淺論金融支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的幾個(gè)問題

徐愛云

今年的中央一號(hào)文件強(qiáng)調(diào)“把農(nóng)業(yè)科技擺在更加突出位置”，文件明確，要持續(xù)加大農(nóng)業(yè)科技投入，確保增量和比例均有提高。在政策方面，持續(xù)加大金融用于“三農(nóng)”的支出，持續(xù)加大國(guó)家固定資產(chǎn)投資對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村的投入，持續(xù)加大農(nóng)業(yè)科技投入，確保增量和比例均有提高。

一般來說，農(nóng)業(yè)科技成果由潛在的生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的生產(chǎn)力，需要經(jīng)過研發(fā)-推廣-應(yīng)用-產(chǎn)業(yè)化四個(gè)階段，具有周期長(zhǎng)、投入大、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)。正常情況下，一個(gè)農(nóng)業(yè)新品種從研發(fā)到廣泛推廣需要6-8年完成，一項(xiàng)新技術(shù)需要3-4年完成。而且，在農(nóng)業(yè)科技的每一個(gè)發(fā)展階段，都需要大量的資金支持，同時(shí)還面臨著技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的上述特征決定了其融資需求具有規(guī)模大、占用時(shí)間長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)較高的特點(diǎn)。

從目前情況看，金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)科技的貸款投放受財(cái)政投資的引導(dǎo)，與政府的農(nóng)業(yè)科技項(xiàng)目進(jìn)行配套。今年，中央《關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新持續(xù)增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品供給保障能力的若干意見》，緊緊圍繞保障農(nóng)產(chǎn)品有效供給這個(gè)中心任務(wù)，突出強(qiáng)調(diào)加快農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，提出一系列新觀點(diǎn)、新論述，出臺(tái)一系列新政策、新舉措，必將大大推動(dòng)農(nóng)業(yè)科技的創(chuàng)新和發(fā)展，為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收、農(nóng)村繁榮注入強(qiáng)勁動(dòng)力。

一、充分發(fā)揮農(nóng)商行支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的主力軍作用

切實(shí)轉(zhuǎn)變金融服務(wù)方式。當(dāng)前加快農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的新形勢(shì)，對(duì)農(nóng)商行金融服務(wù)工作提出了更高要求。農(nóng)商行信貸人員要做好新形勢(shì)下的農(nóng)村信貸工作，僅懂金融知識(shí)是不夠的，還要懂農(nóng)業(yè)技術(shù)。必須改變只管放貸、收貸的傳統(tǒng)做法，加大對(duì)農(nóng)民科技知識(shí)的培訓(xùn)。一方面，加強(qiáng)與職業(yè)教育部門的合作，請(qǐng)職業(yè)教育部門對(duì)農(nóng)商行信貸人員培訓(xùn)農(nóng)業(yè)技術(shù)知識(shí)，讓信貸人員成為農(nóng)業(yè)科技的行家能手。另一方面，加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)科技部門的合作，將農(nóng)商行信貸人員聘為科技特派員，與縣（市）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）農(nóng)業(yè)科技服務(wù)部門實(shí)現(xiàn)有效對(duì)接，幫助農(nóng)民選擇經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，培訓(xùn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)，解決農(nóng)民生產(chǎn)中的技術(shù)問題，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與農(nóng)業(yè)技術(shù)之間搭建起有效的溝通橋梁，真正做到“給農(nóng)民放款、教農(nóng)民技術(shù)、幫農(nóng)民經(jīng)營(yíng)、促農(nóng)民增收、保農(nóng)民還款”。

積極擴(kuò)大農(nóng)村信貸投入。要根據(jù)文件提出的“持續(xù)增加農(nóng)村信貸投入，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增速高于全部貸款增速”的要求，積極擴(kuò)大農(nóng)村信貸投入，充分滿足“三農(nóng)”資金需求。農(nóng)商行貸款增速要做到“三個(gè)高于”，即：高于GDP增速，高于全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款平均增速，涉農(nóng)貸款增速高于全部貸款增速。要繼續(xù)大力發(fā)展農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)，在評(píng)級(jí)、授信、聯(lián)保、定價(jià)、流程、審批、授權(quán)、貼息等方面不斷進(jìn)行創(chuàng)新，通過優(yōu)化流程、簡(jiǎn)化手續(xù)、縮短鏈條、提高效率，方便農(nóng)民貸款。推行陽光辦貸、廉潔辦貸，杜絕吃拿卡要，推進(jìn)小額信貸“擴(kuò)面、增量、普惠”，切實(shí)解決農(nóng)民貸款難問題。要進(jìn)一步創(chuàng)新農(nóng)村信貸擔(dān)保方式，采取“龍頭企業(yè)＋農(nóng)戶”、“農(nóng)民專業(yè)合作社＋農(nóng)戶”、“擔(dān)保公司＋企業(yè)（農(nóng)戶）”、“企業(yè)+企業(yè)”、林權(quán)抵押、農(nóng)機(jī)具抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等多種方式，加大對(duì)種養(yǎng)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、縣域小型微型企業(yè)的信貸投放力度。要深化農(nóng)商行改革，推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行組建工作，進(jìn)一步創(chuàng)新農(nóng)商行體制機(jī)制和服務(wù)功能，擴(kuò)大支農(nóng)資金來源，增強(qiáng)農(nóng)商行涉農(nóng)貸款投放能力。

突出支持科技農(nóng)業(yè)發(fā)展。農(nóng)商行要根據(jù)文件要求，準(zhǔn)確把握信貸支農(nóng)投向，將信貸資金與農(nóng)業(yè)科技有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的高效率、高產(chǎn)出和高收益。信貸投向要注重“五個(gè)支持”，即：支持良種培育、新型肥藥、疫病防控、節(jié)水灌溉、農(nóng)機(jī)裝備、加工貯運(yùn)等農(nóng)業(yè)科技推廣；支持糧棉油、豬牛羊、菜園子等農(nóng)業(yè)科技示范基地（園區(qū)）建設(shè)；支持糧食豐產(chǎn)、畜禽高產(chǎn)等農(nóng)業(yè)科技項(xiàng)目建設(shè)；支持循環(huán)農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)、旅游農(nóng)業(yè)等農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展；支持節(jié)能型、生態(tài)型、環(huán)保型等涉農(nóng)科技型企業(yè)發(fā)展。同時(shí)，抓好“五個(gè)對(duì)接”，就是抓好與農(nóng)村種養(yǎng)大戶對(duì)接，抓好與農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)村專業(yè)組織對(duì)接，抓好與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)對(duì)接，抓好與農(nóng)田水利建設(shè)項(xiàng)目對(duì)接，抓好與農(nóng)產(chǎn)品流通體系建設(shè)對(duì)接，為農(nóng)業(yè)科技發(fā)展提供金融驅(qū)動(dòng)力，推進(jìn)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品高產(chǎn)穩(wěn)產(chǎn)和有效供給。

提升金融科技服務(wù)水平?？梢灶A(yù)見，隨著中央一號(hào)文件的發(fā)布，未來幾年農(nóng)村地區(qū)將迎來農(nóng)業(yè)科技快速發(fā)展的黃金期。為此，農(nóng)商行應(yīng)提前布局農(nóng)村市場(chǎng)，提升自身金融科技服務(wù)水平，與農(nóng)業(yè)科技快速發(fā)展相適應(yīng)。要堅(jiān)持科技引領(lǐng)理念，把金融科技網(wǎng)絡(luò)建設(shè)貫穿于農(nóng)村信貸發(fā)展全過程。在科技開發(fā)上，應(yīng)著重開發(fā)專門的金融報(bào)表平臺(tái)系統(tǒng)、預(yù)警系統(tǒng)和農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村信貸的科技化管理。同時(shí)，由于農(nóng)村信貸涉及千家萬戶，為方便農(nóng)民貸款和歸還貸款本息，應(yīng)以網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)為平臺(tái)，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村等廣大農(nóng)村地區(qū)安裝POS機(jī)等支付自助終端，把現(xiàn)代金融支付手段延伸到偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村，將“銀行”搬到農(nóng)戶家中，農(nóng)民足不出戶就可輕松實(shí)現(xiàn)資金匯劃、刷卡交易和賬戶查詢，讓農(nóng)民“貸款不出鎮(zhèn)，還款不出村”，享有與城市居民均等化的金融服務(wù)。

二、進(jìn)一步加大農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的支持力度

1.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要在風(fēng)險(xiǎn)可控的原則下，改革農(nóng)業(yè)科技貸款管理辦法，降低貸款門檻、簡(jiǎn)化貸款程序、拓寬貸款主體、延長(zhǎng)貸款期限，發(fā)揮政策性金融對(duì)農(nóng)業(yè)科技研究及基礎(chǔ)性農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的支持作用。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要改革農(nóng)業(yè)科技貸款管理辦法，對(duì)涉農(nóng)企業(yè)研發(fā)及科技育種、農(nóng)產(chǎn)品改良、土地改良、高效灌溉等基礎(chǔ)性農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的資金需求執(zhí)行政策性貸款的標(biāo)準(zhǔn)，降低貸款門檻、簡(jiǎn)化貸款程序、延長(zhǎng)貸款期限。同時(shí)，拓寬貸款主體，有效發(fā)揮政策性金融對(duì)農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的支持作用。

2.建議監(jiān)管部門開發(fā)適合農(nóng)業(yè)科技貸款的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)增加農(nóng)業(yè)科技貸款；同時(shí)，商業(yè)性金融要制定符合農(nóng)業(yè)科技企業(yè)特點(diǎn)的信貸管理辦法，按照市場(chǎng)原則，支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新及成果轉(zhuǎn)化。監(jiān)管部門需要完善對(duì)金融機(jī)構(gòu)的考核方式和監(jiān)管指標(biāo)體系，開發(fā)適合農(nóng)業(yè)科技貸款的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)增加農(nóng)業(yè)科技貸款。同時(shí)，商業(yè)性金融要制定符合農(nóng)業(yè)科技企業(yè)特點(diǎn)的信貸管理辦法，拓寬貸款主體、降低貸款門檻、簡(jiǎn)化貸款流程、提高授信額度，建立適應(yīng)農(nóng)業(yè)科技企業(yè)特點(diǎn)的信貸管理制度，單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)客戶認(rèn)定與信貸評(píng)審，滿足農(nóng)業(yè)科技企業(yè)研發(fā)、推廣、應(yīng)用過程中的信貸資金需求，滿足專業(yè)合作社及農(nóng)戶開展設(shè)施農(nóng)業(yè)、標(biāo)準(zhǔn)化種養(yǎng)殖、技術(shù)改造的資金需求。

3.創(chuàng)新支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，多元化滿足農(nóng)業(yè)科技企業(yè)和農(nóng)戶的資金需求。金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新符合農(nóng)業(yè)科技企業(yè)特點(diǎn)的抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式和融資工具，探索以農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)的股權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)為質(zhì)押進(jìn)行貸款融資，探索集體林權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等。開發(fā)運(yùn)用“銀行+保險(xiǎn)”、“銀行+擔(dān)?！薄ⅰ般y行+保險(xiǎn)+財(cái)政補(bǔ)貼”等多種融資工具相配合的融資模式，支持農(nóng)業(yè)科（下轉(zhuǎn)第65頁）技企業(yè)增信融資。

4.在財(cái)力范圍內(nèi)，優(yōu)化財(cái)政貼息政策，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，探索財(cái)政資金的金融化運(yùn)用，發(fā)揮財(cái)政的引導(dǎo)和撬動(dòng)作用。鼓勵(lì)各級(jí)財(cái)政在自身財(cái)力范圍內(nèi)，綜合運(yùn)用無償資助、償還性資助、創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)、擔(dān)保、貼息、保費(fèi)補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等方式，引導(dǎo)和帶動(dòng)社會(huì)資本參與農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新。通過設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、創(chuàng)業(yè)投資基金等方式，探索建立對(duì)農(nóng)業(yè)科技企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼機(jī)制，引導(dǎo)金融資本和民間資金參與農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化。探索財(cái)政農(nóng)業(yè)資金的金融化運(yùn)用，政府與民間金融組織合作實(shí)施農(nóng)業(yè)科技開發(fā)，在保證財(cái)政資金安全的同時(shí)，循環(huán)使用，最大限度地發(fā)揮財(cái)政資金的效能。

5.完善農(nóng)業(yè)科技金融中介服務(wù)體系，建立全方位的農(nóng)業(yè)科技融資服務(wù)載體。發(fā)展農(nóng)業(yè)科技成果評(píng)估、定價(jià)、流轉(zhuǎn)和監(jiān)管等方面的中介機(jī)構(gòu)，加速農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化及流通。充分發(fā)揮各類創(chuàng)投基金以及農(nóng)業(yè)科技園、農(nóng)業(yè)科技企業(yè)孵化器、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)業(yè)投資聯(lián)盟、技術(shù)轉(zhuǎn)移機(jī)構(gòu)等農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新服務(wù)及投融資載體的作用，培育農(nóng)業(yè)科技企業(yè)發(fā)展壯大。