地下錢莊黑幕

文/詩堯

地下錢莊黑幕

文/詩堯

2011年8月25日，重慶市檢察院第五分院以非法經(jīng)營罪批準(zhǔn)逮捕陳惠、張鎮(zhèn)、陳品、陳果等12人。這伙犯罪嫌疑人是開“地下錢莊”的主要骨干、家族式作案團伙。他們涉及“洗錢”400億元，賺取暴利（手續(xù)費）1000萬元。

隨著陳氏家族“地下錢莊”被重慶警方搗毀，陳氏家族“洗錢大鱷”的面目和“地下銀行”的黑幕也隨之被揭開了。

閃電行動

2011年3月初，一道道紅色的警令從公安部發(fā)給重慶市公安局。警令內(nèi)容大概是：根據(jù)國家審計署調(diào)查審計，重慶有一個家族式的秘密“洗錢公司”與廣州、深圳設(shè)立的“地下錢莊”“洗錢公司”聯(lián)網(wǎng)勾結(jié)，已經(jīng)非法秘密地洗錢一年多，金額累計高達數(shù)百億元，涉及賬戶9000余個。這些“地下錢莊”全部是打著做正當(dāng)生意的公司！必須迅速查明真相，摸清底細，伺機行動。

重慶市公安局接到公安部的緊急指令后，迅速成立了以經(jīng)偵總隊為主體，集約多個專業(yè)警種力量的上百名精英組成的大型專案組，國家人民銀行所屬的重慶營管部門專門派出40多名“金融專家”直接參與案件指導(dǎo)和調(diào)查工作。

在專案組秘密地調(diào)查摸底中，偵查員們摸清了全部19個打著正當(dāng)公司旗號而隱藏著的“地下錢莊”窩點、大部分“骨干頭目”的身份、運作的方式等。同時摸清：除了國家審計署發(fā)現(xiàn)的350億元涉案資金以外，從2010年10月以來，還有117億元異地資金流入重慶這19家涉案對公賬戶中。

這些流入資金涉及100余家單位、個人，這些單位和個人賬戶分布在廣東、北京、大連等多個城市，資金來源涉及珠寶、首飾、電子、建筑等行業(yè)，涉案金額累計達460多億元，上述資金在劃入重慶的多個涉案個人銀行賬戶后，又被轉(zhuǎn)往異地。

這些巨款流動、劃轉(zhuǎn)全都被一姓陳的女人操控！

案件贓物

專案組民警再深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這個名叫陳惠、年僅36歲的廣東汕頭市籍女人，是專門學(xué)財會的本科畢業(yè)生，曾經(jīng)在銀行工作過，對錢款的流轉(zhuǎn)、資金支付結(jié)算、通過網(wǎng)銀進行公轉(zhuǎn)私、收取轉(zhuǎn)賬金額等一套業(yè)務(wù)相當(dāng)熟悉。

數(shù)年前，陳惠嫁給重慶市南岸區(qū)做生意的男子張正做老婆后，兩人就定居在重慶市區(qū)。最先，這兩口子在廣東和重慶兩處奔波，只做一點服裝、化工和建材等小本生意維持生計。

近一兩年內(nèi)，這兩口子突然“暴富”和“發(fā)達”了，竟然在重慶的南岸區(qū)、江北區(qū)、渝中區(qū)注冊成立了楚和商貿(mào)、納豐外貿(mào)、觀坪物流等19家公司或經(jīng)營部，他們還以公司作掩護，用自己、親戚、朋友或買來的假身份證，辦理并開設(shè)多個賬戶，而所有的公司財會總監(jiān)、出納總務(wù)均是陳惠一人，也就是說“財政大權(quán)”由陳惠一人獨攬。

經(jīng)專案組民警偵查發(fā)現(xiàn)，設(shè)在隱秘小區(qū)私人住房內(nèi)的19家公司，全部都是無經(jīng)營活動、無從業(yè)人員、無經(jīng)營場所的“三無”公司。

陳惠和丈夫分工合作，陳惠依靠廣東老鄉(xiāng)的關(guān)系聯(lián)系業(yè)務(wù)并轉(zhuǎn)賬；張正負(fù)責(zé)公司申請工商登記注冊及開設(shè)銀行賬戶，并協(xié)助妻子轉(zhuǎn)賬。

這是一起有組織、有預(yù)謀的洗黑錢、斂資聚財?shù)牟环ɑ顒樱绻涣⒓创驌?，將會使國家?jīng)濟蒙受損失，政府威信受到損傷，將有更多的正當(dāng)經(jīng)營法人受到不法侵害！

情報信息報告給公安部后，公安部指令：必須堅決打擊！市公安局領(lǐng)導(dǎo)非常重視，利用掌握的情報信息，研究案情，制定打擊方案，部署戰(zhàn)斗計劃，調(diào)集民警行動，下決心堵住鯨吞國家錢財?shù)摹把璐罂凇保?/p>

5月6日，統(tǒng)一收網(wǎng)行動開始實施。

當(dāng)晚11時許，重慶市110余名全副武裝的精干民警正在經(jīng)偵總隊內(nèi)集結(jié)待命。時針指向零點時，坐鎮(zhèn)指揮的黃副局長一聲令下，19個戰(zhàn)斗小組的民警像利劍一般，劃破黑幕，沖出大院，直指19個非法“地下錢莊”窩點。

凌晨零點20分，南岸區(qū)五小區(qū)北湖巷19號12幢5-2房，陳惠開設(shè)的最大“洗錢黑窩”——楚和商貿(mào)有限公司所在地。一間寬敞、明亮的房間里，辦公桌上的三臺電腦在運轉(zhuǎn)，各種紙張表格鋪滿了桌上、地上，陳惠身著睡衣睡褲、瞪著熬紅了的惺忪睡眼，一會兒填表格，一會兒聊QQ，一會兒進入賬戶發(fā)指令……這個年輕漂亮的女人還在挑燈夜戰(zhàn)，忙碌活計，給需要“洗錢”的公司制作轉(zhuǎn)賬表格，通過QQ聯(lián)系客戶，清數(shù)收來的一扎扎現(xiàn)款。

“咚咚咚”，一陣急促的敲門聲響起，劃破初夏寧靜的夜空，打破了這個忙碌女人的專注，她驚慌失措地從辦公桌上彈跳起來，迅速把錢和賬戶表塞進辦公抽屜里、大紙箱里、旁邊的席夢思床墊下，把賬本、U盾、筆記本電腦藏在衣柜里。她藏好東西后，這才戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢地出來開門。經(jīng)偵總隊六名民警一擁而進。進門就發(fā)現(xiàn)屋里擺滿了表格、賬本的大紙箱。

見到民警，陳惠知道大事不妙，驚慌得渾身直顫抖。帶隊的李科長當(dāng)即宣布對涉嫌洗黑錢的陳家住宅進行搜查。民警當(dāng)即搜查到電腦5臺，上家和下家“洗錢”公司及聯(lián)系人員的名冊13份，并在床墊下搜查出十幾捆現(xiàn)金，共有12萬余元！另外還搜出存款借記卡23張。

其他十幾個戰(zhàn)斗小組也戰(zhàn)斗中，捕獲“洗錢”頭目，搜出電腦、U盾、賬本、聯(lián)系名冊等。

當(dāng)晚，重慶市的19個戰(zhàn)斗小組戰(zhàn)果輝煌，徹底端掉19個以合法公司做幌子的“地下錢莊”，捉獲陳惠、張正兩口子及其哥哥陳品、陳果在內(nèi)的“地下錢莊”的工作人員14名，同時對犯罪嫌疑人在重慶的住所和經(jīng)營場所進行了徹底搜查，扣押作案工具電腦14臺、銀行卡110余張、網(wǎng)銀U盾90余個，用于作案的傳真機3臺，手機16部，凍結(jié)涉案賬戶共計912個，凍結(jié)資金5.48億元，還有其他物品一批。

“地下錢莊”的驚人黑幕

人贓并獲后，專案組對嫌疑人進行了審訊。

據(jù)落網(wǎng)嫌疑人陳惠供述，廣東潮州籍當(dāng)?shù)睾芏嗳硕荚趨⑴c“地下錢莊”的非法活動，所以她和丈夫、哥哥通過老鄉(xiāng)、親戚互相學(xué)習(xí)、親人言傳身教等方式，掌握了“洗錢”手法，并在2010年初，在重慶拓展業(yè)務(wù)，成了地下錢莊的主要資金“中轉(zhuǎn)站”。

她上躥下跳，多次跑重慶、廣州、深圳，跟一幫“玩空手道”發(fā)財?shù)摹跋村X串串”聯(lián)絡(luò)，與他們共謀“大計”，并一起搖動“三寸不爛之舌”、游說需要洗錢的“上家”，通過她的“中轉(zhuǎn)站”轉(zhuǎn)錢。別人為了自己的利益，非常信任地把錢款賬目轉(zhuǎn)來，她則通過銀行將“客戶”對公賬戶的資金轉(zhuǎn)入重慶事先注冊好的對公賬戶中，她的“中轉(zhuǎn)站”再將資金轉(zhuǎn)入個人賬戶，最后轉(zhuǎn)入“客戶”指定的賬戶中，或者非法為“客戶”兌換外匯出境。

經(jīng)偵查，以陳氏三兄妹及張正為核心，通過親戚、朋友、同鄉(xiāng)關(guān)系為聯(lián)系紐帶，組成30多人的非法“地下錢莊”犯罪團伙，該團伙利用在重慶注冊“空殼”公司等方式，設(shè)立了數(shù)千個對公賬戶及數(shù)百個個人賬戶，同時在廣州、深圳等地設(shè)立“業(yè)務(wù)聯(lián)系人”。

“業(yè)務(wù)聯(lián)系人”在接到業(yè)務(wù)后，隨即將“客戶”對公賬戶的資金轉(zhuǎn)入重慶事先注冊好的對公賬戶中，重慶的“地下錢莊”再將資金轉(zhuǎn)入個人賬戶，最后轉(zhuǎn)入“客戶”指定的賬戶中，或者非法為“客戶”兌換外匯出境。

該團伙的犯罪行為是為滿足不法人員規(guī)避人民銀行對企業(yè)基本賬戶和現(xiàn)金管理，逃避金融監(jiān)管將資金匯到境外，隱匿資金走向等非法目的地。

陳惠還交代說，他們“地下錢莊”使用的轉(zhuǎn)賬工具也很簡單，就是普通的電腦、在極短的時間內(nèi)，使用U盾，通過網(wǎng)銀，就能按客戶要求完成所有的轉(zhuǎn)賬。

令人觸目驚心的是：這個“地下錢莊”組織還成為了國內(nèi)賭徒兌換外匯，并向境外賭場還款和為不法之徒鯨吞公款的“地下銀行”。

2011年1月7日，浙江一工程項目負(fù)責(zé)人祁剛到澳門賭場參與賭博，在兩天的時間內(nèi)共計輸?shù)?000萬港幣，因當(dāng)場不能償還賭債，于是祁剛在賭場寫下借條并約定還款時間，同時賭場提供一個還款賬號。

祁剛回到向內(nèi)地后，以各種虛假的名義向工程開發(fā)公司申請款項來償還賭債，他通過澳門及廣州的“客戶”聯(lián)系，找到了陳惠，請陳惠的“地下錢莊”幫忙還賭債。祁剛與陳惠聯(lián)系好后，就編造謊言，假意在重慶購買工程材料，讓所在工程開發(fā)公司將資金匯入事先聯(lián)系好的重慶陳惠掌控的地下錢莊賬戶。

工程開發(fā)公司未經(jīng)認(rèn)真審核就同意放款，并將860萬元人民幣匯入陳惠的“地下錢莊”控制的賬戶，再由地下錢莊控制的賬戶換成港幣轉(zhuǎn)到澳門賭場。事發(fā)后，祁剛的行為已涉嫌非法買賣外匯罪。

深圳的王強準(zhǔn)備入股深圳某大型房地產(chǎn)開發(fā)公司，但王強并沒有足夠的資金完成驗資，這成了他入股的最大障礙。

這家伙絞盡腦汁，四處找錢款去驗資，最后，終于在朋友介紹下，找到了重慶陳惠的“地下錢莊”。

王強在與房產(chǎn)公司負(fù)責(zé)人溫某商量后，他們先將該公司公營賬戶內(nèi)的資金1300萬元通過陳惠的“地下錢莊”轉(zhuǎn)到王強的個人賬戶內(nèi)，王強驗資后再將資金轉(zhuǎn)回該公司的公營賬戶，通過“地下錢莊”的一系列運作，最終成功使王強達到入股房地產(chǎn)公司的目的。事發(fā)后，檢察機關(guān)介入，王強的行為已涉嫌虛報注冊資本罪，該房產(chǎn)公司也因提供幫助行為，觸犯了相關(guān)的法律規(guī)定，受到了重罰重處。

最驚人的是幫助洗錢的“傭金”非常豐厚，有巨大的“油水”可撈，他們才不惜判刑坐牢、傾家蕩產(chǎn)地“冒險”做這份“生意”。原來，陳惠他們幫助“中轉(zhuǎn)”洗錢后，收取的“傭金”竟然是交易金額的1%至3%。

經(jīng)查，廣東深圳團伙和陳惠領(lǐng)導(dǎo)的團伙對犯罪所得按70%和30%的比例進行分配，大頭被深圳團伙獲得，該團伙累計獲利3000余萬元；陳惠及老公張正領(lǐng)導(dǎo)的重慶團伙則獲小頭，累計獲利也達到了1000余萬元。

洗錢危害深

8月中旬，陳惠私辦“地下錢莊”案偵查終結(jié)，重慶市市檢察院第五分院以非法經(jīng)營罪批捕犯罪嫌疑人陳惠、張正等12人。

為什么不以洗錢罪而以非法經(jīng)營罪逮捕？辦案檢察官說，近年來，一些以典當(dāng)行、擔(dān)保公司、理財咨詢公司等形式存在的“地下錢莊”活動較為猖獗，嚴(yán)重擾亂了金融秩序，給社會治安帶來了隱患。

檢察官分析，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，通過存入金融機構(gòu)、投資或者上市流通等手段，使非法所得合法化的行為。

2009年，刑法修正案（七）將非法從事資金結(jié)算支付業(yè)務(wù)納入非法經(jīng)營犯罪的一種情況。支付結(jié)算是指單位、個人在經(jīng)濟活動中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付收款等結(jié)算方式進行貨幣給付及資金清算的行為。而陳惠的非法轉(zhuǎn)賬、兌現(xiàn)等行為，就是非法資金支付和結(jié)算包括集資、套現(xiàn)、洗錢等形式。此類非法經(jīng)營巨額資金的支付、結(jié)算已歸類到非法經(jīng)營罪的范疇。

8月17日，重慶市公安局經(jīng)偵總隊副總隊長周偉介紹了“地下錢莊”的危害：首先是擾亂國家經(jīng)濟金融秩序，地下錢莊資金交易隱蔽性高，因相關(guān)監(jiān)管部門對其實際發(fā)生的資金流規(guī)模和交易屬性無法掌握，難以將其納入正常的國際收支統(tǒng)計。“地下錢莊”及協(xié)助本國資本逃出境外，同時也是境內(nèi)外商投資企業(yè)抽逃資本和非法轉(zhuǎn)移利潤的主要途徑。此外，在國際短期資本跨境流動中，地下錢莊也起到“推波助瀾”的作用，繞開了我國外匯管理的防火墻，為“熱錢”進入國內(nèi)資本市場開辟了一條無形通道。

其次是危害國家經(jīng)濟利益。地下錢莊為眾多企業(yè)偷逃稅費提供了資金外逃的地下通道，使國家稅收蒙受了極大的損失，地下錢莊同時使大量外匯收支游離于銀行結(jié)售匯體系之外，導(dǎo)致國家外匯儲備出現(xiàn)了“黑洞”，從而浪費國家外匯資源。

最后是引發(fā)和助長各類犯罪。地下錢莊為具有洗錢需要的犯罪分子提供了“捷徑”，助長了貪污腐敗、行賄受賄、侵吞國有資產(chǎn)以及走私、販毒、騙稅等犯罪活動。因此，如果任由地下錢莊發(fā)展，必將對我國的經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。

重慶警方認(rèn)為，對于“地下錢莊”應(yīng)加大打擊力度，在具體辦案時宜創(chuàng)新思路，有時可以結(jié)合實際情況，改變以資金為主導(dǎo)的常規(guī)辦案思維模式，直接切入“明確犯罪團伙”這一案件核心，摸清其人員構(gòu)成和組織關(guān)系。此外，可以多讓金融專家協(xié)同辦案，例如此案中，人民銀行重慶營管部專門派出金融專家直接參與案件，取得了較好效果。

編輯：程新友 jcfycxy@sina.com