肖鋼:讓中行更有“全球范兒”

吳凡

和很多國企管理者一樣，肖鋼行事低調(diào)。

2011年11月4日，國際金融監(jiān)督和咨詢機構(gòu)金融穩(wěn)定理事會在法國戛納發(fā)布了全球首批29家“系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)”名單，中國銀行（以下簡稱“中行”）作為來自發(fā)展中國家的唯一銀行代表入選。

當一些媒體想就此事采訪他時，肖鋼都委婉地拒絕了。在外界看來，入選全球系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)，既是對中國銀行國際影響力和綜合能力的一種肯定，但同時也意味著未來的中國銀行將接受更加苛刻的監(jiān)管標準。

為什么是中行？

巴塞爾委員會公布的全球系統(tǒng)重要性銀行評估標準，包括全球活躍程度、規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性、復雜性等五個方面，每項權(quán)重均為20%，上述五個大指標，又被細分成多個子指標，同時輔以適當?shù)谋O(jiān)管調(diào)整。

若以這些標準衡量，中行似乎并不是最佳候選者。

從規(guī)模上看，擁有11.53萬億元資產(chǎn)的中行，其規(guī)模要小于未能入選系統(tǒng)性重要銀行名單的中國工商銀行和中國建設(shè)銀行；中行似乎也不太符合金融穩(wěn)定理事會有關(guān)“復雜度”的要求；與中國多數(shù)國有銀行一樣，其業(yè)務(wù)組成平淡無奇，無非就是企業(yè)、個人和貿(mào)易融資。在“系統(tǒng)關(guān)聯(lián)度”這條標準上，95%資產(chǎn)在大中華區(qū)的中行，顯然是名單上隔離程度最高的一個機構(gòu)。

這也是肖鋼心知肚明的事實。不僅如此，自2008年金融危機以來，中國銀行還一直面臨兩難困境：一方面中國銀行要確保國際化銀行的地位，另一方面在人民幣升值和國際金融危機的背景下，國際化程度越高，風險就越高，盈利能力受到影響。

為什么中行得以入選？

業(yè)內(nèi)普遍認為，中行此次入選主要得益于其在“全球活躍程度”這個指標上的加分。盡管其資產(chǎn)規(guī)模在中國四大國有商業(yè)銀行中排名最末，但它全球化程度最高，曾經(jīng)是中國外匯儲備的主要管理者。目前其境外資產(chǎn)仍占資產(chǎn)負債表約30%。

中國銀行發(fā)言人在接受采訪時也表示，中國銀行是中國國際化和多元化程度最高的銀行，入選全球系統(tǒng)重要性銀行，體現(xiàn)了中行相對于其他國內(nèi)同業(yè)的重要比較優(yōu)勢和特色。

從數(shù)據(jù)上看，中行無疑是中國商業(yè)銀行中，國際化程度最高的一家。

截至2011年6月末，中行在境外地區(qū)設(shè)有971家機構(gòu)，約占其機構(gòu)總數(shù)的9%，覆蓋香港澳門臺灣以及31個國家和地區(qū)。境外資產(chǎn)總額折合人民幣為2.67萬億元，占其總資產(chǎn)的22.3%，利潤貢獻度也達到20%以上，比例明顯高于國內(nèi)同業(yè)。從這一點來看，中行的入選并不讓人意外。

就在入選全球系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的二十天后，中國銀行神戶分行開業(yè)了，這是中國在日本開設(shè)的第五家分行，由此，中國銀行就業(yè)務(wù)規(guī)模、盈利水平而言，均為在日中資銀行之首。在當天的開業(yè)慶典上，中國銀行行長李禮輝清晰地向外界表達了中行的戰(zhàn)略重點：“我們希望把海外的機構(gòu)做得更加強有力，業(yè)務(wù)量更多，盈利水平更高。今后我們還將進一步增設(shè)分行，擴大業(yè)務(wù)量?！?/p>

肖鋼也曾意識到，過去，中行的業(yè)務(wù)主要局限于中資企業(yè)。但是，隨著中國企業(yè)走出去，我們也將跟隨它們走出去，為其提供良好的金融服務(wù)。同時，中行也主要需要拓展與世界500強企業(yè)、與當?shù)貎?yōu)秀企業(yè)的業(yè)務(wù)往來，融入當?shù)亟?jīng)濟的主流社會，促進、帶動和服務(wù)于境外企業(yè)到中國去投資、經(jīng)商，拓展它們與中國的各種經(jīng)貿(mào)關(guān)系。

國際化的下一步

在中國銀行信貸風險總監(jiān)詹偉堅看來，中行入選全球系統(tǒng)重要性銀行，代表中行的業(yè)務(wù)和能力受到了國際的關(guān)注和認可。中行一直是國內(nèi)國際化程度最高的銀行，但與國際性大銀行相比還有一定距離。

這是包括中行在內(nèi)的中國商業(yè)銀行不得不接受的現(xiàn)實：它們在國際化的道路上還處于起步階段。

中國銀行雖然在境外擁有900多個分支機構(gòu)，但是大多數(shù)集中在香港、澳門地區(qū)和亞洲國家，歐美國家的分支機構(gòu)較少，并且多為代理機構(gòu)，層次較低。此外，對于中東、拉美等新興地區(qū)進入較少，存在較大的市場空白。

根據(jù)中國銀行官方網(wǎng)站數(shù)據(jù)，中國銀行在港澳地區(qū)和亞洲地區(qū)有62家子公司或是分行，而在歐洲僅有不到20家分行，業(yè)務(wù)規(guī)模也不大。在中國銀行的海外分支機構(gòu)資產(chǎn)和凈利潤收入中，境外分支機構(gòu)分別僅占19.26%和24.57%。

事實上，過去十年，中行的國際化仍然帶有濃厚的自身特色：采取以內(nèi)帶外、重點內(nèi)擴的戰(zhàn)略，向海外拓展與擴張。

對此，肖鋼也并不諱言。他多次表示，中國銀行希望其海外業(yè)務(wù)的增長速度能與國內(nèi)業(yè)務(wù)的增速一樣快，從而使未來幾年來自海外業(yè)務(wù)的收入繼續(xù)占公司總收入的20%以上。但是，這種看似“保守”的作法，也讓中行在2008年金融危機中，比國際化程度更高的匯豐銀行少損失了150億美元。

但隨著金融危機陰霾散去，中行國際化的油門還得踩得更大些。

從2010年起，肖鋼開始在媒體上撰文，就宏觀經(jīng)濟形勢、世界經(jīng)濟形勢以及銀行業(yè)發(fā)展問題發(fā)表意見。對于中行的國際化，他也多次闡述了自己的看法：“走出去”是中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和內(nèi)外部均衡發(fā)展的需要，有利于促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和自身發(fā)展。

肖鋼曾在中國人民銀行、中國外匯交易中心、國家外匯管理局任職多年，擁有豐富的政策監(jiān)管經(jīng)驗。因此，對于2008年以來復雜多變的國內(nèi)外經(jīng)濟形勢，他的一些決策往往具有相對前瞻性。

面對金融危機以來中國商業(yè)銀行的兩難局面，早在兩三年前，肖鋼就提出國際化和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的方法來解決。2011年初，他明確地提出來“創(chuàng)新發(fā)展、轉(zhuǎn)型發(fā)展和跨境發(fā)展”的思路。此后，創(chuàng)新成為中國銀行這家百年老店各種會議上的關(guān)鍵詞：重視產(chǎn)品創(chuàng)新、市場創(chuàng)新和流程創(chuàng)新。

創(chuàng)新的重心落在了國際業(yè)務(wù)上。肖鋼表示，未來中行將要以人民幣跨境結(jié)算為重點，確保傳統(tǒng)優(yōu)勢。推動人民幣跨境結(jié)算是人民幣國際化的重要一環(huán)。早在今年一季度，中國銀行的人民幣跨境結(jié)算就超過7000億元。目前，在國內(nèi)跨境結(jié)算業(yè)務(wù)筆數(shù)、客戶數(shù)量、市場份額上，中行均位居同業(yè)之首。

國際商會中國國家委員會銀行委員會副主任委員程軍表示，跨境人民幣結(jié)算試點啟動以來，中國銀行通過優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)獲得了跨國公司客戶的肯定和好評。針對客戶的不同貿(mào)易特點和個性化業(yè)務(wù)需求，中國銀行由總行相關(guān)部門和相關(guān)境內(nèi)外分行業(yè)務(wù)骨干組成專家小組為其設(shè)計綜合性的解決方案，從企業(yè)全球供應鏈的角度出發(fā)，提供跨境人民幣項下各種信貸、結(jié)算、融資、擔保、資金及理財組合產(chǎn)品，幫助企業(yè)有效規(guī)避匯率風險，提前鎖定財務(wù)成本，精簡辦理手續(xù)，提高營運收益，拓展全球市場。

在肖鋼看來，“中國銀行發(fā)展海外事業(yè)是適應中國經(jīng)濟全球化趨勢的必然選擇，是提升中行品牌價值的需要，對實現(xiàn)中行戰(zhàn)略目標具有重要意義?！?/p>

自2003年就任中國銀行董事長以來，肖鋼一直都是中國商業(yè)銀行“走出去”、提高國際化經(jīng)營水平的大力倡導者和親身實踐者。通過推動中行在境內(nèi)外上市以及成為全球系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)，肖鋼讓中國歷史最悠久的銀行煥發(fā)了青春。

肖鋼，中國銀行股份有限公司董事長。1989年5月至1996年10月，歷任中國人民銀行政策研究室副主任、主任，中國外匯交易中心總經(jīng)理、中國人民銀行計劃資金司司長等職務(wù)。1996年10月至2003年3月曾擔任中國人民銀行行長助理及副行長。自 2003 年 3 月起，任中行董事長。

“未來中國商業(yè)銀行競爭將越來越激烈，積極實施國際化戰(zhàn)略，可以充分利用兩個市場、兩種資源，拓展全球化的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)能力，增強可持續(xù)發(fā)展的后勁與長遠的獲利能力?！?/p>