5張定期存單，存款期限分別是1年、2年、3年、4年和5年，這樣一來，如果未來一段時(shí)間內(nèi)突然需要用錢，可以提取存期較短的存單，而長(zhǎng)期存單仍能獲得收益。如果在這期間不用錢，一年期存單到期后，轉(zhuǎn)存成5年期，周而復(fù)始，成為一種靈活、穩(wěn)健的儲(chǔ)蓄方式。

再如很多人都知道的12張存單法，既每個(gè)月都在銀行存一筆固定的錢，期限為一年，從第二年起，每個(gè)月就有一張存單到期，如果沒有急用就自動(dòng)續(xù)存，如果急用也不會(huì)損失利息。同時(shí)，從第二年起可以把每月要存的錢添加到當(dāng)月到期的存單中，繼續(xù)滾動(dòng)存款。這種方法非常適合剛剛步入社會(huì)的年輕上班族。并且以此為基礎(chǔ)，還衍生出了很多種滾動(dòng)存單的方法，比如36張存單法（每月存一筆3年期，堅(jiān)持3年）、60張存單法等。

隨著網(wǎng)上銀行的普及，一種更為激進(jìn)的存款方法也悄然興起，就是日存法。辦理定期存款可以通過網(wǎng)上銀行幾秒鐘搞定，人們不用再去銀行，例如有人采取每天定存50元，連續(xù)堅(jiān)持一年，甚至堅(jiān)持5年，以謀求獲得更高的利息以及復(fù)利。這種方式不但可以盡早獲得復(fù)利，而且會(huì)幫助人養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄心態(tài)，將生活中一些零散資金匯聚起來，最終的收獲往往讓人驚喜。

儲(chǔ)蓄的方式還有很多種，例如將通知存款與階梯存款組合的模式，存本取息與零存整取組合的模式。另外，如果有大額定期存款卻突然急用錢，如何使用“存單質(zhì)押貸款”的方式將存單變現(xiàn)而不損失利息，或者采用“提前支取”的方式，這些技巧都是需要儲(chǔ)蓄者了解的。

另外，需要提醒投資者的是，由于我國(guó)已經(jīng)施行存款保險(xiǎn)制度，如果銀行發(fā)生不能償付風(fēng)險(xiǎn)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)儲(chǔ)戶在該銀行的償付金額最高為50萬(wàn)元，因此，建議不要在單一品牌銀行內(nèi)存款超過50萬(wàn)。