我的財富管理我做主

趙玉嬌

我們一定要樹立這樣的投資理財觀念：自己的資產(chǎn)投資，自己做主。一旦有了這樣一個理念，在進行投資的時候，自己就會多一份理智，多一份清醒。

在多年的金融服務(wù)工作中，經(jīng)常會面對各種類型的投資者。從對所投資金融產(chǎn)品的了解程度上分類，可以簡單分成兩類：一種是一定要把所投資的對象搞清楚，然后再做投資決定；另外一種是基本不太清楚自己到底投資了一款什么樣的金融產(chǎn)品。

從投資顧問的角度而言，我們非常希望我們的客戶是第一類。這樣，我們比較放心客戶對自己的行為是有深刻認知的，對自己的選擇是理智的、負責的。但實際上，目前我們卻經(jīng)常遇到第二類投資者。通常這類投資者會這樣告訴我：我不是很清楚這個金融產(chǎn)品到底實現(xiàn)多少收益，更不清楚風險在哪，買的原因基本上是“因為朋友/親戚告訴的”。

前天剛剛與一位在實業(yè)投資方面做得非常成功的老先生梳理他的資產(chǎn)，其實老先生的理財目標還是非常明晰的，要求收益穩(wěn)健，收益率合理，超過通脹就可以。但當談到他去年2月份投資的一款信托產(chǎn)品的時候，他除了知道收益率、投資期限外，關(guān)于是哪類信托項目、具體投資到哪、風險保障措施是什么等基本一無所知。

其實，這并不是個別現(xiàn)象，而是一個比較常見的現(xiàn)象。記得2008年金融危機爆發(fā)后，香港著名演員曾志偉及其女兒曾寶儀都因為糊里糊涂投資了雷曼兄弟的理財產(chǎn)品而損失慘重；國內(nèi)著名的作家洪晃也因投資了德意志銀行的理財產(chǎn)品損失慘重，而激烈抨擊外資銀行理財不靠譜。

事實上，客觀講或者說從本質(zhì)上來說，并不是金融機構(gòu)不靠譜，而是作為投資者本身，我們一定要樹立這樣的投資理財觀念：自己的資產(chǎn)投資，自己做主。一旦有了這樣一個理念，在進行投資的時候，自己就會多一份理智，多一份清醒。就會問：我為什么要投這個產(chǎn)品，它適合我嗎？一旦遇到風險，我能夠承受嗎？我是否要把資產(chǎn)進行分散配置，以抵御可能出現(xiàn)的風險？

不僅是在投資金融理財產(chǎn)品方面如此，在投資實業(yè)方面也是如此，都需要我們在投資前多花一些時間，多問問相關(guān)的專家和顧問，再做決定也不遲。

上個月去重慶出差，看了三個房地產(chǎn)項目，有商業(yè)地產(chǎn)，也有高檔的別墅住宅，基本上都面臨共同的問題——資金緊張，項目經(jīng)驗遇到瓶頸。其中不乏大的中國500強民營企業(yè)，也有數(shù)十年積累了幾千萬資產(chǎn)而英勇投身房地產(chǎn)業(yè)的個人，但從項目整體復(fù)雜情況看，的確令人擔憂。

很多人投資失敗的主要原因是：不愿意多花一點時間，把投資的前期工作搞明白。也許有的人會說等搞清楚了，可能機會也錯過了。但這總比盲目投資的結(jié)果要好很多，而且投資的真理是：好的機會永遠是存在的，關(guān)鍵是我們要有耐心，要有好的心態(tài)。同時，我們更希望您在投資前，能夠給專業(yè)理財顧問打個電話、發(fā)封郵件，或者見一面，相信多征求一點專業(yè)意見，對自己的投資一定有好處。

最后，真誠希望您的投資理財，一定要把握在自己手里。