商會(huì)關(guān)聯(lián)擔(dān)保公司:正在成長(zhǎng)的金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈

文/記者 于清平鄒燁楊學(xué)鳳

商會(huì)關(guān)聯(lián)擔(dān)保公司成立背景各有不同

《中國(guó)商人》：您所在的商會(huì)投融資擔(dān)保公司，是以商會(huì)全體會(huì)員名義成立的，還是商會(huì)內(nèi)部分成員出資成立的？

鄧元運(yùn)：北京廣東企業(yè)商會(huì)辦會(huì)的宗旨就是為廣東籍的企業(yè)家營(yíng)造一個(gè)在京平臺(tái)和一個(gè)“家”，這就體現(xiàn)在商會(huì)如何為會(huì)員企業(yè)提供服務(wù)上。從在商言商的角度來(lái)說(shuō)，任何一個(gè)企業(yè)家在北京立足和發(fā)展都面臨很多挑戰(zhàn)和壓力。企業(yè)家最關(guān)注的是資金問(wèn)題，企業(yè)的資金決定這個(gè)企業(yè)的生命力，決定這個(gè)企業(yè)的發(fā)展空間，企業(yè)自身的資金運(yùn)用和一些金融部門(mén)給它的資金支撐和合作，成為公司可持續(xù)發(fā)展和上規(guī)模的關(guān)鍵，任何一個(gè)企業(yè)家無(wú)論是在創(chuàng)業(yè)階段或是守業(yè)階段，都需要運(yùn)營(yíng)、都需要資金。沒(méi)有銀行和相關(guān)金融部門(mén)的支持，企業(yè)要擴(kuò)張和適度多元化是不可能的。因此，北京廣東企業(yè)商會(huì)首先要側(cè)重考慮資金問(wèn)題。

目前，商會(huì)已獲得了多家商業(yè)銀行的授信。商會(huì)會(huì)員有專門(mén)的擔(dān)保公司——中擔(dān)投資信用擔(dān)保有限公司，這也是北京廣東商會(huì)的副會(huì)長(zhǎng)單位。同時(shí)，商會(huì)也成立了自己的投資公司——北京粵商投資股份有限公司，在資金互助等方面，也會(huì)對(duì)商會(huì)會(huì)員有很大的幫助。

張穎輝：擔(dān)保公司有自然人和法人出資的，也有會(huì)員或非會(huì)員出資的。擔(dān)保公司是由銀監(jiān)會(huì)按照《監(jiān)管辦法》進(jìn)行管理，在地方則歸口到各地的金融局。前置審批，金融局對(duì)發(fā)起人、發(fā)起資質(zhì)、發(fā)起單位的規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行審批，批復(fù)后，憑審批通知到工商局進(jìn)行注冊(cè)。商會(huì)即使自己成立擔(dān)保公司，也要到當(dāng)?shù)亟鹑诓块T(mén)進(jìn)行審批，其業(yè)務(wù)受金融局監(jiān)管。

王剛：上海市河南商會(huì)成立于2004年7月，是河南在外省的第一家異地商會(huì)，也是在上海成立較早的省級(jí)商會(huì)之一。商會(huì)現(xiàn)有會(huì)員三百余家，主要分布在金融投資、制造加工、物流運(yùn)輸、房地產(chǎn)、貿(mào)易、IT和現(xiàn)代服務(wù)等行業(yè)。

2008年末，上海市河南商會(huì)根據(jù)廣大會(huì)員的要求，由商會(huì)數(shù)名會(huì)員企業(yè)出資成立了帶有投融資性質(zhì)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體——豫商集團(tuán)有限公司。

2010年1月，商會(huì)獲得招商銀行上海分行20億元授信，使部分會(huì)員企業(yè)發(fā)展得到金融支持。

宋長(zhǎng)有：大連黑龍江商會(huì)于2008年11月10日正式成立。商會(huì)會(huì)員由黑龍江企業(yè)在大連的派出機(jī)構(gòu)、黑龍江籍人士在大連創(chuàng)辦的企業(yè)和原籍是黑龍江的大連人士創(chuàng)辦的企業(yè)組成。

2010年，為了更便捷、有效地解決商會(huì)會(huì)員融資難題，大連黑龍江商會(huì)成立了擔(dān)保公司。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的市場(chǎng)調(diào)研和分析，我們探索出一條新的商會(huì)融資途徑：擔(dān)保公司整體構(gòu)成不是由會(huì)員企業(yè)出資，而是先后與大連中鼎信投資擔(dān)保有限公司、大連正源東方小額貸款有限公司、大連久豐投資咨詢有限公司合作。大連中鼎信投資擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人是商會(huì)副會(huì)長(zhǎng)，同時(shí)也是商會(huì)融資部負(fù)責(zé)人，直接為會(huì)員企業(yè)提供融資服務(wù)。我們將投資公司的專業(yè)團(tuán)隊(duì)、專業(yè)知識(shí)與商會(huì)的集約化客戶資源形成良好的結(jié)合，最終實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。商會(huì)與成熟的投資公司形成強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)盟格局，從而實(shí)現(xiàn)了會(huì)員企業(yè)、商會(huì)與投資公司的多方共贏。

郭革新：大連浙江商會(huì)的主要職責(zé)可以劃分為兩大部分：一是配合政府做好招商工作，為政府招商引資搭建平臺(tái)，發(fā)揮商會(huì)積極作用；二是對(duì)內(nèi)服務(wù)好會(huì)員企業(yè)。為會(huì)員企業(yè)發(fā)展做好排憂解難工作，首先是解決商會(huì)會(huì)員企業(yè)融資難問(wèn)題；其次，為企業(yè)搭建信息交流與傳遞的平臺(tái)，促進(jìn)政府與企業(yè)、企業(yè)與企業(yè)之間的信息對(duì)稱。

目前，商會(huì)會(huì)員近兩百人，投資興辦的企業(yè)涉足房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、建筑建材、輕工紡織、機(jī)械電子、冶金化工、通訊百貨等行業(yè)和領(lǐng)域。商會(huì)通過(guò)調(diào)查走訪，深入了解商會(huì)會(huì)員企業(yè)的最新情況。在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，在會(huì)員企業(yè)中，中小型企業(yè)占據(jù)著大多數(shù)。這些中小型企業(yè)發(fā)展?jié)摿ρ该?、成長(zhǎng)空間很大，但是隨著原材料價(jià)格上漲、勞動(dòng)力成本上升，中小型企業(yè)發(fā)展困難重重。特別是由于中小型企業(yè)現(xiàn)有規(guī)模有限，不具備抵押條件，投融資問(wèn)題成為制約中小型企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的重大障礙。

大連黑龍江商會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)宋長(zhǎng)有

大連中鼎信投資擔(dān)保有限公司董事長(zhǎng)、大連黑龍江商會(huì)融資部負(fù)責(zé)人郭允亮

商會(huì)的重要任務(wù)之一就是為會(huì)員提供更多、更好的服務(wù)。企業(yè)發(fā)展有困難，商會(huì)就要鼎力相助，解決好資金問(wèn)題，幫助會(huì)員企業(yè)更快、更好地發(fā)展成長(zhǎng)。因此，大連浙江商會(huì)把成立擔(dān)保公司作為商會(huì)的核心工作來(lái)抓。通過(guò)借助商會(huì)的平臺(tái)，充分發(fā)揮擔(dān)保公司的作用，2010年1月，由部分浙商企業(yè)出資組建的浙商聯(lián)合（大連）擔(dān)保有限公司正式成立，為有融資需求的商會(huì)會(huì)員企業(yè)發(fā)展起到積極的助推作用。

李命雄：山西省鋼材商會(huì)的前身是太原市鋼材商會(huì)，成立于2003年。在2006、2007年就開(kāi)始做金融服務(wù)類的工作，也曾向銀行推薦聯(lián)保企業(yè)，但一直做得不是很規(guī)范。期間，也出現(xiàn)過(guò)一些風(fēng)險(xiǎn)，但最后都得以彌補(bǔ)。長(zhǎng)期以來(lái)，這個(gè)部門(mén)的工作一直由會(huì)員部來(lái)負(fù)責(zé)，兩個(gè)部門(mén)之間權(quán)屬不是很明晰，并沒(méi)有獨(dú)立出來(lái)。2010年，在籌備山西省鋼材商會(huì)期間，本著為更多會(huì)員解決實(shí)際困難的宗旨，充分發(fā)揮商會(huì)的職能，商會(huì)內(nèi)部成立了金融服務(wù)部。

目前，與山西省鋼材商會(huì)合作的擔(dān)保公司屬于第三方機(jī)構(gòu)。山西省青創(chuàng)擔(dān)保公司的前身是2008年10月由團(tuán)省委和晉中市擔(dān)保公司聯(lián)合成立的，當(dāng)時(shí)只是注冊(cè)，并沒(méi)有開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。2009年12月，我召集商會(huì)會(huì)員和山西省青年企業(yè)家協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)等十幾人，將原來(lái)的五千萬(wàn)注冊(cè)資金增加到一億，共同組建了山西省青創(chuàng)擔(dān)保公司。山西省青年創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)中心作為指導(dǎo)單位，占10%的股份。按照“政府指導(dǎo)、企業(yè)運(yùn)作”的形式開(kāi)展業(yè)務(wù)，扶持對(duì)象主要是這兩個(gè)商（協(xié)）會(huì)的會(huì)員。

2008年成立擔(dān)保公司，2009年12月開(kāi)展業(yè)務(wù)，2010年1月與山西省鋼材商會(huì)有業(yè)務(wù)往來(lái)。擔(dān)保公司加入商會(huì)后，成為商會(huì)的理事單位，擔(dān)保公司的法人、總經(jīng)理都是我本人。同時(shí)，我還是鋼材商會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)，對(duì)會(huì)員企業(yè)相對(duì)了解。我作為掌舵人，進(jìn)行全方位的管理，聘請(qǐng)銀行、省市擔(dān)保公司專業(yè)人員進(jìn)行運(yùn)作。同時(shí)，我們對(duì)接商會(huì)、青年企業(yè)家協(xié)會(huì)兩個(gè)平臺(tái)，開(kāi)展業(yè)務(wù)。

通過(guò)半年多的建章立制、考察企業(yè)、銀行洽談、內(nèi)部審查、評(píng)審以及向銀行推薦、對(duì)企業(yè)進(jìn)行指導(dǎo)等程序，到2010年6月份，第一批款就放下來(lái)了。隨后，各家銀行都與商會(huì)合作放款。

商會(huì)與擔(dān)保公司的合作，可以看作是對(duì)金融服務(wù)和銀行融資效率的提升，是一種順勢(shì)而為的舉措。商

商會(huì)關(guān)聯(lián)擔(dān)保公司規(guī)模發(fā)展受限于多重因素

《中國(guó)商人》：商會(huì)會(huì)員成立擔(dān)保公司，需要滿足怎么樣的條件？

鄧元運(yùn)：商會(huì)目前還沒(méi)成立擔(dān)保公司。不過(guò)，隨著未來(lái)業(yè)務(wù)的需要，我想成立擔(dān)保公司也不是沒(méi)可能。

張穎輝：成立擔(dān)保公司要符合《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的要求，該《辦法》對(duì)擔(dān)保公司的設(shè)立、經(jīng)營(yíng)、管理都有明確規(guī)定。理論上講，獲得牌照的擔(dān)保公司均可以為會(huì)員企業(yè)進(jìn)行投融資服務(wù)，而且擔(dān)保公司和商會(huì)的合作非常緊密。

商會(huì)成立擔(dān)保公司存在規(guī)模較小的劣勢(shì)，因?yàn)閾?dān)保公司注冊(cè)資本金只允許放大10倍進(jìn)行授信。比如說(shuō)商會(huì)成立擔(dān)保公司，注冊(cè)資金5000萬(wàn)，只能做5億的擔(dān)保額度，而5億做不了多少項(xiàng)目。此外，單筆擔(dān)保項(xiàng)目的額度也是受限制的，比如5個(gè)億的擔(dān)保公司，單筆不能超過(guò)5000萬(wàn)。所以商會(huì)做擔(dān)保公司有一定的規(guī)模限制。但是它的優(yōu)勢(shì)在于它更了解會(huì)員企業(yè)實(shí)際情況，能夠很好的為會(huì)員企業(yè)提供融資幫助、產(chǎn)品設(shè)計(jì)。因?yàn)閮?nèi)部人士了解實(shí)際情況，風(fēng)險(xiǎn)可控，所以在融資方式上更靈活，成功率更高，產(chǎn)品更豐富。由于受資金規(guī)模限制，商會(huì)擔(dān)保公司在北京不多，都是市場(chǎng)化的擔(dān)保公司。

李命雄：除了要滿足市場(chǎng)對(duì)資金的需求外，還有很多制約因素。擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)在處于發(fā)展初期，還面臨很多困難。企業(yè)融資也遇到了發(fā)展瓶頸，比如商會(huì)的會(huì)員多屬于鋼材貿(mào)易企業(yè)，沒(méi)有較多資產(chǎn)，在跟銀行合作時(shí)比較困難。通過(guò)與擔(dān)保公司合作會(huì)相對(duì)好一點(diǎn)，因?yàn)閾?dān)保公司在銀行有集中授信，銀行通過(guò)擔(dān)保公司放款相對(duì)降低了風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，比企業(yè)直接去找銀行好。

商會(huì)與銀行合作以來(lái)，銀行針對(duì)中小企業(yè)這一塊的貸款額度較小，產(chǎn)品品種也比較單一。商會(huì)為了給中小企業(yè)爭(zhēng)取貸款，開(kāi)始只推薦聯(lián)保模式，但聯(lián)保模式也逐漸不能滿足所有會(huì)員的個(gè)性需求。如果找不到聯(lián)保戶怎么辦？或者貸款額度高于他的需求怎么辦？找不到聯(lián)保的企業(yè)，但企業(yè)發(fā)展比較好，急需資金怎么解決？諸如此類企業(yè)的個(gè)性需求與銀行對(duì)接時(shí)，需要有第三方機(jī)構(gòu)介入。在這種情況下，我們商會(huì)主動(dòng)尋求與擔(dān)保公司合作。正好我與團(tuán)省委合作的青創(chuàng)擔(dān)保公司也正是我們商會(huì)的會(huì)員企業(yè)，于是青創(chuàng)擔(dān)保公司就成為了專為山西省鋼材商會(huì)做金融擔(dān)保的機(jī)構(gòu)。

與擔(dān)保公司合作同時(shí)商會(huì)內(nèi)部也有專門(mén)的金融服務(wù)部，其主要工作人員均由從事過(guò)財(cái)務(wù)、金融的專業(yè)人員、企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)以及銀行顧問(wèn)團(tuán)成員組成。吸收專業(yè)人員的目的是為了強(qiáng)化專業(yè)性。金融服務(wù)部人員配置兩個(gè)外勤、兩個(gè)業(yè)務(wù)、兩個(gè)內(nèi)勤，分工明確、分類整理、整合資源。商會(huì)對(duì)企業(yè)的情況比銀行更了解，會(huì)定期不定期通過(guò)舉辦活動(dòng)、下去檢查等方式做大量前期篩查工作。銀行也是看中了這種運(yùn)行機(jī)制，才愿意與我們合作，降低風(fēng)險(xiǎn)。

金融服務(wù)部成立以來(lái)的主要業(yè)務(wù)以“聯(lián)?！睘橹?，聯(lián)保以外的擔(dān)保部分主要和青創(chuàng)擔(dān)保公司合作，也有與其它擔(dān)保公司合作的。金融服務(wù)部主要職責(zé)是為企業(yè)解決融資，另外還提供企業(yè)財(cái)務(wù)管理等方面的咨詢服務(wù)，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)進(jìn)行規(guī)范，促進(jìn)企業(yè)形象提升。

擔(dān)保公司為商會(huì)會(huì)員提供多種融資服務(wù)

《中國(guó)商人》：目前，商會(huì)投融資擔(dān)保公司主要開(kāi)展哪些業(yè)務(wù)？請(qǐng)具體介紹一下公司啟動(dòng)以來(lái)的主要業(yè)績(jī)？

鄧元運(yùn)：現(xiàn)在，粵商投資公司已經(jīng)在短期資金拆借、二級(jí)市場(chǎng)等領(lǐng)域開(kāi)展了業(yè)務(wù)。

張穎輝：擔(dān)保公司都是按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》開(kāi)展工作，對(duì)單筆業(yè)務(wù)數(shù)額、融資咨詢業(yè)務(wù)等都有規(guī)定。在服務(wù)商會(huì)協(xié)會(huì)過(guò)程中，不光是貸款融資，更重要的是“從小貸到大”，幫助企業(yè)募集資金上市、發(fā)行股票，再加上之前的PE投資。這樣就可以使一個(gè)企業(yè)的規(guī)模不斷擴(kuò)大，不同時(shí)期的融資需求能得到不同的解決方案。

王剛：上海市河南商會(huì)目前主要以“服務(wù)豫商，發(fā)展上海，振興河南”為辦會(huì)宗旨，開(kāi)展與河南各地政府的溝通協(xié)作，開(kāi)展與上海各界的交流合作，努力把商會(huì)辦成促進(jìn)河南經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提升河南整體形象、實(shí)現(xiàn)豫商反哺家鄉(xiāng)的服務(wù)平臺(tái)。

宋長(zhǎng)有：目前，我們商會(huì)與多家銀行建立了廣泛的聯(lián)系與合作，并通過(guò)“互保、聯(lián)保”等多種融資形式，為會(huì)員企業(yè)提供貸款融資服務(wù)。商會(huì)也通過(guò)走訪調(diào)研，做好商會(huì)會(huì)員的企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、企業(yè)信譽(yù)度、企業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ惹闆r的資料匯總，為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供真實(shí)有效的數(shù)據(jù)，為銀行貸款做好基礎(chǔ)工作。同時(shí)，對(duì)于一些發(fā)展?jié)摿Υ?、信譽(yù)好，但是不符合銀行貸款條件的企業(yè)，商會(huì)擔(dān)保公司就充分發(fā)揮作用，通過(guò)信譽(yù)擔(dān)保以及其他擔(dān)保形式，解決企業(yè)融資難題。我們已經(jīng)為很多會(huì)員企業(yè)提供了融資服務(wù)。最近，我們通過(guò)商會(huì)擔(dān)保公司為一個(gè)會(huì)員企業(yè)解決1000萬(wàn)元的貸款，幫助企業(yè)度過(guò)擴(kuò)張發(fā)展時(shí)期的資金難關(guān)。

郭革新：浙商擔(dān)保公司成立一年多來(lái)，為會(huì)員企業(yè)提供了很多實(shí)際的融資服務(wù)，解決了很多的融資難題。為在大連的浙商會(huì)員提供了眾多的專業(yè)擔(dān)保服務(wù)，解決了他們發(fā)展中的投資融資問(wèn)題，充分發(fā)揮了擔(dān)保公司的作用。

2010年浙商擔(dān)保公司成立后，開(kāi)始進(jìn)行部分運(yùn)作，先后與大連銀行、工商銀行、民生銀行、光大銀行等七八家銀行機(jī)構(gòu)建立了業(yè)務(wù)往來(lái)聯(lián)系，積極協(xié)助浙商會(huì)員進(jìn)行貸款融資，已成功為會(huì)員企業(yè)解決近億元的融資。特別是2011年以來(lái)，浙商擔(dān)保公司對(duì)浙商會(huì)員中有融資需求的企業(yè)進(jìn)行匯總、調(diào)查、走訪，而后根據(jù)銀行要求，將其分為抵押、互保、聯(lián)保、擔(dān)保等形式與銀行對(duì)接。而且，商會(huì)根據(jù)社會(huì)信譽(yù)、會(huì)員經(jīng)營(yíng)、企業(yè)資產(chǎn)等綜合情況進(jìn)行推薦，擔(dān)保公司根據(jù)銀行產(chǎn)品與會(huì)員情況進(jìn)行對(duì)接，綜合企業(yè)及個(gè)人信譽(yù)和資產(chǎn)情況進(jìn)行擔(dān)保運(yùn)作。

目前，通過(guò)對(duì)商會(huì)會(huì)員企業(yè)走訪、進(jìn)行匯總后了解到，浙商商會(huì)會(huì)員中現(xiàn)有四十多家企業(yè)有融資需求，浙商擔(dān)保公司融資部根據(jù)不同情況正在逐一落實(shí)。對(duì)于急需融資的會(huì)員企業(yè)，擔(dān)保公司根據(jù)銀行的特殊快捷形式（如：特殊融資產(chǎn)品等）進(jìn)行對(duì)接，采用這種特殊的快捷形式，及時(shí)解決會(huì)員的燃眉之急。到目前為止，浙商擔(dān)保公司已成功解決十余家浙商會(huì)員企業(yè)的投融資問(wèn)題，幫助他們順利渡過(guò)發(fā)展中的難關(guān)。

李命雄：主要還是融資方面。目前，已經(jīng)為商會(huì)會(huì)員解決了一億多的貸款。如跟招商銀行的合作中，我們聯(lián)保圈超出一千萬(wàn)融資需求的全部由青創(chuàng)擔(dān)保公司擔(dān)保；另外針對(duì)民生銀行的商貸通業(yè)務(wù)，五百萬(wàn)以上或者部分五百萬(wàn)以下的項(xiàng)目全部通過(guò)青創(chuàng)擔(dān)保公司；企業(yè)聯(lián)保則可以直接通過(guò)民生銀行。通過(guò)擔(dān)保公司可以不用放保證金，而且利率比較低，降低了風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

如我們有一個(gè)會(huì)員企業(yè)山西貴龍物資有限公司，當(dāng)時(shí)有很多下游企業(yè)需要供貨，企業(yè)無(wú)力墊資。他們其實(shí)是一個(gè)圈，總共五個(gè)客戶，都是小客戶，有資源但沒(méi)有資金。通過(guò)與商會(huì)接洽，先后從興業(yè)銀行取得每戶100萬(wàn)元貸款；其中四戶通過(guò)聯(lián)保的形式從民生銀行分別取得300萬(wàn)元貸款，另外一戶通過(guò)擔(dān)保公司也貸款300萬(wàn)；招商銀行給五戶各300萬(wàn)元的貸款。這家企業(yè)和他的客戶可以說(shuō)是商會(huì)成立金融服務(wù)部以來(lái)受益較大的。

為了競(jìng)爭(zhēng)中小企業(yè)這塊大市場(chǎng)，與商會(huì)合作的銀行也開(kāi)始從商業(yè)銀行擴(kuò)展到國(guó)有銀行。如前段時(shí)間，商會(huì)就與工行進(jìn)行了合作意向的洽談，基本合作協(xié)議框架已達(dá)成一致，下一步就是具體業(yè)務(wù)的執(zhí)行。工行今年有一項(xiàng)專門(mén)針對(duì)中小企業(yè)扶持的政策資金，他們也在積極尋找渠道。商會(huì)正是一個(gè)最好的合作組織，可以把企業(yè)整體打包、集中分類，節(jié)省了雙方合作成本，縮短了合作周期，所以現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)都愿意與商會(huì)進(jìn)行合作；另外工行還有一項(xiàng)特殊政策，如果在其他銀行做過(guò)聯(lián)保的，只能做擔(dān)保。聯(lián)保只是解決了融資，但不能大面積普及，因?yàn)槁?lián)保企業(yè)可能面臨負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)。如五戶聯(lián)保，一戶貸款、四戶進(jìn)行聯(lián)保、相當(dāng)于一戶要有四戶作聯(lián)保。無(wú)形中會(huì)擴(kuò)大四倍負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。針對(duì)上述情況，工行和中信都有特殊要求，在其他銀行做過(guò)聯(lián)保的、只能通過(guò)擔(dān)保形式融資。商

浙商聯(lián)合（大連）擔(dān)保有限公司總經(jīng)理?xiàng)罱鸢l(fā)

上海市河南商會(huì)常務(wù)副秘書(shū)長(zhǎng)王剛

北京廣東企業(yè)商會(huì)副會(huì)長(zhǎng)鄧元運(yùn)

金融機(jī)構(gòu)為商會(huì)“量身定做”融資套餐

《中國(guó)商人》：除了協(xié)助會(huì)員企業(yè)從銀行貸款，商會(huì)跟市場(chǎng)上其他提供投融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)有合作嗎？

鄧元運(yùn)：我們商會(huì)主要通過(guò)銀行和擔(dān)保公司給會(huì)員企業(yè)提供投融資服務(wù)。目前商會(huì)與廣發(fā)銀行、民生銀行、北京銀行以及中擔(dān)公司等都開(kāi)通了這種融資渠道。這些金融機(jī)構(gòu)還為商會(huì)量身訂做了融資套餐，像民生銀行的“信貸通”業(yè)務(wù)等。

同時(shí)，商會(huì)內(nèi)部也可以通過(guò)會(huì)員相互聯(lián)保等方式，從銀行或者其他融資機(jī)構(gòu)獲得貸款。

商會(huì)這種社團(tuán)將越來(lái)越受到社會(huì)的重視，也越來(lái)越受到銀行和擔(dān)保公司的認(rèn)可。

王剛：上海市河南商會(huì)2008年成立商會(huì)金融委員會(huì)和融資部，專門(mén)為會(huì)員企業(yè)提供融資貸款服務(wù)。除了不定期的與各大銀行舉行各類融資說(shuō)明活動(dòng)，也與市場(chǎng)上的典當(dāng)行和小額貸款公司有合作。

宋長(zhǎng)有：作為民間組織，商會(huì)如果不為會(huì)員服務(wù)無(wú)法實(shí)現(xiàn)健康、可持續(xù)發(fā)展，所以在大連黑龍江商會(huì)成立初期領(lǐng)導(dǎo)班子就明確提出，商會(huì)將擔(dān)當(dāng)五種角色：一個(gè)開(kāi)放性的組織、一個(gè)互助互惠的群體、一個(gè)黑龍江人的精神家園、一個(gè)公益活動(dòng)的積極倡導(dǎo)者、一個(gè)信息交流的俱樂(lè)部。

商會(huì)面對(duì)會(huì)員開(kāi)展各種商務(wù)洽談、論壇、講座活動(dòng)，為大家提供信息交流的平臺(tái)，同時(shí)商會(huì)還將發(fā)揮組織作用，為會(huì)員單位創(chuàng)造企業(yè)對(duì)話的機(jī)會(huì)、解決企業(yè)困難的途徑。為了更好解決會(huì)員的融資問(wèn)題，2008年成立商會(huì)時(shí)，商會(huì)領(lǐng)導(dǎo)班子就考慮成立擔(dān)保公司，但由于在出資問(wèn)題上會(huì)員意見(jiàn)不統(tǒng)一以及其他客觀因素，最后決定暫時(shí)擱置。

在此期間，我們也一直在尋找更適合商會(huì)管理和運(yùn)營(yíng)方式的融資模式。2010年下半年，我們與中鼎信投資擔(dān)保有限公司達(dá)成共識(shí)，充分利用投資公司的專業(yè)化團(tuán)隊(duì)，以合作運(yùn)營(yíng)的方式發(fā)揮商會(huì)擔(dān)保公司的職責(zé)和作用。這種合作模式已經(jīng)在運(yùn)營(yíng)中逐漸顯現(xiàn)它的優(yōu)勢(shì)。目前，我們已經(jīng)成功地為很多會(huì)員企業(yè)解決了融資問(wèn)題。

郭革新：近些年來(lái)，商會(huì)作為為會(huì)員企業(yè)成長(zhǎng)發(fā)展的平臺(tái)，堅(jiān)持不懈地為會(huì)員企業(yè)提供良好的發(fā)展商機(jī)，大力協(xié)助會(huì)員企業(yè)獲得銀行貸款，積極做好會(huì)員企業(yè)的投資融資工作。除此之外，商會(huì)與市場(chǎng)上的其它提供投融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)也有較好的合作。

浙商聯(lián)合（大連）擔(dān)保有限公司是大連第一家服務(wù)于會(huì)員單位的商會(huì)擔(dān)保公司。浙商擔(dān)保公司成立的初衷主要是為大連浙江商會(huì)會(huì)員提供全面、周到的擔(dān)保服務(wù)。同時(shí)，也為在大連的浙江老鄉(xiāng)解決其企業(yè)發(fā)展過(guò)程中遇到的投資融資問(wèn)題。

浙商擔(dān)保公司攜手浙商企業(yè)、依托商會(huì)平臺(tái)，聯(lián)合銀行系統(tǒng)的擔(dān)保公司，也是地地道道的浙商會(huì)員企業(yè)的擔(dān)保公司。浙江商會(huì)通過(guò)聘請(qǐng)擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人任融資部部長(zhǎng)、商會(huì)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等形式，使商會(huì)與擔(dān)保公司實(shí)現(xiàn)緊密的合作關(guān)系。這樣，既可以明確擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人的職責(zé)，也可以使其工作目標(biāo)指向更明確、更有意義，從而更好地為浙江商會(huì)會(huì)員服務(wù)。

李命雄：目前，青創(chuàng)擔(dān)保公司主要服務(wù)對(duì)象是山西省鋼材商會(huì)和山西省青年企業(yè)家協(xié)會(huì)的會(huì)員。對(duì)于這兩個(gè)商（協(xié)）會(huì)，從保費(fèi)上給予優(yōu)惠。同時(shí)，它也是個(gè)獨(dú)立核算單位，有專業(yè)的人員，有對(duì)接的銀行，如民生銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、晉商銀行、晉城銀行、興業(yè)銀行、工商銀行、農(nóng)信社、浦發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)。商

與時(shí)俱進(jìn)促進(jìn)擔(dān)保公司持續(xù)發(fā)展

《中國(guó)商人》：商會(huì)擔(dān)保公司如何維持自身的持續(xù)運(yùn)作？

張穎輝：要與時(shí)俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新，不斷挖掘中小企業(yè)的需求。例如，擔(dān)保公司每年為企業(yè)貸款，企業(yè)做大后如果要上市，而擔(dān)保公司沒(méi)有上市服務(wù)，那自己辛苦培育起來(lái)的企業(yè)就會(huì)被別的擔(dān)保公司取代。有的擔(dān)保公司有上市服務(wù)，投入一定資金幫助企業(yè)上市。等企業(yè)上市以后，十倍的市盈率，兩者雙贏，所以擔(dān)保公司要滿足企業(yè)在不同時(shí)期的需求。商會(huì)的不同會(huì)員企業(yè)發(fā)展到不同時(shí)期的需求實(shí)際上就是擔(dān)保公司的機(jī)會(huì)，擔(dān)保公司就要與時(shí)俱進(jìn)派生出這樣的服務(wù)來(lái)維持自身的持續(xù)運(yùn)作。

李命雄：主要以收保費(fèi)為主。青創(chuàng)擔(dān)保公司是獨(dú)立運(yùn)作的營(yíng)利組織，只要符合自身?xiàng)l件的業(yè)務(wù)，就會(huì)去做，由于當(dāng)時(shí)成立的基礎(chǔ)是兩個(gè)商會(huì)平臺(tái)，主要還以服務(wù)這兩個(gè)平臺(tái)的會(huì)員為主，但面對(duì)的是整個(gè)市場(chǎng)。

銀行對(duì)擔(dān)保公司有授信額度，如目前已取得民生銀行授信3億、晉商銀行1.5億，國(guó)開(kāi)行5000萬(wàn)等，總授信額度達(dá)到了近9億元。

目前融資形勢(shì)比較嚴(yán)峻，存款準(zhǔn)備金率持續(xù)提高，貼息高，銀行與擔(dān)保公司存在競(jìng)爭(zhēng)。好的企業(yè)銀行直接做了，不好的有風(fēng)險(xiǎn)的通過(guò)擔(dān)保公司能降低風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)。擔(dān)保公司的生存環(huán)境相對(duì)嚴(yán)峻，在銀行剔除的企業(yè)中，必須火眼金睛，挑一些能控制風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。比如聯(lián)保，銀行可以直接開(kāi)展此類業(yè)務(wù)，不必通過(guò)擔(dān)保公司，擔(dān)保公司則必須有反擔(dān)保措施。還有的企業(yè)先通過(guò)擔(dān)保公司到銀行融資，但后期直接和銀行接觸。針對(duì)很多企業(yè)與銀行之間“跨橋”的行為，我們也很無(wú)奈。

在爭(zhēng)奪這個(gè)市場(chǎng)的同時(shí)，會(huì)出現(xiàn)很多意想不到的行為，我們處于競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)。下一步我們?cè)谂c一些新的銀行機(jī)構(gòu)洽談業(yè)務(wù)合作時(shí)，必須提前制定相應(yīng)的措施，約束雙方行為。

比如說(shuō)我在你那里做擔(dān)保、是提前放了保證金的，相對(duì)來(lái)說(shuō)銀行風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)小，應(yīng)該有一些利率上的優(yōu)惠，這樣才能真正做到融資渠道、融資成本與融資效果相對(duì)應(yīng)。商

擔(dān)保公司業(yè)務(wù)不受商會(huì)界別局限

《中國(guó)商人》：你認(rèn)為未來(lái)有沒(méi)有可能出現(xiàn)跨商會(huì)的投融資擔(dān)保公司，即目前一些商會(huì)關(guān)聯(lián)擔(dān)保公司的合并與重組？

鄧元運(yùn)：會(huì)有一些商會(huì)關(guān)聯(lián)擔(dān)保公司的合并與重組。可以說(shuō)，商會(huì)關(guān)聯(lián)投融資擔(dān)保公司前景特別樂(lè)觀、特別美好，因?yàn)閾?dān)保公司面對(duì)的客戶是企業(yè)家，而商會(huì)本身就是一個(gè)企業(yè)家的組織。擔(dān)保公司和銀行通過(guò)商會(huì)去融資，操作起來(lái)成功率會(huì)很高，因?yàn)闀?huì)員對(duì)商會(huì)很信任，而擔(dān)保公司和銀行對(duì)商會(huì)也很信任。其實(shí)，商會(huì)在某種程度上已經(jīng)給了銀行名義的擔(dān)保，會(huì)員對(duì)商會(huì)也有某種程度的信賴和托付。這樣，商會(huì)會(huì)員企業(yè)就比社會(huì)上的企業(yè)投融資成功概率高，所以這個(gè)市場(chǎng)預(yù)期會(huì)很好、空間很大。

另外，商會(huì)作為一個(gè)平臺(tái)，對(duì)會(huì)員企業(yè)的背景、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、資金使用動(dòng)態(tài)以及還貸的保障等情況都比較了解，這樣就有很多便利條件。我能預(yù)感到商會(huì)未來(lái)的擔(dān)保業(yè)和信貸業(yè)會(huì)越來(lái)越繁榮。商會(huì)的信貸業(yè)和擔(dān)保業(yè)繁榮了，說(shuō)明企業(yè)和企業(yè)家用到銀行的錢(qián)了，生意也做得更好了。

張穎輝：現(xiàn)在的擔(dān)保公司，只要有合法的經(jīng)營(yíng)執(zhí)照，都可以跨商會(huì)開(kāi)展業(yè)務(wù)，很多企業(yè)都是這么做的。比如，銀行的業(yè)務(wù)不會(huì)局限于某個(gè)行政區(qū)，而是可以面向全市開(kāi)展業(yè)務(wù)。同樣的道理，北京的擔(dān)保公司只要拿到北京市金融局的許可，就可以做全市的業(yè)務(wù)，因?yàn)樗且粋€(gè)社會(huì)型公司，不是內(nèi)部機(jī)構(gòu)。除非商會(huì)的擔(dān)保公司自身能力有限，只能開(kāi)展對(duì)其會(huì)員企業(yè)的業(yè)務(wù)。還有就是沒(méi)有執(zhí)照的，只是在商會(huì)內(nèi)部發(fā)起的內(nèi)部擔(dān)保，但這是不合法的。

宋長(zhǎng)有：商會(huì)的發(fā)展，首先需要凝聚人心、加強(qiáng)商會(huì)的團(tuán)結(jié)；其次是搭建平臺(tái)、發(fā)揮政府和企業(yè)之間的橋梁紐帶作用，做好招商引資工作；最后，商會(huì)要實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)資源整合運(yùn)作。未來(lái)的商會(huì)如果要實(shí)現(xiàn)做大、做強(qiáng)，跨商會(huì)之間的聯(lián)合應(yīng)該是完全有可能的。那時(shí)，將脫離目前的以區(qū)域劃分形式，實(shí)現(xiàn)以資本運(yùn)營(yíng)為基礎(chǔ)的商業(yè)聯(lián)盟。這樣可以集中資本整合運(yùn)作大項(xiàng)目并形成產(chǎn)業(yè)鏈，從而帶動(dòng)一些相關(guān)配套產(chǎn)業(yè)的中小型企業(yè)共同發(fā)展，最終形成聯(lián)合艦隊(duì)。

李命雄：跨商會(huì)的投融資擔(dān)保公司肯定會(huì)出現(xiàn)。青創(chuàng)擔(dān)保公司就是一個(gè)跨行業(yè)的擔(dān)保公司，業(yè)務(wù)只要符合自身?xiàng)l件就會(huì)去做，并不會(huì)在意這種業(yè)務(wù)從哪里來(lái)，它面對(duì)的是整個(gè)市場(chǎng)。

由會(huì)員企業(yè)出資組建擔(dān)保公司，商會(huì)與第三方合作，能保持商會(huì)作為非營(yíng)利組織的本色，能更好地圍繞服務(wù)做文章。既服務(wù)會(huì)員，又把擔(dān)保公司業(yè)務(wù)開(kāi)展起來(lái)，是多贏的局面。

目前，我們這種合作模式優(yōu)于商會(huì)內(nèi)部組建擔(dān)保公司模式。

商會(huì)自己成立擔(dān)保公司，以營(yíng)利為主，服務(wù)性質(zhì)就淡化了，那種局面既統(tǒng)一又對(duì)立，很難平衡。像我們這種合作，游離于商會(huì)外部，既像一家人，雙方也有制約，各有特色，不影響主業(yè)。以這個(gè)平臺(tái)發(fā)展，將來(lái)面對(duì)的是整個(gè)市場(chǎng)，而且商會(huì)服務(wù)的宗旨不會(huì)變，不會(huì)偏離其作為服務(wù)機(jī)構(gòu)的宗旨。