海島居民社會保險(xiǎn)問題分析及對策建議：以珠海萬山群島為例

劉蓮

受客觀環(huán)境影響，海島居民的物質(zhì)生活水平與陸地居民存在較大差異。相對較低的收入使他們更關(guān)注社會保險(xiǎn)所帶來的效益和實(shí)際作用，因此，其個(gè)人需求也更直接地作用于參保[1]滿意度。筆者通過采訪珠海萬山群島當(dāng)?shù)鼐用窦跋嚓P(guān)政府部門，獲取居民參?，F(xiàn)狀并進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)社保政策在海島實(shí)施過程中的問題，并提出相應(yīng)的政策建議，以求進(jìn)一步完善與發(fā)展社保政策在海島的貫徹實(shí)施。

社會保險(xiǎn)；養(yǎng)老保險(xiǎn)；養(yǎng)老金；社保政策

1.萬山群島居民生活現(xiàn)狀與參保情況

萬山群島概況及人口狀況：萬山群島包括珠海市下轄萬山、桂山、外伶仃、東澳、擔(dān)桿列島等100多個(gè)島嶼。眾島嶼均勻分布在珠江口海面，層巒疊嶂之勢使之成為華南地區(qū)的天然屏障。萬山群島中大部分島嶼屬無人島，地勢險(xiǎn)要且資源稀缺，因此該地區(qū)人口主要集中在萬山、桂山及外伶仃島三個(gè)資源相對豐富的島嶼。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，市政府在此三島上設(shè)立了鎮(zhèn)一級政府。珠海市統(tǒng)計(jì)年鑒數(shù)據(jù)指出，截止2010年，萬山區(qū)共有居民1019戶，常住人口4813人，流動(dòng)漁民人口9986人，2011年全年萬山群島漁民人均收入12165元，即月人均收入約1014元。

萬山群島居民有關(guān)社保政策：養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，近年來珠海市先后頒布了《關(guān)于印發(fā)珠海市農(nóng)民[2]和被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)過渡辦法的通知》及《關(guān)于印發(fā)珠海市城鎮(zhèn)居民[3]社會養(yǎng)老保險(xiǎn)辦法的通知》（以下分別簡稱《農(nóng)?！?、《城?！罚?，用以引導(dǎo)居民參加養(yǎng)老保險(xiǎn)并指導(dǎo)政府各單位的政策執(zhí)行?！掇r(nóng)保》自2006年1月1日實(shí)施以來先后進(jìn)行多次調(diào)整。先于2007年1月將繳費(fèi)劃為五個(gè)檔次，其中最高為110元，而后于2008年10月將老年津貼標(biāo)準(zhǔn)由每人每月100元提高至150元。2010年底，隨著珠海市基礎(chǔ)養(yǎng)老金制度的建立，市政府下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加大財(cái)政投入提高農(nóng)保待遇水平的通知》，使珠海市老年津貼和基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)由每人每月150元提高至165元，是國家“新農(nóng)?！鞭k法確定的每人每月55元基礎(chǔ)養(yǎng)老金的3倍。《城?！芬?guī)定參保個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為110元，政府按個(gè)人繳費(fèi)額的50%進(jìn)行補(bǔ)貼。城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金與個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成，基礎(chǔ)養(yǎng)老金為每人每月165元，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金按個(gè)人賬戶儲存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)[4]的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)發(fā)。萬山群島居民也遵照以上辦法參保。醫(yī)療保險(xiǎn)方面，擁有本市戶籍的海島居民，無論是城鎮(zhèn)抑或農(nóng)村戶口均根據(jù)《關(guān)于印發(fā)珠海市城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)暫行辦法的通知》參加醫(yī)療保險(xiǎn)。萬山群島居民個(gè)人每年繳費(fèi)325元，政府財(cái)政補(bǔ)貼每人每年280元，即居民醫(yī)保年籌資標(biāo)準(zhǔn)為每人每年605元。

萬山群島居民參保情況：從政府方面獲悉，截止2012年6月底，萬山區(qū)本地戶籍居民參保率達(dá)到90%以上。多數(shù)居民自愿參加社會保險(xiǎn)，但不乏個(gè)別居民受環(huán)境因素和自身?xiàng)l件所限無法繳費(fèi)參保。同時(shí)也存在居民無法正常領(lǐng)取社保待遇的現(xiàn)象。居民參保后，由于在轉(zhuǎn)移接續(xù)過程中出現(xiàn)紕漏，致使最終無法正常領(lǐng)取社保待遇。個(gè)別沒有固定收入、生活困難的海島居民則認(rèn)為每月幾百元的社保費(fèi)用無疑會讓他們的生活雪上加霜，因而拒絕參保。除以上兩種情況，空掛戶也是未參與社保的主要人群之一?？諕鞈糁缚沼袘艨诘救嘶蚣彝コ蓡T均不居住在戶口登記地。據(jù)擔(dān)桿鎮(zhèn)政府稱，該鎮(zhèn)未參保居民多為空掛戶。

2.萬山群島居民參保存在的問題及原因分析

靈活就業(yè)人員參保費(fèi)用偏高：在參與調(diào)查的79戶萬山群島居民中，有50戶即63.2%的海島居民認(rèn)為社保繳費(fèi)過高，社保開支對其生活造成了或多或少的壓力。筆者從珠海市人社局得知，靈活就業(yè)人員可參加居民社會保險(xiǎn)，即城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險(xiǎn)或農(nóng)民和被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)，折合每人每月需繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)基金及醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用約175元（含政府補(bǔ)助）。他們亦可選擇參加職工社會保險(xiǎn)，但從7月1日開始參加此險(xiǎn)種的個(gè)人參保最低繳費(fèi)金額為531.96元，遠(yuǎn)高于前者。據(jù)部分靈活就業(yè)人員反應(yīng)，社保費(fèi)用由2009年每月約300元調(diào)整至目前每月約500元，較大的增幅嚴(yán)重影響了居民參保意愿，但寄望于未來生活保障又不得不選擇參保。萬山群島居民認(rèn)為參保費(fèi)用過高原因有三：其一，社保費(fèi)用全部由個(gè)人支付。由于海島居民絕大多數(shù)為無雇工的個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員，按我國《社會保險(xiǎn)法》規(guī)定，靈活就業(yè)人員保費(fèi)全部由個(gè)人繳納，即本應(yīng)由用人單位支付的社保費(fèi)用也需由個(gè)人繳納，因此海島居民個(gè)人所繳保費(fèi)將高于單位職工個(gè)人所繳保費(fèi)。一位萬山島居民稱，萬山群島鎮(zhèn)政府按月向戶口在島的本地居民發(fā)放參保補(bǔ)貼，每月發(fā)放補(bǔ)助190元才能勉強(qiáng)保證社保費(fèi)用的支付，若缺少政府補(bǔ)助，個(gè)人將難以負(fù)擔(dān)社保費(fèi)用及生活開支。其二，海島居民家庭收入偏低。萬山群島居民中僅有少部分人有工作單位并按月領(lǐng)取固定工資，絕大多數(shù)居民從事小成本經(jīng)營。由于海島環(huán)境及人口流動(dòng)量等限制，個(gè)體經(jīng)營者收入較低。據(jù)島上一中等收入水平的居民反映，其三口之家月收入近5000元，夫妻兩人每月需支付社保費(fèi)用約1000元，占其月收入的20%，負(fù)擔(dān)較重。低收入家庭則更難以承擔(dān)參保支出。其三，海島居民生活成本偏高。食品支出占居民消費(fèi)支出的比重最大，而海島上食品、用品由于貨船運(yùn)輸成本高，使居民對基本生活開支投入較大。高生活成本壓力下，多數(shù)居民希望降低參保費(fèi)用。

部分居民無法按時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老金：據(jù)調(diào)查，直至2006年，無雇工的個(gè)體工商戶、靈活就業(yè)人員才被允許參加社保，并全部由個(gè)人繳納社保費(fèi)。此前，社保費(fèi)用只能通過單位繳納，個(gè)人不能單獨(dú)交費(fèi)，居民如無工作單位則無法參保。時(shí)至今日，部分海島居民即將達(dá)到領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡，但由于繳費(fèi)年限不足，需繼續(xù)繳費(fèi)累計(jì)滿15年才能領(lǐng)取養(yǎng)老金，甚至將出現(xiàn)居民60歲之后仍不能領(lǐng)取養(yǎng)老金的情況。這無異于推后了居民領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡并對參保人利益造成一定損害。雖然政府允許繳費(fèi)滿13年的60歲及以上居民以一次性躉繳15年養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的方式完成繳費(fèi)，但仍有相當(dāng)部分繳費(fèi)不足13年且年滿60歲的居民無法一次性躉繳保費(fèi)。這些參保人的養(yǎng)老待遇問題亟需引起政府關(guān)注。

海島居民異地就醫(yī)無法享受同等待遇：

外來務(wù)工人員海島就醫(yī)報(bào)銷難。萬山群島因其特殊的地理位置和日漸成熟的旅游業(yè)吸引了不少外來務(wù)工人員。由于種種原因，這些人員未將戶籍遷來此地，即使他們已在原居住地參保，但仍不能與享受本地居民同等醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。據(jù)一外來務(wù)工人員稱，市外參保人員在海島就醫(yī)產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷較為困難。在外伶仃島、東澳島這類主要依靠旅游業(yè)帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的島嶼上，外來務(wù)工人員較多，此類現(xiàn)象更為嚴(yán)重。據(jù)調(diào)查，外伶仃島上大部分零售商販為外來務(wù)工人員，其中不乏已在島上生活逾十年的人員，但醫(yī)保制度的不完善，使其在海島甚至在珠海市區(qū)都難以享受到與參保地同等的醫(yī)保待遇，易引發(fā)其不滿情緒及對醫(yī)保作用的質(zhì)疑。

本地戶口居民外地就醫(yī)報(bào)銷難。萬山群島居民的醫(yī)保指定醫(yī)院通常為該鎮(zhèn)衛(wèi)生所或衛(wèi)生院。海島衛(wèi)生所的醫(yī)療設(shè)備及人才資源相對稀缺、條件較差，如遇大病、重病則需要辦理復(fù)雜的醫(yī)保轉(zhuǎn)院治療手續(xù)，而轉(zhuǎn)院治療極有可能耽誤治療時(shí)機(jī)致使病情惡化。對戶口在海島而未在島上居住的居民而言，享受醫(yī)保待遇就更加困難。一旦其在診療過程中沒有回到海島指定醫(yī)院，就需自行支付診療費(fèi)用而無法獲得醫(yī)保報(bào)銷。可見，雖然海島居民在戶口所在地的指定醫(yī)院接受治療為政府及相關(guān)機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌管理醫(yī)療保險(xiǎn)提供了便捷，但也同時(shí)對其享受醫(yī)保待遇造成了諸多不便。

社保宣傳缺失：一是宣傳手段單一。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，海島政府部門僅利用宣傳欄這一傳播手段普及社保知識，且宣傳欄多設(shè)在政府部門附近，忽視了海島居民居住地相對分散、極少留意宣傳欄的生活習(xí)性，政策宣傳遠(yuǎn)未達(dá)到效果；二是宣傳方式簡單。政府宣傳常直接引用上級下發(fā)的通知或辦法，而海島居民的平均文化程度偏低，多是大專甚至高中以下學(xué)歷，且不乏文化水平極低的中老年人，他們對社保政策的專業(yè)性、復(fù)雜性缺乏了解，甚至可能對社保政策的內(nèi)容及意義產(chǎn)生質(zhì)疑；三是解釋說明不到位。調(diào)查中得知，島上絕大部分居民每月按規(guī)定繳納約500元的社保費(fèi)，卻對具體繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不甚了解。筆者就社保繳費(fèi)情況電話采訪某鎮(zhèn)

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政府時(shí)，遇到部門間相互推諉的情況，最終無法找到直接部門了解政策?？梢姾u居民要了解自身繳費(fèi)情況也較為困難。

3.海島居民參保問題的對策建議

調(diào)整社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以穩(wěn)定靈活就業(yè)人員參保狀態(tài)：海島居民靈活就業(yè)人員占比較大，如能妥善解決參保費(fèi)用偏高問題，將有利于社會穩(wěn)定。政府可適當(dāng)調(diào)整社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以適應(yīng)不同生活水平居民的需求。建議參照北京市靈活就業(yè)人員參保繳費(fèi)辦法，從海島居民靈活就業(yè)人員收入情況出發(fā)，將基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)分為三檔：第1檔，以本市上年職工月平均工資為繳費(fèi)基數(shù)；第2檔，以本市上年職工月平均工資的60%作為繳費(fèi)基數(shù)；第3檔，以本市上年職工月平均工資的40%作為繳費(fèi)基數(shù)。同時(shí)，將醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用劃分為兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：其一，不享受醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)貼人員的個(gè)人月繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，此類標(biāo)準(zhǔn)略高，且基本統(tǒng)籌[5]金額占比較大；其二，享受醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)貼人員的個(gè)人月繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，此類標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)低于前者，且基本統(tǒng)籌與大額互助金額所占比例相同。

允許一次性躉繳保費(fèi)以解決特殊人群養(yǎng)老金領(lǐng)?。鸿b于萬山群島居民自2006年起才被允許個(gè)人參保，因此，對年滿60周歲仍未繳滿15年的特殊人群，建議出臺新政允許其一次性躉繳15年養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，從繳清費(fèi)用的次月起按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。即新政可規(guī)定：凡在1960年及以前出生的參保人，在達(dá)到60周歲時(shí)繳費(fèi)年限不足15年的，可按月繼續(xù)繳費(fèi)，也可一次性躉繳至15年；凡在1961年及以后出生的參保人，達(dá)到60周歲時(shí)繳費(fèi)年限不足15年的，仍按月繼續(xù)繳費(fèi)直至15年，不得一次性躉繳。既避免了部分參保人年滿60周歲卻不能及時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老金的情況，又能緩解養(yǎng)老保險(xiǎn)基金緊張的局勢，化解社會矛盾。

制定統(tǒng)一醫(yī)保方案以實(shí)現(xiàn)醫(yī)保省內(nèi)聯(lián)網(wǎng)：實(shí)現(xiàn)醫(yī)保全省聯(lián)網(wǎng)有助于外來務(wù)工人員在萬山群島生活居住時(shí)獲得相應(yīng)的醫(yī)療待遇，也有助于海島戶口居民更方便地在外就醫(yī)。目前全省各地都有地方醫(yī)保結(jié)算系統(tǒng)，不同的市縣在醫(yī)保病種、支付比例、住院報(bào)銷比例等方面有不同規(guī)定，這對建立全省聯(lián)網(wǎng)的醫(yī)保制度十分不利。因此需建立一套在全省范圍內(nèi)較規(guī)范可行的醫(yī)保方案。建議政府廣泛征求意見，先在具備條件的地區(qū)試行醫(yī)保聯(lián)網(wǎng)結(jié)算，視其成效決定方案推行進(jìn)度。隨后，經(jīng)醫(yī)保部門批準(zhǔn)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、藥房或藥店均可對醫(yī)療費(fèi)用實(shí)行聯(lián)網(wǎng)結(jié)算，從而實(shí)現(xiàn)減少社會成本、方便海島居民就醫(yī)的目的。

實(shí)施多元化戰(zhàn)略以拓寬政策宣傳路徑：建議政府利用多種方式拓寬政策宣傳途徑與力度，加強(qiáng)解釋說明。如可通過村鎮(zhèn)廣播站對最新社保政策及時(shí)進(jìn)行宣傳；印發(fā)言簡意賅、通俗易懂的口袋書、社保宣傳小冊及宣傳畫；聯(lián)絡(luò)電話運(yùn)營商，向手機(jī)用戶發(fā)送社保政策宣傳短信，甚至可以利用網(wǎng)絡(luò)媒體對出臺的政策進(jìn)行宣傳。各海島鎮(zhèn)政府部門應(yīng)積極舉辦社保咨詢服務(wù)活動(dòng)，以面對面交流幫助居民解答疑難，做到信息公開、政務(wù)公開，使每個(gè)參保人都能清晰了解個(gè)人參保情況，以便民利民措施加大社保政策的貫徹力度，提高社保政策的執(zhí)行效果。

[1]參加社會保險(xiǎn)，簡稱“參?！?/p>

[2]具有珠海市戶籍、以務(wù)農(nóng)（漁）為基本生計(jì)的人員

[3]具有城鎮(zhèn)戶籍、年滿16周歲（不含在校生）、未參加其他各項(xiàng)社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的人員

[4]按國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，目前我國60周歲及以上老年人的計(jì)發(fā)月數(shù)為139

[5]用人單位繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)