信用卡投

　　保險(xiǎn)代理是銀行很重要的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)，銀行推銷保險(xiǎn)也是現(xiàn)今比較流行的做法。然而，目前的信用卡投保存在著諸多紕漏，信用卡用戶需謹(jǐn)慎對(duì)待。
　　當(dāng)心優(yōu)惠條件是誘餌
　　很多信用卡持有人都接到過(guò)信用卡中心的推銷保險(xiǎn)電話，大致內(nèi)容如出一轍，都是介紹該保險(xiǎn)如何如何好，并指出是銀行為優(yōu)質(zhì)客戶專門(mén)提供的優(yōu)惠活動(dòng)。而很多信用卡持卡人在接到推銷保險(xiǎn)的電話時(shí)，往往會(huì)被電話中提到的優(yōu)惠條件吸引，同意購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，并同意在信用卡中扣除保費(fèi)。
　　趙小姐接到了一家銀行信用卡中心客服人員的電話，該客服人員熱情地告訴趙小姐，銀行推出了一款人身意外險(xiǎn)，是專門(mén)為貴賓級(jí)客戶提供的項(xiàng)目，每個(gè)月只要存款250多元，存滿10年，便可在15年內(nèi)享受每年最高獲賠10萬(wàn)元的賠款。該客服人員表示，銀行會(huì)在15年后退回全部存款，相當(dāng)于用存款利息買(mǎi)了這份保險(xiǎn)。趙小姐被這種投保模式吸引，動(dòng)了心，于是答應(yīng)購(gòu)買(mǎi)這份保險(xiǎn)。
　　
　　銀行向趙小姐推銷的保險(xiǎn)是否真的如同客服人員說(shuō)的那么劃算呢?我們來(lái)計(jì)算一下：每月存250元，5年后利息有1500元，平均下來(lái)，一年還是交了300元保費(fèi)。而一般保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)一年也就100多元，顯然這款保險(xiǎn)還是比較貴。
　　信用卡工作人員在電話推銷保險(xiǎn)的過(guò)程中，往往只提到對(duì)客戶有利的部分，對(duì)客戶不利的部分卻只字未提或一言帶過(guò)，迷離持卡人的視線，使很多人在未全面清晰了解合同內(nèi)容的前提下，同意購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，利用信用卡推銷保險(xiǎn)的問(wèn)題，主要在于為了急于推銷保險(xiǎn)，不向消費(fèi)者提供詳細(xì)內(nèi)容，只挑選一些似乎對(duì)消費(fèi)者有利的內(nèi)容告知，消費(fèi)者如果無(wú)意中參與后，實(shí)際保險(xiǎn)條款與推銷時(shí)不符，容易造成經(jīng)濟(jì)損失。
　　丌頭合同何以生效?
　　有些持卡人在接到信用卡中心推銷保險(xiǎn)的電話后，經(jīng)不起業(yè)務(wù)人員的勸說(shuō)，便答應(yīng)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。雖然僅僅在電話里表示出同意購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的意愿，但銀行也會(huì)把相應(yīng)的保費(fèi)直接從信用卡里扣除，保單也隨之生效。而日后持卡人一旦要求退保，則會(huì)困難重重。
　　那么，既沒(méi)看到合同文本，也沒(méi)有本人簽字，這份保險(xiǎn)為什么能生效?一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，只要有了投保人的具體信息，而且保費(fèi)到了賬，保單就可以生效，因此信用卡持卡人只要在電話里口頭確認(rèn)就可以。因?yàn)殂y行對(duì)推銷的全過(guò)程已經(jīng)做了電話錄音，客戶在電話中的口頭確認(rèn)，可以作為雙方意思表示一致的證明。那么，在電話推銷保險(xiǎn)的過(guò)程中，客戶的口頭允諾是否能讓合同生效呢7北京雄志律師事務(wù)所的梁昆賢律師指出，依據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)合同必須以書(shū)面的形式訂立，電話口頭合同如果未經(jīng)書(shū)面形式確認(rèn)的，不具法律效力。
　　投保需謹(jǐn)慎
　　從事信用卡業(yè)務(wù)多年的資深市場(chǎng)人士董錚表示，銀行推銷保險(xiǎn)只是銀行和保險(xiǎn)公司相互利用數(shù)據(jù)資源而已。如果從營(yíng)銷角度來(lái)說(shuō)，銀行和保險(xiǎn)公司的聯(lián)合營(yíng)銷優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)本無(wú)可厚非，但是由于在實(shí)際操作中，業(yè)務(wù)人員缺乏必要的營(yíng)銷培訓(xùn)，影響了消費(fèi)者對(duì)其的信任。何況保險(xiǎn)是一種對(duì)于險(xiǎn)種、內(nèi)容、文本、保障要求都非常高，而且具有一定差異性的產(chǎn)品，更要注意提高對(duì)于消費(fèi)者的營(yíng)銷水準(zhǔn)。所以說(shuō)，造成大家質(zhì)疑的根本原因，在于銀行和保險(xiǎn)公司營(yíng)銷水平的低劣。
　　關(guān)于如何對(duì)待信用卡推銷保險(xiǎn)問(wèn)題，董錚指出，首先，消費(fèi)者要冷靜，可以要求對(duì)方將保險(xiǎn)合同寄給自己，進(jìn)行詳細(xì)了解，同時(shí)也是變相推辭。其次，由于電話都是錄音的，消費(fèi)者要申明：自己在電話中的任何答復(fù)不作為“認(rèn)可”的依據(jù)，防止對(duì)方利用消費(fèi)者的某句話作為“消費(fèi)者認(rèn)可”。這也是給消費(fèi)者自己留下證據(jù)(錄音是可以查詢的)。再次，即便真的對(duì)信用卡中心推銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品感興趣，也需要看到書(shū)面內(nèi)容，并以自己親筆簽署為準(zhǔn)。
　　北京雄志律師事務(wù)所的梁昆賢律師提醒信用卡持卡人，在遇到電話推銷時(shí)，首先應(yīng)該警惕，如果不需要保險(xiǎn)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)場(chǎng)回絕，免得推銷人員不停地騷擾。平時(shí)應(yīng)注意查看信用卡對(duì)賬單，如果發(fā)現(xiàn)未經(jīng)簽訂書(shū)面保險(xiǎn)合同即被搭售保險(xiǎn)的，應(yīng)立即與銀行交涉。如果問(wèn)題不能得到妥善解決，可以向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局投訴，或者向法院起訴。
　　據(jù)《投資與理財(cái)》
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