集群中小企業(yè)融資的制約因素及完善防范

摘要：在企業(yè)進(jìn)行融資的過(guò)程中，中小型企業(yè)特有的信貸時(shí)間較短、借貸資金較少的特點(diǎn)成為中小企業(yè)在融資過(guò)程中的優(yōu)勢(shì)所在。也是我國(guó)銀行等信貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展自身業(yè)務(wù)的全新市場(chǎng)。然而由于我國(guó)中小型企業(yè)的發(fā)展歷程較短，其自身存在的管理缺失和經(jīng)營(yíng)不善，導(dǎo)致在實(shí)際的融資過(guò)程中并沒(méi)有很好的凸顯自身的優(yōu)勢(shì)所在。為此，筆者就集群中小型企業(yè)的融資問(wèn)題，進(jìn)行了分析并提出了建議。

關(guān)鍵詞：集群產(chǎn)業(yè)中小型企業(yè)融資

中小型企業(yè)限制其融資的主要問(wèn)題來(lái)自于自身信譽(yù)評(píng)價(jià)的缺失，由于大部分中小型企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況比較混亂。同銀行在財(cái)務(wù)信息上的不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象尤為嚴(yán)重，銀行對(duì)于中小型企業(yè)的信譽(yù)評(píng)價(jià)往往使得中小型企業(yè)的信貸融資舉步維艱。

一、制約我國(guó)集群中小型企業(yè)發(fā)展的主要因素

1.中小型企業(yè)自身的發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展歷程較短，雖然中小企業(yè)集群在其定位上可以有效地克服常規(guī)中小型企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中信息閉塞、渠道單一的問(wèn)題。但是我國(guó)中小企業(yè)自身尚且無(wú)法將其在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行發(fā)揮。

目前，我國(guó)中小型企業(yè)集群中各個(gè)企業(yè)之間的合作關(guān)系還需要進(jìn)一步的加強(qiáng)。由于固有經(jīng)營(yíng)理念的限制，集群中的中小企業(yè)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃仍然過(guò)于獨(dú)立。對(duì)于集群中的合作模式認(rèn)識(shí)尚不夠深刻，這導(dǎo)致我國(guó)中小型企業(yè)的合作模式還僅僅停留在企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的貨物和材料賒購(gòu)方面。

可以說(shuō)，對(duì)于集群理念的認(rèn)識(shí)不足和偏差是導(dǎo)致我國(guó)中小型企業(yè)集群優(yōu)勢(shì)不能夠發(fā)揮的主要問(wèn)題。

2.中小型企業(yè)集群通銀行之間的合作較少

目前我國(guó)中小型集群企業(yè)同銀行之間的合作還需要加強(qiáng)，中小型企業(yè)在銀行方面的融資困難主要分為銀行方面和企業(yè)方面兩個(gè)部分。

在銀行方面，我國(guó)銀行對(duì)于信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展仍然以“大”為重，片面的追求大型企業(yè)、大型項(xiàng)目、大量資金的借貸和放款。隨著我國(guó)大型企業(yè)資金鏈條體系建設(shè)的逐步完善，這種片面追“大”的行為對(duì)于銀行自身業(yè)務(wù)的發(fā)展起到的實(shí)際作用越來(lái)越小。銀行機(jī)構(gòu)在大企業(yè)大項(xiàng)目當(dāng)中能夠盈利的市場(chǎng)也逐步開(kāi)發(fā)殆盡。為此，改變銀行在信貸業(yè)務(wù)上的工作重心，開(kāi)發(fā)中小型企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)，是提升銀行業(yè)務(wù)量和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵所在。

在企業(yè)方面，由于我國(guó)中小型企業(yè)在財(cái)務(wù)信息上的混亂。導(dǎo)致銀行等信貸機(jī)構(gòu)無(wú)法做出滿(mǎn)足借貸資格的中小型企業(yè)信譽(yù)評(píng)價(jià)。同時(shí)銀行借款項(xiàng)目的審批時(shí)間和手續(xù)過(guò)長(zhǎng)，對(duì)于中小型企業(yè)借款周期短、數(shù)額較小的類(lèi)型影響較大。

如何改變中小型企業(yè)的現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況增進(jìn)銀行同中小型企業(yè)之間的合作關(guān)系。是解決中小型企業(yè)融資困難的根本手段。

二、解決集群中小型企業(yè)融資困難的具體對(duì)策

要解決集群中小型企業(yè)的融資困難問(wèn)題，要從中小型企業(yè)的信譽(yù)方面著手，充分發(fā)揮中小型企業(yè)的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)。

1.進(jìn)一步加強(qiáng)集群中小型企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)性

產(chǎn)業(yè)集群的企業(yè)合作運(yùn)營(yíng)，是一種介于單獨(dú)企業(yè)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)之間的企業(yè)運(yùn)營(yíng)模式。集群中小型企業(yè)通過(guò)同在企業(yè)經(jīng)營(yíng)當(dāng)中同一經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈條上的企業(yè)進(jìn)行合作，實(shí)現(xiàn)企業(yè)資源和渠道的共同使用。這種集群模式的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在市場(chǎng)當(dāng)中十分明顯，為此，進(jìn)一步加強(qiáng)我國(guó)集群中小型企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，是解決中小型企業(yè)在融資困難方面的根本措施。

2.完善信貸體系，推出適合集群中小型企業(yè)的融資業(yè)務(wù)

我國(guó)中小型企業(yè)的融資特點(diǎn)是數(shù)量較小、周期較短、次數(shù)較多。為此，傳統(tǒng)的銀行的信貸機(jī)構(gòu)的資金拆借業(yè)務(wù)并不適合于中小型企業(yè)的融資特點(diǎn)。

突出適合我國(guó)中小型企業(yè)的銀行信貸業(yè)務(wù)，需要從兩個(gè)方面考慮：一是中小型企業(yè)的信譽(yù)評(píng)價(jià)問(wèn)題、二是銀信貸機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)。對(duì)于銀行等信息機(jī)構(gòu)而言，大型項(xiàng)目和企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)逐漸地開(kāi)發(fā)完成，尋找新的市場(chǎng)是當(dāng)前銀行等信貸機(jī)構(gòu)的主要問(wèn)題。然而中小型企業(yè)由于自身財(cái)務(wù)狀況上的不良情況，雖然市場(chǎng)可觀，但是開(kāi)發(fā)的難度太大。為此，中小型企業(yè)融資困難的問(wèn)題才一直得不到改善。

3.健全并完善集群中小型企業(yè)的信用評(píng)價(jià)體系

完善集群中小型企業(yè)的信用評(píng)價(jià)體系，不僅僅能夠改善中小型企業(yè)融資困難的問(wèn)題。同時(shí)，清晰的產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀能夠幫助中小型企業(yè)的管理者清晰的認(rèn)識(shí)到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，幫助中小型企業(yè)抓住經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的契機(jī)、回避經(jīng)營(yíng)當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)、減少自身的損失。另外，集群中小型企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系的完善，是集群當(dāng)中企業(yè)之間決定合作模式和合作程度的有效參考，是提高我國(guó)集群中小型企業(yè)發(fā)展速度的有效途徑。

總結(jié)

集群中小型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式，是有效回避中小型企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中各種問(wèn)題的有效手段。分析制約中小型企業(yè)融資困難的基本因素，是幫助我國(guó)中小型企業(yè)集群發(fā)展的有效手段。本文對(duì)集群中小型企業(yè)融資困難的問(wèn)題作出的探討，希望對(duì)集群中小型企業(yè)的建設(shè)工作有所助益。

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作者簡(jiǎn)介：

湯涌江(1971.8-)，男，本科學(xué)歷，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，工作單位：黑龍江省總工會(huì)，郵編：150000。