高利貸背后的幽影

高晗

通脹高企，投資受抑，經(jīng)濟(jì)預(yù)期走弱，存款的增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)追不上消費(fèi)飛奔的腳步，這讓不少人叫苦不迭。正是在這種背景之下，曾在不少地區(qū)風(fēng)靡一時(shí)的高利貸投資，重新開始悄無聲息地抬頭。在莊家所言高利息回報(bào)的誘惑之下，不少人沒能堅(jiān)守住陣地，倉促加入了高利貸放貸人的行列之中。他們或許沒有想到，在高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的表面背后，卻潛藏著巨大的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

利益驅(qū)使下的心魔召喚

至少在這次結(jié)識(shí)高利貸莊家之前，李女士的投資還算是順風(fēng)順?biāo)?。除?jīng)營一處洗衣店以外，由于嚴(yán)格執(zhí)行低開高走的基本規(guī)律，股票和基金方面倒是頗有建樹。但是，賺錢之心豈有止境？

當(dāng)李女士認(rèn)識(shí)這位自稱做民間借貸生意的朋友林某之后，便以為自己慧眼挖掘到了新的搖錢樹，慢慢地，居然開始關(guān)注投資民間借貸。終于有一天，林某給李女士送來一個(gè)“喜報(bào)”——一位朋友緊急貸款10萬元，說好在2個(gè)月之內(nèi)還清，只要給對(duì)方提供這筆貸款，就可以賺取3.5%的月息。

兩個(gè)月就可以到手7000元，比在銀行定存一年取得的利息還高，當(dāng)真有如此好事？李女士幾經(jīng)猶豫，最終沒能抵得住林某的糖衣炮彈。在林某的引薦之下，謹(jǐn)慎的李女士先查清了借款人的身份真實(shí)性，隨后的某一天，在自己的洗衣店和借款人簽署了借條，并注明了本金及利息的數(shù)額，互相留下身份證復(fù)印件及聯(lián)系方式。看似圓滿的結(jié)局，借錢的、放貸的，其樂融融。

然而，兩個(gè)月過去之后，正當(dāng)李女士洋洋得意地準(zhǔn)備吸金納銀之際，卻突然聽到來自借款人一方的晴天霹靂：借款人以李女士放高利貸為由，拒絕還款。難道這10萬元就要打水漂了嗎？

地下錢莊何以紅火？

雖然沒有港臺(tái)片中潑油漆、堵截的場(chǎng)面，沒有耀武揚(yáng)威的危言聳聽，潛伏在我們周圍的地下錢莊，表面上顯得“乖巧”不少，但卻無時(shí)不刻不給當(dāng)事人造成影響，得利的，抑或是虧損的。

信貸緊縮、貸款渠道匱乏，讓不少借款需求無處釋放，地下錢莊成為不少融資者眼中的最后一根救命稻草。與此同時(shí)，股市震蕩，通脹下投資品一路飆價(jià)，則讓許多投資需求按捺不住寂寞。民間借貸走熱并非偶然，而經(jīng)營高利貸業(yè)務(wù)的地下錢莊一時(shí)間成為游離于融資體系之外的另一只手?？床灰娦?，卻力道十足，雖然代價(jià)頗高，卻保持著極為頑強(qiáng)的生命力。

特別提醒

我國法律明確規(guī)定，年利率如果超過同期基準(zhǔn)利率的4倍以上即為高利貸，高于4倍的部分將不受法律保護(hù)。根據(jù)央行目前的執(zhí)行利率情況看，6個(gè)月以內(nèi)的貸款年化利率為5.6%。這就意味著，如果同期民間借貸的年利率超過22.4%，將板上釘釘?shù)乇灰曌鞲呃J。

李女士的貸款年化利率高達(dá)42%，為基準(zhǔn)利率的7.5倍，如此之巨，實(shí)在令人汗顏。也正是這種顯而易見的利益誘惑，讓不少人不惜赴湯蹈火，也要跳進(jìn)高利貸這個(gè)大熔爐里。是煉就真金，還是玩火焚身，在經(jīng)過那些被合同條款約束的日日夜夜后，一切自然會(huì)見分曉。

及早對(duì)高利貸“另眼相待”

“沒有往來，就沒有傷害?！币h(yuǎn)離高利貸疾苦，這句話無疑一語中的。

在目前的刑法中，尚無針對(duì)高利貸的罪名，僅規(guī)定了非法吸收公眾存款罪，如果放高利貸過程中觸犯刑罰，當(dāng)然也會(huì)依法追究責(zé)任。在今年的兩會(huì)中，政協(xié)委員榮海建議立法禁止高利貸，博得一片叫好聲。然而正義在明處，高利貸在暗處，如何界定，如何斬草除根，又豈能如言語般容易？

對(duì)于投資者而言，如果不慎將資金投放至高利貸，理論上可以追回基準(zhǔn)利率4倍以內(nèi)的利息（4倍以外不受保護(hù)），但由于牽扯到借貸雙方、地下錢莊等利益主體，要想全身而退，恐非易事。應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)記，不要輕易將資產(chǎn)投放到高利貸地下錢莊中，所謂的高利貸經(jīng)營者，其中不少為黑勢(shì)力等不法分子，并不具備所謂的誠信，如有變故，甚至?xí)幸恍┮馔獾淖児剩@絕非危言聳聽。

同時(shí)，對(duì)于借款人而言，如果確實(shí)從銀行融資無門，也可嘗試尋求正規(guī)小額貸款公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，或向自己熟知的親友借貸，并將貸款內(nèi)容清晰地在借條中體現(xiàn)。對(duì)于短期融資需求，這些渠道都能起到較好地緩解作用，但切勿從高利貸地下錢莊處借款，否則承擔(dān)的不僅僅是高昂且不合法的利息，還有還款能力受損后面臨的“驢打滾”及其他種種潛在威脅。

作者現(xiàn)就職于易貸中國