如何破解我國民營企業(yè)融資難的問題

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)信息工程學(xué)院 謝靜

如何破解我國民營企業(yè)融資難的問題

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)信息工程學(xué)院 謝靜

民營經(jīng)濟(jì)是我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,國家的目標(biāo)是在保持以公有制為主體的基礎(chǔ)上大力發(fā)展壯大民營經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，我國政府對(duì)市場(chǎng)的干預(yù)程度和方式，決定了在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體為中心的經(jīng)濟(jì)管理模式，民營企業(yè)作為一種市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體也是政府管理的對(duì)象，但由于民營經(jīng)濟(jì)是弱質(zhì)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體，政府的管理更多的是引導(dǎo)。因而，政府對(duì)民營經(jīng)濟(jì)實(shí)行的是扶持與引導(dǎo)政策。

民營企業(yè) 融資 政府

1 民營企業(yè)融資現(xiàn)狀及存在的問題

民營企業(yè)融資的特點(diǎn)：(1)從間接融資方面來看，商業(yè)銀行的貸款仍然是民營企業(yè)的主要融資渠道，但是相比較起國有企業(yè)而言，雖然國家政策對(duì)民營企業(yè)尤其是民營中小型企業(yè)有所兼顧，但民營企業(yè)仍感覺貸款困難。(2)從直接融資方面來看，企業(yè)進(jìn)入股票市場(chǎng)一直受到所有制性質(zhì)的限制。在深、滬兩個(gè)交易所股票發(fā)行上市過程中，部分效益不佳的國有企業(yè)能得到包裝上市的優(yōu)先權(quán)，而資信程度較高，業(yè)績(jī)顯著的大型民營企業(yè)卻難以獲得上市融資的機(jī)會(huì)。與股票市場(chǎng)相類似，債券市場(chǎng)也基本上未向民營企業(yè)開放，由于進(jìn)入債券市場(chǎng)融資的一系列的規(guī)定，使得絕大多數(shù)的民營企業(yè)很難進(jìn)入到債券市場(chǎng)融資。

2 民營企業(yè)融資難的成因分析

關(guān)于我國民營企業(yè)的融資困難，普遍流行的解釋是民營企業(yè)受到主流金融的歧視，包括觀念上的、政策上的歧視。于是，普遍主張金融應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念，國家和銀行本身的政策需要調(diào)整。資本市場(chǎng)要對(duì)民營企業(yè)一視同仁，要加大對(duì)民營經(jīng)濟(jì)的支持力度。此外，就是在主流金融之外發(fā)展一塊非主流金融來解決民營企業(yè)的融資問題。這樣的解釋，我們可以稱為民營企業(yè)融資難的外因論。但另一個(gè)本質(zhì)的原因在于我國目前的民營企業(yè)普遍存在的制度缺陷及由此導(dǎo)致的對(duì)現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)內(nèi)在要求和運(yùn)作規(guī)則的不適應(yīng)，甚至一定程度上的排斥。

2.1 從民營企業(yè)融資的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境來看

(1)銀行信貸。在我國金融體系中，國有銀行處于主體地位，其他銀行所占比例很低。國家對(duì)民營經(jīng)濟(jì)的認(rèn)識(shí)極大地影響銀行的信貸方向，長(zhǎng)期以來主要對(duì)象是國有企業(yè)，對(duì)民營企業(yè)信貸十分有限。近年來，國家對(duì)國有銀行進(jìn)行了商業(yè)化改革，從政策和觀念上打破了“所有制”偏見，頒布了《中小企業(yè)促進(jìn)法》，中國人民銀行也出臺(tái)了“中小企業(yè)信貸支持指導(dǎo)意見”，對(duì)民營經(jīng)濟(jì)的信貸支持在體制上進(jìn)行了松綁。

(2)融資渠道狹窄。民營企業(yè)資金來源多為自由資金，其中個(gè)體私營企業(yè)資金實(shí)力普遍較弱。要搞好一個(gè)項(xiàng)目的投資，往往資金缺口大，需要靠融資來解決。而目前個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)發(fā)行債券、股票相對(duì)比較困難；信用貸款因擔(dān)保問題尚未解決而難以運(yùn)作；抵押貸款因許多民營企業(yè)“兩證”未能解決而受阻。另外，各銀行的分支機(jī)構(gòu)大都無權(quán)審批固定資產(chǎn)投資貸款，對(duì)流動(dòng)資金貸款也有嚴(yán)格限制，這些限制難以適應(yīng)遍布各地的民營投資企業(yè)的金融服務(wù)需要。

(3)對(duì)民營企業(yè)的歧視仍不同程度存在。由于長(zhǎng)期受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)和傳統(tǒng)意識(shí)的影響，金融部門對(duì)非公有制企業(yè)不能一視同仁，怕出問題受牽連。據(jù)調(diào)查，同樣數(shù)額的不良貸款，貸款對(duì)象如果是國有企業(yè)，銀行工作人員可以不承擔(dān)責(zé)任或者責(zé)任較輕，如果是私營企業(yè)就可能被司法機(jī)關(guān)追究。

2.2 從民營企業(yè)自身素質(zhì)來看

民營企業(yè)規(guī)模小，資金不足，償債能力弱，缺乏信用基礎(chǔ)是擺在眼前的缺點(diǎn)，但究其原因，是落后的思想和不合理的體制所導(dǎo)致的。

(1)民營企業(yè)用人的思想觀念落后。目前，相當(dāng)數(shù)量的民營企業(yè)觀念落后。飛速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)、落后的觀念和對(duì)有組織的學(xué)習(xí)的忽略，直接后果是導(dǎo)致企業(yè)發(fā)展動(dòng)力不足，發(fā)展目標(biāo)不明，發(fā)展步伐減緩發(fā)展規(guī)模層次難以健康拓展，發(fā)展理念難以及時(shí)提升。如果再加上社會(huì)體制、環(huán)境等因素的負(fù)面影響，傳統(tǒng)道德觀念的束縛，以及自身知識(shí)、素質(zhì)、能力、見識(shí)、修養(yǎng)等因素的制約，這種錯(cuò)誤觀念所導(dǎo)致的隱性危機(jī)日漸嚴(yán)重。

(2)家族管理模式缺陷嚴(yán)重，存在著很大的弊端。一是在家族管理的企業(yè)中，企業(yè)內(nèi)部的激勵(lì)和約束機(jī)制受到了強(qiáng)勁的挑戰(zhàn)；二是家族管理體制使得企業(yè)的用人科學(xué)性得不到保證；三是當(dāng)企業(yè)發(fā)展壯大后，必然需要從社會(huì)上招聘一批水平高的專業(yè)化人員進(jìn)行管理，這些人很難與原企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)集團(tuán)進(jìn)行平等的相處，在企業(yè)的實(shí)際運(yùn)作中，他們之間的磨合也需要花費(fèi)大量的成本。民營企業(yè)這些在自身體制上存在的落后觀念和管理模式，加大了銀行投資民營企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，從而導(dǎo)致民營企業(yè)融資范圍的縮小。

3 今后發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)的對(duì)策措施

3.1 落實(shí)政策措施，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境

(1)優(yōu)化政策環(huán)境。各部門盡快調(diào)整那些體現(xiàn)所有制差別或不適應(yīng)民營經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的政策和規(guī)章，把公平的原則落實(shí)到實(shí)際工作中去。要按照國民待遇的原則，放寬國內(nèi)民間資本的市場(chǎng)準(zhǔn)入領(lǐng)域，用探索和改革創(chuàng)新的方法解決民企融資難、貸款難、用地難等問題。

(2)優(yōu)化政務(wù)環(huán)境。要堅(jiān)持放心、放手、放開、放活的原則，切實(shí)使領(lǐng)導(dǎo)力量向民營經(jīng)濟(jì)傾斜，部門工作向民營經(jīng)濟(jì)延伸，形成上下結(jié)合，左右聯(lián)動(dòng)的工作機(jī)制，不斷提高服務(wù)質(zhì)量和辦事效率，并從體制、機(jī)制、法制入手，加強(qiáng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序整治。同時(shí)，進(jìn)一步放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入，降低民營企業(yè)準(zhǔn)入門檻，鼓勵(lì)自我創(chuàng)業(yè)，拓寬民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展空間。

(3)優(yōu)化法制環(huán)境。加快推進(jìn)依法治市，進(jìn)一步健全有利于民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的政策法規(guī)體系，依法保護(hù)民營企業(yè)及其從業(yè)人員的合法權(quán)益。大力推行行政執(zhí)法責(zé)任制，進(jìn)一步完善行政執(zhí)法過錯(cuò)責(zé)任追究制，做到嚴(yán)格執(zhí)法、公正執(zhí)法、文明執(zhí)法，為民企發(fā)展?fàn)I造良好的法治環(huán)境。

(4)優(yōu)化市場(chǎng)環(huán)境。發(fā)揮政府職能部門的積極性，依法打擊偷稅漏稅、制假售假、走私販私等擾亂市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的行為。加強(qiáng)對(duì)民企安全生產(chǎn)、環(huán)境保護(hù)、勞動(dòng)保護(hù)、社會(huì)保險(xiǎn)等方面的監(jiān)察和管理，引導(dǎo)民企守信守法經(jīng)營，營造公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、良好稅賦環(huán)境和信用環(huán)境。

(5)優(yōu)化輿論環(huán)境。要充分發(fā)揮宣傳和輿論的導(dǎo)向作用，利用報(bào)紙、電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)等各種傳媒工具和多種形式，宣傳民營經(jīng)濟(jì)對(duì)富民強(qiáng)市的重要作用；宣傳民企和企業(yè)家的先進(jìn)事跡，要樹立一批典型。

3.2 轉(zhuǎn)變政府職能，建設(shè)服務(wù)型政府

(1)創(chuàng)新工作機(jī)制。一是形成“黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、政府宏觀調(diào)控、部門配合支持、全社會(huì)積極參與、企業(yè)自主發(fā)展”的工作格局。二是成立了中小企業(yè)局，負(fù)責(zé)組織實(shí)施國家、省有關(guān)民營經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)，為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，做好引導(dǎo)、扶持、協(xié)調(diào)和服務(wù)工作。三是建立了市領(lǐng)導(dǎo)干部和部門負(fù)責(zé)人掛鉤聯(lián)系企業(yè)以及促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展聯(lián)席會(huì)議制度。定期研究解決民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)、熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題，努力為企業(yè)提供貼身服務(wù)、排憂解難。四是各級(jí)黨委、政府加強(qiáng)了對(duì)民營經(jīng)濟(jì)工作的檢查和督促，落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)掛點(diǎn)聯(lián)系重點(diǎn)民營企業(yè)制度，每月跟蹤通報(bào)情況，并由市人大、市政協(xié)每年組織民企對(duì)政府職能部門的管理和服務(wù)工作進(jìn)行民主評(píng)議。

(2)建立雙向溝通機(jī)制，解決實(shí)際問題。一是通過召開會(huì)議，召開了民企座談會(huì)和現(xiàn)場(chǎng)辦公會(huì)議等形式向民企征求意見。二是設(shè)立市民企投訴中心，進(jìn)一步暢通了民企的意見反映渠道。三是實(shí)行意見征詢制度。四是致力改進(jìn)對(duì)民企的管理和服務(wù)。以行政審批制度改革為重點(diǎn)，全面實(shí)行服務(wù)質(zhì)效承諾制度，簡(jiǎn)化辦事程序和環(huán)節(jié)，嚴(yán)禁對(duì)民企亂收費(fèi)、亂罰款、亂攤派、亂檢查。

(3)實(shí)施“政府搭臺(tái)”，助“企業(yè)唱戲” 。在鼓勵(lì)民企主動(dòng)出擊的同時(shí)，還積極組織企業(yè)走出去，組織他們到先發(fā)地區(qū)參觀考察、學(xué)習(xí)，積極發(fā)動(dòng)他們參加中小企業(yè)博覽會(huì)、泛珠三角經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作洽談會(huì)、珠三角地區(qū)與山區(qū)經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作洽談會(huì)和廣交會(huì)等經(jīng)貿(mào)洽談活動(dòng)，拓展市場(chǎng)發(fā)展空間，并取得了較好的成效。

3.3 確定扶持方向，重點(diǎn)扶持

一是重點(diǎn)扶持“六類”企業(yè)發(fā)展。當(dāng)前要重點(diǎn)支持科技型、外向型，吸納下崗職工就業(yè)型、創(chuàng)稅型、帶動(dòng)型和農(nóng)產(chǎn)品加工型六類民企的發(fā)展。

二是重點(diǎn)引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展。大力推進(jìn)工業(yè)園區(qū)建設(shè)，使之成為民企的孵化器和工業(yè)的集聚地。認(rèn)真落實(shí)好各項(xiàng)配套政策措施，用優(yōu)惠的政策和優(yōu)質(zhì)服務(wù)吸引更多的民企落戶園區(qū)，使之真正產(chǎn)生集群效應(yīng)。同時(shí)培育一批具有較強(qiáng)促進(jìn)上下游產(chǎn)業(yè)鏈延伸能力的龍頭企業(yè)，形成企業(yè)“洼地”，加快專業(yè)鎮(zhèn)集聚進(jìn)程，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。

三是重點(diǎn)引導(dǎo)民企加強(qiáng)管理，提高民企的整體素質(zhì)。在經(jīng)營方式上，要引導(dǎo)民企由粗放式經(jīng)營向集約化經(jīng)營方向發(fā)展；在產(chǎn)品質(zhì)量上，要引導(dǎo)民企向科技含量高的產(chǎn)業(yè)爭(zhēng)創(chuàng)名牌的方向發(fā)展；在規(guī)劃布局上，要引導(dǎo)民企向產(chǎn)業(yè)化、集群化、特色化方向發(fā)展；在人才引進(jìn)上，要制定相應(yīng)的措施，鼓勵(lì)科技人才到民企工作；在經(jīng)營管理上，要引導(dǎo)民企由家族式管理向現(xiàn)代企業(yè)管理過渡，提高管理水平。

3.4 拓寬融資渠道，緩解民營企業(yè)融資壓力

(1)繼續(xù)推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。積極構(gòu)建以中小企業(yè)和民企為主要服務(wù)對(duì)象，以擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體，擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)作配套，運(yùn)作規(guī)范，能夠有效分擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)中小企業(yè)貸款融資的信用擔(dān)保體系。

(2)繼續(xù)加強(qiáng)銀、政、企的廣泛交流合作，探索中小企業(yè)融資服務(wù)新模式，不斷開拓中小企業(yè)新的融資渠道。一是繼續(xù)推進(jìn)融資輔導(dǎo)中心建設(shè)，選擇輻射能力強(qiáng)的縣(市)區(qū)設(shè)立縣級(jí)融資輔導(dǎo)中心，加強(qiáng)區(qū)域性的融資輔導(dǎo)；二是在已掛網(wǎng)運(yùn)行的中國中小企業(yè)廣東肇慶信息網(wǎng)上設(shè)立互動(dòng)式銀企信息交流平臺(tái)，建立起政銀企信息共享機(jī)制，進(jìn)一步推動(dòng)銀企合作。三是組織民企與各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行面對(duì)面的交流座談，加強(qiáng)政銀企的廣泛合作。

3.5 大力提升民營企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力，推進(jìn)技術(shù)進(jìn)步

一是加強(qiáng)自主技術(shù)創(chuàng)新力度，建立科技成果產(chǎn)權(quán)分享制度。加大技術(shù)創(chuàng)新的投入并使其制度化；設(shè)置研發(fā)機(jī)構(gòu)，開展研發(fā)活動(dòng)，并使其制度化；吸引、培養(yǎng)更多的科技人才，建立自主創(chuàng)新激勵(lì)和制度和科技成果產(chǎn)權(quán)分配制度。

二是繼續(xù)加強(qiáng)政策和專項(xiàng)資金的扶持力度，為民營企業(yè)技術(shù)改造、技術(shù)創(chuàng)新、新產(chǎn)品開發(fā)、新技術(shù)推廣等提供支持。

三是鼓勵(lì)和引導(dǎo)高新技術(shù)企業(yè)、科技型企業(yè)和成長(zhǎng)型企業(yè)建立技術(shù)創(chuàng)新中心，形成有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的核心技術(shù)和相關(guān)產(chǎn)品，做到產(chǎn)品生產(chǎn)、研發(fā)和項(xiàng)目?jī)?chǔ)備的良性循環(huán)。

四是加強(qiáng)科技研發(fā)合作，發(fā)展與其他企業(yè)、與科研機(jī)構(gòu)、與大專院校以及跨國公司的研發(fā)機(jī)構(gòu)聯(lián)合開發(fā)。在合作中，可以充分發(fā)揮民企“小而特、小而專、小而精、小而新”的優(yōu)勢(shì)，在某一配套產(chǎn)品、零部件甚至核心技術(shù)上做精、做細(xì)、做專、做深，從而取得較好成果。

3.6 完善社會(huì)服務(wù)體系，加強(qiáng)直接服務(wù)

要進(jìn)一步加快發(fā)展會(huì)計(jì)、律師、審計(jì)、銀行信貸、海關(guān)報(bào)關(guān)、稅務(wù)代理、海外市場(chǎng)代理等各類社會(huì)中介組織，進(jìn)一步規(guī)范中介行為，為民企提供優(yōu)質(zhì)的社會(huì)化、專業(yè)化和規(guī)范化服務(wù)。充分發(fā)揮商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)在發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)中的協(xié)調(diào)服務(wù)、參謀咨詢、橋梁紐帶、資源整合和自律管理等作用。加大民企人才引進(jìn)的支持力度，定期舉行人才招聘會(huì)，切實(shí)解決好民企引進(jìn)人才在戶籍、檔案、評(píng)職評(píng)先、住房和子女入學(xué)等方而的問題。進(jìn)一步完善醫(yī)療、養(yǎng)老、失業(yè)等社會(huì)保障制度，為勞動(dòng)者在各類所有制企業(yè)之間的合理流動(dòng)創(chuàng)造條件。

[1]丁春慧.民營企業(yè)融資問題分析[J].中共鄭州市委黨校學(xué)報(bào),2005,(4).

[2]王曉云.當(dāng)前民營企業(yè)融資問題分析[J].理論界,2005,(4).

[3]姚遠(yuǎn).談民營企業(yè)融資現(xiàn)狀及其原因[J].沿海企業(yè)與科技,2007,(9).

F830

A

1005-5800(2011)06(c)-113-02