江西中小外貿(mào)企業(yè)融資策略

□文/周堅 袁三梅

江西中小外貿(mào)企業(yè)融資策略

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江西中小外貿(mào)企業(yè)能獲取擔保貸款的寥寥無幾，主要原因是需要資產(chǎn)抵押以及企業(yè)本身經(jīng)營管理、信用問題。對此，突破融資瓶頸最緊迫的是既要發(fā)揮現(xiàn)有擔保體系的作用，同時也應盡快完善擔保體系職能。

信用擔保；中小外貿(mào)；融資

信用擔保是一種信譽證明和資產(chǎn)責任保證結(jié)合在一起的中介服務活動，它介于商業(yè)銀行和企業(yè)之間，擔保人對商業(yè)銀行做出承諾，對企業(yè)提供擔保，從而提高企業(yè)的資信等級，由商業(yè)銀行提供融資服務。建立中小企業(yè)信用擔保體系是世界各國扶持中小企業(yè)發(fā)展的通行作法。

一、信用擔保體系現(xiàn)狀

目前，我國已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)體系和風險投資體系。以較完善的上海市為例，目前上海有民營個體企業(yè)34萬多家。江西經(jīng)濟正處于結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變的關鍵時期，全民創(chuàng)業(yè)方興未艾，中小企業(yè)嗷嗷待哺。所以，加快構(gòu)建中小企業(yè)信用擔保體系，引導金融機構(gòu)增加創(chuàng)業(yè)資本和中小企業(yè)后續(xù)投資，是推動全民創(chuàng)業(yè)，促進中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的客觀需要。全省已建立省、市、縣三級信用擔保機構(gòu)132家，注冊資本34.2億元，累計共為6，735戶企業(yè)提供了融資擔保，擔保金額達123.4億元。江西外貿(mào)資產(chǎn)擔保公司也已成立，但據(jù)筆者調(diào)查，江西中小外貿(mào)企業(yè)能獲取擔保貸款的寥寥無幾，主要原因仍是需要資產(chǎn)抵押以及企業(yè)本身經(jīng)營管理、信用問題。

江西博琪科技有限責任公司是一家工貿(mào)科技型的外貿(mào)公司，注冊資本200萬元，年進出口額在500～600萬美元。公司總經(jīng)理陳耀東表示：“中小企業(yè)貸款難已是老問題，政府積極鼓勵各地設立擔保公司，為企業(yè)解決擔保問題，但這仍然涉及企業(yè)資產(chǎn)抵押、資信審核等問題，同時費用較高，擔保貸款仍是水中月、鏡中花，要通過這種途徑融資對中小外貿(mào)企業(yè)來說仍不容易。”

據(jù)資料顯示，受“全民創(chuàng)業(yè)”政策的推動，僅在2005年8月至2006年6月，全省新發(fā)展私營企業(yè)1.77萬戶，從業(yè)人員32.85萬人，新增注冊資金248.98億元，比上年同期分別增長18.8%、26.2%和17.7%。但近年來，全省私營企業(yè)新增貸款數(shù)占各項新增貸款數(shù)不到3%。同時，數(shù)量占江西省企業(yè)總數(shù)量80%以上的中小企業(yè)，創(chuàng)造的工業(yè)產(chǎn)值、利稅分別占江西省工業(yè)的70%、60%，但貸款總額只占全省金融機構(gòu)貸款余額總量的6%左右，且融資景氣指數(shù)和流動資金指數(shù)都下跌，均處于不景氣區(qū)間。

二、完善信用擔保體系，突破融資瓶頸

我國中小企業(yè)信用擔保體系可以總結(jié)為“一體兩翼三層”：其中“一體”指城市、省、國家三級中小企業(yè)信用擔保；“兩翼”指以中小企業(yè)為服務對象的互助擔保與商業(yè)擔保，作為中小企業(yè)信用擔保的補充；“三層”則指擔保體系中中央、省級、地市級三個層面。筆者認為，對于作為欠發(fā)達省份的江西中小外貿(mào)企業(yè)來說，突破融資瓶頸最緊迫的是既要發(fā)揮現(xiàn)有擔保體系的作用，同時應盡快完善擔保體系職能。

1、充分發(fā)揮現(xiàn)有信用擔保體系作用。1999年開始，我國以解決中小企業(yè)貸款難、擔保難為重點，推動建立中小企業(yè)信用擔保體系。目前，全國已有30個省份建立了中小企業(yè)信息網(wǎng)絡，中小企業(yè)信息服務體系初步形成。在一些地方，已經(jīng)形成了培訓、創(chuàng)業(yè)輔導、管理咨詢、信用等級評價和信用信息征集等一批特色服務機構(gòu)。截至2006年底，全國已設立各類中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)3，366家，累計擔?？傤~8，051億元。目前，全省已建立省、市、縣三級信用擔保機構(gòu)132家，累計共為6，735戶企業(yè)提供了融資擔保，擔保金額達123.4億元。為破解非公有制企業(yè)發(fā)展中的貸款、融資難題，今年江西將進一步完善信用擔保體系，研究制定江西中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃，力爭用3年時間基本建成省、市、縣三級中小企業(yè)信用擔保服務體系。

2、完善信用擔保體系。目前，真正能為中小企業(yè)融資的擔保機構(gòu)少，資金缺乏。中小外貿(mào)企業(yè)是商業(yè)銀行非常大的信貸市場，同時資金的緊缺又限制著中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展，但能拿出有效保證和抵押的中小企業(yè)卻不多。根據(jù)我國實際情況，結(jié)合其他國家的經(jīng)驗，我國中小企業(yè)貸款擔保體系應是一個以政府擔保為主，其他擔保形式并存的中小企業(yè)信貸擔保體系。

2007年8月9日，針對江西省外經(jīng)貿(mào)企業(yè)的信用擔保公司在南昌舉行揭牌儀式，江西省委常委、副省長趙智勇出席揭牌儀式并為公司揭牌，江西省直有關部門、有關銀行和企業(yè)負責人100余人參加了揭牌儀式。江西省外經(jīng)貿(mào)信用擔保公司是經(jīng)省政府批準，由江西省外經(jīng)貿(mào)廳、省財政廳和省外貿(mào)資產(chǎn)經(jīng)營公司聯(lián)合出資設立，經(jīng)營業(yè)務主要包括信用擔保、投資管理、咨詢服務等，公司首期注冊資金為9，000萬元，是目前該省規(guī)模最大的中小企業(yè)擔保機構(gòu)，資金擔保放大效應可達到5～10倍。

3、建立行業(yè)協(xié)會，探索互助擔保。地方應積極探索建立中小外貿(mào)企業(yè)行業(yè)協(xié)會，這種協(xié)會應是互助型的，它不僅可以為協(xié)會內(nèi)的中小外貿(mào)企業(yè)提供經(jīng)營所需的信息，而且可以為中小企業(yè)相互間交流人才、技術、管理、資金等提供場所和條件。協(xié)會內(nèi)的中小外貿(mào)企業(yè)應加強互助合作，資金充裕的企業(yè)可以為其他企業(yè)提供資金支持，技術先進的企業(yè)則可以為其他企業(yè)提供技術指導，還可以相互間提供貸款擔保。這樣，某些中小外貿(mào)企業(yè)的融資困難則可以在協(xié)會內(nèi)得到解決。而且，這種協(xié)會為其以后發(fā)展為集團公司或聯(lián)營公司奠定了基礎。

（作者單位：1.江西旅游商貿(mào)職業(yè)學院；2.江西工業(yè)貿(mào)易職業(yè)技術學院）

[1]林漢川，邱紅主編.中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)管理.對外經(jīng)濟貿(mào)易大學出版社，2005.12.

[2]林漢川主編.中小企業(yè)運營與控制.對外經(jīng)濟貿(mào)易大學出版社，2006.1.

[3]范于群.江西省中小企業(yè)信用擔保體系建設問題研究.江西省發(fā)展和改革委員會網(wǎng)站，2007.10.

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