銀行卡犯罪案件中財(cái)產(chǎn)歸屬的相關(guān)問題分析

文◎金 琳

銀行卡犯罪案件中財(cái)產(chǎn)歸屬的相關(guān)問題分析

文◎金 琳*

一、基本案情

犯罪嫌疑人A（江西省M縣人）經(jīng)王某介紹，在明知陳某（另案處理）從事“六合彩”犯罪的情況下，仍用自己的身份證在福建省X市某銀行開戶辦卡，并將辦好的銀行卡交給陳某從事“六合彩”犯罪之用，同時(shí)與王某約好以后幫忙取款，從中獲利。

被害人曹某某通過網(wǎng)站認(rèn)識(shí)一自稱在新加坡博彩公司澳門分公司工作的周某某，周某某騙其稱可后臺(tái)操縱開獎(jiǎng)號(hào)碼，曹信以為真，從浙江臺(tái)州市區(qū)某ATM機(jī)上向陳某某指定的三個(gè)賬戶先后共轉(zhuǎn)賬匯入18.2萬元人民幣，其中向犯罪嫌疑人A賬戶匯入3.4萬元人民幣，被王某在福建省X市內(nèi)某銀行取走。

被害人唐某通過網(wǎng)站認(rèn)識(shí)一自稱在香港賽馬會(huì)彩票管理局工作的楊某某，被騙內(nèi)部投注10萬元，在杭州家中網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬至犯罪嫌疑人A開具的銀行賬戶內(nèi)。A獲悉后，與B（另案處理）商量決定將該款占為己有，將交給“陳某”的銀行卡掛失，辦理新卡后將唐某打入的10萬元人民幣轉(zhuǎn)出，取出其中3萬元與B均分，后又在廣東等地消費(fèi)共計(jì)4244元人民幣，余款被及時(shí)凍結(jié)，后歸還被害人唐某。家屬退賠被害人唐某34200元并取得其諒解。

二、本案核心問題

本案涉及的主要問題有三：（1）銀行卡犯罪案件中行為有多個(gè)發(fā)生地時(shí)如何確定管轄（2）以網(wǎng)絡(luò)賭博為陷阱，利用他人不知情取走銀行存款的性質(zhì)認(rèn)定（3）利用掛失手段取得銀行存款的性質(zhì)認(rèn)定

三、本案解析

（一）銀行卡犯罪案件中行為有多個(gè)發(fā)生地時(shí)如何確定管轄

《刑事訴訟法》第24條規(guī)定，刑事案件由犯罪地的人民法院管轄。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于執(zhí)行<刑事訴訟法>若干問題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱 《解釋》）第2條規(guī)定，“犯罪地是指犯罪行為發(fā)生地。以非法占有為目的的財(cái)產(chǎn)犯罪，犯罪地包括犯罪行為發(fā)生地和犯罪分子實(shí)際取得財(cái)產(chǎn)的犯罪結(jié)果發(fā)生地”。

本案第一節(jié)和第二節(jié)事實(shí)中，都有詐騙和取款兩個(gè)行為。詐騙行為有關(guān)的犯罪地應(yīng)該包括行為人實(shí)施犯罪所在地、被害人匯款所在地、行為人及第三人獲取錢款所在地。行為人實(shí)施犯罪行為地表明了行為人實(shí)施詐騙行為的發(fā)生地，但此時(shí)詐騙的整個(gè)過程還是剛開始，被害人還沒有處分財(cái)產(chǎn)，所以被害人匯款的所在地應(yīng)認(rèn)為犯罪行為發(fā)生地的延伸，后行為人及第三人獲取錢款表明他們的非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的已經(jīng)達(dá)到，被害人的財(cái)產(chǎn)法益遭到了損失，所以行為人及第三人取款的地點(diǎn)也應(yīng)視為有管轄權(quán)。本案中，陳某等人均是在網(wǎng)絡(luò)上與被害人認(rèn)識(shí)，然后編造了可以后臺(tái)操縱開獎(jiǎng)號(hào)碼等理由讓被害人陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，陳某是在福建省X市編造理由網(wǎng)上聯(lián)系被害人的，被害人遂將錢款匯入其所在地的銀行，因此案件中被害人匯款的臺(tái)州和杭州兩地法院、福建省X市應(yīng)該都有權(quán)管轄。但從案件審理的效率以及便捷性方面來看，筆者認(rèn)為福建省X市應(yīng)該是最理想的管轄地。一方面，福建省X市是銀行卡的開戶地，開戶銀行對(duì)于卡的支出明細(xì)以及辦卡人身份信息等真實(shí)資料方面應(yīng)該更清楚的。另一方面，本案的犯罪結(jié)果發(fā)生地，即獲取錢款的地點(diǎn)都是在福建省X市，福建省X市是兩節(jié)案件事實(shí)涉及到的共同地點(diǎn)。且案件第二節(jié)事實(shí)中，犯罪嫌疑人A某是通過掛失取得錢款。根據(jù)當(dāng)前各銀行對(duì)于掛失的規(guī)定，書面掛失不能進(jìn)行異地操作，必須在開戶行所在地進(jìn)行，如果是口頭掛失，但只是臨時(shí)掛失，有一定的有效期。A某也必須在有效期提供書面材料補(bǔ)辦掛失手續(xù)，否則口頭掛失即失效。綜上，犯罪嫌疑人A某必須在銀行卡的開戶地福建省X市辦理手續(xù)，才能取得財(cái)產(chǎn)。所以福建省X市應(yīng)該是與本案聯(lián)系最為緊密的地點(diǎn)，應(yīng)作為案件的直接管轄地。

（二）以網(wǎng)絡(luò)賭博為陷阱，利用他人不知情取走銀行存款的性質(zhì)認(rèn)定

本案的特殊性在于案件中的當(dāng)事人有三方，一方是匯款的被害人，一方是虛構(gòu)事實(shí)的自稱是某賭博網(wǎng)站的人員，一方是提款的王某。被害人的匯款確實(shí)是在聽信了關(guān)于網(wǎng)絡(luò)賭博后臺(tái)可操縱號(hào)碼的謊言所作出的，但被害人行為直接指向的對(duì)象是某自稱是賭博網(wǎng)站的人員，被害人完全不知道王某的存在，因此問題的爭(zhēng)議點(diǎn)在于王某在被害人不知情的情況下取得財(cái)產(chǎn)，是違背了被害人意志的盜竊還是利用了被害人錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)的詐騙？

根據(jù)案情，王某取得被害人錢款有兩個(gè)階段，第一階段是被害人曹某某將錢打入陳某某指定的犯罪嫌疑人A某銀行卡上的行為，第二階段是王某從犯罪嫌疑人A某的賬戶上取錢的行為。

詐騙罪是指以非法占有為目的，使用欺騙方法，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。該罪的一個(gè)重要特征就是行為人取得財(cái)產(chǎn)的直接手段是虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相，而被害人又恰好基于這種欺騙手段產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，從而去處分自己的財(cái)產(chǎn)，最后犯罪嫌疑人取得該財(cái)產(chǎn)。而盜竊罪，是指以非法占有為目的，竊取公司財(cái)物數(shù)額較大，或者多次竊取公私財(cái)物的行為。兩罪的根本不同點(diǎn)在于犯罪嫌疑人取得財(cái)產(chǎn)直接手段的差異，究竟是“秘密竊取”還是“虛構(gòu)真相”，以及被害人是否存在錯(cuò)誤意識(shí)。此外，一種情況下，如果第二階段王某是從陳某處取得銀行卡，然后去取款的話，對(duì)王某取款的行為不宜另作評(píng)價(jià)，且犯罪嫌疑人A某之前與王某已經(jīng)商量過幫忙取款，從中獲利，所以王某的行為視同犯罪嫌疑人A某的行為。另一種情況下，如果王某取款是在犯罪嫌疑人A某以及陳某不知情的情況下，通過偽造該銀行卡或者私下從陳某處取卡到銀行取款，則對(duì)王某的行為需要另行評(píng)價(jià)。

在第一種情況下，應(yīng)認(rèn)定犯罪嫌疑人A某的行為已經(jīng)構(gòu)成詐騙罪，且已經(jīng)既遂。理由如下：（1）本案中存在三方主體并不影響詐騙罪行為的認(rèn)定。實(shí)施詐騙行為的是周某某，取款的又是王某某，乍一看，由于在被害人的意識(shí)中完全沒有王某的存在，且被害人也不知道自己匯款的賬號(hào)居然是A某的賬戶，因此王某取得錢款似乎不是基于被害人的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，因?yàn)楸缓θ烁静恢朗聦?shí)的情況，因此也就不存在對(duì)事實(shí)進(jìn)行錯(cuò)誤的判斷。但實(shí)際上，本案與詐騙分子虛構(gòu)身份騙取他人錢財(cái)?shù)姆缸镄袨楸举|(zhì)上是一致的。比如詐騙分子虛構(gòu)自己是某飛機(jī)票網(wǎng)絡(luò)代售點(diǎn)的人員，讓被害人將購(gòu)買機(jī)票的錢打到自己的銀行卡賬戶上，于是就存在了被害人自認(rèn)為匯款的是飛機(jī)票某網(wǎng)絡(luò)代售點(diǎn)的銀行卡賬戶，而實(shí)際上匯款的是騙子賬戶的情況。本案同理，被害人曹某某認(rèn)為自己匯款的是賭博網(wǎng)站周某某的賬戶，實(shí)際上匯款指向的對(duì)象是陳某某指定的犯罪嫌疑人A某的賬戶。周某某完全可以看做是陳某某或者陳某某與犯罪嫌疑人A、王某商量后為實(shí)施詐騙伎倆虛構(gòu)的一個(gè)身份主體，周某某是否真實(shí)存在并不重要，因此案件中王某取款看似是違背被害人的意志，實(shí)則其運(yùn)用的是詐騙的手段。（2）犯罪嫌疑人A某雖然沒有直接實(shí)施詐騙的行為，但是“六合彩”作為香港政府承認(rèn)的賭博方式，并沒有在香港地區(qū)以外開放投注，在其他地方進(jìn)行的六合彩賭博均是虛假且非法的，因此犯罪嫌疑人A某特意辦銀行卡給陳某從事六合彩賭博用，他在主觀上與陳某具有用網(wǎng)絡(luò)賭博這種方式騙取他人錢財(cái)?shù)墓室?。且犯罪嫌疑人A提供銀行卡的行為是為詐騙提供工具，創(chuàng)造條件的行為，所以盡管犯罪嫌疑人A沒有直接實(shí)行該詐騙行為，犯罪嫌疑人A某也屬于為詐騙提供了幫助。（3）被害人在主觀上存在錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，曹某某沒有認(rèn)識(shí)到自己是將錢轉(zhuǎn)移到犯罪嫌疑人A某所在的賬戶。曹某某匯款是建立在輕易地相信周可以后臺(tái)控制開獎(jiǎng)號(hào)碼的基礎(chǔ)之上，且依據(jù)一般的生活常識(shí)，曹某某不會(huì)專程去銀行審查核實(shí)該卡的真正開戶人，他一直認(rèn)為自己是將錢存入新加坡博彩公司澳門分公司工作的周某某提供的賬戶上，正是這個(gè)錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)使其作出了將錢打入犯罪嫌疑人A某銀行卡上的決定。（4）被害人曹某某基于該錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)實(shí)行了處分財(cái)產(chǎn)的行為。處分財(cái)產(chǎn)一般情況下不要求被害人一定要將財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)交與對(duì)方，只要被害人將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移為行為人或者第三者占有，就構(gòu)成詐騙罪意義上的處分財(cái)產(chǎn)。本案中，被害人曹某某對(duì)于錢款的占有自匯款的那一刻起便發(fā)生轉(zhuǎn)移。一般認(rèn)為金錢是為一種特殊替代物，一旦金錢的占有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移所有權(quán)即發(fā)生轉(zhuǎn)移。但在刑事上，不能認(rèn)為被害人曹某某通過匯款便將錢款的所有權(quán)交與了銀行。否則錢款從被害人的賬戶上轉(zhuǎn)移到犯罪嫌疑人A某的賬戶上便沒有意義，因?yàn)殄X始終是銀行保管，如果認(rèn)為錢款的所有權(quán)是銀行的話，那么還會(huì)產(chǎn)生犯罪嫌疑人A某是盜竊金融機(jī)構(gòu)的嫌疑，這顯然與本案案情不符。（5）行為人取得了財(cái)產(chǎn)。表現(xiàn)為與犯罪嫌疑人A某竄通的行為人王某的積極財(cái)產(chǎn)增加。但要注意的是，這個(gè)詐騙既遂的時(shí)刻并不是被害人曹某某匯錢的時(shí)間，而是王某取得錢款的時(shí)間。被害人曹某某將錢匯入犯罪嫌疑人A某的賬戶，還不代表犯罪嫌疑人A某已經(jīng)取得該筆財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。因?yàn)榇藭r(shí)金錢的占有權(quán)屬于銀行，銀行基于與犯罪嫌疑人A某以及曹某某的債權(quán)債務(wù)關(guān)系保管曹某某要交付A某的財(cái)產(chǎn)，只要行為人未提取錢款，該錢款就處于在銀行保管的狀態(tài)。當(dāng)持卡人需要提取款項(xiàng)時(shí)，銀行盡管是用自有的資金支付犯罪嫌疑人A某的財(cái)產(chǎn)，但實(shí)際上是將占有的資金進(jìn)行特定化的行為。因此只有當(dāng)經(jīng)過犯罪嫌疑人A某同意的王某基于這種債權(quán)債務(wù)關(guān)系向銀行取款，這種特定化成為現(xiàn)實(shí)，行為人才取得財(cái)產(chǎn)。

在第二種情況下，根據(jù)2004年全國(guó)人大常委會(huì)通過的《關(guān)于〈中華人民共和國(guó)刑法〉有關(guān)信用卡問題的解釋》：刑法規(guī)定的“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或部分功能的電子支付卡。本案中，指出犯罪嫌疑人A某所辦的是銀行卡，根據(jù)案情，該卡具備存取功能，所以應(yīng)屬于解釋中規(guī)定的信用卡。如果王某在取走錢款時(shí)沒有經(jīng)過A某，而是用事先與A某商量取款時(shí)獲知的A某身份證號(hào)碼和密碼，私下持犯罪嫌疑人A某開戶的銀行卡向銀行取款，或者偽造犯罪嫌疑人A某的銀行卡取款，王某的行為屬于冒用他人信用卡的行為，騙取的是銀行對(duì)于原資金劃撥授信主體真實(shí)身份信息的信任，構(gòu)成信用卡詐騙罪。

（三）利用掛失手段取得銀行存款的性質(zhì)認(rèn)定

第二節(jié)事實(shí)與第一節(jié)事實(shí)的不同在于案情中明確指出了犯罪嫌疑人A某最后是通過掛失的手段取得錢款的。

掛失指持卡人在遺失銀行卡的情況下向銀行聲明請(qǐng)求暫停支付的程序。犯罪嫌疑人A某和B某想私吞陳某因六合彩賭博取得的錢款，但由于沒有現(xiàn)實(shí)地占有交給陳某的銀行卡，因此無法直接去銀行取錢，所以只能在銀行卡沒有遺失的情況下申請(qǐng)掛失。因此，在第二節(jié)事實(shí)中，犯罪嫌疑人A某和B某取得被害人唐某的財(cái)產(chǎn)的直接手段是掛失程序。

由于被害人唐某匯款的賬戶就是犯罪嫌疑人A某的賬戶，盡管銀行卡遺失的事實(shí)其實(shí)并不存在，但犯罪嫌疑人A某本身就是該卡的真正持有人，犯罪嫌疑人A某在掛失時(shí)向銀行提供的身份證明以及密碼完全是真實(shí)有效的信息，從形式和實(shí)質(zhì)上看，銀行都盡到了嚴(yán)格的審查義務(wù)，遵從了法律規(guī)定和銀行卡管理的相關(guān)辦法。且犯罪嫌疑人A某從本質(zhì)上來說是將自己在一張銀行卡上的存款轉(zhuǎn)移到另外一張銀行卡上，對(duì)于銀行來說并無任何損失，因此，犯罪嫌疑人A某和B某利用掛失辦新卡的方法取錢對(duì)于銀行來說不構(gòu)成詐騙。

本案中，犯罪嫌疑人A某是在得知陳某從事六合彩的情況下用身份證辦理銀行卡的，其辦理該銀行卡的直接目的就是為陳某作網(wǎng)絡(luò)賭博用。盡管犯罪嫌疑人A某使用的是自己身份證，但是該卡的實(shí)際使用者以及持有者是陳某而非犯罪嫌疑人A某，陳某能夠使用該卡是經(jīng)過犯罪嫌疑人A某的同意。因此陳某某擁有對(duì)該銀行卡的占有權(quán)，陳某某基于該占有權(quán)享有對(duì)銀行的存款債權(quán)，如果犯罪嫌疑人A某在陳某某不知情的情況下去進(jìn)行掛失，重新辦理新卡，實(shí)際上是將陳某某基于原卡對(duì)于銀行的存款債權(quán)變成了自己基于新卡對(duì)銀行的債權(quán)，是一種秘密竊取銀行存款債權(quán)的行為，應(yīng)認(rèn)定為盜竊。

綜上，犯罪嫌疑人A某的行為實(shí)質(zhì)上是利用陳某等人取得被害人的財(cái)物，后又想將財(cái)物據(jù)為已有。犯罪嫌疑人A某先前辦銀行卡為陳某詐騙提供條件，已經(jīng)構(gòu)成詐騙罪，這在第二部分已經(jīng)做了分析；之后在陳某不知情的情況下取錢屬于盜竊，而犯罪嫌疑人A某盡管具有兩個(gè)行為，但是后一行為屬于事后不可罰的行為，因?yàn)榘讣蟹缸锵右扇薃某私自取款的行為實(shí)際上是詐騙分子內(nèi)部對(duì)于錢款如何分贓的表現(xiàn)，A某取款的行為實(shí)質(zhì)上并沒有侵害新的法益。且犯罪嫌疑人A某私自取款屬于利用先前詐騙行為結(jié)果的行為，前行為與后行為針對(duì)的對(duì)象都是被害人的財(cái)產(chǎn)，因此對(duì)于犯罪嫌疑人A某實(shí)施的行為應(yīng)以吸收犯論處，只定詐騙罪一罪。

*浙江省溫州市鹿城區(qū)人民檢察院［325000］