經濟結構轉型中的金融支持
——以河北省廊坊市為例

薛楠

（北華航天工業(yè)學院經濟管理系，河北廊坊065000）

經濟結構轉型中的金融支持
——以河北省廊坊市為例

薛楠

（北華航天工業(yè)學院經濟管理系，河北廊坊065000）

如何圍繞國家和地方經濟結構調整的大局，加大金融推動經濟結構轉型的力度和效度，是一個需要迫切解決的熱點、難點問題。本文從金融支持經濟結構轉型的必要性入手，分析了廊坊市金融支持經濟結構轉型的現狀和趨勢，從銀行信貸結構、銀行客戶轉型和銀行區(qū)域結構調整三個方面，提出了金融多層面、全方位支持經濟結構轉型的途徑。

經濟結構轉型；金融支持；廊坊市

2010年中央經濟工作會議和“十二五”規(guī)劃都把經濟結構轉型作為主線，主要包括增強消費拉動力、增強區(qū)域發(fā)展協(xié)調性、積極穩(wěn)妥推進城鎮(zhèn)化等。2010年末，京冀政府達成共識，雙方將用3到5年時間，實現打造環(huán)首都經濟圈目標?？梢钥闯觯徽搹膰覒?zhàn)略層面還是河北省政府層面的規(guī)劃，都為廊坊市經濟結構轉型升級帶來了契機。經濟結構轉型必定引致金融轉型，如何更好地通過金融手段來支持廊坊市經濟結構轉型，是本文研究的目的。

一、金融支持經濟結構轉型的必要性

金融支持經濟結構轉型主要是通過全面調整經濟結構，加快金融創(chuàng)新，改變目前依靠高信貸投放為主的增長模式和以存貸利差為主的收益模式，推動經營模式和增長方式由以規(guī)模擴張為主向以質量效益為主轉變，進一步提升服務經濟和客戶的能力。

生命周期理論告訴我們，在一個生命周期內，經濟體中的任何產業(yè)都經歷著出生-發(fā)展-衰亡的歷程，再進入下一個生命周期，這是產業(yè)發(fā)展的必然趨勢。經濟結構轉型升級與金融資源優(yōu)化配置兩者是相互作用的辯證統(tǒng)一關系。一方面，經濟決定了金融運行及其效率。經濟轉型不僅改變金融交易者包括金融資源供給者和金融資源需求者的交易地位，引起金融資源需求結構的變化，從而改變融資結構，而且還可以改變國民收入分配狀況，從而引起金融資源供給結構的變化，進而影響金融效率。另一方面，金融發(fā)展對經濟結構轉型升級也有導向作用。金融作用于經濟結構優(yōu)化的過程，實質上就是金融資源在各產業(yè)間合理配置的過程。金融資源配置通過不同手段影響著經濟轉型升級。主要表現在兩個方面：一是推動社會資源優(yōu)化配置。金融通過政策傾斜引導社會資金投向，實現存量資源轉移，從而改變經濟體中不同產業(yè)部門的融資結構，使社會資源得到優(yōu)化配置，進而實現經濟結構的轉型升級；二是推動技術創(chuàng)新與新技術產業(yè)化。無論是社會生產力體系中諸要素面貌的重大改變，還是經濟結構、產業(yè)結構的調整與升級，都離不開科技進步的巨大作用。但是，科技投入缺乏是科技進步和科技成果轉化的主要障礙，而金融為科技進步和科技成果轉化提供強大的資金支持。

二、廊坊市金融支持經濟結構轉型的現狀和趨勢

伴隨著廊坊市經濟的迅速發(fā)展，廊坊市銀行業(yè)通過有效的金融支撐，起到了“助推器”的作用。

從貨幣存貸量看，截至2010年11月末，全轄區(qū)金融機構各項存款為1969.8億元，比年初增加345.6億元，各項貸款達1339.6億元，比年初增加273.6億元，貸款增量位居全省第三，貸款增速25.7%，位居全省第一，高于全省7個百分點，不良貸款率2.38%，低于全省5個百分點，域外金融機構對廊坊累放貸款97.4億元。

從金融服務看，信貸產品不斷創(chuàng)新。各金融機構開辦了“商會擔保貸款”、“最高額抵押貸款”、“新農村住房消費貸款”、“速貸通”、“成長之路”、“網貸通”等信貸產品，信貸品種日益豐富和完善，滿足全市經濟發(fā)展的多樣化金融需求。

從創(chuàng)造社會財富最大化看，廊坊市各金融機構積極貫徹國家宏觀政策，支持經濟結構調整和產業(yè)轉型。如通過引入多家域外股份制銀行，如河北銀行、光大銀行、滄州銀行，加強了金融支持經濟的效果。多家金融后臺服務基地，特別是中國最具影響力、最為高端的銀行業(yè)后臺中心--中國銀監(jiān)會“五大中心”的引進，為廊坊的企業(yè)創(chuàng)造更多的對外交流合作的機會，為廊坊市金融產業(yè)結構優(yōu)化升級帶來新的機遇。每年舉辦融資洽談會等活動，為銀企搭建平臺，加強銀企的對接與融合等等。

對廊坊市經濟結構轉型的發(fā)展趨勢，可從區(qū)域規(guī)劃、產業(yè)調整和要素結構三個方面來認識：

從區(qū)域規(guī)劃來看，將以主要交通軸線為依托，按照區(qū)域分布特點和市域經濟發(fā)展水平，構建以廊坊市為中心，以環(huán)北京特色產業(yè)帶和環(huán)天津特色產業(yè)帶為骨架，北、中、南三大區(qū)域協(xié)調發(fā)展的經濟格局，實現產業(yè)布局和城鎮(zhèn)功能與京津對接。

從產業(yè)調整來看，優(yōu)先支持電子信息、休閑商務兩大標志性產業(yè)，壯大先進制造業(yè)、現代服務業(yè)和新型農業(yè)，加快第三產業(yè)特別是現代服務業(yè)的發(fā)展。

從要素結構優(yōu)化來看，重點支持一批優(yōu)勢產業(yè)向高端環(huán)節(jié)延伸，重點培育一批大企業(yè)大集團，重點創(chuàng)建一批知名品牌，重點打造一批特色產業(yè)基地和產業(yè)集群，實現經濟增長從主要依靠增加物質資源消耗向主要依靠科技進步、自主創(chuàng)新轉變。

三、金融支持經濟結構轉型的途徑

1、通過銀行信貸結構轉型，推動廊坊市產業(yè)結構升級。今后一段時期，信貸業(yè)務仍是商業(yè)銀行支持經濟發(fā)展的最主要動力。銀行作為全國資金配置的主渠道，必將發(fā)揮重要的杠桿調節(jié)作用。信貸業(yè)務應圍繞“京津冀電子信息走廊、環(huán)渤海休閑商務中心”的定位，重點支持金字塔型的現代產業(yè)體系，即以電子信息、休閑商務兩大標志性產業(yè)的“塔尖”，以先進制造業(yè)、現代服務業(yè)和新型農業(yè)的“塔身”，和以傳統(tǒng)優(yōu)勢產業(yè)改造升級的“塔基”。

一是優(yōu)先支持電子信息、休閑商務兩大標志性產業(yè)的“塔尖”。圍繞現有的富士康、華為、新奧等電子信息產業(yè)巨頭，支持上下游配套企業(yè)，延展產業(yè)鏈，形成電子信息產業(yè)鏈條；依托廊坊開發(fā)區(qū)、龍河高新區(qū)、永清工業(yè)區(qū)、固安工業(yè)區(qū)，支持永定信息產業(yè)基地的打造，構建電子信息產業(yè)聚集發(fā)展區(qū)。突出支持發(fā)展項目基礎雄厚、市場潛力巨大、綜合帶動力強的電子通訊、光伏能源產業(yè)集群。大力支持以國際會展中心、華日家具展館等為依托的商務會展產業(yè)鏈，以燕達健康城、霸州溫泉公園、奧林匹克環(huán)城公園等為依托的休閑康體產業(yè)鏈，以廊和房金融街等為龍頭的金融后臺服務產業(yè)鏈，構筑環(huán)京津商務休閑產業(yè)帶?？傊?，要圍繞龍頭企業(yè)的供應鏈、貿易鏈、產業(yè)鏈大力發(fā)展鏈式融資業(yè)務，實現由單一企業(yè)融資向產業(yè)供應鏈融資轉變，支持塊狀經濟加速向現代產業(yè)集群提升。

二是全力支持先進制造業(yè)、現代服務業(yè)和新型農業(yè)的“塔身”。積極探索以新能源、新材料、裝備制造為主的先進制造業(yè)的信貸經營規(guī)律，大力支持以新能源、新材料、裝備制造為主的先進制造業(yè)，以會展旅游、現代物流、文化創(chuàng)意、金融后臺等為主的現代服務業(yè)，以雙節(jié)雙高、城郊-都市型農業(yè)為主的新型農業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展，助推廊坊產業(yè)升級和新興產業(yè)繁榮。

三是推動傳統(tǒng)優(yōu)勢產業(yè)的升級。對于過剩行業(yè)，堅持優(yōu)勝劣汰；推行綠色信貸，對于不符合環(huán)保要求的企業(yè)，實行一票否決；支持企業(yè)向高附加值兩端延伸的轉型升級和優(yōu)勢企業(yè)的重組并購和行業(yè)整合，推動產業(yè)升級和技術改造，。

對于商業(yè)銀行而言，支持廊坊市現代產業(yè)體系的構建，最重要的是研究行業(yè)發(fā)展規(guī)律，制定與之相適應的信貸政策、客戶準入標準、風險控制方式。同時，要創(chuàng)新金融產品和服務模式。例如廊坊銀行第一次推出了銀團貸款業(yè)務和信貸資產轉讓業(yè)務，按照與北京銀行簽訂的《銀團貸款合作協(xié)議》，先后成功開展了廊坊華日家具公司和燕鋼冷軋集團2.2億元的銀團貸款業(yè)務，既分散了風險，又穩(wěn)定了優(yōu)質老客戶。又如廊坊市農村信用社針對我市經濟園區(qū)較多、園區(qū)經濟又比較活躍的實際情況，研究開發(fā)了支持園區(qū)發(fā)展的“園區(qū)開發(fā)貸款”、“園區(qū)開發(fā)搭橋貸款”、“園區(qū)加企業(yè)貸款”和“園區(qū)企業(yè)先保證后抵押貸款”系列信貸產品。

2、通過銀行客戶結構轉型，支持中小微企業(yè)、民營經濟和消費信貸，打造新的經濟增長動力。中小微企業(yè)和民營經濟已成為經濟增長和效率提升的主要動力，居民消費升級發(fā)展也為經濟增長注入新的活力。就商業(yè)銀行而言，要適應新的經濟形勢變化，相應調整客戶結構，從以大企業(yè)為主轉向大中小微企業(yè)并舉，從以國有企業(yè)為主，向國有、民營企業(yè)并舉，從對公客戶為主向對公、對私客戶并舉轉變。

一是加大對中小微企業(yè)和民營的支持力度。中小微企業(yè)融資難是一個全球性的難題，也是一項系統(tǒng)工程。解決中小企業(yè)貸款難，關鍵在于政府營造良好環(huán)境，同時社會各方面通力合作，充分調動金融機構、中介組織等多方面積極性，引導企業(yè)將直接融資與間接融資、有形資產融資和無形資產融資等有機結合起來，最大限度地創(chuàng)新和發(fā)揮各種融資形式優(yōu)勢。廊坊市各商業(yè)銀行在支持中小微企業(yè)方面進行了有益探索。建行廊坊分行多方位支持中小微企業(yè)：在區(qū)域定位上，重點對霸州、香河、燕郊、勝芳、開發(fā)區(qū)及市區(qū)六個重點區(qū)域進行優(yōu)質客戶營銷，目前小微企業(yè)推介營銷已覆蓋整個廊坊市。在行業(yè)選擇上，根據廊坊市的實際情況，重點發(fā)展了包括印刷行業(yè)、家具行業(yè)、能源交通行業(yè)、建材行業(yè)、制造行業(yè)中優(yōu)質企業(yè)以及為大型企業(yè)提供配套服務的上下游中小企業(yè)客戶。在產品創(chuàng)新上，開展了進出口貿易融資類業(yè)務，為廊坊市華路天宇貿易有限公司辦理總計1.4億元的流動資金貸款和一類貿易融資業(yè)務；為產業(yè)集群內“伙伴”型中小企業(yè)辦理“聯(lián)貸聯(lián)?！辟J款服務方案；與中信保公司建立合作關系，為文安縣中小企業(yè)客戶辦理出口信用保險項下流動資金貸款；積極推進小額無抵押貸款業(yè)務，進一步推動國內保理業(yè)務的營銷拓展，為特定核心企業(yè)上游小企業(yè)廊坊宏信飼料科技有限公司辦理“帳易融”業(yè)務1500萬元。截至2010年11月末，共有小企業(yè)非貼現貸款客戶147戶，貸款余額達15.6億元。所有小企業(yè)業(yè)務運行良好，五級分類全部正常，不良貸款率為零。

二是大力發(fā)展消費信貸業(yè)務，促進居民消費。探索創(chuàng)新消費信貸品種，針對不同年齡、收入、性別、地區(qū)的客戶，開發(fā)與之對應的附加條件、期限、償還方式、首付比例等的消費信貸產品，提供循環(huán)信用消費信貸、個人資金周轉貸款、無抵押個人貸款等消費信貸服務。

3、通過銀行區(qū)域結構調整，結合縣域經濟、新農村建設和環(huán)首都經濟圈發(fā)展戰(zhàn)略，建立與之相適應的金融發(fā)展模式。

一是積極探索縣域經濟和農村金融?，F階段，我市金融資源主要集中在市內、三河和霸州，加劇了城鄉(xiāng)經濟發(fā)展的區(qū)域不平衡性。在國家積極推進縣域經濟，促進城鎮(zhèn)化建設的背景下，一方面要探索縣域金融業(yè)務，強化金融支持力度。另一方面要采取多種形式發(fā)展農村金融，培育多層次金融體系，支持新農村建設和城鄉(xiāng)一體化建設。

二是擴大環(huán)首都經濟圈金融合作，強化金融支持經濟轉型的整體推動力。一方面，加快完善和推廣電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，促進商業(yè)票據在環(huán)首都經濟圈的流通，提高流通速度，進一步提高票據影像交換系統(tǒng)、大小額支付系統(tǒng)的運行效率，促進各種生產要素自由合理流動。另一方面，積極完善企業(yè)和個人信用信息系統(tǒng)，探索建立統(tǒng)一的跨區(qū)域的企業(yè)資信評價標準和相互認定系統(tǒng)。

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F830.59

A

1671-5993（2011）01-0040-03

2011-01-26

2010年廊坊市哲學社會科學研究課題（課題編號：2010103），課題組成員：薛楠、毋慶剛、王向東、閆志強、侯翠紅、姚培森、李純亮。

薛楠（1981-），女，.遼寧新民人，北華航天工業(yè)學院經濟管理系講師，企業(yè)管理專業(yè)碩士研究生。