農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織與我國(guó)農(nóng)村金融抑制問(wèn)題的破解

范國(guó)華，徐世平

（1．甘肅農(nóng)業(yè)大學(xué)人文學(xué)院，甘肅蘭州730070；2．中共甘肅省委黨校法學(xué)教研部，甘肅蘭州730070）

一、引言和文獻(xiàn)評(píng)述

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織得到了飛速發(fā)展。國(guó)內(nèi)學(xué)者也圍繞農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展和創(chuàng)新的必要性、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的法律地位和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的分類等問(wèn)題進(jìn)行了大量研究。在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展和創(chuàng)新的必要性的問(wèn)題上，學(xué)術(shù)界的認(rèn)識(shí)各有偏重。劉茂松、［1］索志林、［2］焦學(xué)強(qiáng)［3］等從我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的角度提出，農(nóng)業(yè)組織制度創(chuàng)新是我國(guó)實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的直接動(dòng)力，要加快農(nóng)戶組織內(nèi)在性創(chuàng)新，提高農(nóng)戶組織素質(zhì)和農(nóng)戶組織化程度，促進(jìn)農(nóng)戶家庭組織關(guān)聯(lián)性創(chuàng)新。段進(jìn)朋［4］等從我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展所面臨的矛盾出發(fā)，認(rèn)為我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)所面臨的環(huán)境已經(jīng)發(fā)生了巨大變化，它導(dǎo)致了我國(guó)農(nóng)業(yè)的基本矛盾，最根本的解決途徑應(yīng)該是在一定的制度框架之下進(jìn)行組織創(chuàng)新。申屠江平等［5］則是從市場(chǎng)化的角度，強(qiáng)調(diào)了增強(qiáng)農(nóng)民組織化程度的必要性。以上學(xué)者的研究不管從什么角度論證，其最終落腳點(diǎn)大多是在 “小生產(chǎn)與大市場(chǎng)”這一矛盾的解決上，而關(guān)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織在促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展方面的研究則相對(duì)較少。當(dāng)前，我國(guó)農(nóng)村存在明顯的金融抑制問(wèn)題，從促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的角度，系統(tǒng)分析農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織在破解農(nóng)村金融抑制問(wèn)題方面的作用，在現(xiàn)階段具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

二、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織在破解需求型金融抑制問(wèn)題上的作用

當(dāng)前，我國(guó)農(nóng)村金融抑制問(wèn)題嚴(yán)重，金融抑制和經(jīng)濟(jì)落后相互作用，使我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)陷入了“貧困的惡性循環(huán)”。從理論上看，農(nóng)村金融抑制既可能是供給型的，即正規(guī)金融部門的金融供給不足；也可能是需求型的，即農(nóng)戶對(duì)金融服務(wù)需求不足；也有可能是二者共同作用的結(jié)果。

（一）我國(guó)農(nóng)村的需求型金融抑制問(wèn)題分析

根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的解釋，需求是消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)，在各種可能的價(jià)格水平上愿意而且能夠購(gòu)買的商品數(shù)量。［6］構(gòu)成需求的要件，除了有購(gòu)買意愿之外，還必須有相應(yīng)的支付能力作為保障。當(dāng)前，我國(guó)農(nóng)村需求型金融抑制主要表現(xiàn)為金融需求主體的有效需求不足，即廣大資金需求主體雖然有強(qiáng)烈的需求意愿，但需求能力有限。［7］這是因?yàn)?，目前我?guó)農(nóng)村實(shí)行的是農(nóng)戶分散經(jīng)營(yíng)，農(nóng)村的資金借貸主要是以農(nóng)戶為基本單位進(jìn)行。分散的農(nóng)戶作為資金需求主體具有很多局限性：一是作為 “千家萬(wàn)戶的小生產(chǎn)”，其土地經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，實(shí)力單薄，難以與社會(huì)化大生產(chǎn)進(jìn)行對(duì)接，也難以在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得主動(dòng)地位，農(nóng)戶收入水平低，還本付息能力差，資金需求能力不強(qiáng)。二是分散的個(gè)體農(nóng)戶所能提供的抵押擔(dān)保物品也十分有限，從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款十分困難。姚耀軍認(rèn)為，目前農(nóng)村資金需求主體居住分散，收入較低，生產(chǎn)有明顯季節(jié)性且自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大，因此借款者的違約風(fēng)險(xiǎn)很大，再加上缺乏必要的擔(dān)保及抵押品，使得其資金需求能力有限。［8］

（二）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織在破解需求型金融抑制方面的作用分析

金融主體的資金需求能力主要取決于其收入水平及其提供抵押和擔(dān)保的能力?，F(xiàn)階段，大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織，有利于解決農(nóng)戶資金需求能力不足問(wèn)題。主要表現(xiàn)為：

1．發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織可以彌補(bǔ)農(nóng)戶分散經(jīng)營(yíng)的不足，提高農(nóng)戶增收能力

首先，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織，有利于解決 “小生產(chǎn)”和 “大市場(chǎng)”之間的矛盾，提高農(nóng)戶收入的穩(wěn)定性。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，單個(gè)農(nóng)戶勢(shì)單力薄，往往難以對(duì)抗強(qiáng)大的市場(chǎng)力量，無(wú)法有效保護(hù)自己的利益。積極發(fā)展各種農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織，通過(guò)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、企業(yè)化、農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織等形式，將若干個(gè)分散農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體聯(lián)結(jié)成一個(gè)整體，由一個(gè)組織來(lái)代替若干個(gè)體去參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，可以提高農(nóng)戶在市場(chǎng)交易中的談判地位和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，從而減少農(nóng)民的利益流失。

其次，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織可以有效地解決農(nóng)戶綜合素質(zhì)不高，信息獲取能力和決策能力不強(qiáng)的問(wèn)題。我國(guó)農(nóng)村居民的文化素質(zhì)普遍較低，缺乏獲取信息的有效渠道和對(duì)信息的分析判斷能力，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為具有很強(qiáng)的盲目性。參加農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織，一方面可以將農(nóng)戶分散掌握的信息集中起來(lái)，實(shí)現(xiàn)信息共享，另一方面還可以通過(guò)發(fā)揮組織中 “能人”的作用，提高經(jīng)營(yíng)決策的科學(xué)性。

再次，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織有利于實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)。我國(guó)農(nóng)村地區(qū)市場(chǎng)交易分散，信息流通緩慢，交易對(duì)象缺乏，分散個(gè)人的交易成本較高。農(nóng)戶通過(guò)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織聯(lián)合起來(lái)進(jìn)行交易不僅可以降低市場(chǎng)進(jìn)入壁壘，增加交易頻率和規(guī)模，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，同時(shí)還可以通過(guò)集體采購(gòu)和統(tǒng)一銷售形成價(jià)格談判優(yōu)勢(shì)，降低要素采購(gòu)價(jià)格和產(chǎn)品銷售成本，提高利潤(rùn)水平。

2．發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織可以為農(nóng)戶構(gòu)筑貸款擔(dān)保平臺(tái)，提高農(nóng)戶的融資能力

擔(dān)保和抵押物品缺乏是制約我國(guó)農(nóng)村居民資金需求能力的另一重要因素。發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織，通過(guò)生產(chǎn)、購(gòu)銷和信用等紐帶將眾多農(nóng)戶聯(lián)結(jié)在一起，以相互承擔(dān)連帶責(zé)任的方式把分散的借款人聚集起來(lái)，形成了一個(gè)相互監(jiān)督、相互幫助的穩(wěn)定的聯(lián)保結(jié)合體，［9］可以將分散的個(gè)體行為轉(zhuǎn)化一個(gè)整體行為，將個(gè)體信用轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)組織的集體信用，從而極大地提高農(nóng)戶在信貸活動(dòng)中的信用能力，解決分散農(nóng)戶在借款過(guò)程中遇到的抵押品不足的問(wèn)題。

三、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織在破解供給型金融抑制問(wèn)題上的作用

（一）我國(guó)農(nóng)村的供給型金融抑制問(wèn)題分析

根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的解釋，供給是廠商在一定時(shí)期內(nèi)，在各種可能的價(jià)格水平上愿意而且能夠提供的商品數(shù)量。［6］與需求相同，構(gòu)成供給的要件，除了要有供給能力之外，還必須有相應(yīng)的供給意愿。與需求型金融抑制不同的是，我國(guó)農(nóng)村供給型金融抑制主要表現(xiàn)為廣大正規(guī)金融機(jī)構(gòu)雖有供給能力，但供給意愿不強(qiáng)。表現(xiàn)在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中就是，一方面農(nóng)村現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)存在著巨大的借貸余額，而另一方面廣大農(nóng)村金融市場(chǎng)的資金 “需求”卻得不到滿足。何志雄等經(jīng)過(guò)研究認(rèn)為，在我國(guó)農(nóng)村，供給型金融抑制起著主導(dǎo)作用，其他形式的金融抑制處于從屬地位。尤其是在一些欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，表面上看是金融有效需求不足，其實(shí)質(zhì)是金融機(jī)構(gòu)缺乏資金供給和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的動(dòng)力，金融供給類型不對(duì)，合作金融不發(fā)達(dá)，即從根本上講是金融供給不足。［10］究其原因，主要是由于農(nóng)村金融市場(chǎng)的高成本、高風(fēng)險(xiǎn)和低收益，使得以利潤(rùn)為導(dǎo)向的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)望而卻步。

（二）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織在破解供給型金融抑制方面的作用分析

在我國(guó)農(nóng)村，金融機(jī)構(gòu)資金供給行為具有很強(qiáng)的政策性。在短期內(nèi)收益難以提高的情況下，成本和風(fēng)險(xiǎn)成為了金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行資金供給時(shí)首要考慮的因素。發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織可以降低金融機(jī)構(gòu)的資金供給成本，同時(shí)提供更多的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避渠道，有利于農(nóng)村供給型金融抑制問(wèn)題的解決。

1．發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織有利于降低金融機(jī)構(gòu)的資金供給成本

農(nóng)戶的資金需求具有小額、分散、頻率高和季節(jié)性強(qiáng)等特點(diǎn)，這使得金融機(jī)構(gòu)的涉農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模小，成本高，難以實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的介入則會(huì)在很大程度上促進(jìn)這一問(wèn)題解決。在實(shí)際操作過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)可將資金提供給當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織或經(jīng)濟(jì)組織中的龍頭企業(yè)，再由經(jīng)濟(jì)組織或龍頭企業(yè)與農(nóng)戶簽訂訂購(gòu)合同，以預(yù)付定金的形式，將資金分配給授信農(nóng)戶，最后在產(chǎn)品銷售后由經(jīng)濟(jì)組織或龍頭企業(yè)負(fù)責(zé)歸還貸款。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，這種資金供給模式的好處有：

一是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的介入可以降低金融機(jī)構(gòu)的信息收集成本。我國(guó)農(nóng)村地區(qū)地廣人散，且尚未建立相對(duì)完善的人員信用信息系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)在了解資金需求者的具體情況及其借貸活動(dòng)的歷史信息時(shí)需要支付很高的信息搜集成本。而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的成員之間都有家族或村落的親緣或地緣關(guān)系，彼此之間十分了解，信息搜集工作成本低，準(zhǔn)確性高。金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中由農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織或組織中的龍頭企業(yè) “代為授信”，一方面可以提高信息搜集工作的質(zhì)量，另一方面可將一部分原本屬于自己的信息搜集工作交給經(jīng)濟(jì)組織去完成，從中節(jié)省大量的信息搜集成本。

二是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的介入可以降低金融機(jī)構(gòu)貸款資金運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)及其監(jiān)督成本。我國(guó)農(nóng)村居民雖然天性淳樸，但由于缺乏正規(guī)完整的文化教育和誠(chéng)信教育，其誠(chéng)信意識(shí)、合同意識(shí)不強(qiáng)，再加上信息搜集成本高，信息不對(duì)稱問(wèn)題嚴(yán)重，在貸款資金的使用過(guò)程中很容易出現(xiàn)農(nóng)戶擅自改變資金用途或故意逃避監(jiān)督等道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織或經(jīng)濟(jì)組織中龍頭企業(yè)的介入，可以有效地解決道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。這是因?yàn)?，由?jīng)濟(jì)組織來(lái)監(jiān)督組織成員的行為，可以充分利用組織成員在地緣、業(yè)緣和血緣上的多種聯(lián)系和經(jīng)濟(jì)組織對(duì)農(nóng)戶的品質(zhì)、聲望、信用記錄和發(fā)展前景等方面信息的有效掌握，減少信息不對(duì)稱問(wèn)題。組織內(nèi)部農(nóng)戶之間的利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制也有利于調(diào)動(dòng)農(nóng)戶之間相互監(jiān)督的積極性，有效克服機(jī)會(huì)主義行為問(wèn)題。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的介入還可以降低金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督成本。因?yàn)橄鄬?duì)于農(nóng)戶，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織在地理位置上相對(duì)固定，財(cái)務(wù)制度相對(duì)完善，監(jiān)督起來(lái)較為方便。

最后，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的介入可以降低金融機(jī)構(gòu)的貸款管理費(fèi)用。我國(guó)農(nóng)村目前實(shí)行的是家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以家庭為單位分散進(jìn)行。農(nóng)戶的資金具有額度小、頻率高、季節(jié)性強(qiáng)的特點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)在為農(nóng)戶提供貸款服務(wù)時(shí)需要投入大量的人力、財(cái)力和物力，單筆貸款業(yè)務(wù)的成本高。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的介入，由經(jīng)濟(jì)組織或龍頭企業(yè)負(fù)責(zé)對(duì)農(nóng)戶的資金分配工作，可以提高金融機(jī)構(gòu)單筆貸款的資金規(guī)模，減少資金供給頻率，從中節(jié)省大量的調(diào)查費(fèi)用、信息處理費(fèi)用和貸款管理費(fèi)用，降低服務(wù)成本。

2．農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的存在可以為金融機(jī)構(gòu)的資金提供更多的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避渠道

我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金供給動(dòng)力不足，除因?yàn)檗r(nóng)業(yè)是一個(gè)低收益、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)外，另一個(gè)重要的原因是我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展不均衡，缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避渠道。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的存在可以在很大程度上解決這一問(wèn)題，主要表現(xiàn)為：

第一，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的存在使得廣大農(nóng)戶能夠利用期貨市場(chǎng)進(jìn)行避險(xiǎn)。伴隨商品經(jīng)濟(jì)大潮應(yīng)運(yùn)而生的期貨市場(chǎng)具有套期保值和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的功能，通過(guò)充分競(jìng)價(jià)形成的期貨價(jià)格也能夠?yàn)榻?jīng)濟(jì)主體在開(kāi)展市場(chǎng)活動(dòng)時(shí)提供科學(xué)合理的參考依據(jù)。目前美國(guó)農(nóng)民對(duì)期貨、期權(quán)等金融衍生工具的利用非常普遍，在糧食購(gòu)銷領(lǐng)域，經(jīng)濟(jì)組織已經(jīng)普遍對(duì)現(xiàn)貨實(shí)施100%的套期保值。世界銀行在坦桑尼亞、烏干達(dá)等發(fā)展中國(guó)家的試點(diǎn)也充分證明了期貨市場(chǎng)在農(nóng)民預(yù)期收益量化作用和農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方面的作用。我國(guó)農(nóng)戶規(guī)模小、數(shù)量多、生產(chǎn)分散，直接參與期貨市場(chǎng)避險(xiǎn)增收存在很多障礙。借助經(jīng)濟(jì)組織及其龍頭企業(yè)，可以以訂單的方式把小農(nóng)戶整合在一起，化零為整，將農(nóng)戶一家一戶承受的風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)經(jīng)濟(jì)組織轉(zhuǎn)移到期貨市場(chǎng)，由期貨市場(chǎng)投機(jī)者承擔(dān)，從而實(shí)現(xiàn)以市場(chǎng)化手段解決單個(gè)農(nóng)戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，使分散的農(nóng)戶也能夠利用期貨市場(chǎng)進(jìn)行保值避險(xiǎn)。2005年以來(lái)，大連商品交易所在東北農(nóng)產(chǎn)品主產(chǎn)區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，開(kāi)展 “千村萬(wàn)戶市場(chǎng)服務(wù)工程”，引導(dǎo)部分農(nóng)民和糧食企業(yè)及合作組織探索 “公司＋農(nóng)戶”、“訂單十期貨”的經(jīng)營(yíng)方式，利用期貨市場(chǎng)進(jìn)行避險(xiǎn)增收取得良好效果，也充分說(shuō)明了我國(guó)農(nóng)戶通過(guò)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織利用期貨市場(chǎng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的現(xiàn)實(shí)可行性。［11］

第二，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織可以促進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展。農(nóng)業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)決定了保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)發(fā)展的重要性。我國(guó)農(nóng)村政策性保險(xiǎn)發(fā)展相對(duì)滯后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特有的高賠付和高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)又使得商業(yè)性保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)商不愿涉足。目前，世界上許多國(guó)家都建立了農(nóng)村保險(xiǎn)合作社，由農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織自愿出資建立非盈利性的合作保險(xiǎn)組織。在我國(guó)，也可以借鑒國(guó)際上的經(jīng)驗(yàn)，由農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織牽頭，引導(dǎo)農(nóng)民共同組建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社，形成以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司為主導(dǎo)，多元化、多層次、全方位的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系，為廣大農(nóng)戶和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金提供更多的風(fēng)險(xiǎn)分散渠道。

四、結(jié)論及展望

我國(guó)農(nóng)村金融抑制問(wèn)題嚴(yán)重，主要表現(xiàn)為農(nóng)戶資金需求能力不足和金融機(jī)構(gòu)資金供給意愿不強(qiáng)。當(dāng)前，大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織，創(chuàng)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織形式，對(duì)于解決我國(guó)農(nóng)村的金融抑制問(wèn)題具有非常重要的意義。其可通過(guò)提高農(nóng)戶增收能力和構(gòu)筑擔(dān)保平臺(tái)提高農(nóng)戶的資金需求能力，破解需求型金融抑制問(wèn)題；通過(guò)降低資金供給成本和增加風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避渠道提高金融機(jī)構(gòu)的資金供給意愿，破解供給型金融抑制問(wèn)題。

然而，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織在發(fā)展中還存在很多問(wèn)題，如資金來(lái)源渠道有限，擔(dān)保能力不足；風(fēng)險(xiǎn)過(guò)分集中，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不健全以及組織內(nèi)部管理不規(guī)范，對(duì)成員行為約束力不強(qiáng)等，這些都使其在破解農(nóng)村金融抑制方面的作用受到了很大的限制。因此政府應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加大扶持力度，鼓勵(lì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織形式創(chuàng)新，使其為我國(guó)的新農(nóng)村建設(shè)貢獻(xiàn)其應(yīng)有的力量。

［1］劉茂松．農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的制度分析 ［M］．北京：中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2002：177．

［2］郭祥玉，索志林．農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的互動(dòng)關(guān)系研究 ［J］理論探討，2008（1）：84-86．

［3］焦學(xué)強(qiáng)．淺析新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的創(chuàng)新和發(fā)展［J］．當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2011（6）：42-44．

［4］段進(jìn)朋，高維岳．中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織形式創(chuàng)新的必要性 ［J］．長(zhǎng)安大學(xué)學(xué)報(bào) （社會(huì)科學(xué)版），2006（4）：50-55．

［5］申屠江平，陳雄?。l(fā)展農(nóng)業(yè)合作社是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化的必然選擇 ［J］．金華職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2007（1）：5-7．

［6］高鴻業(yè)．西方經(jīng)濟(jì)學(xué)［M］．北京：中國(guó)人民出版社，2011：16，18-19．

［7］王彬．農(nóng)村金融抑制及制度創(chuàng)新——基于供需視角下的分析 ［J］．河南社會(huì)科學(xué)，2008（7）：62-65．

［8］姚耀軍．中國(guó)農(nóng)村金融研究的進(jìn)展［J］．浙江社會(huì)科學(xué)，2005（4）：177-183．

［9］史可山．農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織融資功能研究——基于福建省南平市的調(diào)研 ［J］．銀行家，2010（10）：132-134．

［10］何志雄．解決農(nóng)村供給型金融抑制有效途徑［R］．三農(nóng)數(shù)據(jù)網(wǎng)，2003-11-02．

［11］劉興強(qiáng)．期貨助新農(nóng)村發(fā)展［J］．中國(guó)金融家，2008（9）：90-91．