看清電話保險中的貓膩

　　許多人都接到過推銷保險的電話，一般可歸為兩大類，一類是普通保險代理人和經(jīng)紀(jì)人的推銷電話，一類是銀行或保險公司銷售部門打來的電話。第一類來電一般是固定的８位座機(jī)電話號碼或者普通手機(jī)。后者電話一般是９５或４００開頭，還有一些是固定８位座機(jī)號，尾號相同，這些一般都是電話保險。
　　
　　前有餡餅后有陷阱
　　
　　電話保險是通過電話來溝通產(chǎn)品類型、保障范圍、保險期限及年繳保費等信息，通電話的同時就能確定是否購買該保險。一般無須投保人簽字，錄音是同意簽訂保險合同的證據(jù)。有的也需要投保人簽字，在電話里確定要買保險，然后保險公司或銀行代理部門通過快遞將合同寄送到投保人手里，簽好字后再送回，該保險生效。電話保險的產(chǎn)品相對比較簡單，理解起來比較容易。
　　還有一部分電話保險是免費送的，這時要注意區(qū)分是免費可以得到保險還是為以后推銷保險打基礎(chǔ)。這樣的免費保險，需提供姓名、身份證號碼、出生日期、地址和家庭成員等信息，免費保單即將終止時，就會再次來電推銷新的保險產(chǎn)品。免費保險一般保費非常少，幾元或幾十元的意外險居多。如果家庭保險規(guī)劃已有專人來服務(wù)，自身的保險意識又比較強(qiáng)，就可直接拒絕所謂的免費送險。
　　在接到電話保險時，仔細(xì)詢問保險的保險期是多長，如果太短，如１０天、１個月或３個月，意義不大。要清楚免費送保險的保險責(zé)任，如從來不坐飛機(jī)，而送的是航空意外險，這個保險用途就不大。要看送的保險的保額是多少，如果是幾千元、一兩萬元的意外險，這份保險意義不大。如果接受這份贈送的保險，就要接受以后不斷推銷保險的電話，因為送保險的時候已經(jīng)把個人信息留給對方。
　　
　　沒有免費的午餐
　　
　　張云東接到某銀行保險銷售部門電話，說不需要花錢就能擁有保險，只要張云東提供銀行賬戶，每個月固定從該銀行賬戶轉(zhuǎn)到保險公司幾百元，相當(dāng)于換個賬戶存款，連續(xù)存１０年，就可保障２０年，滿期后本金全部歸還，２０年內(nèi)若患大病，可獲得保額１０萬元。張云東聽到有這樣的好事，于是同意購買。過了兩年，張云東兒子住院需要用錢，他想到在銀行每個月存的幾百元，現(xiàn)在也有１萬多元可以救急，于是聯(lián)系銀行。銀行告知他買的是一份保險，保費已經(jīng)到了保險公司，現(xiàn)在連本金都拿不回來，張云東就丈二和尚摸不著頭腦了。
　　在保險公司繳納的保費可分解成兩大部分：純保費和其他費用。前者是擁有這份保險必要的成本，后者包括管理費、工本費、公司員工薪水、福利待遇等，繳納的保費和銀行存款不一樣，銀行存款（活期）是隨時可取，而繳到保險公司的保費不是什么時候都能取，若取需扣除相關(guān)的費用，而保險公司提供的保障是銀行存款所沒有的。保險期間內(nèi)沒有發(fā)生風(fēng)險，滿期后保費也能全部返還；如果發(fā)生風(fēng)險，直接賠付保額。許多人感覺不會有這么好的事情，得了大病保險公司賠付，沒有得病，把保費返還。實際上，在銀行存款不管活期還是定期，或多或少都會有利息，如果保險合同到期返還本金，損失的是這么多年的投資收益。保險公司收了保費不會放在那兒不動，而是選擇渠道做投資，獲得收益，用投資收益來沖抵這份保險應(yīng)繳納的保障費用。張云東不是沒有花錢，而是用未來獲得的投資收益、利息作為代價換來了２０年的保障。
　　
　　認(rèn)清山寨版電話車險
　　
　　電話車險的電話不是手機(jī)號碼或普通的８位電話號碼，一般是４００或９５開頭電話，并且是不變的。一旦接到普通手機(jī)號碼打電話說是電話車險，大多是假的。
　　電話車險費率比較便宜，也是由保險公司總公司統(tǒng)一進(jìn)行服務(wù)，在理賠手續(xù)上會復(fù)雜一些，理賠時間也會較長，一旦和保險公司出現(xiàn)糾紛，協(xié)調(diào)起來比較麻煩，應(yīng)根據(jù)自己的情況選擇適當(dāng)?shù)耐侗Ｇ馈?br/>　　
　　編輯／王翠萍