幫貸 敢貸 能貸 愿貸 商洛市金融扶貧實(shí)現(xiàn)四方共贏

汪盛林

秦嶺懷抱的陜西省商洛市，九山半水半分田，山大溝深，自然災(zāi)害頻發(fā)，根據(jù)2013年建檔立卡數(shù)據(jù)顯示，商洛市仍有64.13萬貧困人口，占全省貧困人口11%，貧困發(fā)生率高出全國(guó)24.2個(gè)百分點(diǎn)，全市七縣（區(qū)）均為國(guó)家級(jí)貧困縣且集中連片。商洛的貧困不僅是自然條件惡劣，一個(gè)重要原因就是受到資金瓶頸制約，貧困戶想貸不給貸，銀行能貸不敢貸。為了切實(shí)解決資金制約問題，商洛市委、市政府抓住新時(shí)期扶貧攻堅(jiān)的歷史機(jī)遇，大力實(shí)施金融扶貧，搭建貧困戶與金融部門的橋梁，取得了政府幫貸，銀行敢貸，企業(yè)能貸，貧困戶愿貸的效果，實(shí)現(xiàn)了四方共贏，破解了扶貧工作的難題。

建設(shè)機(jī)制 政府幫貸

貸給誰？怎么貸？還不了又找誰？這些問題始終是金融扶持的難題，商洛市通過機(jī)制建設(shè)找到了突破口。

建設(shè)扶持機(jī)制。突破難題，機(jī)制先行，商洛市制定了一系列保障金融扶持工作的機(jī)制，市扶貧局、財(cái)政局、中心支行、金融辦、銀監(jiān)分局五單位聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于金融扶持指導(dǎo)意見》，各縣都相繼出臺(tái)了《金融支持精準(zhǔn)扶貧工作規(guī)劃》、《精準(zhǔn)扶貧貼息貸款扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展促進(jìn)貧困戶增收致富工作方案》、《精準(zhǔn)扶貧貸款儲(chǔ)備金管理辦法》、《貧困戶創(chuàng)業(yè)貼息貸款暫行辦法》、《農(nóng)村商業(yè)銀行精準(zhǔn)扶貧基金貸款實(shí)施辦法》，各縣政府與各金融部門簽訂了《共同推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧儲(chǔ)備金貸款合作協(xié)議》，從而形成了有規(guī)可依，相互銜接、互為配套的制度體系。

搭建共贏平臺(tái)。建立了聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)保障機(jī)制。市上成立由政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)、相關(guān)部門單位負(fù)責(zé)人為成員的金融扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組，具體負(fù)責(zé)精準(zhǔn)扶貧儲(chǔ)備金貸款工作的協(xié)調(diào)與管理，下設(shè)辦公室，具體負(fù)責(zé)儲(chǔ)備金貸款日常業(yè)務(wù)工作。定期召開財(cái)政、扶貧、金融等部門參加的聯(lián)席會(huì)議，研究全市金融扶持工作，通報(bào)扶貧工作進(jìn)展情況，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)解決金融扶貧工作出現(xiàn)的各類問題，加強(qiáng)銀行與政府的溝通協(xié)調(diào)，通過平臺(tái)建設(shè)加強(qiáng)政府、金融部門、貧困戶三方聯(lián)系。截至2015年7月底，全市金融扶貧貸款69600萬元，扶持了15770戶貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)。2014年全市實(shí)現(xiàn)了脫貧9.33萬人，貧困發(fā)生率由2013年的33.21%下降到2014年的28.20%，脫貧速度加快，脫貧質(zhì)量提高，政府幫貸效果十分明顯。

規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) 銀行敢貸

以前，盡管上級(jí)有大力支持扶貧貸款的政策，但銀行部門仍然怕風(fēng)險(xiǎn)，不敢放貸，如今政府通過項(xiàng)目、保障、服務(wù)作支撐，切實(shí)解決了這個(gè)問題。

用項(xiàng)目做支撐。建立產(chǎn)業(yè)規(guī)劃?rùn)C(jī)制，市上聘請(qǐng)了省內(nèi)知名規(guī)劃設(shè)計(jì)院，根據(jù)商洛山好、水好、空氣好的生態(tài)特色優(yōu)勢(shì)，論證規(guī)劃了一批旅游、休閑、養(yǎng)生、生態(tài)農(nóng)產(chǎn)品和光伏等扶貧產(chǎn)業(yè)。這些扶貧產(chǎn)業(yè)，全是生態(tài)產(chǎn)業(yè)，具有商洛優(yōu)勢(shì)和核心競(jìng)爭(zhēng)力，有著廣闊的市場(chǎng)前景，有好項(xiàng)目支撐和經(jīng)濟(jì)效益保障，銀行心中有底敢貸。

有保障做支撐。本著“政府主導(dǎo)、部門協(xié)調(diào)、銀行運(yùn)作”的原則，制定了精準(zhǔn)扶貧儲(chǔ)備金貸款發(fā)放、呆壞賬處理、貸款貼息資金管理等辦法，整合扶貧貼息貸款、產(chǎn)業(yè)互助合作社、創(chuàng)業(yè)促就業(yè)等項(xiàng)目，籌集擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)資金，全市共籌備風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金1.82億元。同時(shí)建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，全市建立呆壞賬處理準(zhǔn)備金1400萬元，實(shí)施呆壞賬控制激勵(lì)機(jī)制，有效分擔(dān)和化解扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化儲(chǔ)備金貸款發(fā)放和運(yùn)行過程監(jiān)管，以村為單位成立信用小組，大力推進(jìn)信用體系建設(shè)。對(duì)誠(chéng)實(shí)守信、按期還款的貸款對(duì)象，優(yōu)先考慮續(xù)貸或增加貸款額度，對(duì)惡意拖欠資金、形成不良記錄的貸款對(duì)象公開曝光，取消次年貸款申請(qǐng)資格，力求信貸資金支持精準(zhǔn)扶貧效益的最優(yōu)化和最大化。

用服務(wù)做支撐。建立審查服務(wù)機(jī)制，一是嚴(yán)格審查，對(duì)貧困戶貸款堅(jiān)持戶申請(qǐng)→組評(píng)議→村審查→鎮(zhèn)審核→縣審定的程序。對(duì)合作組織、小微企業(yè)，采取企業(yè)、合作社申請(qǐng)→鎮(zhèn)上或主管部門受理→縣聯(lián)席會(huì)初審→銀行放貸，做到公平公正。二是讓利于民。減輕貧困戶負(fù)擔(dān)，鎮(zhèn)安縣農(nóng)商行2014年就讓利貧困戶200萬元，減輕了貧困戶的負(fù)擔(dān)。三是熱情服務(wù)。簡(jiǎn)化程序方便困難群眾，在村上設(shè)立便民代辦點(diǎn)，采取“一站代辦”，開展業(yè)務(wù)咨詢，貸款受理還款還息業(yè)務(wù)。金融扶貧開展兩年來，參與金融扶持的專業(yè)銀行信譽(yù)提高，經(jīng)濟(jì)效益大幅提升，2014年實(shí)施金融扶貧的鎮(zhèn)安農(nóng)商行創(chuàng)利稅2000萬元，在全省年度綜合考核中排名第三，被評(píng)為標(biāo)兵單位。

真心帶動(dòng) 企業(yè)能貸

過去小微企業(yè)、專業(yè)合作社沒有抵押無法貸款，好的產(chǎn)業(yè)因缺少資金而夭折，實(shí)施金融扶貧以來，商洛市把扶持微小企業(yè)、專業(yè)合作社與扶貧工作緊密掛鉤，實(shí)現(xiàn)了我扶持你發(fā)展，你帶動(dòng)他脫貧的雙贏目的。

降低了門檻贏得了支持。商洛市金融扶貧規(guī)定對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)、種養(yǎng)大戶、專業(yè)合作社、產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，按其帶動(dòng)和吸納貧困戶總數(shù)計(jì)算，每戶10萬元標(biāo)準(zhǔn)予以貸款貼息，貸款金額不超過50萬元，期限控制在兩年內(nèi)。小微企業(yè)貸款貼息可達(dá)300萬元，貼息標(biāo)準(zhǔn)仍以吸納貧困戶的總戶數(shù)計(jì)算，金融扶貧為專業(yè)合作社等農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和小微企業(yè)帶來了一次難得的發(fā)展機(jī)遇，降低了門檻贏得了支持。

帶動(dòng)了別人發(fā)展了自己。商洛金融扶貧促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體和小微企業(yè)長(zhǎng)足發(fā)展，他們主動(dòng)吸納貧困戶脫貧，帶動(dòng)了別人也發(fā)展了自己。截至六月底，全市發(fā)展合作社1609個(gè)，比2014年增長(zhǎng)了32%，目前全市50%的貧困戶加入合作社。比如鎮(zhèn)安縣青銅關(guān)鎮(zhèn)二組汪和春創(chuàng)辦晨熙服裝加工廠，通過 “金融扶貧富民貸”貸款50萬元，購(gòu)置機(jī)器36臺(tái)，擴(kuò)大生產(chǎn)，月產(chǎn)值達(dá)18萬元。

脫貧致富 群眾愿貸

過去貧困戶沒產(chǎn)業(yè)，怕還息，不愿貸?，F(xiàn)在銀行敢貸，群眾愿貸。

產(chǎn)業(yè)有人選。市委、市政府實(shí)行“雙包雙促”戰(zhàn)略，3.21萬名干部包扶了7.44萬戶貧困戶，幫扶的一個(gè)重要工作就是借用干部的智力幫助貧困戶選擇最適合的產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)在基本實(shí)現(xiàn)了鎮(zhèn)有一個(gè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，村有一個(gè)特色產(chǎn)業(yè)，戶有一個(gè)致富項(xiàng)目。截至2015年7月底，全市已實(shí)施扶貧產(chǎn)業(yè)2860個(gè)。

風(fēng)險(xiǎn)有人擔(dān)。對(duì)貧困戶貸款利息實(shí)行貼息，全市6月底共貼息4405萬元，為避免因天災(zāi)人禍因素出現(xiàn)的呆壞賬，籌措了1400萬元風(fēng)險(xiǎn)金，政府分擔(dān)了銀行和貧困戶的風(fēng)險(xiǎn)。

致富有人帶。對(duì)貧困戶來說，單打獨(dú)斗無法擺脫貧困，必須抱團(tuán)發(fā)展，成立新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織合作社，通過合作社帶動(dòng)貧困戶脫貧，建立了貧困戶與合作社土地流轉(zhuǎn)、勞務(wù)輸出、產(chǎn)品包銷、入股分紅、技術(shù)指導(dǎo)等利益鏈條，使合作社一頭連著市場(chǎng)，一頭連著貧困戶，根據(jù)市場(chǎng)需要，帶動(dòng)貧困戶面對(duì)市場(chǎng)，促進(jìn)產(chǎn)品銷售。如洛南縣洛源豆腐干合作社，2013年開始，扶貧局為28戶貧困戶在合作社入股，每股3000元，年分紅450元，合作社與貧困戶簽訂勞務(wù)合同，月工資1200元，合作社與貧困戶簽訂了大豆銷售合同，三項(xiàng)收入相加，每戶貧困戶每年通過合作社帶動(dòng)有2.4萬元的穩(wěn)定收入，實(shí)現(xiàn)了脫貧。

如今，戰(zhàn)勝了資金困難，突破了瓶頸，商洛的扶貧工作正出現(xiàn)縷縷曙光……