基于中山金融服務(wù)業(yè)發(fā)展需要的高職金融專業(yè)人才的培養(yǎng)

廣東 王昊 尹海丹

基于中山金融服務(wù)業(yè)發(fā)展需要的高職金融專業(yè)人才的培養(yǎng)

廣東 王昊 尹海丹

2010年以來，中山市的金融服務(wù)業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展期，各類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)相繼進(jìn)駐發(fā)展，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和小額貸款公司試點工作有序推進(jìn)，企業(yè)上市的步伐加快，金融對經(jīng)濟(jì)的支撐作用明顯增強(qiáng)，資本市場中的“中山板塊”正在形成。金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展，依賴于金融人才的支撐，作為中山本地的唯一具有金融類相關(guān)專業(yè)的高職院?！猩铰殬I(yè)技術(shù)學(xué)院應(yīng)如何適應(yīng)形勢，調(diào)整專業(yè)設(shè)置，優(yōu)化人才培養(yǎng)，滿足人才需求是本文研究的重點。

金融服務(wù)業(yè)；專業(yè)設(shè)置；金融專業(yè)人才；培養(yǎng)

一、中山市的金融服務(wù)業(yè)發(fā)展概況

近年來，中山市積極調(diào)整經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，從“工業(yè)立市”、“工業(yè)強(qiáng)市”戰(zhàn)略向工業(yè)、服務(wù)業(yè)“雙輪驅(qū)動”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變。以金融為代表的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，無論是在機(jī)構(gòu)設(shè)立還是服務(wù)創(chuàng)新方面，都取得了蓬勃發(fā)展。

（一）不斷完善政策支撐體系，金融服務(wù)業(yè)環(huán)境優(yōu)化

為有效落實《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要（2008-2020年）》各項金融改革任務(wù)，并借此推動中山金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展，中山市積極開展城鄉(xiāng)金融服務(wù)一體化綜合改革試點工作，加快新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和小額貸款公司試點工作，加大力度推進(jìn)企業(yè)申報上市，積極推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險和企業(yè)出口信用保險，出臺政策對新進(jìn)駐中山市的市級股份制和外資銀行機(jī)構(gòu)給予一次性最高200萬元的獎勵。一系列金融政策的出臺，為金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展提供了保障，優(yōu)化了金融服務(wù)政策環(huán)境。

（二）各類金融機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)駐，新型金融機(jī)構(gòu)試點成效顯著

中山市從2007年11月引進(jìn)第一家股份制商業(yè)銀行興業(yè)銀行開始，到目前已經(jīng)陸續(xù)引進(jìn)中信、民生、東亞、恒生、招商、匯豐、浦發(fā)、光大、平安等銀行，僅2010年就引進(jìn)6家股份制商業(yè)銀行，已經(jīng)形成由四大銀行、交通銀行、農(nóng)村信用合作社、郵政儲蓄、廣東發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等傳統(tǒng)國內(nèi)銀行和其他中外股份制商業(yè)銀行在內(nèi)的不同層次、不同類型的銀行20多家。在推進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和小額貸款公司試點工作過程中，中山市陸續(xù)成立了6家村鎮(zhèn)銀行和7家小額貸款公司，其中小欖村鎮(zhèn)銀行是省內(nèi)村鎮(zhèn)銀行中第一家設(shè)分支機(jī)構(gòu)的銀行。中山市農(nóng)村信用合作社改革取得階段性成果，將于今年6月底完成改制任務(wù)，成立農(nóng)村商業(yè)銀行。其他各類證券、期貨、保險等金融機(jī)構(gòu)也陸續(xù)在中山設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，目前中山市的金融機(jī)構(gòu)中保險公司最多，已經(jīng)達(dá)到了38家。同時，中山市不斷推進(jìn)企業(yè)上市工作，2010年更是取得突破，新增4家上市公司，目前累計上市企業(yè)達(dá)到12家。

（三）金融市場不斷發(fā)展壯大

中山市金融市場穩(wěn)步發(fā)展，規(guī)模不斷擴(kuò)大。2010年末全市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項存款余額2665.35億元，比年初增長20.5%。全市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項貸款余額1373.62億元，比年初增長14.8%。人民幣個人消費貸款余額470.16億元，比年初增長23.9%。全年人民幣現(xiàn)金凈投放277.11億元，凈增61.35億元。

保險機(jī)構(gòu)全年保費收入73.41億元，增長25.6%。保險機(jī)構(gòu)各類賠款和給付12.19億元，增長3.1%。全年代理證券交易額3575.32億元，下降8.1%。其中，期貨交易額2893.46億元，增長91.5%。年末證券市場投資額337.36億元，增長9.6%；全市證券投資累計開戶39.8萬戶，增加2.3萬戶。資本市場融資總額大幅增長，資本市場中的“中山板塊”正在形成。

二、中山市金融服務(wù)業(yè)發(fā)展對金融人才的需求

（一）各類金融服務(wù)業(yè)對金融人才的需求

從銀行信貸業(yè)來看，傳統(tǒng)國內(nèi)銀行主要還是以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為主，發(fā)展基本穩(wěn)定，對金融人才會有一定量的需求，但一般對學(xué)歷要求較高，而且數(shù)量不會太大；最近幾年進(jìn)入中山的中外股份制商業(yè)銀行，一般只設(shè)一個支行或分行，業(yè)務(wù)也主要是以對私高端客戶和公司的理財為主，儲蓄業(yè)務(wù)有限。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，這些銀行未來會增設(shè)一些分支機(jī)構(gòu)，從而會增加對柜員和精通理財、信貸等業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理人才的需求；其他銀行如郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，對于柜員的需求量會比較大，而且這些銀行對于所需人才的學(xué)歷不會做太高要求，主要要求精通、熟練業(yè)務(wù)；小額貸款公司和信用擔(dān)保公司業(yè)務(wù)主要與信貸有關(guān)。這兩類公司需要一定數(shù)量的精通信貸業(yè)務(wù)的金融人才。以上其他銀行和信貸公司、擔(dān)保公司是未來高職學(xué)生主要的就業(yè)方向。

從保險業(yè)來看，中山市保險公司對于保險人才的需求數(shù)量很大，要求的起點也比較低，而且人才需求持續(xù)的時間比較長。保險公司主要需要的是保險客戶經(jīng)理，隨著保險公司業(yè)務(wù)開展的不斷規(guī)范，保險公司形象的好轉(zhuǎn)，人們對于保險公司認(rèn)識以及保險觀念的轉(zhuǎn)變，保險市場人才需求潛力很大，而目前人才供給市場短缺，所以保險專業(yè)的高職教育大有空間。

從證券投資業(yè)來看，中山市的證券公司、期貨公司、創(chuàng)投公司和上市公司對于證券人才有相當(dāng)數(shù)量的需求。特別是隨著深圳中小企業(yè)板市場的建立，中山市上市公司的數(shù)量還會不斷增加。證券公司、期貨公司對證券客戶經(jīng)理的需要量會比較大，而且這類人才的需求是持續(xù)的；創(chuàng)投公司、上市公司會需要一定數(shù)量的證券投資的操盤人才，所以，總體來說證券投資類人才的需求較多。

（二）金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展對金融人才的需求

從中山市未來金融業(yè)的發(fā)展來看，《中山市城鄉(xiāng)金融服務(wù)一體化綜合改革試點實施方案》指定的目標(biāo)是：到2012年，初步建立城鄉(xiāng)金融管理服務(wù)新體制。通過建立健全信貸聯(lián)保體系，創(chuàng)新抵（質(zhì)）押融資模式，組建地方性農(nóng)業(yè)保險專業(yè)機(jī)構(gòu)；到2015年，建立比較完善的城鄉(xiāng)金融管理服務(wù)新體制；到2020年，基本消除城鄉(xiāng)金融服務(wù)二元化結(jié)構(gòu)性矛盾，形成與中山市城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會一體化進(jìn)程相適應(yīng)的城鄉(xiāng)金融服務(wù)一體化新格局，實現(xiàn)城鄉(xiāng)金融服務(wù)均等化。

《中山市國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃綱要》提出，通過實施城鄉(xiāng)金融服務(wù)一體化綜合改革試點，培育金融市場主體，有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、風(fēng)險投資公司、金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)和互助社發(fā)展，全面提升金融機(jī)構(gòu)的整體服務(wù)水平。抓住企業(yè)上市“黃金機(jī)遇期”，大力培育中山后備上市企業(yè)，促進(jìn)資本市場快速發(fā)展。到2015年，爭取A股上市公司達(dá)到20家、境外上市公司達(dá)到10家。

從以上兩個規(guī)劃性的文件我們不難看出，中山金融業(yè)發(fā)展空間還很大，未來中山金額業(yè)將會在村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、風(fēng)險投資公司、金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)、互助社、農(nóng)業(yè)保險專業(yè)機(jī)構(gòu)、典當(dāng)行業(yè)等方面重點發(fā)展，從而會形成對這些金融領(lǐng)域金融人才的廣泛需求。

三、中山職院金融專業(yè)人才的培養(yǎng)

中山職業(yè)技術(shù)學(xué)院作為中山市政府主辦的唯一一所高職院校，承載著為中山經(jīng)濟(jì)發(fā)展培養(yǎng)、輸送人才的重任。同時，作為中山本地唯一開設(shè)金融類專業(yè)的高職院校，中山職業(yè)技術(shù)學(xué)院應(yīng)能夠適應(yīng)中山市金融業(yè)快速發(fā)展的形勢，及時調(diào)整專業(yè)設(shè)置，優(yōu)化人才培養(yǎng)。

根據(jù)中山金融服務(wù)業(yè)發(fā)展對于金融人才的需求，并結(jié)合地方生源對于專業(yè)的需求情況，中山職院應(yīng)設(shè)置以下金融類專業(yè)：

（一）金融管理與實務(wù)專業(yè)。主要培養(yǎng)國內(nèi)外商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、保險公司業(yè)務(wù)等相關(guān)金融業(yè)務(wù)所需要的高級應(yīng)用型人才。學(xué)生畢業(yè)后可直接從事商業(yè)銀行客戶經(jīng)理（包括信貸）、柜員服務(wù)和保險客戶經(jīng)理等一線具體工作。之所以把保險人才的培養(yǎng)放在這個專業(yè)，主要考慮到社會對于保險專業(yè)的認(rèn)可情況，直接開設(shè)保險專業(yè)有一定的困難，但市場又有這類人才的需求，而且現(xiàn)在很多銀行也在代理保險產(chǎn)品，需要了解相關(guān)保險知識，所以這個專業(yè)的學(xué)生除了要學(xué)習(xí)銀行知識外，還要學(xué)習(xí)包括人壽險、財險在內(nèi)的保險知識。另外，考慮到未來金融業(yè)發(fā)展對于金融人才的需求，這個專業(yè)還要學(xué)習(xí)一些租賃、典當(dāng)、融資等方面的知識。

金融管理與實務(wù)專業(yè)開設(shè)的專業(yè)課程主要有:金融基礎(chǔ)、商業(yè)銀行實務(wù)（包括商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)實訓(xùn)）、銀行信貸實務(wù)、保險實務(wù)、財產(chǎn)與責(zé)任保險、人壽與健康保險、證券投資實務(wù)（包括實訓(xùn)）、外匯交易實務(wù)（包括實訓(xùn)）、信托、典當(dāng)、拍賣與租賃實務(wù)、金融服務(wù)營銷、客戶關(guān)系管理。

（二）證券與期貨專業(yè)。主要培養(yǎng)學(xué)生掌握金融、期貨、期權(quán)、證券等專業(yè)知識和實際操作能力，能夠從事金融衍生品、股票及債券等金融工具投資和咨詢工作的高級應(yīng)用型人才。畢業(yè)生可在股份制公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司的證券、期貨投資與管理崗位從事與金融投資活動相關(guān)的工作。廣東地區(qū)（包括中山）證券市場非常發(fā)達(dá)，民間資本雄厚，證券與期貨行業(yè)的發(fā)展空間很大，掌握相關(guān)投資理財知識，不僅是學(xué)生就業(yè)的需要，而且已經(jīng)成為每一個普通百姓都要具備的基本素質(zhì)，投資理財已經(jīng)成為個人經(jīng)營資產(chǎn)并使資產(chǎn)增值的重要手段。

證券與期貨專業(yè)開設(shè)的專業(yè)課程主要有:財政與稅務(wù)、金融基礎(chǔ)實務(wù)、證券投資實務(wù)、證券投資分析、個人理財、期貨與期權(quán)交易實務(wù)（包括實訓(xùn)）、外匯交易實務(wù)（包括實訓(xùn)）、證券投資基金實務(wù)、投資心理學(xué)、金融服務(wù)營銷、客戶關(guān)系管理。

（三）農(nóng)村金融專業(yè)。主要培養(yǎng)掌握新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)所需的專業(yè)知識和金融技能的高級應(yīng)用型人才。面向村鎮(zhèn)銀行、郵儲銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、貸款公司等金融企業(yè)從事銀行柜員、營銷、理財咨詢、客戶經(jīng)理、信貸等具體工作。

農(nóng)村金融專業(yè)開設(shè)的專業(yè)課程主要有:農(nóng)村財稅與金融、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、商業(yè)銀行實務(wù)（包括商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)實訓(xùn)）、銀行信貸實務(wù)、商業(yè)銀行會計、農(nóng)村保險實務(wù)、證券投資實務(wù)（包括實訓(xùn)）、個人理財實務(wù)、農(nóng)村財務(wù)管理、金融服務(wù)營銷、客戶關(guān)系管理。

（四）投資理財專業(yè)。主要培養(yǎng)面向各類商業(yè)銀行及其它各類金融機(jī)構(gòu)、各類投資服務(wù)類公司、上市公司的投資或財會部門等一線崗位，從事客戶理財服務(wù)、投資分析與咨詢、資本運作與資產(chǎn)管理等工作的高等應(yīng)用型人才。

投資理財專業(yè)開設(shè)的專業(yè)課程主要有:財政與稅務(wù)、金融基礎(chǔ)實務(wù)、基礎(chǔ)會計、財務(wù)會計、個人理財實務(wù)、公司理財實務(wù)、保險實務(wù)、證券投資實務(wù)（包括實訓(xùn)）、期貨與外匯交易實務(wù)（包括實訓(xùn)）、金融服務(wù)營銷、客戶關(guān)系管理。

上述四個專業(yè)，不可能在短期內(nèi)一并設(shè)立，需要一個過程。在沒有正式設(shè)立之前，可以采取在現(xiàn)有的金融管理與實務(wù)專業(yè)下設(shè)置四個專業(yè)方向，每個專業(yè)方向只招生一個班級，逐步試點，逐步設(shè)置正式的專業(yè)。

【注】本論文為2010年中山市教育科研項目“適應(yīng)中山金融服務(wù)業(yè)發(fā)展需要的金融管理專業(yè)專業(yè)方向設(shè)置問題研究”的階段性成果，課題編號：D10138。

[1]中山市以金融服務(wù)業(yè)為龍頭積極實施“雙輪驅(qū)動”發(fā)展策略.中山市人民政府,〔2010〕第17期（總第1257期）.

[2]中山創(chuàng)新思路發(fā)展金融服務(wù)業(yè).中國中山政府門戶網(wǎng)站,2010(3).

[3]中山市城鄉(xiāng)金融服務(wù)一體化綜合改革試點實施方案的通知.中山市人民政府辦公室,中府辦〔2010〕41號.

[4]中山統(tǒng)計信息網(wǎng)http://www.zsstats.gov.cn/index.php.2010年經(jīng)濟(jì)運行簡況.2011(01).

Finance service trade has developed quickly in Zhongshan since 2010.Various financial service organizations,including such experiment units as rural ones and small credit companies,have been stationed in succession.Enterprises quicken their steps to goon the market.It is clear that finance plays more and more important part in economy.Zhongshan capital market is coming in to being.Since the development of finance service trade is supported by finance talents,it is important for Zhongshan Polytechnic,the only local vocational college having finance specialties,to revise specialty setting and improve high-qualified talents so as to meet the needs of the market.

Finance service trade；specialty；financial talent；training

（作者單位：中山職業(yè)技術(shù)學(xué)院）

（編輯 劉麗娜）