國外農(nóng)村的社會(huì)保險(xiǎn)制度

■ 龍吉澤

德國：個(gè)人義務(wù)與國家責(zé)任結(jié)合

德國直接從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人員約120萬，但與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)密切相關(guān)的飼料、農(nóng)機(jī)、植物保護(hù)、化肥等農(nóng)資零售業(yè)人員也屬農(nóng)業(yè)從業(yè)人員。以致農(nóng)業(yè)從業(yè)人員近400萬人，約占總勞動(dòng)人口的7.8%。德國是世界上第一個(gè)建立社會(huì)保障制度的國家，農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是根據(jù)1957年7月頒布的《農(nóng)民老年救濟(jì)法》建立，該法規(guī)定所有農(nóng)民都有義務(wù)參加養(yǎng)老保險(xiǎn)。農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金主要來源于投保人繳納的保險(xiǎn)金和國家補(bǔ)助金。農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用來源有三：一是轉(zhuǎn)出農(nóng)場時(shí)與子女簽訂的私法合同；二是強(qiáng)制參加的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)；三是自愿參加的人壽保險(xiǎn)。農(nóng)民領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金需同時(shí)具備三個(gè)條件：男年齡必須滿65歲，女年齡必須滿60歲；按規(guī)定繳保費(fèi)，且須交滿180個(gè)月(15年)；必須在55歲以后通過繼承、出售或長期租讓等方式轉(zhuǎn)移自已的農(nóng)業(yè)企業(yè)，脫離農(nóng)業(yè)勞動(dòng)成為農(nóng)業(yè)退休者。在領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金之前，農(nóng)民提前放棄土地生產(chǎn)，政府會(huì)額外付給農(nóng)民一筆養(yǎng)老金。這種模式仍然依賴于政府大量的財(cái)力投入。

在養(yǎng)老保險(xiǎn)金支出中，養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇與個(gè)人收入、繳費(fèi)年限相聯(lián)系，絕大部分是受益者先前自己繳納的保費(fèi)，約1/3是來自國家和社會(huì)的補(bǔ)貼。是一種典型的“投保資助型”養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，農(nóng)民養(yǎng)老首先是個(gè)人的義務(wù)，然后才是國家和社會(huì)的義務(wù)，這種模式強(qiáng)調(diào)了效率與公平相結(jié)合。盡管如此在德國的農(nóng)民社會(huì)保險(xiǎn)體系中，政府也扮演著重要角色。2007年，聯(lián)邦農(nóng)業(yè)同業(yè)工傷事故保險(xiǎn)聯(lián)合會(huì)總收入為31億歐元，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)收入近8億歐元，國家補(bǔ)貼了23億歐元。政府當(dāng)年對聯(lián)邦農(nóng)業(yè)醫(yī)療暨護(hù)理保險(xiǎn)聯(lián)合會(huì)的補(bǔ)貼也達(dá)到了11.3億歐元。

農(nóng)民的醫(yī)療、養(yǎng)老、意外傷害保險(xiǎn)主要由獨(dú)立的社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)——農(nóng)業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)聯(lián)合總會(huì)承擔(dān)。聯(lián)合總會(huì)下轄聯(lián)邦農(nóng)業(yè)醫(yī)療暨護(hù)理保險(xiǎn)聯(lián)合會(huì)、農(nóng)業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)聯(lián)合總會(huì)和聯(lián)邦農(nóng)業(yè)同業(yè)工傷事故保險(xiǎn)聯(lián)合會(huì)，全部實(shí)行自主管理，履行法律賦予的公共權(quán)利，并接受國家監(jiān)督。如果農(nóng)民企業(yè)主在私立醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為自己及家人投保，只要企業(yè)產(chǎn)值超過3萬歐元，可申請不參加法定農(nóng)業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。目前在保險(xiǎn)聯(lián)合會(huì)投保的近百萬人，平均每人每月支付保險(xiǎn)金約300歐元。除養(yǎng)老金外，在面臨勞動(dòng)能力受到損傷時(shí)，農(nóng)民還有可能獲得康復(fù)治療。此外，投保者還有機(jī)會(huì)享受國家補(bǔ)貼。2005年，約100萬農(nóng)民在農(nóng)業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)聯(lián)合總會(huì)投保并享受相關(guān)服務(wù)。農(nóng)民的工傷事故、職業(yè)病和與工作相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)由聯(lián)邦農(nóng)業(yè)同業(yè)工傷事故保險(xiǎn)聯(lián)合會(huì)承擔(dān)，具體管理由代表大會(huì)負(fù)責(zé)。為保證管理的公正合理，代表大會(huì)由投保的農(nóng)業(yè)企業(yè)雇主、農(nóng)業(yè)企業(yè)雇員和家庭農(nóng)業(yè)企業(yè)成員組成，同時(shí)還擔(dān)負(fù)制定事故預(yù)防條例等任務(wù)。農(nóng)業(yè)從業(yè)人員的工傷事故保險(xiǎn)一律強(qiáng)制參保，政府通過專業(yè)技術(shù)督察官員監(jiān)督事故預(yù)防條例的執(zhí)行情況，對工傷事故展開調(diào)查和對農(nóng)民進(jìn)行救護(hù)培訓(xùn)。目前，德國共有168萬農(nóng)業(yè)從業(yè)及相關(guān)人員在聯(lián)邦農(nóng)業(yè)同業(yè)工傷事故保險(xiǎn)聯(lián)合會(huì)投保。

日本：政府扶持與民間互助結(jié)合

二戰(zhàn)后日本工業(yè)發(fā)展迅速，農(nóng)村保障制度的缺失制約了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。1959年政府頒布的《國民年金法》，將被排除在工薪階層之外的農(nóng)民、個(gè)體營業(yè)者強(qiáng)制性納入到養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中。凡投保25年以上、年齡65歲以上的國民，均可領(lǐng)取國民年金(基礎(chǔ)養(yǎng)老金)。自上世紀(jì)60年代初，日本開始推進(jìn)農(nóng)業(yè)及農(nóng)村現(xiàn)代化，從“國民經(jīng)濟(jì)倍增計(jì)劃”到各項(xiàng)農(nóng)政改革，政府都投入大量財(cái)力解決農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民“三農(nóng)”問題。為了適應(yīng)工業(yè)化、城市化進(jìn)程，1970年政府制定了《農(nóng)業(yè)勞動(dòng)者年金基金法》。鼓勵(lì)農(nóng)民離開土地，對將土地經(jīng)營權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓后喪失生活來源的農(nóng)民給予補(bǔ)償政策。農(nóng)民年金的加入采取自愿性原則。農(nóng)民因進(jìn)城或老齡因素（65周歲以上）轉(zhuǎn)讓經(jīng)營權(quán)后，在享受原有國民年金的基礎(chǔ)上還有額外補(bǔ)助。20世紀(jì)70年代后期日本實(shí)行“國民皆保險(xiǎn)”的社會(huì)保障體制，此時(shí)農(nóng)民的年金由三部分組成：基礎(chǔ)養(yǎng)老金、老齡年金、土地權(quán)益轉(zhuǎn)讓補(bǔ)償金。為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，2002年土地權(quán)益轉(zhuǎn)讓補(bǔ)償金被取消，日本農(nóng)民已全面實(shí)現(xiàn)與城市居民一樣的養(yǎng)老待遇。日本政府在農(nóng)村社會(huì)保障體制的建立中給予了極大財(cái)政支持。在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的國民年金中，日本財(cái)政補(bǔ)貼包括基金保險(xiǎn)金的1/3、附加保險(xiǎn)費(fèi)的1/4以及全部的管理費(fèi)用。2004年開始，通過一系列年金課稅制度的改革，國家財(cái)政提高了對國民年金的負(fù)擔(dān)比例。2009年國庫負(fù)擔(dān)基礎(chǔ)養(yǎng)老金的比例從1/3逐漸上升到1/2。

國民健康保險(xiǎn)制度是日本政府強(qiáng)制推行的基礎(chǔ)社會(huì)醫(yī)療保障政策。醫(yī)院或診所經(jīng)保險(xiǎn)組織審核后，符合資格者才可提供醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)。目前，日本有近百萬家醫(yī)院、診所為醫(yī)?；颊咛峁┓?wù)。國民持醫(yī)療保險(xiǎn)卡就診，自行繳納30%的費(fèi)用之后，余下的70%由國民健康保險(xiǎn)基金支付。符合國家有關(guān)規(guī)定的老人保健醫(yī)療，個(gè)人不需繳納任何費(fèi)用。國民健康保險(xiǎn)由市町村運(yùn)營，基金的主要來源于參保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)、國家和地方政府的財(cái)政補(bǔ)貼以及該項(xiàng)基金的投資收益。保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)按參保人的年收入而定，每年核定一次。低收入家庭可減免40%~60%。此外，政府負(fù)擔(dān)全部管理費(fèi)并補(bǔ)助保險(xiǎn)費(fèi)用的50%，支持力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于職工醫(yī)療保險(xiǎn)（中央政府補(bǔ)助職工醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的16.4%）。政府對農(nóng)村地區(qū)的醫(yī)療保險(xiǎn)投入也相當(dāng)可觀，約占醫(yī)療保險(xiǎn)總費(fèi)用的32%~35%，以保證低收入的農(nóng)民也能參保。

國民健康保險(xiǎn)只能解決70%的醫(yī)療費(fèi)用，剩余30%醫(yī)療費(fèi)用對部分生活貧困的農(nóng)民仍然無力承擔(dān)。國家財(cái)政也不可能無限度地資助農(nóng)村醫(yī)療保障，因此在農(nóng)村又推出了互助保險(xiǎn)組合。目前農(nóng)協(xié)互助保險(xiǎn)組合大約有20000個(gè)，它的設(shè)立與運(yùn)作完全按照國家相關(guān)法律和內(nèi)部規(guī)章，接受政府和協(xié)會(huì)成員的監(jiān)督。助保險(xiǎn)組織是農(nóng)民自發(fā)組織的民間機(jī)構(gòu)，資金來源不依靠投資等風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營，由所有成員的會(huì)費(fèi)以及他們所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)組成。也無需要保險(xiǎn)代理人推銷，因此農(nóng)民繳納的每1分錢都花在自己身上。同時(shí)為解決農(nóng)村偏僻地區(qū)醫(yī)生短缺這一問題，政府出資興辦“自治醫(yī)科大學(xué)”，培養(yǎng)在農(nóng)村和偏僻地區(qū)工作的醫(yī)生。學(xué)生學(xué)費(fèi)由各地財(cái)政承擔(dān)，畢業(yè)后必須按要求到農(nóng)村服務(wù)9年，享受地方公務(wù)員待遇。目前，自治醫(yī)科大學(xué)的畢業(yè)生已有2000多人。為消除地區(qū)之間醫(yī)療設(shè)施及水平的差距，政府聯(lián)合醫(yī)療機(jī)構(gòu)和相關(guān)的信息技術(shù)公司共同成立了科研機(jī)構(gòu)，大力發(fā)展遠(yuǎn)程醫(yī)療，改善日本偏遠(yuǎn)農(nóng)村的醫(yī)療服務(wù)狀況。

瑞典：社會(huì)平等性與福利化結(jié)合

在瑞典農(nóng)民享受的養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)與其他的公民基本一致。瑞典的養(yǎng)老金由三部分組成：基本養(yǎng)老金、附加養(yǎng)老金和部分養(yǎng)老金。根據(jù)瑞典全國退休金法案規(guī)定，所有65歲以上的瑞典公民(包括從未參加過工作的家庭婦女)均可按月從地方社會(huì)保險(xiǎn)部門領(lǐng)取一定數(shù)額的基本養(yǎng)老金，而不論他們退休前的收入水平如何，這是每個(gè)瑞典公民的一項(xiàng)社會(huì)權(quán)利。附加養(yǎng)老金向所有退休者提供，一般是以過去30年中收入最高的15年進(jìn)行計(jì)算；部分養(yǎng)老金是指年滿60歲的人可以要求減少工作時(shí)間，并能領(lǐng)取因工時(shí)縮短而減少的收入補(bǔ)貼。退休人員根據(jù)其工齡領(lǐng)取到的附加養(yǎng)老金加上其他兩筆基金差不多相當(dāng)于退休前工資的70%。養(yǎng)老金的支付都參照一個(gè)“基數(shù)”，即與物價(jià)升降掛鉤，每年進(jìn)行調(diào)整，基本上不受通貨膨脹的影響。瑞典的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度貫徹“普遍性”原則，遵循“收人均等化，就業(yè)充分化，福利普遍化，福利設(shè)施體系化”。保險(xiǎn)對象涵蓋了全體國民，保險(xiǎn)項(xiàng)目幾乎囊括了“從搖籃到墳?zāi)埂钡母鞣N生活需要。養(yǎng)老金來源主要來自國家稅收，個(gè)人繳費(fèi)數(shù)額較少，政府擔(dān)負(fù)著重要的責(zé)任。在享受養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，退休人員還可享受三種特別醫(yī)療保健服務(wù)：一是請醫(yī)生、護(hù)士到家看??；二是長期住院治療，各醫(yī)院都為老人設(shè)有專用病床，保證他們能得到及時(shí)治療；三是療養(yǎng)院，加上市級地方政府提供的各種社會(huì)服務(wù)，可以很好地滿足老人的各類治療需求。

新加坡：高積累率與寬覆蓋面結(jié)合

新加坡強(qiáng)制執(zhí)行中央公積金制度。這種制度在社會(huì)、醫(yī)療、住房、經(jīng)濟(jì)等方面顯示了巨大的優(yōu)越性，在短時(shí)間內(nèi)解決了老百姓“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、居有其屋”，其主要特點(diǎn)有五個(gè)方面：①廣泛的覆蓋范圍，公積金計(jì)劃的福利和服務(wù)覆蓋城市和鄉(xiāng)村所有人口；②高積累率，公積金計(jì)劃幫助新加坡人為養(yǎng)老進(jìn)行積蓄，1999年國民積累占國民生產(chǎn)總值的54%，在世界其他國家少見；③高住房擁有率，政府發(fā)動(dòng)的住房所有計(jì)劃使得86%的人口能夠居住在公房中，并且他們中的91%擁有所住房屋的所有權(quán)；④醫(yī)療計(jì)劃和醫(yī)療盾牌計(jì)劃確保每一個(gè)新加坡人不會(huì)因?yàn)樨毟F而不能享受醫(yī)療服務(wù)；⑤較低的社會(huì)救濟(jì)率，中央公積金計(jì)劃鼓勵(lì)自我依靠，也就是個(gè)人為自己的養(yǎng)老做準(zhǔn)備。住房、醫(yī)療和教育的花費(fèi)可由中央公積金計(jì)劃下的不同政策中開支。但新加坡的中央公積金制度從某種意義上來說并不是現(xiàn)代的社會(huì)保障制度，只不過是一項(xiàng)國家強(qiáng)制執(zhí)行的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，而在社會(huì)成員之間沒有互濟(jì)性，面對一些突發(fā)事件往往缺乏良好的應(yīng)對能力。