天津、浙江兩地金融發(fā)展比較

文/周雪

天津、浙江兩地金融發(fā)展比較

文/周雪

天津、浙江兩地金融發(fā)展雖然模式不同，但異曲同工，相互比較、借鑒經(jīng)驗(yàn)，有利于實(shí)現(xiàn)兩地金融新發(fā)展

近 年來，改革開放的深入伴隨著各地金融體制改革與創(chuàng)新，為我國金融業(yè)的發(fā)展積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)前在鞏固和擴(kuò)大應(yīng)對全球金融危機(jī)成果的背景下，深入研究加快金融發(fā)展方式轉(zhuǎn)變至關(guān)重要。本文主要就天津和浙江兩地金融發(fā)展模式作一對比研究，并針對發(fā)展中存在的問題提出一些對策和建議。

兩地金融發(fā)展特點(diǎn)

（一）天津市金融發(fā)展的主要特點(diǎn)

天津市金融發(fā)展主要以濱海新區(qū)的金融創(chuàng)新為主要推動力。2006年，國務(wù)院頒布《關(guān)于推進(jìn)天津?yàn)I海新區(qū)開發(fā)開放有關(guān)問題的意見》，天津緊緊抓住“先行先試”的機(jī)遇，積極推進(jìn)金融改革，加快建設(shè)與北方經(jīng)濟(jì)中心相適應(yīng)的金融改革創(chuàng)新基地和現(xiàn)代金融服務(wù)體系。2010年末，全市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額16499億元，比上年增長18.8%；各項(xiàng)貸款余額13774億元，增長23.5%。

——金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，多元化金融格局初步形成。近年來，天津市銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)保持良好的發(fā)展態(tài)勢，基本形成以中央銀行為核心，以國有商業(yè)銀行為主體，區(qū)域性商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、外資銀行及政策性銀行等并存的互補(bǔ)型多層次的銀行機(jī)構(gòu)體系。同時，證券公司、基金管理公司等發(fā)展加快，保險機(jī)構(gòu)不斷增加。

——基金產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展，企業(yè)融資渠道不斷拓寬。經(jīng)過幾年的發(fā)展，濱海新區(qū)已成為全國股權(quán)投資基金增長快、活躍度高、機(jī)構(gòu)集中的地區(qū)之一。2010年底，在津注冊的股權(quán)投資基金及基金管理企業(yè)達(dá)335家，注冊資金685億元，標(biāo)志著天津成為全國私募股權(quán)投資基金的聚集地。

——外匯改革取得突破，對外貿(mào)易和投資更加便利。2006年9月，國家外匯管理局批準(zhǔn)濱海新區(qū)的7項(xiàng)外匯改革政策，有力地支持了濱海新區(qū)開發(fā)開放和金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)基地建設(shè)，為金融機(jī)構(gòu)建設(shè)統(tǒng)一的外匯交易平臺系統(tǒng)和為境內(nèi)資金直接投資境外提供方便。2009年12月，國家外匯管理局批準(zhǔn)在中新生態(tài)城進(jìn)行外商投資企業(yè)外匯資本金意愿結(jié)匯管理改革試點(diǎn)，使天津成為跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)地區(qū)。

——金融產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)，金融服務(wù)水平不斷提高。在國家政策支持下，天津金融機(jī)構(gòu)開發(fā)了許多金融創(chuàng)新產(chǎn)品，人民幣理財產(chǎn)品、企業(yè)融資服務(wù)產(chǎn)品、金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品、金融衍生創(chuàng)新產(chǎn)品快速發(fā)展，初步形成涵蓋主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域、門類齊全、種類繁多的金融產(chǎn)品體系。

天津金融業(yè)的發(fā)展可謂顯著，但一些問題和弱點(diǎn)仍值得重視。如總部金融機(jī)構(gòu)較少，輻射帶動能力不強(qiáng)，在區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融合作中的作用有限；民營企業(yè)和中小企業(yè)規(guī)模、數(shù)量較小，間接融資比重高，社會資金利用率低；政府金融監(jiān)管過寬，市場機(jī)制建設(shè)滯后，金融生態(tài)壞境有待改善等。

（二）浙江省金融發(fā)展的主要特點(diǎn)

與天津的發(fā)展模式不同，改革開放以來，浙江克服人多地少、資源匱乏的弱勢，一躍成為全國經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省，民營企業(yè)和中小企業(yè)恰恰是金融發(fā)展的有力支撐。2010年末，全省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額54478億元，貸款余額46939億元，分別位居全國第四和第二。浙江金融業(yè)的長足發(fā)展，被稱之為“浙江金融現(xiàn)象”，成為各界關(guān)注的焦點(diǎn)。

——金融改革加快推進(jìn)，金融體系日趨完善。通過改革開放和金融體制創(chuàng)新，打造了銀行業(yè)的“浙銀品牌”、證券業(yè)的“浙江板塊”、保險業(yè)的“浙江亮點(diǎn)”和地方金融的“浙商系列”，初步形成具有浙江特色、結(jié)構(gòu)較為合理、功能相對完善的金融體系。浙商銀行是第一家總部設(shè)在浙江并以“浙商”命名的金融機(jī)構(gòu)，在省內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)50余家，總資產(chǎn)、存貸款余額增長迅速，實(shí)現(xiàn)了資本、規(guī)模、質(zhì)量和效益的協(xié)調(diào)發(fā)展。浙商保險、信泰人壽的成立使浙江成為全國唯一擁有2家全國性保險公司總部的省份。

——金融創(chuàng)新能力不斷增強(qiáng)，金融服務(wù)和產(chǎn)品層出不窮。浙江銀行業(yè)率先推出“抱團(tuán)增信”、“網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保”、“信貸工廠”等多種金融服務(wù)模式，相繼推出供應(yīng)鏈融資、物流融資、小額貸款保險等多種信貸創(chuàng)新產(chǎn)品，積極開展林權(quán)、農(nóng)村住房、排污權(quán)等抵押貸款業(yè)務(wù)。同時，農(nóng)業(yè)保險、商業(yè)保險參與社保等業(yè)務(wù)試點(diǎn)積極推進(jìn)，短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)結(jié)合票據(jù)等企業(yè)債券融資工具快速發(fā)展。

——金融運(yùn)行質(zhì)量持續(xù)提高，金融生態(tài)環(huán)境良好。浙江市場化程度較高，政企銀互動有序，整體社會信用一直較好。2010年末，浙江銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)64746億元，銀行不良貸款余額和不良貸款率持續(xù)保持下降，貸款質(zhì)量保持全國前列。金融生態(tài)環(huán)境評估多次超過上海、北京，位居全國第一。

——長三角區(qū)域合作加強(qiáng)，金融服務(wù)一體化合力推進(jìn)。2007年滬蘇浙人民政府和中國人民銀行簽署《推進(jìn)長江三角洲地區(qū)金融協(xié)調(diào)發(fā)展支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化框架協(xié)議》，標(biāo)志長三角區(qū)域金融服務(wù)一體化起步。2008年4月，滬蘇浙三地14家城市商業(yè)銀行在首屆長三角地區(qū)金融論壇上共同簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，明確在資金業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險管理等10個方面加深合作。2010年3月，滬蘇浙人民政府和中國人民銀行在上海召開“推進(jìn)長江三角洲地區(qū)金融協(xié)調(diào)發(fā)展工作第三次聯(lián)席會議”，并簽署“共同推進(jìn)長三角地區(qū)金融服務(wù)一體化發(fā)展合作備忘錄”，從整體上提升了金融服務(wù)長三角經(jīng)濟(jì)社會聯(lián)動發(fā)展的能力和水平。

同樣，浙江金融也存在一些矛盾和問題。如金融產(chǎn)業(yè)化程度偏低，融資方式過于單一，資本市場發(fā)育相對滯后；民間金融合法化程度較低，不良運(yùn)作仍較普遍，金融監(jiān)管手段缺乏；金融業(yè)發(fā)展不均衡，金融資源集聚程度不高，金融對外開放程度較低等。

謀求兩地金融新發(fā)展

天津、浙江兩地金融發(fā)展雖然模式不同，但異曲同工，相互比較、借鑒經(jīng)驗(yàn)，對于各地貫徹落實(shí)中央穩(wěn)健的貨幣政策，正確處理好保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和管理通脹預(yù)期的關(guān)系，具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

（一）天津市金融發(fā)展的對策措施

加快推進(jìn)天津北方金融中心建設(shè)。目前天津的金融發(fā)展仍借助于北京，兩地呈現(xiàn)競爭大于合作的趨勢。要緊緊抓住國家推進(jìn)濱海新區(qū)開發(fā)開放的歷史性機(jī)遇，加快金融改革創(chuàng)新，大力發(fā)展總部金融，吸引各類金融機(jī)構(gòu)向天津集聚，組建金融控股集團(tuán)，使天津成為我國北方地區(qū)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新中心和金融發(fā)展的前沿地區(qū)，充分發(fā)揮金融“現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心”的作用。

激活民間資本活力。隨著以濱海新區(qū)為龍頭的環(huán)渤海地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入快車道，吸引各地民間資本的巨大引力正在形成，與此同時濱海新區(qū)的“先行先試”優(yōu)惠政策也給天津民間資本的激活帶來契機(jī)。除了支持民間資本創(chuàng)辦經(jīng)營金融機(jī)構(gòu)外，還應(yīng)進(jìn)一步放寬民間投資領(lǐng)域并拓寬融資渠道，通過鼓勵、引導(dǎo)民間資本參與投資重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域，提高資金使用的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。

建立中小企業(yè)融資服務(wù)體系。針對解決中小企業(yè)融資難問題，加快投融資體制改革，降低對中小金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的政策性壁壘，建立中小企業(yè)融資產(chǎn)品和金融服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)，開發(fā)適合中小企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品，支持符合條件的中小企業(yè)到中小板、創(chuàng)業(yè)板上市，引導(dǎo)各類基金投資中小企業(yè)。

優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。從優(yōu)化大環(huán)境入手，以推進(jìn)社會信用體系建設(shè)為核心，加強(qiáng)誠信教育和宣傳，建立社會征信和懲戒制度，發(fā)展中介服務(wù)體系，完善金融法制建設(shè)，為金融發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。

（二）浙江省金融發(fā)展的對策措施

主動融入上海國際金融中心建設(shè)。充分發(fā)揮區(qū)位和地緣優(yōu)勢，主動承接上海國際金融中心的輻射和帶動作用，打造具有全國影響的“中小企業(yè)金融服務(wù)中心”和“民間財富管理中心”，在中小企業(yè)金融支持力度、投融資信息渠道、中小金融機(jī)構(gòu)覆蓋面、金融創(chuàng)新和市場化程度等方面確立全國領(lǐng)先的功能地位，在社會財富管理集中度、民間資本轉(zhuǎn)化能力、財富管理工具創(chuàng)新、社會投資政策優(yōu)惠等方面確立全國領(lǐng)先的功能地位，加快建設(shè)“金融強(qiáng)省”。

優(yōu)化金融業(yè)結(jié)構(gòu)。目前浙江金融業(yè)格局仍以銀行業(yè)為主，保險、證券、信托業(yè)發(fā)展相對滯后。要加快發(fā)展地方金融，做大做強(qiáng)“浙商系列”總部金融機(jī)構(gòu)，大力發(fā)展保險、證券和信托業(yè)，多渠道推進(jìn)企業(yè)上市，積極推動各類創(chuàng)投公司的發(fā)展，創(chuàng)建一批符合浙江特色的新型金融機(jī)構(gòu)。

加大對金融業(yè)的政策支持。加強(qiáng)對地方金融的管理、協(xié)調(diào)和服務(wù)，完善金融監(jiān)管體制，加大財政對金融業(yè)發(fā)展的扶持力度，設(shè)立金融發(fā)展專項(xiàng)資金、中小企業(yè)信用保證基金和小額貸款專項(xiàng)發(fā)展資金，制定政策培養(yǎng)和引進(jìn)各類金融人才，為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的條件和環(huán)境。

引導(dǎo)民間金融規(guī)范發(fā)展。浙江民間金融的合法化程度較低，影響了民間金融乃至區(qū)域金融的良性發(fā)展。要加強(qiáng)金融法規(guī)建設(shè)，制定民間融資管理辦法，加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)，完善金融風(fēng)險防范和處置的協(xié)調(diào)機(jī)制，把民間金融納入法制化、規(guī)范化發(fā)展的軌道。

天津商業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）